Как взять займ в банке

Вопрос жилья в РФ стоит как никогда остро, ведь цены на жилплощадь позволяют лишь мечтать о собственной квартире. Среднестатистическая зарплата не позволит накопить нужную сумму на большую покупку, будь то автомобиль, дача или оплата обучения для ребенка.

Поэтому, многих граждан России выручают банки, которые выдают потребительские кредиты. Давайте рассмотрим, какие финансовые учреждения занимаются кредитованием крупных сумм, что необходимо для получения средств, какие плюсы и минусы сотрудничества с банками.

Список организаций

В России есть множество учреждений, которые предлагают кредиты, на, казалось бы, выгодных условиях. Повсюду можно встретить рекламу кредитования: по телевизору, в газетах, даже на улице. Как при этом выбрать банк с наиболее оптимальными условиями выдачи займа?

Давайте рассмотрим рейтинг финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты с лояльными процентами и сроками:

  1. Тинькофф Платинум;
  2. Уральский банк реконструкции и развития;
  3. Совкомбанк;
  4. Альфа-банк;
  5. Ренессанс;
  6. ВТБ;
  7. ОТП-банк;
  8. Эксперт банк;
  9. Бинбанк;
  10. Райффайзенбанк.

Далее мы рассмотрим условия выдачи кредитов этими банками более детально.

Условия

Каждая организация предлагает собственные условия кредитования. Но общая тенденция на российском финансовом рынке такова:

  • Максимальная сумма займа составляет 1 млн. рублей;
  • Годовые процентные ставки самые разнообразные: от 7% до 35%. Как правило, чем больше задолженность, тем выше ставка;
  • Сроки кредитования – до 12-ти месяцев, в некоторых случаях на возврат долга дается 36 месяцев.

Оформление займа в банке

Для крупного займа можно использовать две стандартные схемы кредитования: под материнский капитал и под залог недвижимости. Давайте узнаем, что они собой представляют

Под материнский капитал

При рождении ребенка молодой семье выдается сертификат, которым можно воспользоваться для кредита под залог материнского капитала. С помощью этого документа заем возможен только для улучшения жилищных условий или для обучения детей. Как правило, причина, по которой необходимы деньги, прописывается в банковском договоре при согласовании всех данных.

Следует учитывать, что по факту кредитования в дальнейшем Социальный фонд может проводить проверку, чтобы удостоверится, что средства действительно были потрачены по назначению.

Под залог недвижимости

Такой тип кредитования позволяет использовать собственную недвижимость как инструмент для получения дополнительных денежных средств. Он подходит для тех людей, которые имеют зарегистрированную жилплощадь на территории РФ.

Преимуществом кредита под залог недвижимости является то, что в отличие от материнского капитала, государство не контролирует, на какие цели берется долг, поэтому заемщик может потратить деньги на свое усмотрение.

Сначала кредиторы (представители банка) проводят осмотр недвижимости и выводят ее рыночную стоимость. Как правило, сумма займа не может превышать 50% цены жилплощади. Далее согласовываются все данные с заемщиком, договор заверяется у нотариуса, и уже через несколько часов клиент получает средства.

Видео: Как получить

Требования к заемщику

Банки не ставят невыполнимых критериев для получения займа. Как правило, требования к потенциальным клиентам сводятся к следующим пунктам:

  1. Возраст – от 18 до 70 лет. Для пенсионеров, которые докажут свою платежеспособность счетами в других банках и хорошей кредитной истории, могут быть исключения;
  2. Человек обязательно должен быть гражданином РФ;
  3. Также необходимо наличие прописки на территории России;
  4. Для того чтобы получить крупную сумму, желательно иметь официальную работу или хотя бы постоянный доход (социальная помощь от государства).

Как мы видим, если человек претендует на крупный заем, то ему необходимо обладать хорошей кредитной историей и по возможности представить другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Но для небольшого кредита достаточно соответствовать минимальным требованиям: быть совершеннолетним резидентом РФ с местом постоянной регистрации.

Пакет документов

Для того чтобы взять займ в банке, достаточно иметь при себе паспорт.

Но если у потенциального клиента негативная кредитная история, либо же ему необходима большая сумма денег, тогда стоит заняться сбором дополнительных документов, которые подтвердят платежеспособность:

  • Копия загранпаспорта;
  • Выписка из банковских счетов других банков;
  • Справка о доходах (только для официально трудоустроенных граждан);
  • Справка о владении транспортным средством либо жилплощадью.

Пройдя по этой ссылке, вы сможете скачать образец справки о доходах.

Вышеприведенный пакет документов поможет исправить плохую кредитную историю.

