Как оформить займы без залога в организации или частного лица

Взять нужную сумму денег быстро и просто можно в любой микрофинансовой компании. Перед этим необходимо изучить принцип работы МФО, а также ее правила и условия, чтобы ориентироваться во всех финансовых нюансах.

Нередко частные лица или небольшие предприятия, которые хотят приобрести новое оборудование, нуждаются в определенной сумме денег. Помимо микрофинансовых компаний, они могут обратиться и к другим источникам финансирования.

Что это такое?

Не только физическое лицо может быть клиентом МФО, но и юридическое.

Среди всех микрозаймов можно выделить следующие:

  • займы, которые берутся на развитие бизнеса;
  • кредит от физического лица юридическому;
  • государственные кредиты;
  • муниципальные займы;
  • физическому лицу от организации;
  • между физ. лицами.

Условия получения

Если физическое или юридическое лицо имеет возможность выдать займ, то обе стороны обязаны подписать договор. Перед тем, как заключать договор, все участники финансового процесса обязаны изучить его детали.

Среди всех пунктов необходимо выделить те, которые играют важную роль:

  1. цели;
  2. сроки займа;
  3. условия начисления и погашения процентов;
  4. обеспечение;
  5. ответственность заемщика.

Те, кто нуждается в получении займа, чаще всего стараются найти такую организацию или должностное лицо, которые позволят оформить кредит без внесения залога и поручителей.

Для бизнеса

Небольшие предприятия, которые обращаются в банки с целью получения денежных средств, часто получают отказ. В таком случае они вынуждены искать источник финансирования в другом месте.

Существует несколько целей, для которых чаще всего берется займ:

  • вклад в инвестиционные проекты;
  • оборотные средства, нуждающиеся в пополнении.

Условия

 Название МФОСрокиПроцентные ставкиВозможные суммы
Бюро Займов

 

В зависимости от суммы: от 10 до 40 тысяч рублей сроком от нескольких дней до 52 недель; от 25 тысяч до 1 млн рублей сроком от 3 месяцев до 3 лет 

Индивидуально 3-5% в месяц

От 10 тысяч рублей до 1 млн. рублей
 

ФинТерра

 

От 1 дня до 5 лет

 

0,12%/день

От 50 тысяч рублей  до 10 млн рублей
 

Sigal

 

От 1 до 24 недель

 

1,5-2%/день

От 1 тыс рублей  до 30 тысяч
 

МикроФинанс

 

Три месяца

 

10%/месяц

От ста тысяч до трехсот тысяч рублей
 

ФинОтдел

 

От 1 месяца до 2 лет

 

7,2%/месяц

От 50 тысяч руб до 300 тысяч

Юридическим лицам

Как уже упоминалось выше: не только физические лица могут брать займ, но и юридические. Бывает, что средства нужны для покупки необходимого оборудования или материалов.

Условия

 

Параметры

Заимодатель

 

Частные кредиторыМикрофинансовые компанииБанки
Сроки

 

От одного дня до пяти летОт одного месяца до одного года3 месяца-10 лет
Возможные суммы

 

До 5 млн рублейОт пятидесяти тысяч руб до 1000000 рубДо нескольких миллионов
Процентные ставки30-60%/годОт 20 до 500%/годОт 1- до 30% /год

Физическим лицам

Все же самыми распространенными заемщиками являются именно физические лица.

Помимо банков, они могут воспользоваться услугами:

  • ломбарда;
  • микрофинансовой компании;
  • частного кредитора;
  • родственников или знакомых.

Условия.

 

Параметры

Заимодатель

 

Частные кредиторыМикрофинансовые компанииБанкиЛомбарды
Сроки

 

От одного дня до пяти летОт тридцати дней до пяти летОт трех месяцев до 25 летОт  одного до 12 месяцев
Возможные суммы

 

До 1 млн рублейОт 1000 руб до одного млн рубРазмер денежной суммы зависит от обеспечения, от пяти до тридцати млн рублейОт 10 тысяч до 100000 рублей (влияет размер залога)
Процентные ставкиОт 20 до 100% /годОт 0,2 до 4% /деньОт 12 до 66% /год0,2-2% /день

Видео: Быстрый онлайн

Где взять займ срочно без залога

Получить займ без залога срочно можно, обратившись к частному кредитору, в МФО или в ломбард. Если же вы все-таки приняли решение обратиться в одну из перечисленных организаций, то не стоит забывать о невыгодных процентах, которые предлагают данные учреждения.

В ломбарде

Одним из доступных, но, к сожалению, недешевых способов получения денег, является ломбард. В качестве залога могут выступать имеющаяся движимость, ценные вещи, машины и другое.

Условия

Сроки

 

До одного месяца, но иногда до одного года
Процентные ставки

 

От 0,2 до 2% /день
Доступные суммы

 

Чаще всего до ста тысяч рублей (залог оказывает влияние на размер)

 

Особенности

 

Обязательное внесение залога

В МФО

Большинство микрофинансовых компаний не учитывают плохую кредитную историю своего клиента. Они предлагают выгодные условия оформления займа, поэтому все больше частников и мелких организаций обращаются в МФО с целью получения необходимой суммы денег на развитие своей деятельности.

