Иногда деньги приходиться искать очень быстро. При этом у человека обычно нет времени несколько дней ждать решения от банка или искать, кто из близких или знакомых сможет помочь достаточной суммой. В этой ситуации незаменимы микрозаймы, которые можно получить практически моментально и в любое время суток.

Как оформить карточку?

Наиболее простой способ оформить микрозайм – воспользоваться интернет-сервисами кредитования населения. При этом деньги проще всего получить на банковскую карту. Зачисляются они практически мгновенно и сразу могут быть сняты в банкомате или потрачены в торговой сети.

Сложно найти сегодня жителя России, у которого не было бы на руках хотя бы одной банковской карты. Большинство работодателей перечисляет таким способом заработную плату, а банки все чаще предлагают «пластик» в качестве приложения при оформлении вклада или кредита.

Важно отметить, что получить микрозаймы моментально можно только на дебетовые карты, выпущенные системами Visa и MasterCard. На текущий момент поддержка системы мир в интернет-сервисах микрокредитования фактически не реализована.

Лучше всего, если карточка будет именной. Это значительно упростит процесс оформления и клиенту не придется доказывать лишний раз, что карта принадлежит именно ему.

Замечание. Некоторые небольшие банки не поддерживают функции моментального пополнения карты. В этом случае деньги поступят только после обработки документов внутри платежной системы, которая может растянуться на 2-3 рабочих дня.

Процесс получения карты достаточно прост:

• клиент обращается в отделение банка и заполняет заявку;
• банк проверяет данные и выпускает в течение 7-10 рабочих дней карту выбранного типа;
• в офисе клиент забирает карточки, внеся при необходимости минимальную сумму депозита или плату за обслуживания.

Условия

В российском законодательстве прописано, что стороны договора займа вправе самостоятельно договариваться об его условиях. Микрофинансовые организации обычно предлагают одну или несколько программ со строго оговоренными параметрами.

Для получения микрозайма не потребуется предоставлять залог или поручительство. Это существенно ускоряет все процедуры при оформлении и уменьшает пакет нужных документов.

Сроки микрозаймов долгое время были очень короткими и не превышали 10-30 дней. Но последнее время на рынке появились компании, которые согласны кредитовать и на достаточно длительное время – до 1-2 лет, но их не так уж и много.

Проценты по микрозаймам достаточно велики. Обычно на коротком сроке до 30 дней они составят 1-2% от занятой суммы в сутки. При длительных микрозаймах ставка будет снижена до 0,1-0,8%. Реальная же переплата будет очень высокой независимо от срока займа.

Зато клиенту не придется объяснять микрофинансовой организации, на какие цели планируется потратить полученные деньги. Все выдаваемые микрозаймы являются нецелевыми. Оплачивать дополнительно страховку совершенно необязательно, хотя возможность воспользоваться этой услугой есть в некоторых компаниях.

Обычно на оформления займа в первый раз у клиента уйдет порядка 20-30 минут. За это время надо будет заполнить анкету и дождаться одобрения. При повторном обращении его уже ждет моментальное решение.

Таблица. Основные параметры моментальных микрозаймов и сравнение их с банковскими кредитами.

Параметр	МФО	Банки
Ставки	0,1-2,2% в сутки	30-50% в год
Залог, поручительство	Не нужны	На небольших суммах необязательны, но возможны
Страхование	Предлагается редко, отказаться легко	Предлагается фактически везде, отказаться очень сложно
Сроки	От 1 дня до 1 года (реже до 2-3 лет)	От 3-4 месяцев до 7-10 лет и более

Видео: Доступно на Киви

Где выдают микрозаймы моментально

Как известно выдачей микрозаймов в России обычно занимаются специализированные микрофинансовые организации. Они обязаны проходить специальную государственную регистрацию и отчитываться о своей деятельности перед Центральным Банком.

Именно эти компании разрабатывают специализированные онлайн сервисы, позволяющие получить моментальный заем на Киви кошелек или банковскую карту клиента.

Выбирать придется из просто колоссального количества предложений. Только официально в РФ работает более 1000 различных МФО. Лучше сравнить предложения различных компаний и только потом выбирать наиболее оптимальное.

Сравним в следующей таблице предложения от некоторых популярных микрофинансовых организаций.

Параметр	МФО
	Платиза	ВКармане	Займер
Ставка, в сутки	1-2,2%	1-1,2%	2%
Сроки, дней	До 30 дней
Максимальная сумма	30000 руб.	15000 руб.	30000 руб.

Требования к заемщику

Часто клиентами микрофинансовых организаций становятся те, кому в кредитах отказывают банки. Это происходит не случайно, ведь требования к потенциальным заемщикам в МФО и МФК значительно ниже.

Самое важное требование касается возраста и гражданства. Займы доступны только тем, кто имеет гражданство РФ и находиться в возрасте старше 18 лет. Верхняя возрастная граница обычно установлена на уровне 70-80 лет.

Официальное трудоустройство для получения займа совершенно необязательно. Его смогут оформить и те, кто работает без оформления, и индивидуальные предприниматели, и даже пенсионеры.

Регистрация заемщика также может быть практически в любом населенном пункте. Главное, чтобы она была постоянной. Хотя некоторые МФО могут рассмотреть и заемщиков с временной регистрацией.

