Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Договор беспроцентного займа между физическими лицами (образец представлен ниже) регулирует отношения между лицами, одно из которых получило некую сумму взаймы, а второе, соответственно, эту сумму предоставило.

По договору займа сумма предоставляется на определенный сторонами срок, по истечении его деньги должны быть возвращены единовременно, либо, если оговаривается рассрочка, долями в течение указанного срока.

Вместо денег заемщику могут быть предоставлены вещи, которые подробно описываются в соглашении, с указанием признаков, по которым они могут быть идентифицированы.

По договоренности предметы, которые будут залогом, могут быть осмотрены специалистами на предмет исправности и оценки.

Особенности

Особенность данного типа договоренностей состоит в отсутствии прибыли, то есть предполагается возвращение точно той суммы, которая была получена заемщиком.

Соглашение между физическими лицами может быть признано беспроцентным, если:

  • сумма, предоставленная во временное пользование, не превышает пятидесяти минимальных оплат труда
  • договор касается только предоставления денег взаймы и не зависит никаким образом и не связан с коммерческой или предпринимательской деятельностью любой из сторон.
  • предметом займа являются вещи, обладающие признаками, которые могут быть обозначены.

Заключение подобного соглашения предполагает возможность доказательства факта полного отсутствия цели получения прибыли одной из сторон.

В пользу этого может говорить возможность погашения займа в любой момент после заключения сделки, так как соблюдение срока возврата денег или предметов не приносит никакой выгоды кредитору. Ему гораздо интереснее получить свое имущество или денежные средства как можно скорее.

Содержание

Типовой договор (соглашение) о беспроцентном займе должно содержать в себе следующие пункты:

  • точная дата заключения договора с уточнением, где, по какому адресу он заключался
  • номера и серии паспортов двух сторон, полные данные о месте проживания, регистрации – все, что есть в паспорте
  • контактные телефоны
  • точная сумма одалживаемых средств, ее можно указывать в рублях или иной валюте, цифрами и прописью
  • точная дата возврата денег, если стороны договорились и единовременной выплате
  • периодичность выплат и суммы, которые будут возвращаться заимодавцу, если долг будет возвращаться частями
  • если нет точной даты возврата долга, то подразумевается выставление счета кредитором, после чего сумма должна быть погашена в течение 30 дней.
  • договор должен быть подписан обеими сторонами.

Видео: Диалог с юристом

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Ниже представлена стандартная форма договора

Также можно скачать образец документа по следующей ссылке.

Под залог недвижимости

Договор о выдаче займа с обеспечением содержит сведения об одолженной сумме (сумма прописывается цифрами и словами), и возлагает на заемщика обязанность полностью погасить долг к указанному сроку.

К договору, подразумевающему залог в той или иной форме, должна прилагаться расписка в получении денег – отдельный документ, по оформлении которого соглашение о займе под залог недвижимости вступает в силу.

Договор является беспроцентным до указанного срока, после него могут начать начисляться проценты (подобная схема должна быть подробно описана в соответствующих пунктах).

Заимодавец получает в качестве гарантии возврата денег право с определенного момента распоряжаться недвижимостью должника. Заемщик может продолжать жить в своей квартире или доме (если договором не предусмотрено иное), однако он не вправе им распоряжаться до выплаты долга.

При этом если имущество по каким-либо причинам потеряет часть стоимости или будет утрачено, заимодавец может потребовать досрочного погашения долга.

Если деньги не были возвращены, заимодавец может потребовать возвращения долга за счет продажи недвижимого имущества, которое указано как материальное обеспечение долга.

Решив заключить сделку такого рода, следует найти время и проконсультироваться у юриста. Посетить его следует с копией договора, и сделать это надо до подписания.

С залоговым обеспечением

Договор подобного рода – заключающий в себе серьезные материальные риски как для займодавца, так и для заемщика — следует заверять нотариально. Обмен «расписка-деньги» также лучше провести в его присутствии.

Что из имущества может послужить залогом:

  • недвижимость, их доли
  • гаражи, земельные участки
  • автотранспорт
  • деньги
  • ценные бумаги
  • иные вещи, представляющие ценность.

Вещи будут переданы займодателю как заклад (если в соглашении не предписано иное).

Необходимые документы

Для оформления договора необходимы следующие документы:

  • паспорта сторон
  • договоры займа и залога
  • если залогом является недвижимость, то необходимы документы, подтверждающие право собственности на них
  • расписки о получении/передаче денег
  • если у заемщика есть поручители – то их паспорта и дополнительное соглашение поручительства
  • если заключение договора и передача денег происходят при свидетелях, нужны документы, удостоверяющие их личности.

Как оформить

Физические лица вправе давать деньги в долг и брать соответственно. Однако если речь идет о крупных суммах, или предоставлении дорогостоящего имущества в залог, такую сделку лучше скреплять договором, который отрегулирует отношения сторон на период действия.

Также можно воспользоваться услугами нотариата и пригласить свидетелей – это сделает заключение соглашения надежным.

