Отсутствие необходимого опыта работы, плохая кредитная история, постоянное получение отказов от банков и ряд иных причин побуждает людей обращаться за займами к физическим лицам. Данная практика кредитования достаточно популярна. Однако необходимо знать как правильно и законно оформить сделку, чтобы не сотрудничать впоследствии с мошенниками.

Особенности

Чтобы открыть хотя бы небольшую микрофинансовую организацию необходимо получить множество разрешений, иметь внушительный начальный капитал и выполнить ряд других требований.

Физическому лицу, имеющему в своем распоряжении определенную сумму денег гораздо выгоднее оформить кредитный договор на собственных условиях. Если обе стороны все устраивает, то можно приступать к оформлению договора.

К особенностям данного вида кредитования можно отнести:

• не нужно подтверждать доход справками 2 НДФЛ;
• можно иметь плохую кредитную историю;
• одобрение и выдача денег в день обращения.

Такого кредитора в лице обычного гражданина интересует наличие паспорта и общая информация о заработке. Важно правильно оформить договор займа, а не обходиться только распиской.

Нужно ли оформление у нотариуса

Перед тем как оформить займ между физическими лицами, необходимо разобраться в юридических аспектах данного вопроса. Российское законодательство не обязывать нотариально заверять сделки. Однако сделать это вес же нужно.

Оформление документов нотариусом дает следующие преимущества:

• использовать расписку или договор как доказательственную базу в суде в случае возникновения спорных ситуаций;
• присутствие третьей стороны в оформлении сделки, чтобы избежать мошеннических действий со стороны заемщика или заимодателя;
• для взыскания долга нет необходимости обращаться в суд можно сразу подавать иск судебным приставам о начале исполнительного производства;
• в случае утери документа можно сделать копию у нотариуса.

Установленной формы обеспечения нет, однако даже расписка может быть оформлена в присутствии нотариуса. За данную услугу необходимо заплатить.  Образец расписки можно посмотреть здесь.

Видео: Как оформить

Займ от физического лица юридическому лицу

Деятельность любой фирмы связана с постоянным привлечением капитала и создание условий для его выгодного оборота. Иногда не находится свободных средств, а выгодную сделку упускать нельзя. В этом случае юридическое лицо может обратиться за помощью к частному инвестору.

Данная сделка имеет ряд весьма важных аспектов:

• займ оформляется в письменном виде (согласно п.1 ч.1 ст. 161 ГК РФ);
• в качестве приложения может использоваться расписка, и иные документы, подтверждающие получение предприятием определенной сумы от частного инвестора.

В зависимости от условий кредита будет зависеть налогообложение участников сделки, где каждый должен подать сведения о полученных доходах и правильно отразить сумы в бухгалтерском учете.

Последовательность передачи

Гражданский кодекс РФ регулирует порядок передачи денежных средств. Этот процесс прописывается в договоре, где одна сторона передает другой стороне определенную сумму денежных средств.

В договоре прописываются все условия получения денег и их процедура возврата. Договор вступает в свою законную силу с момента передачи физическим лицом ссуды заемщику.

Наличными через кассу

Деньги могут быть переданы двумя способами:

• внесение наличных через кассу с выдачей чека;
• перечисление на расчетный счет фирмы (через банк или онлайн банкинг).

Все операции, совершаемые через кассу предприятия, фиксируются приходным кассовым ордером по форме № КО-1. Если лимит доступного остатка наличности в кассе будет превышен, то остаточная сумма переводится на расчетный счет.

На расчетный счет

Любое предприятие имеет собственный расчет, используемый для ведения хозяйственной деятельности и совершения любых финансовых операций. Данный счет используется для получения заемных средств.

В бухгалтерском учете поступление суммы от залогодателя будет считаться как кредиторская задолженность. Проценты, которые будет платить заемщик по договору заму, уменьшают долг. После получения денежных средств от заимодавца, данная операция должна отразиться по счету дебета 66 (67) и кредита 50 (51). Банковская выписка или платежное поручение в данном случае будет являться основание для проводки.

Составление договора

При оформлении кредитного обеспечения юр лицу должен быть правильно составлен договор образец, которого можно скачать здесь.

