Любые сделки, которые касаются финансовых вопросов, стоит совершать только при подписании договора. В нем прописываются все условия предоставления финансовой ссуды, а так же обязанности сторон по выполнению их в срок. Заполняется такая документация в соответствии с действующим законодательством и правовыми нормами.

Определение

Договор микрозайма представляет собой документ, заключаемый при передаче денежных средств между физическими или юридическими лицами. Лицами по сделке выступает заемщик и займодавец. Договор закрепляет права и обязанности сторон, а так же оговаривает условия при нарушении данных правил.

Законодательство позволяет заключать договорные отношения в письменном виде при сделке в 10 МРОТ. Но некоторые клиенты желают подстраховаться и заключают письменное соглашение при любой сумме. Такая бумага считается некой страховкой по урегулированию конфликтных ситуаций между сторонами.

Микрофинансовые организации пользуются аналогичным договором при выдаче займа. Используется типовой документ. Различием между заключенными отношениями физических лиц и компании становится в условиях предоставления кредитного продукта. Чаще различие по срокам, стоимости банковского продукта и сумме.

Но это не означает, что все представленные условия не стоит читать и уточнять неясные или не прописанные моменты. Договор микрозайма является единственным свидетельством, которое оговаривает финансовые отношения между сторонами. И от условий, прописанных там, можно отталкиваться в судебном порядке.

Этот документ несколько отличается от типового договора при отдаче денежных средств в частных условиях.

Предметом здесь становится:

1. кредитный лимит;
2. проценты за пользование;
3. способ и время передачи денежных средств;
4. срок отдачи кредита;
5. условия, которые регулируют погашение полного долга;
6. права заемщика на получение новой денежной ссуды.

Подать заявку на получение можно на официальном ресурсе компании.
Особенности

Трактовка представленного документа находится в учебниках по финансовым операциям. К банковским документам термин не имеет никакого отношения. Немаловажная роль договора – условия и порядок заключенной сделки. Именно с этими двумя порядками потенциальный заемщик обязан ознакомиться своевременно и при необходимости уточнить некоторые параметры.

При заключении финансовых сделок с микрофинансовой организацией нужно ознакомиться со своими правами и обязанностями, а так же со стоимостью кредитных обязательств, которая указана на ежедневной основе.

Документ скрепляется подписью сторон.

Видео: Онлайн заявка

Образцы договора микрозайма

Для получения денежных средств с документальным сопровождением, гражданин должен выполнить требования.

Для подачи необходимо предоставить определенный пакет документов:

1. паспорт гражданину Российской Федерации. При оформлении сделки у потенциального заемщика должен иметься оригинал паспорта;
2. дополнительный документ в качестве подтверждающего личность. Им может выступить ИНН, водительское удостоверение или военный билет;
3. физическое лицо при оформлении сделки должно иметь постоянную регистрацию на территории страны или региона, где находится МФО. Но если человек постоянно работает на одном месте и официально трудоустроен, то организация идет на встречу и выдает займ.

Микрозаймы физическим лицам выдаются как на скоринг–процессе, так и с предоставлением справок о доходах или обеспечения. Платежеспособность потенциального заемщика определяется исходя из данных, указанных в анкете, а так же предоставленной документации. Если человек своевременно уплачивает долг, то он вправе рассчитывать на повышение кредитного лимита в будущем.

Микрозайм является небольшим кредитным лимитом, максимум у которого 100 тысяч рублей. Заявка оформляется за 10 минут, а решение возможно получить за несколько часов. Денежные средства потенциальный заемщик вправе получить любым способом, указанным в дополнительном соглашении.

Микрозаймы выдаются на непродолжительный срок – до 2 лет. Оплачивать нужно еженедельно или ежемесячно, в зависимости от условий договора. Денежная ссуда такого рода – дорогостоящий банковский продукт, который может достигать 100% годовых и выше. Если срок небольшой, то переплата не так заметна.

Все эти условия проставляются в договоре микрозайма. Ознакомиться с ним потенциальный заемщик вправе до подписания индивидуальных условий. Так же в нем прописываются условия в случае невыполнения обязательств. Чаще всего используется повышение процентной ставки, фиксированные штрафы и иные санкции.

С физическим лицом

Кредитные организации готовы предложить оформить денежную ссуду практически всем физическим лицам, достигшим совершеннолетия.

И для таких людей это становится единственным шансом получить деньги в столь короткое время. Ведь банки выдвигают требования к возрасту потенциального заемщика – 21 год, что не позволяет людям несколько моложе получить займ.

Такое условие банков позволяют им минимизировать риски не уплаты кредитных обязательств своевременно по причине не трудоустройства.

