Ситуация, когда срочно понадобились деньги в долг, может возникнуть в любой момент. Неожиданные траты могут возникнуть на подарки, покупку лекарств, оплату ремонта автомобиля, а иногда средств просто не хватает, чтобы дотянуть до зарплаты. Но бежать со своими проблемами к друзьям часто нет желания. Микрозайм поможет решить эту проблему.

Особенности

Микрозаймы из категории «До зарплаты» отличаются достаточно короткими сроками, которые обычно не превышают 30 дней. Они ориентированы на клиентов, которым деньги нужны на несколько дней.

Еще одно существенное отличие микрозаймов этой группы от других видов кредитования – достаточно высокие ставки. На первый взгляд 1-2% в день от суммы долга могут показаться очень существенными, но при коротких сроках реальная переплата будет не так уж высока.

Зато клиенты микрофинансовых организаций, выбравшие короткие микрозаймы могут рассчитывать на максимально быстрое одобрение займа. Обычно на все проверки уходит не больше 15 минут.

Не придется заемщикам собирать и множество различных справок и выписок. Все, что необходимо для получения микрозайма – паспорт. Иногда могут запросить дополнительный документ, например, СНИЛС или ИНН.

В банках требуется для получения денег несколько раз сходить в офис, заполнить кучу документов. Но с микрозаймами ситуация иная, даже ходить в отделения МФО для получения займа не обязательно. Договор можно оформить дистанционно.

В случае оформления займа через интернет все договора подписываются с помощью СМС-кодов, а деньги поступают на карту или электронный кошелек. Получить деньги в долг онлайн на карту можно в любое время суток.

Многие жители России работают без официального трудоустройства. Работодателям часто не выгодно платить большие налоги. Банки к таким заемщикам относятся с большой осторожностью и часто отказывают в выдаче кредитов.

В микрофинансовых организациях к клиентам относятся гораздо лояльней. Получить ссуду могут даже те, кто работает неофициально или занимается фрилансом. При этом сумма дохода для расчета кредитного лимита берется со слов клиента.

Проще относятся МФО и к кредитной истории. Не секрет, что многие клиенты банка из-за сложностей в экономике допускают просрочки при выплате кредитов. Эти данные попадают в БКИ и часто новый кредит в дальнейшем уже не получить. Займы же доступны даже при плохой КИ.

Сравним в следующей таблице обычные банковские кредиты и микрозаймы из категории «До зарплаты».

Параметр	Банковский кредит	Микрозайм «До зарплаты»
Цели	Любые
Обеспечение	Желательно	Не нужно
Сумма	Зависит от обеспечения и КИ	До 30-100 тысяч рублей
Ставка	20-30% годовых	До 2,2% в день
Возможность дистанционного оформления	Нет	Да
Сроки рассмотрения заявки	От 1-3 дней	До 30 минут
Страхование	Настоятельно рекомендуется сотрудниками	Не нужно
Возможность получения при плохой кредитной истории	Нет	Да

Видео: Федеральный Закон «О потребительском кредите»

Кто может выдать

Выдать микрозайм до зарплаты готово множество микрофинансовых организаций. Эти финансовые компании созданы специально для оказания помощи людям, которым срочно нужно занять небольшую сумму денег.

Большая конкуренция на рынке позволяет клиенту рассматривать сразу несколько предложений и подбирать для себя то, которое окажется дешевле и удобней в обслуживании. При этом важно досконально изучить правила и условия конкретной организации.

Доверять главным образом следует крупным компаниям. Эти организации дорожат собственной репутацией и в большинстве случаев готовы пойти навстречу клиентам.

Более мелкие компании иногда могут предложить процентную ставку ниже, но здесь велик шанс столкнуться с элементарным мошенничеством.

Часто клиенты, ищущие компанию, готовую срочно выдать деньги в долг через интернет натыкаются на большое количество объявлений об оказании помощи. При этом от потенциального заемщика часто требуется внесения предоплаты.

Помните, что любой микрозайм выдается без внесения предоплаты со стороны клиента. Микрофинансовые организации проводят анализ и делают запросы в Бюро кредитных историй за счет собственных средств.

Рассматривая предложения различных микрофинансовых организаций, следует учитывать следующие параметры:

• ставка;
• сумма;
• сроки;
• наличие дополнительных комиссий.

Обязательно надо сравнивать несколько предложений от различных МФО. Это позволит не только найти наиболее низкую ставку, но и увеличит шанс одобрения заявки.

Таблица. Популярные компании, готовые предоставить микрозаймы «До зарплаты» и параметры их предложений.

Параметр	Компания
	СМС-финанс*	MoneyMan	Займер
Ставка (в день)	0,5-1,5%	0,6-1,8%	2%
Сумма (максимальная)	30000 р.	15000 р. при коротких сроках, 60000 р. при длительных займах	30000 р.
Сроки	От 5 дней до 3 месяцев	От 1 дня до 18 недель	30 дней

* имеются дополнительные комиссии.

