Банк Москвы предлагает всем владельцем крупного и малого бизнеса оформить банковскую гарантию на различных видах условий. Все зависит от конкретной деятельности компании и пожеланий заказчика. Ненадлежащее исполнение или полный отказ от своих обязательств обезопасить всех участников сделки с помощью банковского обеспечения.

Что это такое

Банковская гарантия банка Москвы – это обеспечение гаранта на исполнение обязательств своего клиента. Предоставляется кредит (гарантия) по желанию принципала для сотрудничества с заказчиком. В случае если клиент не сможет выполнить условия договора банковской гарантии, то бенефициар получить сумму возмещения равной величине самой гарантии.

Самым популярным продуктом банка Москвы считается безотзывная банковская гарантия, как средство обеспечения выполнения обязательств исполнителя любого заказа, в конкретном виде деятельности. Не допускается отзыв обеспечения, что говорит о надежности договора и будущей сделки.

Контракт заключается между принципалом (клиентом, исполнителем заказа) и бенефициаром (заказчиком). Если команда компании принципала не справляется со своими обязанностями, то бенефициар вправе подать требование в банк на выплаты по банковской гарантии, которую ему ранее передает принципал.

К основным задачам банковского обеспечения можно отнести:

• повышение рейтинга и конкурентоспособности для принципала;
• получение доверия со стороны бенефициара;
• исполнитель имеет все шансы на оформление крупного заказа;
• обеспечение безопасности ведения сделки на протяжении всего периода до окончания срока действия гарантии;
• финансовое обеспечение исполнения всех обязательств клиента.

Принципал приобретает у гаранта банковское обязательство, так как это отличная возможность повысить статус своей компании и выйти на новый финансовый уровень.

Банк полностью берет на себя обязательства по выполнению своим клиентом всех условий договора, заключенного с бенефициаром. На сайте Министерства Финансов банк Москвы состоит как надежная финансовая организация, имеющая право на предоставление подобных услуг.

Процедура получения

Для оформления гарантийного обязательства следует действовать в следующем алгоритме:

• записаться на встречу с консультантом банка Москвы для уточнения всех возникающих вопросов;
• произвести оценку собственного бизнеса;
• собрать полный пакет документов;
• получить одобрительного решение со стороны гаранта;
• открыть расчетный счет и использовать кредитные средства по назначению.

Количество запрашиваемых документов напрямую зависят от конкретной компании и запрашиваемой суммы гарантии. Получение банковского обеспечения может быть максимально упрощенным для постоянных клиентов банка.

Документы

Сбор полной и достоверной информации о принципале позволяет получить от банка одобрение.

Для этого следует подготовить следующие документы:

• состав учредителей, регистрационные данные;
• показатели финансовой отчетности, включая баланс, отчет о прибылях и убытках, налоговые декларации, книга учетов и расходов, в соответствии с применяемой формой отчетности;
• заполненная анкета или заявление по форме банка.

Данный список может быть упрощен или расширен, что напрямую зависит от самого клиента и его финансовой истории сотрудничества с банком.

Требования

К основным требованиям, предъявляемым к принципалу, желающему получить банковскую гарантию можно отнести:

• срок ведения бизнеса от 9 месяцев;
• расположение объекта деятельности не дальше 200 км от гаранта;
• индивидуальные условия в зависимости от конкретной компании.

Размер вознаграждения определяется в индивидуальном порядке на основе оценки кредитоспособности принципала. В лице заемщика могут выступать индивидуальные предприниматели, юридические лица, победившие в конкурсе или тендере и желающие получить заказ от крупного бенефициара.

Основное внимание банка направлено на финансовую деятельность компании, которая нуждается в банковской поддержке. Чем больше принципал представит подтверждающих документов, свидетельствующих о наличии бухгалтерской отчетности, отражении сумм на балансе, прибыли и прочих данных, тем больше вероятности получить одобрение.

Видео: Утро с Банкиром

  Виды банковских гарантий банка Москвы

Принципал может приобрести банковскую гарантию следующих видов.

Название	Сумма (млн. руб.)	Срок (месяцев)	Цель
Контрактная	до 150	до 36	Возврат аванса, исполнение контракта или сервисной гарантии
Тендерная	до 150	до 9	Для участия в тендере или конкурсе
Таможенная	до 150	до 36	Уплата таможенных платежей
Возврат возмещенного НДС	до 150	до 9	Возврат возмещенного НДС при заявительном порядке
Росалкогольрегулирование	до 150	до 12	Освобождение от уплаты авансового платежа акциза
Использование федеральных специальных марок	до 150	до 12	Надлежащее использование федеральных марок
Покрытая гарантия	до 150	до 36	Залог векселя
Экспресс поручительство	до 5	до 12	Налоговые гарантии

 ГК РФ трактует и другие виды банковский гарантий, выдаваемых банком Москвы:

• гарантия для участников торгов, ставших победителями в конкурсе на получение госзаказа. Это позволяет бенефициару заключить договор с компанией-победителем при условии получения им банковской гарантии. Если компания будет не в состоянии выполнить условия договора, то заказчик сможет получить необходимую сумму возмещения;
• по госконтракту, то позволяет обеспечить исполнения условий государственного контракта и заявки на участие в конкурсе или тендере;
• тендерная гарантия предоставляется по требованию организаторов тендерного конкурса;
• уплата таможенных платежей обеспечивается таможенной гарантией.

Таким образом, принципал получает возможность участвовать в торгах, тендерах и госконтракта, выигрывать их и получать серьезные заказы от бенефициара. С 2014 года принят закон №44-ФЗ, обязывающий принципалов предоставлять банковскую гарантию в качестве обеспечения заявки.

Как получить одобрение банка

Финансовая организация проводит тщательный анализ своего клиента, прежде чем принимает окончательное решение, обращая внимание на следующие показатели:

• ликвидность залога;
• финансовые обороты;
• кредитная история;
• наличие долговых обязательств;
• уровень профессиональной компетенции.

При удовлетворении данных требований, организация может претендовать на заключение договора с наличие основных условий предоставления финансового обеспечения.

Особенности и характеристики

Следует учитывать отличительные особенности:

• сумма гарантии не может превышать 30% от начальной стоимости контракта;
• банк вправе самостоятельно обозначать форму-образец банковского обеспечения при условии отражения в договоре и соглашении необходимых пунктов, содержащих информацию о правах и обязанностях всех сторон сделки.

Выделить другие отличительные особенности конкретного договора можно исходя из определенного типа деятельности, которой будут заниматься участники договорных отношений.

Преимущества и недостатки

• возможность неоднократного получения услуги;
• открытие расчетного счета с использованием дистанционных услуг управления;
• выбор в качестве обеспечения любого имущества, принадлежащего залогодателю на праве собственности;
• без обязательных требований к предъявлению залога;
• получение бесплатной консультации от сотрудников финансового учреждения;
• отсутствие переплат и поручителей.

Для постоянных и добросовестных клиентов банк значительно упрощает процедур рассмотрения заявок и получения обязательства.

Для получения банковского поручительства от банка Москвы достаточно обратиться в отделение с заполненной анкетой и приложить необходимый список документов.

Следует внимательно изучить содержание договора и правильность его заполнения, чтобы избежать непредвиденных ситуаций и проблем с заказчиком.