Микрофинансовые учреждения в последнее время набрали крайне высокую популярность у населения нашей страны.

И это немудрено – ведь когда просто нужна небольшая сумма «до зарплаты», обращаться в банк бессмысленно. Тем более, что в банках вряд ли можно получить кредит при наличии отрицательной репутации. А вот в МФО – вполне возможно.

Условия получения

В крупных банках для получения денежных средств наличными требуют документальное удостоверение уровня получаемых доходов. В МФО такая документация не потребуется.

Также при оформлении в МФО не играет абсолютно никакой роли прежняя репутация. Даже если заемщик уже брал деньги в каком-либо банке и допустил просрочку по плановому платежу – не беда.

Такие лояльные условия к клиентам доступны из-за достаточно малых сумм, которые выдаются «на руки» населению. В основном, предлагается ограниченная сумма в пределах от 3000 до 30000 рублей, при этом срок кредитования в редких случаях превышает 6 месяцев.

Процентные ставки варьируются от 0,5 % до 4 % в день. Такие ставки считаются достаточно высокими (по сравнению со стандартными годовыми процентами в банках), что обуславливается достаточно высокими рисками невозврата.

Экономим на займах

Существует 2 основных способа сэкономить при наличии у клиента отрицательной репутации:

• взять обычный потребительский займ в малоизвестном банке;
• исправить КИ, воспользовавшись соответствующими спецпрограммами.

В небольших банках можно взять кредит по более выгодной процентной ставке, чем в МФО. Более того, еще не набравшие достаточной известности организации готовы выдавать кредиты, не обращая внимание на КИ клиента.

Найти такой банк нелегко, но все же возможно. Для этого нужно посмотреть рейтинг банковских учреждений в регионе заемщика и выбрать не очень популярный банк.

В то же время, нужно учитывать, чтобы такой банк:

• осуществлял деятельность достаточно длительное время;
• не имел большого числа отрицательных отзывов от клиентов.

Второй способ экономии на займах заключается в получении небольших сумм по спецпрограммам с целью быстрого погашения и восстановления положительной кредитной истории.

Далее, исправив таким образом репутацию, любая МФО выдаст заемщику займ под низкую процентную ставку без особых проблем.

Пример быстрого восстановления КИ:

• необходимо получить 20000 р. на 30 дней;
• за некоторое время до этого данное лицо получает несколько кредитов в различных микрофинансовых структурах по 2000 р. и возвращает их за короткое время;
• история исправляется, и более крупные деньги уже будут выданы на привлекательных условиях.

Видео: Подробная инструкция

Где взять микрозайм с плохой кредитной историей

Существует достаточное количество микрофинансовых структур, выдающих микрозаймы без учета кредитного прошлого. Однако многие из них сильно завышают проценты, тем самым компенсируя большие риски невозврата.

Тем не менее, существуют учреждения, в которых процент по займу – низок, а процент одобрения – велик:

• Честное слово;
• Займер;
• Manimo;
• Е-капуста;
• Мой Займ;
• Kredito24;
• Zaim

Условия выдачи денег в данных компаниях:

Наименование	Максимальная сумма займа	Срок	Процентная ставка	Возраст клиента
Честное слово	10 тыс.	До 20 дней	2 %	От 18 до 75
Займер	30 тыс.	До 30 дней	0,63 %	От 18 до 60
Manimo	7,5 тыс.	До 12 мес.	0,5 %	От 18 до 65
Е-капуста	15 тыс.	До 21 дня	1,9 %	От 18 до 60
Мой Займ	30 тыс.	До 30 дней	0,5 %	От 18 до 65
Kredito24	30 тыс.	До 30 дней	1,9 %	От 18 до 65
Zaim365	80 тыс.	До 12 мес.	1,5 %	От 18 до 65

Онлайн

Микрозайм с плохой кредитной историей можно получить и в онлайн-режиме через официальный сайт соответствующего кредитора.

На настоящий момент взять деньги в долг через интернет можно:

Наименование	Условия
One Za1m	На любые цели
	Максимально – до 30000
	Срок – от 1 недели до 1 месяца
	С любой репутацией
	Работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
Мили	От 3000 до 30000 рублей
	Срок – от 3 дней до 1 месяца
	Для граждан старше 18 лет
	Отсутствуют скрытые комиссии и платежи
	Деньги перечисляются моментально после одобрения
Платиза	От 1000 до 15000 рублей
	Из документов – только паспорт
	При повторном займе одобрение занимает меньше 1 минуты
	Надежная защита персональных данных

На Киви кошелек

На Киви кошелек срочные займы можно получить в следующих организациях:

Название	Условия
Удобные деньги	Отсутствует проверка кредитного прошлого
	Бонусы, скидки, различные акции
	Никаких поручителей или залога
LIME-займ	Деньги зачисляются моментально на Киви-кошелек, а также на Яндекс. Деньги или банковскую карточку
	Подача заявки и рассмотрение за 5 минут
	Возраст – от 23 лет
Е-заем	От 3000 до 30000 руб.
	Под 1,5 % в день
	Заемщик должен быть от 20 до 65 лет

Без отказа

Немногие знают, что в финансовой сфере есть организации, которые предоставляют микрозаймы для физических лиц, имеющих отрицательную репутацию, со 100-процентной гарантией одобрения.

