Где получить займ на выгодных условиях

Количество МФО растет, и появляются все более выгодные условия предоставления займа. Снижение процентных ставок, увеличение срока пользования займов и минимальные требования к заемщикам. Однако где же можно получить такой займ, чтобы не переплатить лишнего. Подробный рейтинг наиболее надежных микрофинансовых организаций позволит сделать правильный выбор.

Сравнительный обзор МФО России

Чтобы сотрудничать с проверенной организацией, необходимо точно знать о ее соответствию конкретным требованиям, выдвинутым Центробанком, чтобы избежать сотрудничества с недобросовестным кредитором.

Начиная с конца марта 2018 года, работать на рынке микрофинансовых услуг смогут те фирмы, чей уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей.

На сегодняшний день зарекомендовали себя следующие микрофинансовые организации:

  • SMS-Финанс;
  • Домашние деньги;
  • Быстро Деньги;
  • Честное слово;
  • Vivus.

Данный сравнительный анализ делался на основании условий, которые предлагает МФО, а именно, размер процентной ставки, сроки предоставления займа, способы возврата задолженности. Эти организации готовы выдавать займы даже с плохой кредитной историей, но если не было просрочек по другим микрозаймам.

Возможно ли продление

Пролонгация договора займа возможна в двух случаях:

  • потребность в деньгах при наличии открытого договора;
  • невозможность платить в связи с наличием конкретных причин.

Краткосрочные займы не предполагают реструктуризацию долга или переоформление с пересчетом процентов, изменением графика платежей или уменьшения ежемесячного платежа.

Максиму, на что можно рассчитывать – это продление  срока договора с начислением дополнительных процентов. Другими словами, не нужно будет платить проценты в день окончания срока договора, но их следует заплатить в новый назначенный период со всеми, начисленными процентами за последующий срок пользования заемными средствами.

Если хочется взять денег еще, то для этого нужно заключить дополнительное соглашение к уже действующему договору с индивидуальными условиями, сроком погашения и суммой займа.

Список микрофинансовых организаций, предоставляющих такую услугу как пролонгацию договора.

Название МФОНюансы процедуры
Е заемПродление срока действия договора в любое удобное для заемщика время
Честное словоПролонгация происходит беспрепятственно
Быстро деньгиКлиент всегда может продлить действие договора, заплатив только проценты

Необходимо внимательно читать условия договора. Если микрофинансовая организация не предусматривает процедуру пролонгации, значит, есть сомнения о прозрачности деятельности данной компании.

Необходимо всегда сохранять платежные документы, подтверждающие факт совершения оплаты долга.

Видео: Сроком до одного года

Как взять выгодный займ в микрофинансовых организациях

Для того чтобы стать клиентом любой микрофинансовой организации, необходимо соответствовать конкретным требованиям и условиям. Быть совершеннолетним гражданином РФ и иметь стабильный доход. Также должны отсутствовать просрочки в других микрофинансовых организациях.

Чтобы взять выгодные займы нет необходимости собирать справки о доходах или требовать у работодателя копию трудовой книжки.

Достаточно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  • заполнить заявление в офисе организации или на официальном сайте компании в онлайн режиме;
  • в качестве информации требую паспортные данные, название организации работодателя, уровень дохода, запрашиваемая сумма и номера стационарных телефонов;
  • анкета рассматривается на протяжении 15 минут и выносится соответствующее решение;
  • происходит выдача денег наличными или путем перечисления денежных средств на банковский счет.

Для безработных предусмотрена индивидуальная программа кредитования:

  • заемщику одобряется минимально допустимая сумма для проверки его платежеспособности;
  • необходимо указать источник дохода (неофициальный заработок, пенсия, пособие, стипендия и т.д.).

Таким образом, взять микрозайм достаточно просто. Важно ознакомиться с условиями договора, понять процедуру начисления процентов и узнать за что предусмотрены штрафные санкции.

Условия оформление договора

Каждая микрофинансовая организация разрабатывает индивидуальные условия кредитования, которые составят конкуренцию другим компаниям.

Однако можно выделить средний уровень выдаваемых сумм и величину процентных ставок, сделанных на сравнительном анализе многочисленных предложений МФО.

