Компании-кредиторы часто сталкиваются с ситуацией, когда должник не в состоянии оплачивать свою задолженность. В таком случае он может быть признан банкротом. В этой ситуации для кредитора нет ничего хорошего, ведь риск того, что долг не будет возвращен, большой.

Но есть юридически корректные способы, которые помогут взыскать задолженность даже с банкрота. Давайте рассмотрим все нюансы процедуры и узнаем, как вернуть кредитные деньги, даже если ситуация кажется безнадежной.

Основания для признания юридического или физического лица банкротом

1 октября 2015 года парламентом Российской Федерации был принят закон «О несостоятельности (банкротстве)», где прописаны основания для признания физического или юридического лица банкротом.

Согласно пунктам, прописанным в данном законе, о неплатежеспособности объявить вправе только особы, которые соответствуют нижеприведенным критериям:

• Наличие задолженности у нескольких кредиторов одновременно в размере 500 000 рублей и более;
• Физическое или юридическое лицо уже более 3-х месяцев не выполняет свои обязанности как должника по выплате кредитов, вследствие чего у него идет просрочка;
• Признание гражданина или компании в своей неплатежеспособности;
• Должник потерял работу, либо же фирма утратила основной источник финансирования, вследствие чего средства прекращают поступать на ее счет;
• Должник все еще может оплачивать платежи по задолженностям, однако понимает, что вскоре наступит момент, когда он не сможет этого делать.

Эти критерии служат основанием для начала процедуры признания физического или юридического лица банкротом.

Как происходит признание банкротства?

Начнем с того, что признать человека или фирму банкротом могут три категории лиц:

1. Должник самолично;
2. Кредитор;
3. Налоговые структуры.

То есть либо кредитор, либо сам должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением, где указываются факторы, которые подтверждают банкротство лица. Необходимо, чтобы человек или компания признавали, что у них есть задолженность, но погашать ее в срок они не могут, так как средств для этого нет.

Срок рассмотрения заявления в арбитражный суд зависит от тяжести обстоятельств и от индивидуальных нюансов ситуации. Как правило, работа компетентных специалистов над ним длится не более одного месяца.

При этом, добросовестные действия банкрота должны быть таковыми:

• Ему стоит оповестить банк либо финансовое учреждение, где он оформлял кредит, о наступлении банкротства;
• Ни в коем случае не скрываться от кредитора: это может повлечь за собой затруднения при рассмотрении дела в арбитражном суде;
• Исправно отвечать на звонки кредиторов, читать письма;
• Если физическое лицо потеряло работу, необходимо обязательно встать на учет в центре занятости.

Соблюдение вышеприведенных пунктов являются смягчающими обстоятельствами, и поэтому суд может пойти на встречу должнику. К нему может быть применена процедура исполнительного производства: это значит, что банкроту снизят штрафы и пени, которые насчитались за время просрочки.

Также суд может прийти к решению сделать реструктуризацию долга, то есть размер задолженности будет поделен на равные суммы без учета процентов. Эти суммы банкроту придется, так или иначе, отдавать кредитору.

Также не исключено, что человека полностью признают неплатежеспособным. Это возможно в том случае, если при проверке будет выявлено, что гражданин не обладает никаким имуществом, не имеет места работы и иных источников дохода.

Видео: Убыток от уступки требования

Как кредитору взыскать задолженность с должника банкрота?

Когда должник становится банкротом, многие кредиторы теряют надежду получить обратно деньги, которые они давали взаймы. И это зря, ведь получить средства обратно вполне реально: главное – действовать максимально оперативно и не допускать глупых ошибок.

Рассмотрим несколько советов квалифицированных юристов по поводу вопроса: «Что делать, если должник  — банкрот?»

