Как получить денежный перевод из-за границы

Каждая страна имеет собственную валюту, банковскую систему и процедуры совершения финансовых операций. Если знать, как получить денежный перевод из-за границы, то можно без проблем, уже в день обращения получить в кассе нужную сумму, где бы не находился человек.

Каждый способ получения имеет свои нюансы, комиссии и ограничения, что позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

Что это такое

Денежный перевод – это финансовая операция, позволяющая путем набора специальных комбинаций и использования банковских программ, перевести конкретную сумму денег от одного лица, другому.

Денежный перевод можно получить через банковскую или почтовую систему. В процедуре всегда участвует отправитель и получатель, а также посредническая фирма или компания, осуществляющая операцию и взимаемая за данную операцию конкретную комиссию.

Получателю финансовых средств необходимо знать конкретную информацию о лице, переводящем деньги, чтобы успешно завершить операцию.

Способы получения платежа

При необходимости получения денег на банковский счет, следует иметь при себе:

  • международное название банка;
  • SWIFT-код (может быть индивидуальным у каждого банка);
  • банковские реквизиты;
  • имя получателя (указывается только латиницей);
  • назначение платежа.

Средства поступают на карточный или любой, обычный счет. Стоит учитывать тарифы  каждого банка индивидуально. Зачисление денежной суммы на счет может быть платным и бесплатным. Отправитель также может понести расходы при переводе средств с банковского счета в размере 1-2%, если они были получены безналичным путем и находились на счете от 10 до 60 дней.

Если у лица нет разрешения на автоматическую конвертацию, то многие банки могут отказывать в зачислении валютных переводов на рублевые счета. Выбор способа получения средств и их отправки будет зависеть от величины получаемой суммы, удобства предоставления запрашиваемого списка документов и реквизитов.

В некоторых случаях достаточно предоставить номер мобильного телефона, а в других финансовых организациях требуют паспорт, подтверждение назначения платежа и прочие идентификационные данные.

Можно получить финансы на карту в Сбербанке из стран СНГ, указав следующие данные:

  • номер конкретного отделения филиала банка;
  • данные корреспондентского счета получателя и БИК;
  • номер расчетного счета и ФИО получателя.

При получении финансовых средств из стран Дальнего Зарубежья, отправитель должен указать в специальной форме следующие данные:

  • название финансового учреждения (SBERBANK);
  • SWIFT-код, принадлежащий территориальному отделению Сбербанка;
  • ФИО получателя и его номер счета, состоящий из 20 цифр.

Крайне важно указать правильный номер счета, так как ошибка даже на одну цифру может привести к  тому, что наличные переведутся совершенно другому лицу. Узнать его  можно в любом отделении Сбербанка с предъявлением своего паспорта. У каждой карты есть свой собственный счет.

Если необходимо быстро осуществить одноразовый перевод из-за границы, то достаточно иметь следующую информацию:

  • название банка;
  • паспортные данные получателя и его точный адрес для идентификации данных.

В данном случае действует прямой, именной перевод, не требующий указания цифр счета. Также операция доступна в интернет-банкинга «Сбербанк-онлайн».

Популярные системы перевода

Денежные переводы осуществляет огромное количество систем, имеющих собственную тарификацию, скорость и метод перевода, например, с использованием банковской, международной карты (переводы р2р или card to card).

К участникам – посредникам отправления /получения денежных средств, относятся операторы платежной системы:

  • Центральный банк России;
  • любая коммерческая финансовая организация;
  • Международная система денежных переводов;
  • Национальная система денежных переводов;
  • Почта России;
  • иное небанковское подразделение, имеющее лицензию на предоставление данных услуг.

Каждая система имеет собственную тарификацию и время на обработку запроса. Например, «Юнистрим» предлагает получить деньги по номеру телефона отправителя. Через Вестерн возможный онлайн перевод, но на сумму, не превышающую 100000 рублей.

Требования и условия

В качестве отправителя и получателя может выступать любое физическое или юридическое лицо.

