В поисках помощи должники часто находят различные варианты. Один из них – бесплатные юридические консультации.

Суть их заключается, в том, что на сайте необходимо заполнить специальную форму, после чего с вами свяжется адвокат и окажет бесплатную помощь. После телефонного разговора он может предложить приехать в офис для предоставления необходимых документов.

Кто такой

Каждому, кто сталкивается с проблемой задолженности денежных средств, необходимо знать, что подразумевает собой понятие «кредитный должник».

Прежде всего, это физическое либо юридическое лицо, которое по тем или иным причинам не имеет возможности выплатить долг в указанные в договоре сроки. Должником может быть и тот, кто не может соответствовать требованиям по денежным обязательствам от своих кредиторов.

Существует несколько причин, по которым то или иное лицо становится должником:

• финансовая необразованность (подразумевает неграмотное отношение должника к процентам);
• большое количество долгов;
• плохая платежеспособность (должник не имеет возможности работать, что негативно сказывается на его доходах);
• финансовая махинация (заемщик намеренно не выплачивает кредит).

Услуги кредитного юриста, как один из видов помощи

Кредитный юрист – это человек, задание которого заключается в консультации должника, в ходе которой тот получит ответы на интересующие его вопросы. Также в обязанности юриста входит представление интересов клиента во время переговоров с фирмами-кредиторами.

Очень часто коллекторы доставляют должнику немало хлопот. Основная цель юриста в этом случае – защитить своего клиента и ограничить действия коллекторских организаций.

Таких юристов еще называют антиколлекторы. Они могут предоставить своему клиенту несколько основных услуг:

1. Помощь тем, кто проиграл суд.
2. Доступная и качественная консультация . Есть должники, которые плохо знают о своих правах. Антиколлекторы в таких случаях информируют их об основных моментах.
3. Контроль над действиями приставов в случае, если заемщик проиграл в суде, он все равно имеет некие права. Именно о них и их применении информирует юрист.
4. Представление интересов в суде.
5. Планирование поведения заемщика в суде, которое может существенно повлиять на вынесение решения судом.

В случае если должник даже после всех проведенных юристом операций, все равно должен выплатить всю сумму, то в помощи антиколлектора уже нет смысла.

Необходимо понимать, что среди адвокатов могут быть и мошенники, которые просто напросто наживаются на чужом горе. Они будут давать вам различные обещания по поводу решения вашей проблемы, брать деньги за составление писем в ЦБ. Хотя сами прекрасно понимают, что это абсолютно не улучшит ситуацию.

Видео: Как законно ликвидировать долг

Помощь должникам в кредитных союзах

Помощь должникам могут оказать так называемые кредитные союзы. Это предприятия, которые предоставляют кредит заемщикам благодаря размещенным депозитам других участников союза. Впервые услышать о кредитных союзах можно было в 90-х годах прошлого века.

На них всегда можно было рассчитывать, так как вклады ускоренно росли. Сегодня на территории Российской федерации действует около 3 тысяч кредитных союзов. Их деятельность очень проста и доступна практически каждому человеку, что делает их все популярнее с каждым днем.

Союзы таких кредитных организаций делятся на 2 типа:

1. Общенациональные союзы (находятся в любой точке Российской федерации).
2. Региональные союзы (располагаются конкретно в одном регионе).

Кредитный союз имеет некоторые отличия от обычных банков:

• несмотря на состояние банковской истории клиента, кредиты все равно оформляются;
• учитываются все нюансы положения того или иного заемщика;
• процентная ставка минимальная, что позволяет должнику без лишних проблем решить свои финансовые вопросы.

Самые распространенные услуги, которые оказывает ассоциация кредитных союзов:

• финансовые (информирование о расходах и доходах организации);
• технические (решение вопросов, направленных на управление кооперативом).

Несмотря на качественное оказание услуг, кредитные союзы не выдают деньги тем, кто не представит им нужные документы.

Рефинансирование

Еще один вид помощи должникам – это рефинансирование кредитов. Брокерские компании предлагают взять еще один кредит с целью погашения предыдущих задолженностей.

Это довольно выгодное предложение: вместо того, чтобы платить в несколько банков, будет осуществлен всего лишь один платеж с доступной для погашения суммой.

Не менее доступным способом является  реструктуризация старых долгов. Суть его состоит в изменении порядка и срока погашения долга. Здесь предыдущий кредит меняют на новый кредит с другого источника финансирования.

Реструктуризация позволяет должнику:

• понизить процентную ставку;
• повлиять на порядок погашения кредита;
• поменять валюту задолженности;
• увеличить время погашения кредита
• рефинансировать кредитную задолженность;
• получить льготы (так называемый мораторий на погашение кредита).