Среди таковых можно выделить:

Название	Условия
Konga	До 12000 рублей
	Срок – до 1 месяца
	Средства перечисляются на Киви-кошелек, на пластиковую карту любого банка, а также на Яндекс. Деньги
E-zaimo	До 80000 рублей сроком до 12 мес.
	Возраст клиента – от 18 до 65 лет
	Одобрение – 100 %
МаниКлик	До 15000 рублей, срок возврата – до 1 месяца
	Заявки одобряются в 98 % случаев
	Надежная защита персональной информации клиентов
	Без справок о доходах и поручителей

Как посмотреть свою КИ

Существует порядка 30 различных бюро, в которых находятся сведения о ранее полученных кредитах и их возвратах заемщиками.

Каждое микрофинансовое учреждение самостоятельно выбирает, в какую БКИ подавать информацию о заемщиках и о том, насколько добросовестно последние погашали свои займы.

Наибольшее количество историй хранится в крупнейших БКИ на территории РФ:

• НБКИ;
• ЦККК;
• Эквифакс.

На официальном сайте ЦБ РФ можно получить данные обо всех действующих на настоящий момент БКИ. Обратите внимание, что КИ может храниться сразу в нескольких бюро.

Чтобы истребовать данные из БКИ, необходимо иметь код субъекта КИ. Обычно такую информацию можно получить, внимательно изучив документацию, выданную при выдаче микрозайма.

Совет! КИ можно узнать абсолютно бесплатно 1 раз в 12 мес.

Существует несколько способов сделать это:

• нанести визит в офис БКИ, имея при себе общегражданский паспорт;
• узнать непосредственно в микрофинансовом учреждении;
• отправить заявление на адрес БКИ по почте;
• на сайте НБКИ в онлайн-режиме.

Исправляем историю

Наиболее эффективный способ исправить историю – взять микрозайм. Схема проста:

• выбрать микрофинансовую структуру, где выдают средства без отказов и с наличием плохой репутации;
• взять небольшую сумму;
• вернуть полностью и в срок.

Таким образом, в базу данных, при добросовестном погашении небольших займов, будут внесены соответствующие сведения, характеризующие заемщика уже с положительной стороны.

В дальнейшем, можно будет получить уже более крупный кредит и по выгодным условиям даже в тех микрофинансовых учреждениях, которые проверяют КИ. Кроме этого, станет доступно и получение потребительского кредита в крупных банковских организациях.

В этих МФО гарантированно выдают средства с плохой КИ, что дает возможность быстро ее исправить:

• Kredito24;
• Е-капуста;
• Manimo;
• Займер.

Требования к получателям

В отличие от банков, микрофинансовые учреждения редко выдвигают требования о наличии определенного уровня доходов. Также не играет роли, осуществляет ли клиент трудовую деятельность или нет.

В основном, предъявляются всего лишь 3 требования:

• Российское гражданство;
• регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 и до 70 лет, реже – от 21 года или от 23 лет.

Ставки по процентам

В основном, ставки варьируются от 0,5 и до 2 % в день. Средняя ставка составляет 1,5 % в день, что, в пересчете на годовые, примерно 550 %.

Да, ставки, по сравнению с банковскими потребительскими кредитами, велики, однако удобство микрозаймов и их практически 100-процентное моментальное одобрение даже с испорченной кредитной историей с лихвой покрывают огромные переплаты.

Документы

От заемщиков в подавляющем числе случаев требуют всего лишь:

• паспорт;
• номер мобильного телефона.

Лишь в редких случаях – при большой сумме или сроке – могут затребовать документы о занятости и доходах.

Возможные суммы

Суммы могут достигать 80 тыс. рублей. МФО выдают минимально 1 тыс. рублей. Средние значения – от 10000 до 30000 рублей.

Для новых клиентов суммы обычно невелики и редко превышают 20 тыс. рублей. Однако уже при повторном получении микрофинансовая структура может увеличить лимит и предоставить уже более весомые деньги.

Когда и почему негативная история не влияет на решение в МФО

Отрицательная КИ не играет никакой роли при рассмотрении заявки и выдаче, ведь микрофинансовые учреждения:

• расширяют свою клиентскую базу, выдавая деньги тем, которые везде получают отказ;
• имеют гораздо больше возможностей по стимулированию заемщиков к возврату – повышенные ставки, малые сроки кредитования и др.;
• получают возможность по стабильному развитию и наращиванию репутации – ведь если в банках отказывают, а в МФО – нет, куда заемщик обратится в первую очередь?

Итак, микрозаймы, в отличие от потребительских кредитов в банках, выдаются и лицам с отрицательной кредитной историей. В МФО практически нулевая вероятность получить отказ. Кроме этого, посредством микрозаймов можно легко исправить кредитную репутацию, чтобы в дальнейшем взять более крупный кредит в любом банке без каких-либо проблем.