Однако лицо должно соответствовать определенным правилам и условиям, позволяющим беспрепятственно и правильно получить деньги из-за границы:

  • открытие валютного счета;
  • необходимо точно и достоверно назвать данные получателя отправителю, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также номер мобильного телефона;
  • получить деньги можно только при предъявлении документа, удостоверяемого личность;
  • также следует знать реквизиты для отправления нужной суммы денег и SWIFT-код, который можно найти в реквизитах для отправки платежей любого банка.

Несовершеннолетние граждане не смогут получить перевод, ровно, как и обналичить его.

Видео: Обзор системы денежных переводов

Как получить деньги из-за границы – тарификация

Получатель платежа не платит какой-либо комиссии, однако важно знать тарифные планы для отправителя, чтобы выбрать наиболее выгодный способ.

СистемаКомиссияВремя ожиданияПлюсы и минусы
Western Union, MoneyGram0,5% – 2%До одного дня— быстро, но дорого;

— деньги можно получить в любом банке по паспорту;

— предоставление денег в любой валюте

 

Юнистримот 0%мгновенно— без открытия банковского счета;

— действуют льготные тарифы

Золотая Коронаот 0%через секунду после отправкиВозможность контролировать статус перевода в онлайн режиме
Колибри1%в течение часаДля Белоруссии, Казахстана и Украины

Стоимость услуг оплачивает только отправитель. Получателю следует лишь правильно заполнить квитанцию и указать номер перевода. Каждая система денежных переводов работает в онлайн режиме, что значительно упрощает и ускоряет процесс выполнения услуги.

Процедура получения

При получении любого перевода важно иметь при себе действующий паспорт и выполнить ряд простых действий:

  • узнать у отправителя контрольный номер денежного перевода;
  • заполнить специальную форму о получении денег, содержащую информацию об отправителе, получателе, стране и так далее;
  • паспорт, форму и номер необходимо передать сотруднику банка;
  • при получении обратной квитанции ее следует проверить, сверив все данные;
  • остается получить деньги и квитанцию.

Форма заявки на получение индивидуальна у каждого учреждения, оказывающего услугу денежных переводов.

Особенности и характеристики

Следует учитывать некоторые нюансы:

  • внутренний платеж – операции, совершаемые внутри одного государства;
  • внешние или трансграничные переводы – когда деньги отправляются из-за границы;
  • деньги, получаемы из-за рубежа, могут быть конвертированы в другую в любую другую валюту;
  • денежный приход может быть представлен в виде наличных денег, счета, в качестве оплаты за любые товары или услуги;
  • назначение платежа определяется отправителем и получателем самостоятельно;
  • при необходимости могут понадобиться документы, являющиеся подтверждением назначение перевода денежных средств и их происхождение;
  • чтобы обойтись без декларации, то нужно контролировать сумму поступления денежных средств из-за границы, а именно, если эти лица являются ближайшими родственниками.

В случае если переводы поступают систематически, в качестве заработной платы, например, то физическое лицо обязуется заплатить налог в размере 13% от суммы перевода.  Если службы финансового мониторинга заподозрят физическое лицо в систематическом получении денежных переводов, то данные операции могут быть взяты под особый контроль.

Если будет доказана вина укрытия от уплаты налогов, то придется заплатить 13%+5% от суммы неуплаченного налога за 180 дней, 10% ежемесячного, а затем грозит уголовное расследование.

Преимущества и недостатки

Банковское поступление средств лицу открывает для получателя и отправителя следующие преимущества:

  • дешевизна и простота совершения денежной операции;
  • при выпуске специальной банковской карты для получения переводов из-за рубежа можно сэкономить на комиссиях, времени, а также не переживать за возникновение сомнительных операций;
  • денежные подарки, получаемые от ближайших родственников, не облагаются налогом;
  • операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под банковский валютный контроль.

К получению денежных переводов из-за границы следует относиться крайне внимательно. Не стоит соглашаться открывать на себя счет по чьей-то просьбе и получать на него крупные суммы денег. Именно ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ контролирует все денежные переводы на сумму свыше 600 000 рублей для противодействия легализации доходов и получения денег приступным путем.

Для безопасного и быстрого получения денежного перевода из-за границы лучше открыть отдельный счет и не принимать суммы свыше 600 000 рублей за одну операцию. Следует выбирать только проверенные и известные системы финансовых переводов, имеющих лицензию на предоставление подобных услуг.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.