Процентные ставки и суммы

В нижеприведенной таблице представлена вся необходимая информация для сравнения условий кредитования в различных российских банках:

БанкНазвание кредитаГодовая процентная ставкаМаксимальная и минимальная сумма займаСроки возврата
Тинькоффкредитная карта «Тинькофф Платинум»от 19% (в зависимости от суммы займа)от 1000 до 300 000 рублей36 месяцев
Уральский банк реконструкции и развития«Открытый»от 17%от 1000 до 1 000 000 рублей84 месяца
Совкомбанк«Денежный 12% плюс»от 12%от 5000 до 100 000 рублей1 год
Альфа-банк«Кредит 100 дней MasterCard/Visa Classic»27%от 1000 до 150 000 руб.1 год
Ренессанс«Кредитная карта с 55 днями льготного периода»36%от 5000 до 150 000 руб.1 год
ВТБ«Кредитная карта Cash back»29%до 300 000 руб.1 год
ОТП-банк«Кредитная карта по одному документу»от 28%от 1000 до 1,5 млн. руб.1 год
Эксперт банк«Стандарт»10% — 13%от 10 000 до 200 000 рублей36  месяцев
Бинбанк«Кредитная карта»от 7% до 60%от 15 000 до 300 000 руб.48 мес.
Райффайзенбанк«Кредитка»от 14% до 19%15 000– 600 000 руб.1 год

Сроки предоставления

Как показывает практика, если у человека уже есть кредитная карта финансового учреждения, в котором он хочет взять заем, то зачисление можно произвести в режиме «онлайн» быстро.

Достаточно зайти на сайт банка, выбрать желаемую сумму и срок, в которой произойдет возврат долга, заполнить стандартную анкету и в течение 15-20 минут заявка будет рассмотрена. По результатам заявки с клиентом, как правило, связывается менеджер для уточнения всех данных и затем деньги перечисляются на карту.

Если же человек еще не является клиентом банка, либо имеет негативную кредитную историю, ему рекомендуется выполнить следующие шаги:

  1. Прийти в отделение банка для оформления карты;
  2. Предоставить документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах, копию загранпаспорта или информацию о владении жилплощадью, автомобилем);
  3. Ожидать результатов рассмотрения заявки на оформление кредит.

Как правило, в течение трех дней связываются представители финансового учреждения и сообщают решение, принятое относительно клиента.

Если кредит выдается под залог квартиры, стоит учитывать, что экспертный комитет банка производит выезд по адресу нахождения недвижимости, рассчитывают ее оценочную стоимость и только потом сообщают сумму, которую могут выдать в долг.

Поэтому, в таком случае сроки предоставления кредита могут занимать до недели.

Способы выдачи денег

Давайте узнаем, каким способом может произойти получение займа:

  • Наличными в отделении банка. Клиенту достаточно обратиться в тот банк, который одобрил его заявку на заем, подойти в кассу и по паспорту получить сумму долга;
  • Курьерская доставка. Кроме того, некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность заказать курьерскую доставку. Клиенту необходимо лишь указать адрес, куда привезти средства и ожидать курьера с наличными.

На счет в банке

Зачисление на банковский счет – наиболее популярный способ получения займа. Как правило, перевод средств возможен лишь на карту того банка, в котором человек берет долг. В редких случаях финансовая организация перечисляет деньги на счет другого банка.

Как правило, средства доходят мгновенно на карту, что делает этот способ получения займа весьма удобным.

Возврат денежных средств

Клиент может вернуть долг любым удобным для себя способом:

  1. Через терминал самообслуживания;
  2. Онлайн-банкинг;
  3. В кассе банка наличными;
  4. С электронного кошелька.

Для того чтобы пополнить кредитную карту, необходимо знать реквизиты банка. К ним относятся: расчетный счет, МФО и ЕДРПОУ. В назначении платежа нужно указать свой ИНН и ФИО. Если же погашение долга происходит по счету задолженности, достаточно лишь ввести его.

Плюсы и минусы

Рассмотрим, в чем плюсы банковского кредитования:

  • Большие суммы, доступные для займа;
  • Небольшие процентные ставки, в сравнении с частными конторами и микрофинансовыми организациями;
  • Возможность погашать долг частями;
  • Быстрое рассмотрение заявки.

Среди недостатков стоит выделить необходимость собирать пакет документов, если речь идет о крупной сумме и серьезные требования к претендентам на кредит.

Банки предоставляют качественный сервис, который выражается в максимально быстром решении вопроса клиента, больших суммах, доступных для займа, различных программах помощи людям (например, кредит под материнский капитал).

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.