Чтобы получить займ в МФО, нужно выполнить ряд требований. В случае их соблюдения шансы на получение денежных средств будут максимально высокими.

Итак, среди всех требований можно выделить самые основные:

  1. заполнение анкеты на сайте МФО с указанием верных данных;
  2. достижение совершеннолетнего возраста (18 или 21 год, в зависимости от конкретной микрофинансовой компании);
  3. наличие паспорта гражданина РФ и постоянной прописки на территории страны;
  4. отсутствие непогашенных займов (некоторые МФО не обращают на это внимания, но все же хорошая кредитная история увеличивает шансы на получения займа);
  5. необходимость постоянного источника дохода (МФО с особо строгими требованиями помимо паспорта могут потребовать от заемщика справку с места работы).

Микрофинансовые компании могут похвастаться оперативностью рассмотрения заявки. Обычно на это уходит не больше получаса. В случае если присутствует залог, то заявление будет рассматриваться в течение нескольких дней.

Условия

Сроки

 

От одного до тридцати дней
Процентные ставки

 

От 0,5 до 3% /день
Доступные суммы

 

 От одной тысячи рублей до 1000000 млн рублей

 

Особенности

 

Возможность оформить займ в режиме онлайн. Если размер денежной суммы большой, то необходим залог и поручители

У частного лица

Частные кредиторы сегодня – один из доступных и выгодных способов получить нужную сумму денег. В отличие от микрофинансовых компаний при принятии решения они руководствуются исключительно личным мнением.

Условия

Сроки

 

Максимальный срок – пять лет
Процентные ставки

 

От 30 до 365% /год
Доступные суммы

 

 Минимальный размер суммы – несколько тысяч рублей, максимальный – 2 (иногда больше) млн
Особенности

 

Оперативное изучение заявки и принятие решения, пакет документов минимальный, отсутствие залога

Если заемщик принял решение обратиться к частнику и оформить займ с его помощью, то он должен учитывать возможный риск сотрудничества со злоумышленниками. Чтобы избежать неприятностей, лучше обезопасить себя и предварительно проверить частного инвестора на честность.

Договор или расписка

Бывают случаи, когда частные инвесторы сталкиваются со злоумышленниками. Чтобы избежать этого, необходимо составлять расписку, которую надежнее будет заверить нотариально. При составлении расписки особое внимание стоит уделять пункту о передаче денежных средств.

В отличие от частников компании предпочитают заключать договор. Но самым правильным вариантом будет составление и расписки, и договора.

Список документов

Документы, которые необходимо предоставить для получения микрозайма, самые разные. Сторона, выдающая заем, имеет право требовать документы на свое усмотрение.

Помимо паспорта, могут понадобиться учредительные документы или такие, которые подтверждают права собственности.

Необходимые документы

 

Вид документа

                                     Кредитное лицо

 

Частные кредиторыИндивидуальный предпринимательЮридические лица
Необходимые

 

Паспорт гражданина РФПаспорт, свидетельство основного государственного регистрационного номераПаспорт гражданина РФ, учредительные документы
Необязательные, но иногда требуютсяСтраховой номер индивидуального лицевого счета, ИНН, заграничный паспорт с отметкой о последнем выезде из страныВодительские права, ИНН, страховой номер индивидуального лицевого счета, полис обязательного медицинского страхованияРешение учредителей, доверенность

Плюсы и минусы

Любой кредит – это наличие, как плюсов, так и минусов. Перед тем, как принять решение получить займ, необходимо взвесить все за и против.

Среди преимуществ займов можно выделить:

  • оперативное принятие решения и зачисление денег;
  • минимальное количество необходимых документов;
  • отсутствие внесения залога и поручителей;
  • возможность удаленного оформления микрозайма;
  • нейтральное отношение к кредитной истории;
  • возможность отсрочки или досрочной выплаты кредита;
  • конфиденциальность в использовании личных данных заемщика;
  • возможность получить заем под расписку.

Минусы при оформлении займа такие:

  1. достаточно высокие процентные ставки (если займ берется у близких или родных, то возможна беспроцентная сделка);
  2. небольшой срок кредита;
  3. вероятность стать жертвой злоумышленников.

Любой кредит рано или поздно необходимо погашать. Чтобы не стать жертвой штрафных санкций или повестки в суд, следует предварительно оценить свою финансовую ситуацию. Если она оставляет желать лучшего, то сотрудничество с выбранным источником финансирования лучше отложить до лучших времен.

Выбирая источник финансирования, внимательно изучите принцип его деятельности, а также правила и условия. Если ваш выбор пал на микрофинансовую компанию, то выберете несколько самых популярных и надежных, а затем сравните их между собой. Особое внимание при этом стоит уделить процентам, возможным суммам и срокам выплаты долга.

Что касается частных кредиторов, то можно предварительно договориться с ним о встрече, чтобы задать все интересующие вас вопросы. Не лишним будет попросить его представить документ, подтверждающий его право на выдачу денежных средств. Если же вы остановились на ломбарде, то необходимо также убедиться в его честности и надежности.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.