В договоре обязательно должны присутствовать:

  • паспортные данные сторон
  • контактные данные
  • подписи сторон, либо лиц уполномоченных их представлять
  • способ передачи денег (через банковскую ячейку, по безналу, из рук в руки при свидетелях и т.д.)
  • указываются сроки возврата денег
  • правила и условия возврата.

Каждая из сторон вправе обратиться к третьей стороне (юристу) для анализа и проверки текста соглашения.

Факт передачи денег или вещей должен быть закреплен распиской, происходить при свидетелях, которые обозначены отдельным пунктом соглашения.

Если занимается сумма в размере, не превышающем 10 МРОТ, можно обойтись распиской или даже устной договоренностью.

Законом не предусмотрено непременное обращение к нотариусу, однако при значительной сумме займа, а также при предоставлении имущества в залог, это становится обязательным и удобным для соблюдения интересов сторон – особенно займодателя – поскольку при отказе вернуть долг исполнительная служба будет вправе приступить к изыманию имущества.

Срок исковой давности

По статье 195 ГК РФ законом определен промежуток времени для отстаивания своих прав – это 3 года. Если в договоре обозначена дата выполнения своих обязательств, то, при нарушении обязательств, срок давности начнет отсчитываться со следующего дня.

Если в договоре конкретная дата не названа, то срок давности начнет отсчитываться с момента предъявления кредитором своих прав.

Претензия

Претензии по выполнению договора могут выставлять обе участвующие стороны, при подаче претензий проблема может быть решена в досудебном порядке.

По сути, претензия – это жалоба, которая подается при возникновении ситуации, когда пункты договора полностью или частично не выполняются. При этом изложенная жалоба должна быть обоснована фактами.

Указания о возможности подачи претензии и сроки, в которые она может быть подана, прописываются в договоре, пункт обычно называется «Порядок разрешения споров».

В основном претензии сводятся к тому, что заемщик не выполнил свои обязательства в указанные сроки, более того, возможно, что к моменту наступления срока выполнения он сменил свое место проживания. В этом случае заемщику отправляется заказное письмо по адресу, указанному в договоре.

После получения точного сообщения об отсутствии заемщика по месту проживания, кредитор может обратиться в суд.

Согласно ГК РФ, заемщику могут быть выставлены следующие требования:

  • ст. 309 – обязательность исполнения своих обязательств
  • ст. 393 – обязанность возмещения убытков, причиненных кредитору вследствие неисполнения обязательств
  • ст. 15 — обязанность компенсировать моральный вред и страдания, причиненные кредитору вследствие невыполнения заемщиком обязательств
  • ст. 811 – обязанность компенсировать упущенную выгоду
  • другие статьи, которые могут быть выставлены как нарушенные.

Взыскание

Получить назад свои деньги кредитор может с помощью суда, при этом вопрос будет решен, даже если договор составлялся без заверения у нотариуса.

Если все было написано грамотно, то может быть упрощенное взыскание – будет выпущен судебный приказ.

Более того, соблюдение прав заимодавца возможно при наличии только расписки, взыскать будет сложнее, чем с договором, однако, как показывает практика, вполне реально.

Налогообложение

Считается, что частная ссуда между двумя физическими лицами, иногда даже родственниками или давними знакомыми, никаким налогом не облагается, вообще не интересует государство и налоговые службы.

Однако это ошибочно, поскольку государство очень даже заинтересовано подобными сделками. Предполагается, что займодавец после возвращения ему денег становится ощутимо богаче, поэтому должен оплатить подоходный налог в размере 13%. Однако законодательно это пока не закреплено, поскольку у заимодавца есть возможность доказать отсутствие выгоды.

Подобная схема также не сработает, если заемщик и кредитор были только вдвоем и никто не знает, о чем была речь и что происходило.

Что касается заемщика, то получение им денег не является источником прибылей или заработной платы. Закон полагает, что в отличие от индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, физическое лицо занимает деньги с целью оплатить услугу (для здоровья, образования), приобрести какую-то дорогостоящую вещь, либо потратить деньги иным способом, но все равно потратить, не извлекая для себя никакой дополнительной выгоды.

Поэтому простой гражданин, взявший ссуду без процентов у другого гражданина (физического лица), не облагается никакими налоговыми обязательствами и ничего государству не должен.

Нужно ли регистрировать

Договор о займе под залог, следует регистрировать в Федеральной Регистрационной Службе (ФРС). Определение имущества как залогового и обремененного долговыми обязательствами происходит в течение 5-15 рабочих дней.

Рекомендуется регистрировать все долговые договоры с суммой, превышающей 50 минимальных заработных плат – это повышает вероятность получения денег назад.

Договор между физическими лицами о беспроцентном займе является серьезным обязательством, выполнение которого регламентируется рядом статей и положений закона.

Решив взять в долг у частного лица, даже давно знакомого или родственника, следует перед подписанием договора показать его юристу и отнестись к этому со всей серьезностью, особенно если выполнение условий подкрепляется залогом имущества.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.