Всё о денежных переводах

Как известно, платёжная система – объединение всех структур, которые способствуют денежному обороту. Существует всего два основных вида таких систем: наличная и безналичная. Последняя стремительно набирает популярность за счёт своего удобства в обращении.

Кроме того, она выполняет абсолютно все задачи, с которыми должна справляться финансовая система. Однако существует одна проблема, с которой сталкиваются все люди, только что начавшие пользоваться подобной системой – это денежные переводы.

Что же это такое

Денежный перевод  — уникальная и весьма востребованная услуга, которая помогает экономить своё время.  Она позволяет обмениваться валютой без личных встреч, что значительно облегчает процесс купли-продажи.

Данная услуга с экономической точки зрения предполагает обязательное наличие трёх участников финансового обмена: самого отправителя, посредника и конечного получателя.

Это крайне удобная услуга, однако, следует помнить, что большинство посредников взымает комиссию за перевод средств с одного счёта на другой. В качестве отправителя/получателя может выступать любое юридическое или физическое лицо.

А вот посредниками могут быть:

  • центральный государственный банк;
  • небанковская организация, имеющая юридическое право на предоставление финансовых услуг;
  • национальная система денежных переводов;
  • коммерческий негосударственный банк;
  • почтовое отделение;
  • международная система финансовых переводов.

В зависимости от посредника может варьироваться и тарификация, поэтому к выбору оператора платёжной сети необходимо подходить с умом.

Классификация систем финансовых расчётов

Новичку разобраться с первого раза в мире финансового обмена очень трудно.

Именно поэтому сначала стоит разбить на группы все организации, предоставляющие эту услугу, в соответствии с несколькими критериями:

  • тарификация;
  • максимальное время, за которое перевод будет осуществлён;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • регион, в котором может предоставляться услуга;
  • отсутствие/присутствие наличных денег в процессе финансового обмена.

В связи с этим существует несколько классификаций платёжных систем, которые обеспечивают перечисление с одного счёта на другой. В зависимости от своих нужд следует выбирать один из вариантов.

В соответствии с тарификацией выделяют всего 2 вида систем: те, которые взымают комиссию по процентной ставке, и те, что взымают фиксированную комиссию. При выборе организации стоит оценить выгодность и того, и того варианта.

При снятии комиссии по процентной ставке с вас могут взять и 50 рублей, и 500, это зависит от того, какую сумму вы хотите перевести. А вот когда вы пользуетесь предложением конторы с фиксированной комиссией, вы в любом случае отдаёте посреднику одинаковое количество денег, однако зачастую в таких случаях максимальная сумма для транзакции не велика.

Если оценивать организации по времени, за которое они осуществляют обмен, то существует два вида: такие, в которых оказание услуги занимает меньше суток, и такие, где перечисление может производиться в течение 5 дней.

У последнего варианта есть существенный плюс: часто тарификация в таких конторах снижена, однако не всем удобно уделять столько времени осуществлению обмена.

Так же все представители платёжных систем различаются по максимальной и минимальной сумме перевода. Это индивидуальный критерий, который варьируется в зависимости от организации. Более того, существуют и такие, в которых либо нет ограничений, либо они несущественны.

К примеру, международные переводы предусматривают работу с крупными суммами, ну а есть те, в которых нет ограничения на минимальное количество денег.

Переводы бывают, как и внутригосударственными (внутренними), так и межгосударственными (внешними). Это весьма удобно для людей, осуществляющий денежный обмен с представителями других стран, а для некоторых малоразвитых государств межгосударственные финансовые переводы – это практически единственный внешний источник дохода.

Ну и по присутствию наличных денег в процессе оказания услуги денежного обмена выделяют 2 вида систем-посредников, которые оказывают услуги в виде наличных или безналичных переводов. Существуют обмены с участием электронных кошельков или карт, обмен с виртуальной валюты на действующую наличную.

