Нередко людям приходится занимать небольшие суммы, но не все претенденты удовлетворяют банковским требованиям. Огромный перечень условий используется для защиты от мошенничества. Особое значение при этом имеет кредитная история (КИ) и залоговая недвижимость. Для таких клиентов были разработаны микрозаймы.

Несущественные суммы и маленькие сроки погашения невыгодны крупным предприятиям. С целью удовлетворения незначительных потребностей частных и юридических лиц появилась дополнительная отрасль микрофинансирования. Эту деятельность осуществляют небольшие учреждения.

Что это такое

Малая сумма денежных средств, предоставленная в долг частному лицу, с небольшим сроком погашения называется микрозаймом. Претендент не обязан отчитываться, зачем ему нужны деньги.

По действующему законодательству РФ в качестве микрозайма подразумевается сумма, которая равна не более 1 млн рублей. В реальности же такой термин применяют для кредитных продуктов до 30 тыс. рублей, выдаваемых специализированными микрофинансовыми учреждениями.

Эти компании (МФО) имеют право вести свою деятельность только при условии их включения в специальный перечень.

Организациям разрешено:

• Перечислять деньги частным лицам и юридическим. Наибольший размер ссуды корректируется законом.
• Требовать от претендента предъявления определенного пакета документов для вынесения решения о выплате и исполнения обязательств.
• Отклонить заявку на заем.
• Накапливать капитал при помощи кредитных продуктов и добровольных взносов, разрешенных государством.

Микрокредиты пользуются популярностью по всему миру. Они появились в России 10 лет назад, но до сих пор широкой востребованности не получили из-за огромной ставки по процентам. Небольшие займы чаще всего используются физическими лицами, хотя среди представителей бизнеса они тоже популярны.

Если срочно требуются деньги, то почти любой гражданин может прибегнуть к этой услуге. Перед оформлением ссуды в микрофинансовой компании важно ознакомиться со всеми нюансами.

Условия и требования

Каждое финансовое учреждение индивидуально разрабатывает список условий и требований к претендентам. Различия могут быть значительными. Информация по этому вопросу представлена в разделах сайтов конкретных организаций.

Микрозаймы от других услуг аналогичного направления отличает минимальный перечень требований к заявителям. Обычно для предоставления средств нужно лишь российское гражданство и совершеннолетний возраст. Претендент должен иметь постоянную прописку в том же регионе, где находится МФО.

Поскольку участились случаи, когда молодые заемщики не возвращали долг, ряд организаций ввел дополнительные ограничения по возрасту заявителей. Теперь только с 21–24 лет можно получить ссуду.

Не имеет большой важности кредитная история претендента. Ее проверка осуществляется, но часто заявка одобряется, даже если ранее случались просрочки по выплатам в другом учреждении.

Перед тем как взять микрозаем, рекомендуется ознакомиться с остальными условиями:

• большие пени за просроченную оплату;
• обеспечение по кредиту и дополнительные комиссии отсутствуют;
• минимальное время рассмотрения заявлений.

Нарушение сроков платежей по графику чревато огромными штрафами. Независимо от того, что недавно сумма по ним стала ограниченной, переплата все равно существенная. Это связано с высокой процентной ставкой, которая начисляется на полную величину задолженности.

В заявке не нужно указывать цель, предоставлять поручительство или залог. Это значительно упрощает оформление и делает продукт широкодоступным.

МФО не обязывают клиентов дополнительно оплачивать страхование и другие виды услуг. Правила получения и погашения претендент узнает до подачи заявки, что позволяет ему оценить собственные материальные возможности.

Минимальный список требований и максимальная упрощенность условий позволяют осуществлять выплату ссуд в кратчайшие сроки. На всю процедуру у клиента обычно уходит не более 30 минут свободного времени.

Видео: В чём подвох

Как взять и оформить микрозайм

Алгоритм оформления микрокредитов в МФО предельно упрощен. Неудивительно, что люди стали отдавать предпочтение экспресс-займам вместо банковских продуктов, так как экономия времени весьма существенна.

Не нужно получать многочисленные справки, подтверждать свою платежеспособность, трудоустройство и искать поручителей.

Такая разновидность кредитования является уникальной для всех категорий граждан:

• лицам, трудящимся на себя (фрилансерам);
• тем, кто работает по официальному договору;
• частным предпринимателям (например, ИП);
• пенсионерам.

При составлении заявления сначала заполняется анкета. Претендент указывает все свои данные (паспортные, контактные), называет размер дохода и отвечает на дополнительные вопросы.

После завершения опроса и предоставления всех необходимых документов финансовая компания решает, стоит ли выдавать денежные средства. Рекомендуется вносить в ответы только правдивые факты и достоверную информацию.

Это значительно повысит вероятность одобрения. На принятие решения специалистам требуется от 15 минут до 20. При повторном обращении время обработки значительно короче.

