Микрофинансирование активно развивается на рынке кредитования населения. МФО стараются не только улучшать существующие, но и запускать новее продукты. Если изначально такие компании специализировались только на займах на короткое время и в небольших размерах, то сегодня от МФО можно получить в долг достаточно крупную сумму, например, 50000 рублей.

Отличия от кредитов

Продукты микрофинансовых организаций не стоит рассматривать как замену традиционным кредитам. Эти две услуги имеют достаточно много различий. При этом выбор подходящего варианта остается, конечно, за заемщиком.

Обычно микрозайм 50000 рублей за час круглосуточно выдается на достаточно короткий срок, не превышающий нескольких недель. Только редкие компании готовы кредитовать население через микрозаймы на период до 1 года.

Получение кредита обычно занимает несколько дней, даже на самых простых условиях. Банку надо проверить всю информацию от заемщика и провести финансовый анализ. Микрозаймы получить значительно быстрее. Они гораздо меньше придираются к наличию различных просрочек.

С юридической стороны

Займ по закону достаточно сильно отличаются от кредитов с юридической стороны. Этот момент важно учитывать при заключении договора, иначе столкнуться можно с совершенно непредвиденными ситуациями.

Прежде всего, необходимо знать, что займы могут выдавать не только специализированные микрофинансовые компании, но и любые юридические и физические лица. Поэтому на рынке существует достаточно много мошенников, пытающихся обмануть честных заемщиков.

Если жизненная ситуация заставила обратиться за займом, то стоит сразу проверить наличие у компании свидетельства о государственной регистрации в качестве микрофинансовой организации. Это исключит практически полностью шанс столкнуться с мошенниками.

Условия досрочного погашения по займам несколько отличаются. Кредитор не обязан заемщику пересчитывать проценты при сокращении срока микрозайма. Хотя это права используют далеко не все компании.

МФО разрешено брать значительно большие проценты за свои услуги. Это связанно с повышенным риском для компании, связанным с возможными потерями из-за невозвратов. Для банков максимальная ставка обычно составляет 40-50% годовых.

Важно! Договор займа между сторонами считается заключенным только с фактического момента передачи денежных средств заемщику.

Видео: За минуту на карту

С практической

Все без исключения микрозаймы отличаются очень высокими ставками. Они могут достигать 2-2,2% в стуки. В пересчете на годовые проценты этот будет 730-760%. Но сроки займов под большие проценты обычно не превышают 30 дней.

Займы на сумму свыше 30 тысяч рублей обычно предлагаются уже под 0,1-0,8% в день. Это снижает переплату за каждый день использования продуктом и позволяет пользоваться деньгами более выгодно, но переплата будет все равно очень высокой.

Обычно сроки по займам в 50000-100000 рублей составляют от 2 до 12 месяцев. Только иногда компании могут предложить постоянным заемщикам более длительные договора.

Залоги и поручительство на практике по займам в 50000 рублей не требуются, хотя их предоставление позволит существенно увеличить шанс одобрения. Также займы отличаются отсутствием обязанностей заемщика по оплате страховки.

Законодательство гораздо проще относиться к деятельности МФО. Эти компании не обязаны заключать договора в письменной форме, и могут использовать при общении с клиентом аналог электронной подписи в виде СМС-кода.

Благодаря возможности подписания соглашения через СМС микрофинансовые организации готовы предложить полностью дистанционное оформление и получение займа. Это нравиться заемщикам из удаленных регионов, где банков присутствует относительно мало.

Как выбрать МФО

На рынке микрозаймов можно встретить огромное число предложений. Самостоятельно сориентироваться и выбрать подходящую компанию по выдаче займов бывает непросто. К счастью, все условия у таких компаний обычно наглядно представлены на сайте.

Рассмотрим, какие моменты надо учитывать при выборе микрозайма:

• срок кредитования и ставки;
• возможная максимальная сумма;
• условия и порядок досрочного погашения;
• возможность пролонгации займа при проблемах с оплатами;
• способы выдаче средств и оплаты долга.

Только сравнивая предложения различных компаний можно подобрать подходящий вариант для себя. Не стоит спешить и подписывать документы в первой попавшейся фирме, ведь тогда переплата будет значительно меньше.

Приведем в следующей таблице основные параметры займов на 50000 рублей в микрофинансовых организациях.

