Кредит в эпоху высокой инфляции – не редкость. Практически каждый житель страны столкнулся с этим банковским продуктом. Часто денежные средства берутся до заработной платы, что представляет собой микрозайм.

Но если с людьми, которые официально работают, все ясно, то как быть тем, у кого нет работы? Таким гражданам так же предоставляют кредитные обязательства, но уже под особые условия.

Условия

Получить кредитные обязательства безработным возможно. Но для этого нужно знать несколько особенностей и нюансов.

Для получения микрозайма безработный гражданин должен иметь полный пакет документов. И чем больше документации он предоставит, тем больше шанс одобрения кредита. Стоит сразу понимать, что большой кредитный лимит банк не одобрит. Скорее всего, это будет сумма до 50 тыс. руб.

Стоимость кредитных обязательств будет несколько выше. Это связано с минимизацией риска финансовой организации. Микрозаймы сопровождаются повышенными процентами в районе от 29% и выше.

Срок предоставления так же ограничивается несколькими месяцами или годом. Выдать кредит безработным на большой период времени никто не станет. Связано это так же с рисками финансовой организации.

Для повышения шансов на выдачу лучше предоставить обеспечение по кредитным обязательствам. В качестве него может выступить или поручитель, или залог.

Поручитель должен отвечать всем требованиям банка, которые он предъявляет к основному заемщику. Он должен иметь официальный доход и по возможности его подтвердить документально. В качестве залога могут выступить автомобили, квартиры и иное имущество.

Если у потенциального заемщика испорченная кредитная история, то стоит изначально исправить ее. Часто в микрофинансовых организациях предлагаются программы по исправлению, путем взятия новых небольших кредитов и погашения их своевременно.

Где оформить

Оформить кредитные обязательства безработным можно в небольших банках, микрофинансовых организациях или ломбардах.

Но стоит помнить, что последние два – самые дорогие в обслуживании, но легкие в получении.

Наименование	Сумма (тыс. руб.)	Срок	Процентная ставка	Возраст	Процент одобрения
Займер	1–30	7–30 дней	0,63% в день	18–75	Высокий
Pay	1–15	1–31 дней	1% в день	21–64	Высокий
Моней Ман	1,5–60	5–31 дней	0,76% в день	18–70	Высокий
Езаем	2–30	5–30 дней	0,75% в день	20–65	Высокий
Честное слово	2–10	5–30 дней	1% в день	18–75	Средний
Смс Финанс	1–15	1–21 день	0,9% в день	18–70	Средний

Видео: Последствия неуплаты

Без отказа

Получить займ безработным без отказа можно только подав заявку дистанционным образом.

При этом обращаться стоит только в микрофинансовые организации, выдающие кредит без прозвона работы клиента.

Наименование	Сумма (тысяч руб.)	Срок (дн.)	Процентная ставка (дн.)	Возраст
Кредито 24	2–30	7–30	1,5	18–65
Турбозайм	1–16	7–30	2,2	21–65
Вивус	1–15	1–21	0,9	21–65
Лайм	1,5–20,4	5–90	0,8	18–65
Платиза	1–15	5–45	0,5	18–70
Екапуста	До 30	7–21	1,7	18–70

Онлайн на карту

Получить займе на карту безработным можно в любой микрофинансовой организации. Главное, чтобы подача заявки предлагалась онлайн.

Такие кредитные продукты сопровождаются повышенной ставкой.

Наименование	Сумма (тысяч руб.)	Срок (дн.)	Процентная ставка (дн.)	Возраст
Мили	3–30	3–30	1,45	18–65
Веббанкир	1–20	5–30	0,9	20–70
Смарткредит	2–20	5–30	1,5	21–65
Кредит плюс	1–30	5–45	1,75	18–75
Блиц	3–50	5–84	1,5	18–65

По паспорту

Практически все микрофинансовые организации предлагают оформить кредитные обязательства только  по паспорту.

Однако, некоторые вправе запросить второй документ, удостоверяющий личность.

Наименование	Сумма (тысяч руб.)	Срок (дн.)	Процентная ставка (дн.)	Возраст
Займер	1–30	7–30	0,63	18–75
Блиц	3–50	5–84	1,5	18–65
Мангомоней	1–15	1–30	0,3	21

C плохой кредитной историей

Получить микрозайм с плохой кредитной историей достаточно просто. Главное корректно заполнять кредитное заявление и оптимально оценивать свои возможности выплатить займ.

Практически все микрофинансовые организации не запрашивают кредитную историю и производят проверку по скоринг–системе. Таким образом, микрозайм безработным выдается в короткие сроки.

Наименование	Сумма (тысяч рублей)	Срок (дн.)	Процентная ставка (дн.)	Возраст
Займер	1–30	7–30	0,63	18–75
Блиц	3–50	5–84	1,5	18–65
Смарткредит	2–20	5–30	1,5	21–65
Кредит плюс	1–30	5–45	1,75	18–75

Виды микрозайма безработным

При обращении в кредитное учреждение безработному гражданину может предлагаться несколько видов микрозайма:

1. залоговый кредит с обязательным страхованием залогового имущества и жизни, здоровья потенциального заемщика;
2. кредит с поручительством третьих лиц;
3. экспресс–кредитование;
4. целевое кредитование с обеспечением;
5. товарный кредит;
6. микрозаймы от МФО.