Таблица. Основные требования к заемщикам, желающим получить ссуду от микрофинансовых организаций и сравнение их с требованиями большинства банков.

Требование	МФО	Банк
Возраст	От 18 до 70-80 лет	От 18 (но чаще 20-22) до 65 лет
Гражданство	РФ	РФ, но иногда кредит смогут получить и иностранцы
Регистрация по месту жительства	Постоянная, в любом населенном пункте	Постоянная, в населенном пункте, обслуживаемым конкретным банком
Занятость	Любая (официальное и неофициальное трудоустройство, ИП, пенсионеры, студенты и прочее)	Официальное трудоустройство, иногда кредиты доступны ИП

Пакет документов

Кто хотя бы один раз обращался в банк за кредитом, знает что для оформления заявки нужно собрать просто огромный пакет документов. В него войдут различные справки о доходах, выписки, копии трудового контракта и т.д.

В МФО пошли другим путем и сократили пакет документов до минимального. Для получения микрозайма в большинстве случаев хватит одного паспорта. Только редкие фирмы просят дополнительно предъявить еще СНИЛС или ИНН.

Процентные ставки и суммы, строки

Микрозаймы могут показаться на первый взгляд очень дорогим продуктом. Ведь процентная ставка по ним иногда достигает 760% годовых. Но на самом деле, если учесть относительно небольшой срок займа, то реальная переплата будет вполне подъемной.

Обычно займы берут на период до 30 дней и только некоторые клиенты пользуются программами длительного кредитования населения от МФО, которые могут иметь срок кредита до 1 года.

Больших сумм микрофинансовые организации в долг стараются не давать. При первом обращении удастся одолжить максимум 10-15 тысяч рублей. Лимит для постоянных клиентов достигает 30, а иногда и 100-200 тысяч рублей. Предложить большие суммы в долг МФО могут только при условии залога.

Сравним предложения банков и МФО по ставкам, суммам и срокам в следующей таблице.

Параметр	Банк	МФО
Ставка	От 11-15% до 40-50% годовых (зависит от вида кредита)	0,1-2,2% в сутки (зависит от срока и выбранной компании)
Срок	От 3 месяцев (чаще от 1 года) до 5-7 лет и даже больше	1-30 дней, иногда до 1-2 лет
Суммы	До 300-700 тысяч без залога, неограниченны при залоге	До 10-15 тысяч при первом обращении, до 30 (реже 100-200) тысяч при повторных займах

Как оформить и получить

Процедуру оформления микрозайма компании постарались сделать максимально удобной для клиента. Это вызвано большой конкуренцией на рынке и естественным желанием каждой МФО привлечь максимальное количество клиентов.

На текущий момент предлагается три основных варианта оформления займов:

• с помощью онлайн сервиса;
• через офисы МФО;
• вызвав на дом менеджера компании.

Получение займа в офисах востребовано среди пенсионеров и людей, привыкших доверять только бумажным договорам. Обычно в этом случае денежные средства выдаются сразу наличными из кассы компании.

Вызвать агента на дом для оформления сделки предлагают только несколько компаний. Самая известная из них – Домашние Деньги. Но этот способ оформления доступен не во всех населенных пунктах.

В большинстве случаев оптимальным является оформления ссуды через специальные онлайн сервисы.

Микрозайм быстро онлайн

Микрофинансовые организации активно пользуются вносимыми в законодательство изменениями. Именно последние позволили МФО предложить на рынке сервисы онлайн микрозаймов, обеспечивающие практически мгновенное одобрение ссуд и зачисление средств.

Процесс оформления при этом включает следующие этапы:

• клиент подает заявку на сайте микрофинансовой организации;
• компания анализирует полученные данные и принимает решение о возможности предоставить заем;
• если клиента устраивают индивидуальные условия, то он подписывает договор займа с помощью цифрового кода, направляемого по СМС;
• МФО переводит деньги выбранным способом.

На карту моментально

Самый быстрый способ получения денег – банковская карта. В этом случае клиенту надо указать в заявке ее данные и выполнить привязку к сервису. Операция эта отнимает всего несколько минут.

Замечание. Некоторые МФО, выдающие займы через офисы предлагают оформить фирменные карты. Они используются при выдаче повторных займов без необходимости ездить в офис.

Приведем в следующей таблице информацию о возможности мгновенного получения займа на карту в популярных МФО.

МФО	Возможность получения займа на карту
БыстроДеньги	Только на фирменную карту
Займер	На карту любого банка
ВКармане
Платиза
Домашние деньги	Только на фирменную карту

Как погасить долг

Заемщик должен понимать, что оформляя договор и получая деньги, он принимает на себя обязательства по погашению задолженности и уплате определенных процентов.

Обычно займы со сроком кредитования до 30 дней имеют только один платеж в конце срока договора. При необходимости они позволяют продлить ссуду на новый срок.

Длительные займы погашаются в соответствии с графиком. При этом платежи требуется вносить каждые 1-4 недели.

Моментальные микрозаймы – отличный выбор для тех, кто ищет возможность занять деньги срочно на короткое время. Переплата будет не такой уж и большой при коротком периоде пользования, зато не придется объяснять друзьям или близким, зачем требуется в очередной раз выручить.