Параметр	Значение
Возможный срок займа	Обычно до 10-16 недель, изредка компании могут предложить ссуду на период до 1 года
Возможные суммы	До 50000 рублей и более, иногда заем может доходить до 100000 рублей
Ставки	0,1-1%, реже до 2-2,2%
Способы оформления	Онлайн, в офисе, через агентов

Где взять микрозайм 50000 рублей за час круглосуточно

Пожалуй, главный плюс микрофинансовых организаций в возможности очень быстрого оформления договора. Совершенно не надо собирать огромного количества справок и других бумаг. От заемщика обязательно потребуется только паспорт.

В отдельных МФО дополнительно могут запросить от потенциального клиента еще один документ:

• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• полис ДМС.

Кредитная история заемщика, желающего получить микрозайм, может быть практически любой. Конечно, если было множество невыплат кредитов, то новый заем не предоставят, но при наличии небольших просрочек получить ссуду вполне реально.

Рассмотрим, какие требования к заемщикам существуют в МФО:

• гражданство России;
• наличие постоянной прописки в любом регионе;
• постоянный доход;
• возраст от 18-20 лет.

Благодаря возможности получения займов через интернет клиенты компаний могут проживать совершенно в любом городе. Главное, чтобы регистрация была постоянной.

Доступны займы только гражданам РФ. При этом возраст заемщика должен быть больше 18 лет. В некоторых фирмах ограничение по возрасту более жесткое – 20-23 года минимум.

В следующей таблице сравним предложения от популярных микрофинансовых организаций по займам в 50000 рублей.

Параметр	Компания
	МигКредит	Деньги Взаймы	Viva Деньги
Способы оформления	Онлайн, по телефону	Онлайн, личная встреча в офисе или на дому у клиента	Онлайн, в офисе
Ставка	96,228 до 671,129 процентов годовых	0,2-2% в день	От 0%
Сумма (максимум)	До 100000 рублей	До 200000 рублей	До 80000 рублей
Сроки	3 дня – 48 недель	14 дней – 24 месяца	7-420 дней

Перечисление денег на карту

Одним из самых удобных вариантов получения денежных средств от микрофинансовой компании является перевод денежных средств на карту. Это удобно, ведь сегодня банковские карточки используются практически все жители России.

При онлайн оформлении займа клиент может указать данные любой дебетовой карты и в случае одобрения заявки ему на карточку деньги будут отправлены сразу по подписанию договора. Полученные средства можно сразу использовать для оплаты товара или снимать в любых банкоматах.

Важно! Некоторые банки могут зачислять средства не сразу, а до 3 рабочих дней. Эту информацию необходимо уточнить заранее в обслуживающей карточку кредитной организации.

Переводить заемные средства на кредитки и предоплаченные карты в большинстве случаев не получиться. Это связанно с определенными техническими ограничениями карточек этого типа.

При регистрации нужно обязательно иметь на карточке несколько рублей. Они необходимы для подтверждения, что карточка принадлежит именно заемщику и прохождения процедуры проверки.

Оплата задолженности

Клиент должен понимать, что договор займа подразумевает обязательный возврат долга и уплаты процентов. В договоре обязательно указывается информация о сроках и размерах платежей. Также клиент получает на руки график платежей.

Сроки уплаты нарушать крайне не рекомендуется. Это приведет к штрафным санкциям и ухудшению кредитной истории заемщика. Если с оплатой долга возникли проблемы, то стоит обратиться в компанию и постараться урегулировать вопрос отсрочки платежа.

Вносить платежи рекомендуется через личный кабинет с помощью электронных кошельков или банковской картой. Также можно вносить платеж наличными через офисы, терминалы или персонального менеджера.

Ответственность сторон

Договор займа означает принятие клиентом на себя определенных обязанностей. Главная из них – внесение платежей в соответствии с согласованным сторонами графиком. Следует понимать, что нарушение договора очень негативно скажется на клиенте.

Прежде всего, за каждый день просрочки клиенту будет начислен определенный штраф. Его размер можно уточнить в правилах и условиях предоставления. Они доступны сразу клиенту на официальном сайте МФО.

Клиент, допустивший просрочку, также рискует получить негативные последствия для своей кредитной истории. На текущий момент все микрофинансовые организации подают информацию в БКИ и она доступна всем банкам и микрофинансовым компаниям.

Если заемщик длительное время уклоняется от уплаты долга, то его данные передадут коллекторам и впоследствии подадут в суд для принудительного взыскания.

Займы могут отлично выручить людей, которые по различным причинам не могут получить кредит в банке, например, из-за испорченной кредитной истории или отсутствия справки о зарплате. Стоит при этом учитывать, что продукт этот недешевый и его использовать лучше только в крайнем случае.