Название компанииМаксимальная сумма (руб.)Сроки (дни)
Честное слово1000020
PLATIZA1500045
SMS-Финанс500021
Быстроденьги1600016

Средний размер переплаты составляет от 0,9 до 4% в сутки. Сумма займа может доходить до 50000 рублей, но для проверенных и надежных клиентов, которые уже не раз пользовались услугами конкретной МФО. Если нет уверенности в возврате денежных средств, то лучше оформить займ на максимально возможный срок.

Это позволит оформить договор с пониженной процентно ставкой. Любой микрофинансовой организации выгодно, чтобы клиент как можно дольше платил процент.

Процентные ставки

Процент переплаты в некоторых МФО.

НазваниеПроцентная ставка (%)
Быстроденьги2
Platiza2,5 – 3 (можно уменьшить до 1% в день, при плохой кредитной истории до 11% в день)
Lime2,5
Честное слово4

Для постоянных клиентов могут быть предложенные индивидуальные условия по микро займу. Чем больше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Необходимые документы

Главным документов всегда является паспорт. Однако если клиент новый или имеет плохую кредитную историю, то могут потребоваться дополнительные сведения.

Дополнительные документы могут понадобиться также при оформлении большой суммы займа:

  • справка 2 НДФЛ за последние полгода;
  • копия трудовой книжки;
  • диплом об образовании;
  • СНИЛС или ИНН;
  • квитанции об оплате коммунальных платежей.

Такие требования к документам встречаются крайне редко. Однако в этих случаях можно говорить о серьезности компании и ее нежелании рисковать.

Примеры списка документов от разных микрофинансовых компаний.

НазваниеСведения
Регион Займ

Вам Займ

Е заем

·         паспорт;

·         ИНН;

·         пенсионное удостоверение;

·         загранпаспорт;

·         водительское удостоверение;

·         военный билет.

Честное словоПаспорт РФ
БыстроденьгиПаспорт РФ

При оформлении микрозайма достаточно предоставить все необходимые данные, позволяющие максимально идентифицировать клиента. Заполняя заявку через интернет достаточно лишь вписать требующиеся данные в анкету.

Требования к заемщикам

Практически все финансовые микро организации предъявляют идентичные требования к своим клиентам.

Название компанииТребования
Vivus·         от 21 до 65 лет;

·         регистрация по месту нахождения банка.

SMS-Финанс·         от 18 до 70 лет
Platiza·         от 18 до 70 лет;

·         регистрация по месту нахождения банка

Е заем·         от 20 до 65 лет
Честное слово·         от 18 до 76 лет

В любом случае заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Люди пенсионного возраст могут предъявить пенсионное удостоверение и тем самым, подтвердить свой доход.

Получение денег

В анкете заемщик может изъявить желание и выбрать наиболее удобный для него способ получения наличных:

  • на карту любого банка с указанием всех необходимых реквизитов (номер счета, БИК, номер карты);
  • на расчетный счет;
  • через электронные системы Contact, Элекснет и другие;
  • через электронные кошельки – Яндекс.Деньги, ВебМани.

Также деньги можно получить наличными в отделении МФО через кассу. Комиссия за выдачу денег взимается в зависимости от выбранного способа зачисления средств. Время на поступление денег на счет клиента может быть до трех рабочих дней.

Возможности получения суммы займа.

КомпанияСпособ получения
MonezaКИВИ, на карту, Сontact
Credi SmileКИВИ, на карту, Сontact
БыстроденьгиНаличными в офисе или на карту
Global CreditНа карту, счет мобильного телефона или электронный кошелек
Срочно ДеньгиНа карту или наличными
Money ManНа КИВИ кошелек или банковскую карту

Погашение долга

Способы возврата денежных средств.

КомпанияСпособы перевода
MonezaContact, онлайн Банкинг, банк, наличными в офисе, с карты
Credi SmileContact, онлайн Банкинг, банк, наличными в офисе, с карты, Золотая Корона
БыстроденьгиС карты или наличными в офисе (через терминал)
Экспресс ФинансС карты, в торговых точках Евросеть, денежные переводы

В любом договоре указан номер счета и документа по займу, которые необходимы для заполнения реквизитов на платежном документе. Необходимо своевременно вносить деньги, так как даже один день просрочки может стоить должнику от 1 – 4% в сутки от суммы долга.

Выбирая микрофинансовую организации, необходимо четко знать процент переплаты и процедуру начисления штрафных санкций. Лучше если имеет возможность пролонгации долга. Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно его изучить.

Подробная статистика предложений МФО позволит сделать правильный выбор в пользу надежного кредитора.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.