А так же есть безналичные, то есть с карты на карту, их ещё называют p2p переводы или card to card.

Если достаточно хорошо разобраться в классификациях систем-посредников, то в дальнейшем можно без труда подбирать для себя наиболее выгодного оператора.

Видео: Моментальные без комиссии

Организации-посредники денежных переводов

В данный момент существует большое количество контор, которые могут осуществлять денежные переводы. В большинстве своём это коммерческие банки, которые обладают документацией, подтверждающей их право на оказание услуг подобного рода.

Чтобы узнать список организаций, ознакомьтесь с таблицей ниже:

Название организацииРегион переводов
CONTACTМеждународные и внутренние
MoneyGramМеждународные
СбербанкМеждународные и внутренние
Золотая коронаМеждународные и внутренние
UnistreamВнутренние
Вестерн юнионМеждународные и внутренние
ЛидерМеждународные и внутренние
Почта РоссииМеждународные и внутренние
Ria Money TransferМеждународные
MIGOMМеждународные

При выборе оптимального варианта для финансового обмена необходимо оценить тарификацию и условия оказания услуги в каждом банке и организации, чтобы выбрать самый удобный для себя.

В какой-то ситуации для вас приоритетным критерием будет время обработки заявки, а в другой – комиссия, взымаемая за перевод, но рассмотрев все варианты, вы всегда сможете найти нужный.

 Как оформить заявку на перевод и получить его?

О правилах осуществления перевода можно узнать в специальном отделе на сайте банка.

Конечно же, для любого банка процедура официального оформления перевода индивидуальна, но среди её разновидностей можно выделить три:

  1. оформление заявки в отделении банка (с предоставлением необходимых документов);
  2. подача заявки в формате онлайн;
  3. заполнение заявки с помощью телефона.

Первый вариант чаще характерен для контор, предоставляющих услугу «международные переводы». Для этого необходимы идентификационные документы и точный адрес получателя. Переводы на таких суровых условиях могут осуществлять такие организации, как Ria Money Transfer, MIGOM и MoneyGram.

Всё потому что эти платёжные системы специализируются только на международных переводах. Конечно, такие условия необходимо выполнить, если вы впервые пользуетесь данной системой, в дальнейшем процесс обработки заявки будет занимать меньше времени.

Подача заявки онлайн характерна для российских коммерческих и государственных банков. Она предусматривает сокращённое количество данных, как об отправителе, так и о получателе, что зачастую является более удобным вариантом, чем оформление при личной встрече.

Услуга заполнения заявки через телефон часто бывает доступна только лишь для людей, уже зарегистрированных в банке, да и не все организации настолько минимизируют условия оформления.

Если у вас всё же есть возможность воспользоваться таким форматом подачи запроса, то у вас есть существенное преимущество – вы максимально экономите своё время.

Информация о банках-посредниках

Хоть финансовый рынок и наполнен большим количеством различных компаний-посредников, всё равно одни банки пользуются большей популярностью, чем другие.

Возможно из-за выгодности и удобства, а может просто из-за авторитета, установившегося со временем.

Ознакомьтесь ниже с 3 лучшими банками для сотрудничества.

Сбербанк

Данный банк за счёт государственной поддержки намного надёжнее остальных вариантов. Он идеально подойдёт как для внутригосударственных, так и для межгосударственных финансовых обменов.

Сбербанк оказывает широкий спектр услуг:

  • наличный перевод (обычный – 1-2 дня, срочный «Колибри» — 10 минут в отделениях Сбербанка);
  • перевод в ближнее и дальнее зарубежье;
  • перевод из ближнего и дальнего зарубежья;
  • безналичные переводы по России (перевод с карты на карту (p2p переводы или card to card), перевод с карты на счёт или со счёта на счёт).

Если вы являетесь обладателем карты Сбербанка, вы можете оформить запрос на финансовый обмен тремя способами:

  • с помощью интернет-банка;
  • через специальное мобильное приложение Сбербанка;
  • через SMM (услуга мобильного банка).

