Согласно статистике, более 6 миллионов россиян на данный момент находятся в периоде просрочки: это значит, что они не выполняют своих обязательств перед кредитором и не выплачивают платежи по займу.

Эти категории граждан могут воспользоваться правом объявить себя банкротом и избавиться от многочисленных долгов. У большинства задолжников возникают очевидные вопросы: «Что мне нужно сделать, чтобы подтвердить свою неплатежеспособность?» и «Кто вправе объявить меня банкротом?» Давайте рассмотрим нюансы процедуры банкротства.

Что дает право на банкротство?

Согласно законодательству Российской Федерации, признание неплатежеспособности дает весомые преимущества для должника.

Если ему присваивают статус банкрота, кредиторы обязаны пойти ему на встречу и решить ситуацию с просрочкой по долгу одним из двух возможных путей:

1. Совершить реструктуризацию задолженности. Этот процесс предусматривает списание процентов и штрафов, которые были начислены за период просрочки, и также пересмотр условий договора. Как правило, сумма ежемесячных платежей уменьшается, но при этом увеличивается срок выплаты кредита. Таким образом, заемщик отдает хотя бы тело кредита, что выгодно также заимодателю;
2. Заключение договора мирового соглашения. Кредит списывается, что крайне невыгодно для кредитора, но в некоторых случаях другого выхода из ситуации нет, например, если человек был признан абсолютно неплатежеспособным. Крайне редко применяется на практике;
3. Отсрочка выплаты кредита. Заимодатель может пойти на то, чтобы дать некоторое время задолжнику на поиск средств для погашения долга. За этот промежуток времени заемщик может найти место работы или любой другой источник дохода, и позднее он будет обязан выплатить кредит в полном объеме.

Как мы видим, должнику выгодно, чтобы его признали банкротом, так как это дает возможность списания штрафов и процентов, отсрочки выплаты и даже прощение долга в полном объеме.

Кто может подать заявление

Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо направлять иск в арбитражный суд.

Такое заявление могут подавать следующие категории граждан:

• Кредитор. Многие ошибочно полагают, что заимодателю невыгодно, чтобы его должника признали неплатежеспособным, однако это не так. В случае присвоения статуса банкротства имеющееся имущество задолжника переходит кредитору, и таким образом происходит погашение долга. Поэтому, большинство заимодателей предпочитают вернуть свои средства таким способом;
• Должник. Если человек понимает, что по объективным причинам он не может выплатить полностью всю сумму кредита вследствие неплатежеспособности, хорошим способом решения проблемы будет признание его банкротом. В таком случае кредитор обязан будет пойти ему на встречу и решить проблемную ситуацию по взаимовыгодным условиям.

Таким образом, оба участника кредитных отношений способны подать иск в арбитражный суд о наступлении банкротства.

Кто вправе объявить должника банкротом

Объявить должника банкротом вправе лишь уполномоченные лица, а именно арбитражный суд. После подачи искового заявления проводится проверка по факту неплатежеспособности физического или юридического лица, и на основании полученных данных анализируется текущее состояние дел задолжника.

Если действительно становится очевидно, что никаких возможностей для погашения долга у заемщика нет, арбитражный суд может принять (или не принять) решение о присвоении ему статуса банкрота.

Чтобы заявление было рассмотрено компетентными лицами, и была произведена тщательная проверка на основании иска, необходимо юридически корректно составить заявление о банкротстве.

Видео: Закон

Как правильно составить иск в арбитражный суд

Заявление о банкротстве должно содержать максимальное количество данных о должника. В документе должна быть следующая информация:

• Полное наименование арбитражного суда, куда направляется иск, а также юридический адрес организации;
• Данные о должнике: ФИО, дата рождения, адрес прописки и фактическое местонахождение (если известно), паспортные данные;
• Сведения о кредиторе: ФИО (или наименование компании, если заемщиком выступает юридическое лицо), юридический адрес;
• Документы, подтверждающие, что заем действительно был выдан. Это могут быть долговые расписки, договоры и так далее;
• Точную сумму задолженности на тот момент времени, когда подается иск в арбитражный суд. Она должна состоять из тела кредита, процентов и штрафов за просрочку.