1. Прежде всего, следует обратиться в юридическую компанию, которая занимается взысканием средств с должников. Таким образом, кредитор сэкономит собственное время и нервы, ведь возврат денег от банкрота – это сложная процедура, которая требует знания юридических законов и правовых аспектов. Делом будет заниматься специалист, поэтому шансы на возврат долга максимальны;
2. Изучите план погашения задолженностей банкрота. Как правило, у таких лиц есть несколько кредиторов. В таком случае суд постановляет в первую очередь возместить ущерб лицам, которые страдают какими-либо хроническими заболеваниями либо имеют проблемы со здоровьем. Далее происходит выплата алиментов и заработной платы, затем свои деньги получают фирмы, у которых в залоге находится имущество должника. После этого происходит расчет с государственными организациями, и лишь после этого прочие кредиторы могут получить средства;
3. В ходе дела о банкротстве обязательно составляется план о погашении долгов. Его формирует юрист, который именуется арбитражным управляющим. Как правило, план разбивается на пять лет, в течение которых человек или юридическое лицо в обязательном порядке погашают задолженность. Кредитор может ознакомиться с данным планом и узнать, в какие сроки произойдет возврат его долга;
4. Если регламент, составленный арбитражным управляющим, не устраивает заемщика, он может подать заявление в суд о замене специалиста. В случае, если иск будет удовлетворен, произойдет замена управляющего, который произведет новые расчеты относительно погашения задолженности банкрота. Возможно, новый план будет более удобен для кредитора по срокам возврата;
5. Также заемщик вправе произвести мониторинг финансового благосостояния своего задолжника, если у него возникли сомнения по поводу его платежеспособности. Как правило, эта процедура производится кредиторами в том случае, если они видят, что человек или фирма допускают длительные просрочки по долгу, и не выплачивают его. В том случае, если подозрения подтвердятся, заемщику необходимо совершить направление требования для признания лица банкротом. Если его иск будет удовлетворен, средства ему вернутся в первую очередь.

Как мы видим, есть множество способов возврата своих денег, даже если должник является банкротом. Главное в этой ситуации – не медлить, действовать максимально оперативно и корректно с юридической точки зрения.

Мировое соглашение

В некоторых ситуациях при банкротстве должника единственным правильным выходом из ситуации является мировое соглашение.

Под данным термином понимается:

• Отсрочка долга (перенос выплаты задолженности на более поздний срок);
• Рассрочка (списание процентов, насчитанных за период просрочки, остальная сумма разбивается на равные части и выплачивается ежемесячно);
• Списание части кредита или полной суммы долга (задолженность прощается).

Для того чтобы заключить мировое соглашение между банкротом и его должником, необходимо, чтобы обе стороны были согласны на такое решение проблемы.

Также стоит обратить вниманию, что договору мирового соглашения не подлежат следующие выплаты:

1. Взносы на общеобязательное государственное страхование;
2. Заработная плата;
3. Любые виды социальных выплат.

Заключение

Для заключения договора сзываются все кредиторы должника. Из них состоит уполномоченная комиссия, которая принимает решение о дальнейшей судьбе задолженностей физического или юридического лица при наступлении банкротства. Также выбирается глава этой комиссии, который регулирует весь процесс.

На заседании комиссии рассматриваются все «за» и «против» заключения мирового соглашения с должником, предлагаются проекты для максимально безболезненного выхода из сложной ситуации. После этого происходит голосование, по результатам которого составляется акт о мировом соглашении.

Если большинство кредиторов выступают за заключение договора, он составляется и подписывается всеми членами комиссии. Также важным условием является согласие должника на мировое соглашение.

Далее глава комиссии с подписанным актом обращается в хозяйственный суд, который утверждает юридическую силу документа и снимает отметку о производства дела о банкротстве в отношении к должнику.

Необходимо, чтобы акт мирового заключения соответствовал правовым нормам по содержанию и форме. С образцом документа вы можете ознакомиться, перейдя по ссылке.

Последствия

В дальнейшем обе стороны мирового соглашения должны подчиняться пунктам, прописанным в договоре. Если было принято решение о списании долгов, кредитор не может предъявлять после заключения акта свои требования должнику.

Если же в договоре прописано, что задолжник обязан погашать кредит без учета процентов, он обязан это делать в установленные сроки, иначе последствия отклонения от условий договора могут быть печальными для должника. Также если была совершена отсрочка выплаты по долгу, по ее окончанию должнику необходимо обязательно выплачивать кредит в установленные сроки.

Если ваш должник стал банкротом, не стоит отчаиваться: вы можете вернуть хотя бы часть своих денег при быстром реагировании на ситуацию.