У кого можно взять займ денег под проценты

Сложная экономическая ситуация привела к тому, что все чаще люди сталкиваются с нехваткой денег, особенно если требуется сделать крупную покупку или деньги нужны для ведения бизнеса. Конечно, если речь идет о паре тысяч, то можно занять у близких. Но если сумма нужна крупная, то придется задуматься займах под проценты.

Где занять деньги

Часто люди считают, что оформить деньги в долг под проценты можно только в банках. Но на самом деле ситуация совершенно иная. Сегодня оформить займ денег под проценты возможно практически от любого юридического или физического лица.

Рассмотрим, где чаще всего люди занимают средства:

  • у микрофинансовых компаний;
  • у организаций, например, работодателя или партнера по бизнесу;
  • у частных инвесторов.

Каждый вариант займа имеет свои преимущества, недостатки и особенности. Их необходимо обязательно учитывать, ведь на этом рынке работает огромное количество мошенников и легко можно остаться без последних штанов вместо решения финансовой проблемы.

Важно! Денежные займы не всегда бывают процентными. Иногда аффилированные лица выдают друг-другу беспроцентные ссуды. Это разрешено по закону и является оптимальным выходом из финансовых проблем для заемщика.

У частного лица

Не всегда требуется обращаться в специализированные финансовые организации для получения денег в долг под проценты. Российские законы разрешают выдавать займы физическим лицам. Как и во всем мире благодаря этому появился рынок честных инвесторов.

Многие частные инвесторы готовы выдать заем под маленький процент, но надо проявлять осторожность. Среди предложений от физических лиц очень легко натолкнуться на мошенников.

Помните! Все частные инвесторы, которые реально готовы выдать займы без предоплаты. Если от клиента требуют внести обязательную плату, то это всего скорее мошенники и работать с ними не надо.

Допускается выдача от частных лиц даже займов с залогами. Но такие ссуды стоит брать только у проверенных займодавцев.

У организации

Частные лица и компании могут получить займы от организаций. Наиболее распространены варианты получения ссуд от организаций следующими категориями заемщиков:

  • сотрудниками;
  • учредителями;
  • другими организациями.

Многие займы, выдаваемыми организациями выдаются без процентов и используются для быстрой безвозмездной передачи денежных средств другим компаниям или аффилированным частным лицам.

Законом разрешены займы от организаций и под проценты. При этом часто один из вариантов получения денег под низкий процент.

Отдельно стоит рассматривать займы от специальных микрофинансовых организаций. Эти ссуды гораздо проще получить по сравнению с кредитами, но проценты по ним будут велики, а сроки и суммы наоборот будут маленькими.

Прибегать к микрозаймам следует только при условии крайней необходимости, если решить вопрос другим способом невозможно.

У учредителя

Организации очень часто обращаются за займами к собственным учредителям. На первоначальном этапе или при заключении крупных сделок это реальная возможность пополнить оборотные средства без больших затрат.

Если учредителем является физическое лицо, и оно предоставляет заем, то нужно помнить о налоговых последствия, возникающих при получении прибыли за счет процентов. Но для грамотного бухгалтера это не должно составлять большой проблемы.

У ИП

Индивидуальные предприниматели выступают в России как физические лица. Они точно также вправе выдавать займы как предприятиям, так и физикам. Иногда ИП открывают профессиональные игроки на рынке займов, но это не совсем верно.

Нередко индивидуальные предприниматели выдают деньги в долг аффилированным компаниям. В этом случае надо руководствоваться теми же нормами законодательства, что и для учредителей – физ. лиц.

У нерезидента

Иногда нужда заставляет занимать денежные средства у нерезидентов РФ. Законодательство не запрещает такую инициативу и наиболее часто данный тип займов используется организациями. В этом случае заем может быть выдан как в российских рублях, так и в иностранной валюте.

Стоит внимательно относиться к заключению договора займа с нерезидентом, ведь помимо соблюдения налогового и гражданского законодательства нужно будет соблюсти и ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

В договоре займа с нерезидентом можно указать, законодательство какой страны будет регулировать взаимоотношения сторон. Если указано, что сделка регулируется Российским законодательством, то необходимо руководствовать Главой 42 ГК РФ.

Важно! Если с резидентом не будет письменного договора займа, то данная сделка будет в большинстве случаев признана недействительной независимо от ее суммы.

Видео: Как правильно составить расписку

Положения договора займа под проценты

Если соглашение о займе заключается на сумму более 1 тысячи рублей, то оно обязательно должно быть оформлено в письменном виде. Если этого не сделать, то сделку могут признать недействительной по суду.

Следует внимательно относиться к составлению договора займа. Он должен максимально подробно описывать взаимоотношения сторон при осуществлении сделки. Это позволит исключить большинство спорных вопросов.

Согласно договору займа одна сторона выступающая займодавцем передает второй – заемщику денежные средства, а заемщик обязуется их возвратить на условиях, изложенных в договоре.