Ничего сложного в составлении искового заявления нет. Чтобы вам было легче, предлагаем ознакомиться с примерами подобных документов.

• Для должника;
• Для кредитора.

Процесс признания

После получения заявления о неплатежеспособности физического или юридического лица арбитражный суд открывает делопроизводство по факту банкротства. Давайте рассмотрим, как происходит процесс признания должника банкротом.

Основания для начала процедуры

Первым делом после получения искового заявления о неплатежеспособности, арбитражный судья проводит проверку, чтобы выявить, есть ли основания для дальнейшего расследования.

Так, физическое или юридическое лицо может быть признано банкротом лишь в следующих случаях:

1. Долг гражданина составляет более 500 000 рублей (для владельцев малого, среднего и большого бизнеса – 300 000 рублей);
2. Просрочка (неуплата) по кредиту наблюдается в течение трех и более месяцев;
3. У человека нет постоянного места работы или стабильного дохода (пенсии, социальной помощи, другое);
4. Человек является нетрудоспособным (например, была получена группа инвалидности либо критическое заболевание).

Наличие хотя бы одного из вышеперечисленных факторов являются веским основанием для запуска процедуры банкротства и для дальнейшего ведения дела.

Дальнейшие действия арбитражного судьи

Если в процессе проверки арбитражный судья выявил, что у должника действительно есть значительные финансовые трудности, то он посылает письменные уведомления всем его кредиторам. Это необходимо сделать в обязательном порядке, так как в течение тридцати календарных дней заимодатели должны ответить также в письменной форме.

В письме нужно указать свои претензии: сумму задолженности с учетом всех штрафов и процентов, а также приложить документы, подтверждающие факт получения займа заемщиком (договоры либо расписки).

Исходя из полученных ответов, арбитражный управляющий формирует план погашения всех задолженностей человека или юридического лица.

Так как всех оставшихся средств банкрота может не хватить, погашение кредитов происходит в следующей очередности:

1. Выплата заработной платы и выходных пособий гражданам, которые работают на предприятии (если задолжник – юридическое лицо);
2. Налоговые и коммунальные платежи;
3. Все остальные выплаты, которые необходимо сделать в государственные учреждения;
4. Уплата алиментов;
5. Погашение всех задолженностей, которые были взяты как у частных лиц, так и у коммерческих предприятий (банков, микрофинансовых организаций и так далее).

Как мы видим, в первую очередь совершаются выплаты в пользу государственных учреждений, после чего остальные заимодатели получают возможность вернуть свои средства.

Наложение ареста на имущество

Для погашения долгов хотя бы в частичном размере арбитражный суд накладывает арест на имеющееся имущество должника. Не стоит пытаться скрыть какую-либо недвижимость или автомобили, так как информация о наличии ценных вещей все равно будет обнаружена, но факт скрытия имущества грозит штрафу или даже уголовной ответственности.

За имущество, на которое был наложен арест, в дальнейшем происходит погашение задолженностей в порядке, который прописан в плане арбитражного судьи. Изъятые вещи реализуются на аукционе, а средства, которые были выручены в результате продаж, передаются кредиторам должника.

Аресту не подлежат следующие категории имущества:

• Единственное пригодное для жизни жилье;
• Одежда должника и всех членов его семьи;
• Предметы домашнего обихода, без которых невозможна нормальная жизнь современного человека (посуда и мебельный гарнитур);
• Продукты питания;
• Уголь и дрова, которые необходимы человеку для обогрева в зимнее время года;
• Награды, ордена, государственные призы;
• Семена для посева овощей на земельном участке;
• Домашние животные и скот.

Законодательство Российской Федерации защищает права должников, и даже при наличии большого количества кредитов запрещает отбирать вещи, которые необходимы для нормальной жизни. Аресту подлежать ювелирные украшения, ценные бумаги, деньги (в том числе и валюта), дачи, транспортные средства и так далее.

Подавая заявление в арбитражный суд по факту банкротства, следует помнить, что вы берете на себя немалую ответственность, ведь потом остановить проверку по факту неплатежеспособности не будет возможности. И вместе с тем, если вы понимаете, что иного способа возврата средств кредиторам нет, получение статуса банкрота может быть единственным выходом из сложившейся ситуации.