Микрофинансовые учреждения готовы предоставить денежную ссуду на условиях возвратности на следующих требованиях:

1. деньги выдаются на ограниченный срок до 30 дней;
2. высокорисковую операцию сотрудники МФО оценивают – 1,5% ежедневно.

Совершеннолетние граждане обязаны иметь оригинал паспорта и быть гражданином Российской Федерации. Помимо этого, он должен иметь постоянную регистрацию и контактный номер телефона. Уже реже микрофинансовые организации требуют предоставления поручителя.

Для получения микрозайма по договору человек должен:

1. заполнить анкету на представленном сайте микрофинансовой организации;
2. предоставить пакет документов при одобрении кредитной заявки;
3. заключить договор дистанционным образом или в отделении компании;
4. получить денежные средства оптимальным способом для себя.

Выбирать предложение не стоит только по процентной ставке. Изучить нужно несколько кредитных предложений. Стоит обратить внимание на наличие дополнительных расходов за ведение и открытие счетов.

Сопровождается сделка договором микрозайма – образец.

Потребительского микрозайма

Отличительной особенностью потребительской ссуды становится отсутствие обоснования для получения денег. Если в целевом кредитовании  цель обозначена в договоре, то здесь указана потребительская нужда. Соответственно займодавец не осуществляет контроль за тратами заемщика.

Выдается аналогичным образом и по аналогичному формату договора с физическим лицом.

В ГК РФ

Деятельность микрофинансовых организаций и их договорные отношения регулируются в Федеральном законе «О микрофинансовой деятельности» №151. А так же дополнительным положением в Федеральном законе «О потребительском кредитовании» №353.

Кредитор должен иметь статус юридического лица с правом на осуществление такого рода деятельности. Например, это может быть жилищный кооператив или ломбард.

Микрофинансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно правила предоставления и доступность программ физическим лицам. Кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении займа, а так же запросить информацию о потенциальном заемщике.

Кредитор обязан предоставить информацию о кредите, а так же о способах использования денежных средств. Форма договора типична при выдаче микрозайма. Кредитор не вправе вносить изменения после подписания в одностороннем порядке в пункте по процентам, сроку, вознаграждению и штрафам.

Заемщик обязуется выполнять условия договора, оплачивать денежную ссуду, распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Форма с условием уступки

Документ с условиями уступка– это договор на передачу долговых обязательств третьим лицам. В этом случае кредитор обязуется уведомить заемщика о переданном долге в указанный срок. А вот заемщик не вправе передавать права.

Под материнский капитал

Материнский капитал выдается на улучшение жилищных условий, на пенсию матери или образование ребенка. Получить его возможно после рождения или усыновления второго и последующего ребенка.

Деньги можно использовать на погашение ипотеки, ремонт, участие в долевом строительстве. Но микрофинансовые организации предоставляют денежную ссуду только на приобретение квартиры или дома.

Для получения необходимо предоставить:

1. свидетельство о рождении ребенка;
2. паспортные данные и ИНН потенциального заемщика;
3. сертификат на получение денежной ссуды;
4. справка из Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке денежных средств по материнскому капиталу.

Типовой

Любая микрофинансовая организация имеет свой типовой образец соглашения. Кредитор вправе поменять договор по соглашению сторон, но на такие уступки МФО идут крайне редко. Часто клиента принуждают согласиться с представленной формой или отказаться от кредита.

Общая структура

Общая структура имеет следующий вид:

1. предмет соглашения – подробное описание банковского продукта;
2. обязанности кредитора – сроки и услуги;
3. обязанности заемщика – условия при наступлении форс–мажорных обстоятельств или не уплате кредитных обязательств;
4. порядок оплаты – график платежей, штрафные санкции, процентная ставка;
5. возможность досрочной уплаты;
6. ответственность сторон при нарушении условий договора;
7. иные условия.

Составление

Типовой документ включает данные:

1. кредитный лимит;
2. процентная ставка;
3. штрафы;
4. список нарушений;
5. сумма пени;
6. срок, на который выданы обязательства.

Дополнительными разделами в представленном договоре становится:

1. ответственность сторон на взаимной основе;
2. перечисление всех форс–мажорных ситуаций для решения спора;
3. возможность досрочного расторжения договора и внесение дополнительных изменений;
4. порядок оплаты обязательств и процентов по ним.

Письменный документ  имеет в себе дополнительные сведения о:

1. юридическом адресе сторон и почтовом индексе;
2. платежным реквизитам сторон;
3. контактных данных;
4. персонализированные данные о паспорте и идентификационном коде.

Прежде чем воспользоваться услугами микрофинансовой организации, стоит изучить нюансы и особенности предоставления микрозайма. Так же стоит изучить возможность реструктуризации и рефинансирования при наступлении форс–мажорной ситуации.