Регулируется договор займа главой 42 ГК РФ. Стоит отметить, что такие договора относятся к односторонними и реальными.

Важно! Договор займа будет считаться заключенным не в момент подписания договора, а только после передачи денежных средств заемщику.

Стоит внимательно относиться к составлению условий договора, которые можно разделить на три категории:

  • существенные;
  • дополнительные;
  • случайные.

К существенным условиям относится предмет займа. Напомним, что помимо денежных средств закон РФ позволяет передать в долг вещи. Так же к существенным условиям относиться обязанность по возврату имущества займодавцу в установленные договором сроки.

Среди дополнительных условий наиболее часто указывают:

  • срок возврата;
  • проценты.

Стороны могут не указывать в договоре займа срок его возврата. В этом случае заемщик должен осуществить возврат денежные средства в течение 30 дней с момента получения требования от займодавца.

Законодательство допускает заключение договоров беспроцентного займа. Но отсутствие пункта о процентной ставке в договоре не делает его безвозмездным. В этом случае будет применяться ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Важно! Если заключается договор беспроцентного займа, то об этом необходимо сделать указание в условиях договора.

Порядок уплаты процентов и возврата основной суммы долга стороны должны определить самостоятельно, иначе их необходимо будет вносить ежемесячно, а основную сумму оплатить в конце срока.

Стороны могут оговорить и различные дополнительные условия. Это могут быть штрафные санкции,  наличие обеспечения и т.д. Их отсутствие не влияет на обязанности заемщика.

Образцы договора

Займ – это сделка с денежными средствами и необходимо очень ответственно подходить к составлению договора, ведь в нем должны содержаться все необходимые условия и реквизиты сторон.

В юридической консультации помогут составить договор займа за относительно небольшую сумму.

Но вполне можно справиться с этим и самостоятельно, для этого следует воспользоваться образцами договоров, доступными по следующим ссылкам:

Какие возникают налоговые последствия

Необходимо учитывать, что при заключении договора займа с процентами возникают определенные налоговые последствия, как для заемщика, так и для займодавца. Последний должен оплачивать налоги за прибыль, полученную от процентов.

Между физическими лицами

Два физических лица могут договориться между собой и заключить договор займа с процентами. При этом для заемщика никаких негативных налоговых последствий не возникнет, ведь он не получает выгоды от такого договора.

Займодавец должен будет обязательно заплатить налог на доходы физических лиц с суммы полученных процентов. Кроме того, надо будет отчитаться перед налоговой инспекцией, подав соответствующую декларацию.

Между юридическими лицами

Как и в случае с физическими лицами с суммы полученных процентов займодавец должен будет заплатить налог. Заемщик – юридическое лицо имеет возможность включить уплаченные проценты в сумму расходов и соответственно уменьшить сумму налогов.

Неприятная ситуация может возникнуть, если заемщик является плательщиком НДС, а займодавец – нет. Особенно это неприятно при займе вещами, ведь их получение и возврат будет выглядеть по сути куплей-продажей.

Уплата по договору

Заемщик, получая заем, принимает на себя обязательства по его возврату на условиях оговоренных договором и уплате процентов. Указание этих условий в тексте договора не является обязательным.

В этом случае возвратить основной долг придется в течение 30 дней с момента получения требования от займодавца, а вот проценты надо будет платить каждый месяц, даже если их размер в договоре не указан.

Минимальный процент

Стороны договора займа самостоятельно определяют размер процентов. Никто не запрещает заключить и вовсе беспроцентный договор займа. Однако на практике договор со слишком низкой или нулевой ставкой может привести к неприятным налоговым последствиям для заемщика.

Если ставка окажется ниже ставки рефинансирования, то ряд налоговых органов считают, что заемщик за счет экономии на процентах получает выгоду и требуют внесение соответствующих налогов и деклараций.

Верховный Суд подобную практику налоговиков не поддержал, но ситуацию в большинстве регионов это не изменило. И заемщики вынуждены раз за разом отстаивать свою позицию в судах различных инстанций.

Начисления процентов

Порядок начисления и уплаты процентов стороны могут оговорить в договоре. Например, можно договориться о ежедневном начислении процентов и их уплате раз в месяц или в конце срока. Если стороны не обговорили это условие, то проценты должны начисляться и уплачиваться ежемесячно.

В ряде случаев за пользование займом устанавливается фиксированная плата в оговоренном размере. Ее порядок уплаты определяется соглашением сторон.

Пересчет процентов по договору займа при досрочном погашении обычно не производиться, но стороны должны об этом договориться заранее и сделать соответствующую отметку в договоре.

Займы зачастую является самым оптимальным вариантом привлечения финансирования. Но следует ответственно подходить к выбору займодавца, а также изучить договор и все его приложения. Ведь можно наткнуться на мошенников или просто на спорную ситуацию, а это грозит потерей денег.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.