Если залоговое имущество по стоимости превышает стоимость кредитных обязательств и сам основной долг, то потенциальному заемщику выдадут займ без проблем. Но стоит помнить, что стоимость имущества будет оценено несколько ниже рыночной стоимости для минимизации рисков.

Поручителем в этом случае может быть только официально трудоустроенный человек. При всех видах микрокредитования нужно предоставить минимальный пакет документов.

При этом выдается кредитный лимит практически всем гражданам Российской Федерации вне зависимости от статуса.

Для пенсионеров

Получить микрозайм может человек, достигший пенсионного возраста. при этом такой статус для микрофинансовых организаций и банков считается самым оптимальным.

Ведь пенсионеры получают стабильно пенсию и смогут оплачивать кредит своевременно.

Наименование	Сумма (тыс. рублей)	Срок (дн.)	Процентная ставка (дн.)	Возраст
Миг кредит	3–16	3–30	0,46	21–80
Росмикрокредит	3–10	7–35	2	18–80

Требования

Требования к потенциальному заемщику у всех МФО различны. В частности, получить микрозайм могут:

1. граждане Российской Федерации;
2. достигшие совершеннолетнего возраста.

Процентные ставки

Проценты рассчитываются индивидуальным образом, исходя из платежеспособности клиента. Если это безработный человек, предоставивший только паспорт, без обеспечения, то процентная ставка будет самой высокой.

Пакет документов

Для получения микрозайма безработным нужно предоставить паспорт. В некоторых кредитных организациях дополнительно к паспорту нужно приложить второй документ, удостоверяющий личность.

В качестве последнего могут использоваться:

1. загранпаспорт;
2. военный билет;
3. водительские права;
4. банковская карта;
5. СНИЛС или ИНН.

Максимальная и минимальная сумма

Максимальный кредитный лимит рассчитывается исходя из предоставленной документации и расчета платежеспособности потенциального заемщика.

По действующему законодательству микрофинансовые организации не вправе предоставлять кредитный лимит свыше 100 тыс. рублей. По факту такие учреждения выдают займ не более 50 тыс. рублей. Минимальная сумма из всех представленных предложений – 300 рублей.

Могут ли отказать

Микрофинансовые организации не часто отказывают клиентам в выдаче микрозайма.

Но случаются ситуации, когда клиенту все же отказывают:

1. не подходит под требования МФО;
2. слишком большая сумма затребована;
3. заработная плата минимальна, нет дохода;
4. слишком большая долговая нагрузка;
5. полностью испорченная кредитная история;
6. некорректно заполнено заявление.

 Сроки кредитования

Срок кредитования рассчитывается из пожеланий потенциального клиента. Но он может редактироваться микрофинансовой организацией, исходя из платежеспособности клиента.

Такое учреждение вправе выдавать микрозаймы на срок, не превышающий 1 год. Это регулируется законодательством Российской Федерации. Но по факту, микрофинансовые организации выдают микрозаймы на срок не более полугода.

Погашения задолженности

Погасить кредитные обязательства можно различными путями:

1. с банковской карты. Погашение производится с комиссией 2% от суммы перевода. Зачисление уже на следующий рабочий день. Перечислить возможно с любой карты банка, зарегистрированного на территории Российской Федерации;
2. сервис «Золотая корона» позволяет моментально зачислить платеж при оплате через номер счета. Оплату можно произвести в любом отделении Евросеть, Кари, Билайн и МТС, Ноу хау. За перевод взимается дополнительная комиссия в размере 1%, но не менее 50 руб. Возможно погашение через карту или через пополнение счета карты. При оплате по номеру зачисляется платеж не менее двух рабочих дней;
3. погашение через Связной. За услугу взимается комиссия в размере 1%, но не менее 50 руб. Поступление уже на следующий рабочий день;
4. терминал Киви с моментальным пополнением счета. Комиссия составляет 1,6%, минимум 100 рублей;
5. терминал Элекснет позволяет оплатить кредит дистанционно с комиссией 0,95%, но не менее 20 руб. А при оплате через терминал 1,4%, но не менее 50 руб.;
6. со счета мобильного оператора с моментальным пополнением. Комиссия 2,5%, не менее 60+10 руб.;
7. терминал Кампэй можно погашать кредитные обязательства. Зачисляется платеж на следующий рабочий день с комиссией 1%, не менее 50 руб.;
8. электронный кошелек Яндекс деньги. Сроки и комиссия рассчитывается исходя из выбранного способа.

Оплачивать кредитные обязательства нужно своевременно. Поэтому вносить денежные средства нужно заранее.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет недостатки и преимущества.

По сравнению с обычным кредитом, микрозаймы имеют массу положительных моментов, таких как:

1. получить его можно по одному–двум документам;
2. без проверки кредитной истории;
3. получить может даже безработный гражданин;
4. оформление займет не более пяти минут;
5. возможность оформления дистанционным путем;
6. получить можно на карту или иным способом, удобным для потенциального заемщика;
7. ответ по кредитной заявке уже через пару минут.

Но несмотря на такой приличный список преимуществ, у представленного продукта существует немало недостатков:

1. высокая процентная ставка;
2. небольшой кредитный лимит;
3. ограниченный срок возврата кредитных обязательств.

Микрокредитование – выход для граждан, не имеющих официального заработка. Ведь именно они помогают получить необходимую денежную сумму для реализации своих планов. Главное при этом, правильно оплачивать ссуду и своевременно. Тогда кредитные учреждения будут выдавать займ без проверки кредитной истории и прозвона указанного работодателя.