Существует также понятие «Р2Р-кредиты» (peer-to-peer» — «равный равному»). Его цель – передача денежных средств с помощью глобальной сети. Такую услугу оказывают некоторые интернет ресурсы. Например, Вдолг.ру, WebMoney. При использовании данной услуги, необходимо предоставить свои паспортные данные.

Как вести себя с коллекторами?

Любой, кто сталкивался с коллекторскими организациями, знает, каким порой бывает их отношение и давление. В этом случае необходимо знать, как именно общаться с такими компаниями, чтобы у вас было хотя бы минимальное преимущество над ними.

Прежде всего, коллектор должен показать клиенту пакет необходимых документов, которые свидетельствуют о его полномочиях. Если же таких документов у коллектора нет, то доверять ему не стоит. Вы должны быть проинформированы в том, что такие организации имеют не больше прав во время взимания кредита, чем обычные банки.

В отдельных случаях коллекторские организации позволяют себе некорректное отношение к клиентам и часто запугивают их. С такими лицами тоже лучше не связываться, дабы  избежать неприятных последствий.

Если коллекторская организация назначила вам встречу, то к ней нужно подготовиться. Это необходимо сделать для того, чтобы избежать чрезмерного давления со стороны профессионального коллектора.

Самым лучшим вариантом в этой ситуации будет обращение за помощью к хорошему адвокату. Его присутствие заметно снизит давление на должника и избавит от запугивания.

Стоимость оказанных услуг

Что касается оплаты за предоставленные юристом услуги, то здесь все зависит от индивидуальных особенностей. Чаще всего на стоимость влияет время и сам процесс работы.

Чтобы избежать непонятных моментов, заемщику лучше предварительно проконсультироваться о примерной оплате с адвокатом. Не стоит также забывать о том, что во время самого процесса что-то может пойти не по плану, и тогда цена за юридическую помощь может стать выше.

Законодательство

Каждый, кто сталкивается с проблемой выплаты кредита, обязан знать законы, которые касаются этого вопроса. Любой заемщик имеет полное право получить рассрочку или отсрочку в случае сложных обстоятельств.

Необходимо ссылаться на ст. 333 ГК и ст. 203 ГПК, которые позволяют уменьшить пени и предоставить рассрочку. Благодаря этим статьям можно спокойно погашать кредит сравнительно небольшими частями,  размер которых напрямую будет зависеть от вашего дохода.

Единственное, что требуется от должника – это предоставление необходимых документов, которые подтвердят трудное положение заемщика. Стоит также знать, что есть и новые законы. Например, в 2020 году был принят закон, который позволяет должнику пользоваться услугами адвоката-представителя. Он существенно снизит моральное давление коллекторов на своего клиента.

Не банковские кредитные организации

Помимо банковских организаций, в которые могут обращаться должники, существуют не банковские. К ним относятся:

1. Кредитные союзы.
2. Благотворительный фонд финансовой помощи.
3. Брокерские организации.
4. Пенсионные фонды.
5. Инвестиционные и финансовые предприятия.
6. Ломбарды.

Рассмотрим некоторые из них. Брокерские организации позволяют выбрать наиболее приемлемый вариант, исходя из возможностей клиента. Они занимаются поиском кредитора и помогают разобраться с документами.

Инвестиционные предприятия часто оказывают помощь заемщику, не обращая внимания на его кредитную историю. Но при этом учитывается платежеспособность должника, а также все его имущество.

Советы должникам

Абсолютно всем должникам, которые столкнулись с проблемой не выплаченного кредита, нужно помнить о том, что знание законов и собственных прав может существенно повлиять на сложившуюся ситуацию. Не стоит также забывать о том, что чем тщательнее вы скрываете свою задолженность, тем серьезнее могут быть последствия.

Лучше сразу проинформировать кредитора, чтобы он (если это возможно) мог предоставить вам отсрочку. Осведомленность в законах и собственных правах избавит вас от лишних расходов, а главное от стрессов, которые часто испытывают заемщики в ходе общения с коллекторскими организациями.

В случае не достаточных знаний по действиям с задолженностью, всегда можно обратиться к профессиональному юристу, который постарается помочь, а главное избавит вас от жесткого давления коллекторов. Не бойтесь обращаться за помощью, если вы оказались в сложной кредитной ситуации. Затягивание этого процесса может только усугубить положение, а своевременное обращение к профессионалам лишит вас множества неприятных сюрпризов.