Главные отличия этих организаций от банков заключаются в экономии времени, отсутствии очередей и минимальном количестве необходимых документов. Каждый желающий житель России, достигший совершеннолетнего возраста, имеет возможность получить, воспользовавшись услугами одного из видов кредитных организаций.

Микрофинансовые организации, как один из вариантов

Наиболее распространенным вариантом оформления кредита являются микрофинансовые компании. Сегодня по всей территории РФ насчитывают около ста активно действующих МФО.

Получить займ без банка можно при помощи одного из предложенных вариантов. Кто-то предпочитает зачисление денежных средств на банковскую карту или электронный кошелек, а кому-то удобнее воспользоваться услугами сервиса Контакт.

Они, как и банки предоставляют займы на определенную сумму денег. Но при этом их требования далеко не такие, как в банковских учреждениях.

Рейтинг наиболее активных МФО России

Среди общего количества микрофинансовых компаний можно выделить десять тех, которые заявили о себе, как самые надежные и выгодные организации.

К ним относятся:

1. MoneyMan;
2. Займер;
3. Ezaem;
4. Green Money;
5. Eкапуста;
6. ЛовиЗайм;
7. Kredito24;
8. ЦентроФинанс;
9. Pay P.S.;
10. Честное слово.

Условия

МФО	Проценты	Сумма	Время предоставления
Кредит плюс	0 %	До 15 000 руб.	До 30 дней
Езаем	0 %	До 15 000 руб.	До 30 дней
Лайм	0 %	До 20 400 руб.	5 дней
Мили	2 %	До 30 тыс. руб.	До 30 дней
Честное слово	От 1 до 2,20 %	До 10 тыс. руб.	От 5 до 20 дней

Перечисленные микрофинансовые предприятия могут похвастаться высоким процентом одобрения заявок на кредит и внушительным количеством постоянных клиентов. Благодаря выгодным ставкам, демократичности и оперативности, они занимают почетные места в рейтинге самых популярных МФО России.

Видео: Без залога и поручительства

Условия получения займа без банка

В каждой микрофинансовой компании свои требования и правила, которые необходимо выполнять каждому заемщику. В обязательном порядке нужно изучить договор, перед тем как его подписывать.

Это делается с целью предотвращения неприятных ситуаций, которые могут возникнуть при оформлении микрозайма и получении денежных средств.

При изучении правил и условий работы конкретной МФО важно учесть такие нюансы:

• возможные штрафы;
• ставки, сроки, суммы;
• варианты оформления;
• цели, для которых нужны деньги;
• предоставление досрочной выплаты долга.

Особое внимание следует уделить именно срокам и суммам микрокредита. Потому что очень часто сотрудничество с микрофинансовыми компаниями обходиться значительно дороже, чем того ожидает заемщик.

Большинство МФО не уточняют, для каких целей клиенту нужны денежные средства. Благодаря некоторым программам можно существенно снизить процентную ставку. Если клиенту необходима сумма больше, чем может предложить микрофинансовая компания, то он может получить ее с залогом под недвижимость без участия банков.

Микрофинансовые компании удобны тем, что предоставляют возможность оформить кредит, не выходя из дома. Все, у кого есть доступ к интернету, могут получить займ онлайн.

Как получить

Оформить микрокредит в микрофинансовой компании не так уж и сложно. Для этого достаточно выполнить пару простых функций:

1. зайти на сайт МФО;
2. оформить заявку на получение кредита;
3. в течение нескольких минут получить ответ от сотрудника компании;
4. подписать договор (предварительно изучив его условия и правила);
5. дождаться перевода денег на карту или электронный кошелек.

Обычно анкеты для заполнения не вызывают никаких вопросов. В ней нужно указать информацию о себе (Ф.И.О., место проживания и данные паспорта), информацию для связи с вами (это может быть номер мобильного телефона или адрес электронной почты), данные о заработной плате.

Требования к клиенту и пакету документов

Обычно требования, которые выдвигают МФО своим клиентам не слишком жесткие. Учитывая минимальный набор документов и отношение к кредитным историям, смело можно заявить о том, что микрофинансовые компании более лояльны к заемщикам, нежели банки.