Заем может оформляться несколькими способами:

• в филиале учреждения;
• дома со специалистом МФО;
• на сайте фирмы.

По интернету

До недавнего времени процедура оформления проходила только при личной встрече с агентом финансовой компании. Для этого можно было выбрать 2 места – дом клиента либо офис организации.

Современные технологии позволили создать сервисы, позволяющие оформить процедуру удаленно. Все этапы происходят в режиме онлайн. Теперь получить заем доступно в любое время суток.

На карту

С целью привлечения максимального количества клиентов многим финансовым учреждениям приходится отказываться от стандартной схемы, когда заявка составляется при личном визите претендента в подразделение компании.

Благодаря усовершенствованию и разработке платежных систем транзакции стали обрабатываться гораздо быстрее, а переводить средства теперь безопаснее.

Деньги можно получить следующими способами:

• выдачей наличных (у представителей, в кассе или переводом);
• безналичным путем на банковскую карту либо счет;
• на виртуальные кошельки.

Самый оперативный и выгодный вариант для клиента – это выплата на карту. Деньги могут перевести в любое удобное для заявителя время. На зачисление обычно требуется не более 5 минут. Средства можно снимать при помощи банкомата, оплачивать услуги и товары в интернете и магазинах.

Некоторые банки не осуществляют переводы онлайн. Поступление может произойти только по истечении пяти рабочих дней. Подробности легко узнать у специалистов технической поддержки предприятия, оформившего карту.

Все займы онлайн в микрофинансовых организаций

Развитие российской сферы микрокредитование происходит быстрыми темпами даже при условии кризисной экономической обстановки. Финансовые трудности провоцируют повышение спроса населения на экспресс-продукты. В настоящее время более четырех тысяч микрофинансовых организаций предоставляют гражданам свои услуги.

Не у всех учреждений получилось предоставить клиентам возможность удаленно подавать заявления. Ряд небольших МФО работает в прежнем режиме и производит оформление только в своих офисах. В интернете выбор сервисов тоже велик.

Среди организаций встречается большое число мошенников. Поэтому стоит обращаться только к известным учреждениям, которые проявили себя с положительной стороны на рынке. В таблице представлены компании, которые выдают новые микрофинансовые займы в режиме онлайн и их характеристики.

Название МФО	Отличительные черты
MoneyMan	Крупнейший сервис, предоставляющий своим постоянным потребителям большой выбор экспресс-продуктов, КИ не влияет на решение.
СМСфинанс	Предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные периоды выплат, второй вариант доступен только при повторном обращении, небольшие недочеты КИ не являются основанием для отказа.
One Click Money	Выдача денег возможна несколькими способами, оформление договора происходит по Скайпу, сроки погашения только небольшие.
EZaem	Сервис полностью автоматизирован, первый раз можно взять ссуду без переплаты, кредитное прошлое имеет большое значение.
Platiza	Корректируют КИ при исправных выплатах долга.

Процентные ставки и сроки

Экспресс-продукты отличаются от обычных огромным размером процентных ставок, которые намного выше банковских аналогов. Это позволяет окупить риск невозврата, учитывая, что деньги выдаются при минимальной проверке заемщика и комплекта документов.

Сначала для быстрых кредитов применялся срок не более 1 календарного месяца. Теперь постоянным потребителям МФО предоставляют ссуды по сниженным ставкам, а срок может быть увеличен до 12 месяцев. Это связано с влиянием экономики на сферу микрокредитования.

Название организации
	Kredito24	Деньги на дом	Pay P.S.	Konga	Moneza
Проценты за день	1.9%	0,46%	1,9-2,1%	2,1-2,7%	0,34-0,56%
Срок (дни)	7-30	63	6-25	7-30	90-364
Сумма (тыс. рублей)	2-30	10	2-10	1,5-12	5-30

Преимущества и недостатки

Среди плюсов моментального кредитования можно выделить:

• вероятность получения дееспособными гражданами РФ, которые достигли совершеннолетия;
• быстрое оформление, включая идентификацию личности и вынесения решения;
• минимальное количество документов для выдачи ссуды. Чаще всего требуется один лишь паспорт, остальная информация заносится в анкету;
• оперативное получение средств (на одобрение уходит примерно 15 минут);
• подтверждать документально доход, искать поручителей или оформлять залог имущественного объекта не нужно.

Минусы:

• большой размер процентных ставок: средняя величина колеблется от 0,5 до 2,6% в сутки;
• короткий период погашения;
• небольшие суммы (от 10 до 30 тысяч рублей при первичном обращении).

Если для решения финансовых проблем требуется небольшая сумма, можно воспользоваться экспресс-кредитом. Это особенно актуально, когда испорчена КИ. Важно правильно рассчитать свои возможности и выбирать только надежную организацию.