Нюансы предоставления микрозайма до зарплаты

Займы «До зарплаты» значительно отличаются от других кредитных продуктов, представленных на рынке. В отличие от кредитов для получения ссуды в МФО не требуется большого пакета документов. В большинстве случаев от клиента потребуется только паспорт.

Максимальная сумма займа, предоставляемому физическому лицу, составляет не более 1 млн. рублей. На практике же займы на короткое время не превышают 15-30 тысяч рублей.

Микрофинансовые организации не могут кредитовать население на срок более 1 года. Если клиент хочет оформить заем из категории «до зарплаты», то срок обычно не превышает 30 дней. Все ссуды от МФО могут быть выданы только в рублях.

Выдаются микрозаймы без залога, поручительства или другого обеспечения. Это позволяет ускорить оформление необходимых документов до 15-50 минут. Только в редких случаях клиент ждет решение до суток.

Таблица. Основные особенности займов до зарплаты.

Обеспечение	Не нужно
Максимальная сумма	1 млн. рублей, на практике не больше 15-30 тысяч
Срок	До 1 года, на практике займы до зарплаты обычно выдают на период до 1 месяца
Срок рассмотрения заявки	Обычно не больше 15-50 минут

Оформление на карту за 15 минут

Займы до зарплаты, выдаваемые на карту – наиболее популярный вариант получения денежных средств. Преимущества таких ссуд в возможности полностью дистанционного получения через интернет.

Рассмотрим процесс оформления микрозайма до зарплаты на карту:

• на сайте клиент подает заявку по установленной форме;
• компания проверяет введенную потенциальным заемщиком информацию;
• принимается решение о возможности выдачи микрозайма;
• если заявка одобрена, то между клиентом и компанией подписывается договор;
• заемщик получает деньги на карточку.

Обычно все оформление не отнимет много времени и займ можно получить максимум за 30 минут. С карточки деньги можно снять в ближайшем банкомате или использовать для оплаты товаров в магазинах.

Процентная ставка и суммы

Назвать займы дешевыми нельзя. Процентные ставки по ним очень велики и находятся на уровне 1-2% в сутки при коротком сроке и 0,5-0,8% при длительном. В банках при этом можно получить кредит под 20-30%.

Не стоит бояться достаточно высоких ставках, ведь на коротком сроке реальная переплата будет не такой уж и большой. Например, с 7000 р., взятых на 5 дней под 2% в сутки придется заплатить комиссию всего в 700 рублей.

Суммы по займам из категории «До зарплаты» достаточно ограничены. В основном они не превышают 30000 р. Но даже такую сумму новый клиент получить при первом обращении не сможет. Обычно первый раз в долг МФО готова предоставить 5-8 тысяч рублей.

Таблица. Процентные ставки и доступные суммы займа в популярных компаниях.

Параметр	Компания
	Платиза	ВКармане	eКапуста
Сумма (максимальная)	30000 р.	15000 р.	30000 р.
Ставка, в день	1-2%	1-1,2%	1,7-2%

Требования к заемщику

В отличие от банков микрофинансовые компании гораздо лояльней относятся к заемщикам. Они могут выдать заем, даже если клиент иметь достаточно плохую кредитную историю и допускал пропуски платежей в прошлом.

Определенный набор требований все же существует:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• наличие дохода, позволяющего выплачивать долг своевременно.

Важно! Микрофинансовые организации готовы кредитовать даже заемщиков, работающих неофициально. Это делает микрозаймы более доступными.

График

Вместе с договором клиент получает на руки график погашения. Обычно займы до 30 дней погашаются одним платежом в конце срока. В него сразу входят все начисленные проценты и сумма основного долга.

Если заем оформляется на срок более 1 месяца, то обычно предусматривается несколько платежей, которые необходимо вносить каждые 1-4 недели.

Таблица. Условия погашения в различных компаниях.

Компания	Условия погашения
Платиза	Единовременный платеж в конце срока
ВКармане
eКапуста
СМС-Финанс	Единовременный платеж в конце срока или ежемесячные платежи
Займер	Единовременный платеж в конце срока
MoneyMan	Единовременный платеж в конце срока или платежи раз в две недели

Преимущества

Клиенты, воспользовавшиеся хотя бы раз микрозаймами до зарплаты, обычно обращаются в туже компанию и в дальнейшем. Ведь гораздо проще заплатить за услугу, чем каждый раз напрягать своими проблемами друзей или близких.

Рассмотрим, какие преимущества предлагают для клиента микрозаймы до зарплаты:

• простое оформление;
• минимум необходимых документов;
• быстрое принятие решения;
• гибкие сроки;
• удобные способы погашения.

Микрозаймы станут отличной альтернативой обращением за заемными деньгами к друзьям или близким. Они оформляются достаточно быстро, что позволяет использовать этот продукт в ситуациях, требующих срочных дополнительных финансов. Но нужно понимать, что обходятся займы довольно дорого.