Это главный документ, регулирующий финансовую сделку и содержащий основные данные по ней:

• идентификационные данные физического лица (заимодавца) и юридического лица (заемщика);
• сумма долгового обязательства;
• тип кредита (беспроцентный или процентный);
• срок возврата;
• порядок начисления пеней, штрафов и неустоек.

Если одна из сторон финансовой сделки выступает в качестве юридического лица, то она должна быть составлена в письменном виде с наличием подписей всех участников соглашения.

Займ от физ лица физ лицу

Финансовые сделки между физическими лицами имеют еще более упрощенный вариант. Это отличная возможность сэкономить на процентных ставках, сроках рассмотрения заявки и времени на сбор документов.

Главное найти надежное частное лицо, которое не боится закреплять сделку договором и распиской.

Условия

Все условия сделки сныча обговариваются в устной форме. Физическое лицо, выступающее в качестве кредитора, предлагает условия займа:

• сумма;
• порядок начисления процентов или срок беспроцентного пользования займом;
• начисление штрафов (ежедневно или ежемесячно);
• составление расписки о передаче и получении ссуды.

Все условия, достаточно индивидуальны. В любом случае, займ является конкретной финансовой сделкой, в результате которой  одно лицо, передает другому лицу денежные средства под проценты или на безвозмездной основе с четким сроком возврата.

Граждане должны быть дееспособными, иметь паспорта РФ, чтобы можно было в случае возникновения спорных ситуаций представлять свои интересы в суде.

Оформление договора

Российское законодательство допускает оформление финансовой сделки в устной форме. Однако при превышении суммы кредита МРОТ в 10 раз, должен быть оформлен договор.

Такая необходимость позволит решить несколько задач:

• полностью обезопасить всех участников сделки от недобросовестности и мошенничества;
• у заемщика и залогодателя остается по одному экземпляру договора;
• в документе указаны паспортные данные всех участников.

К документу в обязательном порядке прилагается расписка о передачи и получении денежных средств. Только таким образом договор получает юридическую силу. При правильном оформлении документа заемщик и залогодатель могут представлять свои интересы в суде.

В документы должны содержаться следующие данные:

• данные с паспортов заемщика и инвестора;
• сумма займа;
• условия и порядок возврата денежных средств;
• процентная ставка;
• дата возврата и сумма, необходимая для исполнения своих обязательств.

Заемщик должен четко знать, сколько он отдает, и какие штрафные санкции предусмотрены при нарушении условий договора.

Получения денег

Частное лицо, выступающее в качестве кредитора, может передать сумму займа наличным расчетом или путем перечисления денег на любой счет заемщика. Данная операция должна быть подтверждена платежным документом, например, распиской или чеком.

Долговая расписка содержит полную информацию о паспортных данных обоих участников сделки. Сумма указывается цифрами и прописью. Данный вид кредитования прост и удобен, но только в том случае, если частный инвестор зарекомендовал себя как надежный займодавец.

Виды

Займы могут иметь индивидуальный вид кредитования, например, с начислением процентов или на безвозмездной основе. Также заемщик может оформить целевой займ, но это в большей степени касается заемщиков, выступающих в качестве юридических лиц.

Целевой

Если в договоре займа указана конкретная цель использования денег, то он считается целевым. Это может быть приобретение оборудования, оплата задолженности по выплате заработной платы сотрудникам.

Частный кредитор имеет прав контролировать расходы и их цель и при их нерациональном использовании потребовать досрочный возврат займа.

Процентный и беспроцентный

Условие договора может быть предусмотрена выдача займа без начисления процентов на конкретный срок. Процентный займ имеет четкое обозначение величины займа и порядке их уплаты.

Все данные прописывают в договоре. При нарушении его условий должны быть определены меры по возврату средств, за счет начисления штрафных санкций или досрочного возврата долга.

Займ может быть предоставлен от физического лица другому физическому лицу или собственнику предприятия. В любом случае, данные финансовые отношения лучше закрепить нотариально, составить договор займа и расписку о передаче и получении денежных средств. Каждый участник сделки должен иметь по одному экземпляру документа, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций иметь возможность оспаривать их в суде.