Среди документов, которые может потребовать МФО для оформления займа могут быть:

1. Паспорт гражданина России.
2. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
3. ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
4. Водительские права.

Предъявление дополнительных документов может положительно повлиять на процентную ставку.

Бывает и такое, что регистрация и прописка того, кто оформляет кредит, должна быть в регионе, где находится организация.

Частные деньги

Еще один доступный вариант получения нужной суммы денег, распространенный на территории России – частный займ. Такой вид займа еще называют Р2Р-кредиты. Их деятельность заключается в кредитовании заемщика частным инвестором без участия банка. Такое сотрудничество является взаимовыгодным как для заемщика, так и для инвестора.

Многие частники, как и микрофинансовые компании не обращают внимания на займы клиентов с плохой кредитной историей. Они выдают займы под выгодный процент и не требуют слишком много документов.

Особенности

Оформление микрозаймов у кредиторов имеет ряд особенностей. Прежде всего, клиент может лично пообщаться с частником и обсудить интересующие его вопросы. Можно договориться о снижении процентной ставки или о продлении срока погашения долга.

Не обязательно посещать офис, чтобы заключить договор с частным кредитором. Можно воспользоваться услугами онлайн.

Минус такого сотрудничества состоит в дополнительной оплате за использование услуг. Платить за них нужно немного и только после того, как сделка подтверждена.

Многие, кто принял решение обратиться к частному кредитору, рискует попасться в сети злоумышленника. Поэтому прежде чем оформлять кредит, стоит убедиться в честности и порядочности должностного лица.

Займы в кредитно-потребительских кооперативах

Помимо микрофинансовых компаний и частных кредиторов займы могут выдавать и кредитно-потребительские кооперативы. КПК – это некоммерческое сообщество людей, работа которых заключается в выдаче денежных средств и приеме вкладов.

Деятельность этих организаций очень напоминает работу микрофинансовых учреждений. Но главное отличие от МФО состоит в том, что заемщик, перед тем, оформить кредит обязан стать участником кооперативы и внести членские и паевые взносы.

Требования к заемщикам

Если сравнивать требования КПК с требованиями других кредитных организаций, то они немного отличаются. Некоторые из них остались неизменными:

• необходимость быть совершеннолетним гражданином РФ;
• наличие постоянной прописки в указанных в договоре регионах.

Часто кредитно-потребительские организации просят от своих заемщиков дополнительные документы, например справку о доходах. Или же требуют участия поручителей или родственников.

Особенности

Сотрудничество с кредитно-потребительскими кооперативами обходиться заемщику гораздо дешевле, чем оформление займа в микрофинансовой компании. Скорость рассмотрения заявки и принятие решения о выдаче кредита такая же высокая, как и в МФО.

Аналогичным является и отношение к состоянию кредитной истории – на нее часто просто не обращают внимания. Существуют и некоторые ограничения касательно размеров микрозаймов.

Ниже представлена сравнительная характеристика трех разновидностей кредитования

Параметр	Кредитно-потребительские кооперативы	Микрофинансовые компании	Частные инвесторы
Сроки кредитования	От 1 дня до 10-15 лет	От 1 дня до 5 лет	От 1 дня до нескольких лет
Доступные суммы, рублях	от 1000 до нескольких миллионов	От 100 до 1 млн	Не ограничены
Обеспечение	Залог почти всегда обязателен, иногда нужно поручительство	Не требуется, но иногда необходимо для улучшения условий	Не обязательно, но  при его использовании условия залога будут лучше
Отношение к кредитной истории клиента	Не оказывает особого влияния	Не влияет на принятие решения	Зависит от кредитора, но в большинстве случаев не оказывает влияния

Проинформировав основные характеристики всех видов кредитных организаций, клиент может самостоятельно выбрать ту, которая ему ближе всего. Несмотря на то, какой из предложенных вариантов подойдет заемщику, он обязан хоть немного разбираться в основных моментах.

К ним относятся тщательное изучение договора, возможность досрочного погашения кредита, процентные ставки и сроки, необходимые документы, условия сотрудничества, штрафы за просрочку долга, способы получения денежных средств. Все это поможет заключить выгодную финансовую сделку и обезопасить себя от непредвиденных проблем.