Если же вы не имеете в своём распоряжении карту банка, то вам сначала нужно оформить все необходимые документы (зачастую только паспорт).

Комиссии на обычный перевод варьируются от 1.75% до 2%, срок – 1-2 дня. Для срочных «Колибри» эта цифра составляет 1.5%, а время – 10 минут, что очень удобно. Однако для таких переводов предусмотрены максимальные и минимальные суммы: 150 и 1000 рублей.

Для международных финансовых обменов ограничение в виде максимальных и минимальных сумм не предусмотрено, а процентная ставка комиссии составляет 1-2%.

Время, за которое осуществляется обмен такое же, как и для внутренних по России – 1-2 суток.

Юнистрим

Юнистрим предоставляет возможности перевода денег по России и заграничным странам на весьма выгодных условиях.

Существует два типа переводов:

  1. безадресный, который получатель заберёт в отделении банка своего города;
  2. адресный, в заявке на который можно указать точный ближайший пункт выдачи.

В данной платёжной системе нет нижнего порога относительно суммы, однако есть верхний предел – 75 тысяч рублей, как для внутренних, так и для внешних переводов.

Комиссия при безналичном переводе по России составляет всего 1%, а оформление и отправка займёт от 40 минут до 1 часа. Для межгосударственного перевода комиссионная ставка повышена – 2.8%, зато время оказание услуги минимизировано.

Контакт/ Сontact

Благодаря платёжной системе Контакт можно перевести любую сумму на счёт, как в пределах России, так и за границей. На данный момент обмен производится в более чем 400 тысячах обменных пунктах на территории России, так же в странах зарубежья.

В переводе могут участвовать такие валюты, как евро, доллары и рубли. Либо вы сразу переводите одну валюту в другую и оформляете заявление на финансовый обмен уже в нужной получателю валюте, либо перевод после поступления в точку получения суммы адресатом будет принудительно переведён в необходимую валюту (актуально для межгосударственного обмена).

Отличительной чертой данной платёжной системы является то, что минимальная сумма денежного перевода отсутствует, что очень удобно в случаях с мелкими суммами.

Максимальная сумма финансового обмена по территории России составляет 500 тысяч рублей (значение конвертируется в другие валюты в соответствии с курсом), в страны ближнего зарубежья – 350 тысяч, а в страны дальнего будет устанавливаться в зависимости от законодательства региона получателя перевода.

Тарифы по России достаточно выгодны – не более 1% (не более 1 тысячи вне зависимости от суммы перевода), для стран зарубежья комиссия варьируется от 1.5% до 3%. Подробнее с тарификацией можно ознакомиться по ссылке:  https://www.contact-sys.com/tariffs

Как отслеживать и получать денежный перевод?

Заполнить заявку и внести деньги – это ещё не всё. Многих интересует такой вопрос: как отследить финансовый перевод?

Банки используют несколько способов отслеживания:

  • горячая линия в отделении банка;
  • добровольное SMS оповещение о процессе денежного обмена;
  • выдача трек-номера, с помощью которого можно отследить путь перевода на сайте в формате онлайн (актуально для международных переводов);

Обычно проблем с отслеживанием перевода не возникает, так как он приходит максимум за 5 дней.

Разобраться в том, как получать перевод очень просто. При получении финансового перевода наличными вам необходимо сначала уточнить отделение банка, в котором вы можете снять деньги, и номер перевода, а так же иметь при себе документ, подтверждающий вашу личность.

Если же перевод безналичный, то вам просто придёт подтверждение о получении финансов либо на карту, либо на виртуальный кошелёк, либо на счёт.

Безналичные денежные переводы – одна из самых удобных услуг для развития интернет продаж и международного финансирования, а если вникнуть в суть условий, выдвигаемых банками, можно максимально выгодно осуществлять обмен.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.