Благодаря комплексной системе краткосрочных кредитов и займов, гражданам стало намного легче получить в кредит необходимую сумму на срок не более одного года. Рассмотрим детальнее все выгоды и сроки кредитных программ, а также их особенности.

Понятия

Краткосрочные кредиты и займы – это программа выдачи заемщикам денежных средств на срок, не превышающий 12 месяцев. Подобные займы оформляются в банковских и прочих финансовых организациях.

Как известно, потребительские займы разделяются на две категории – обычные и ускоренные программы. Они отличаются от друг друга скоростью принятия заявки и величиной процентной ставки. Ускоренное кредитование дороже обходится гражданам, однако, позволяет получить деньги за несколько дней.

Существуют три базовых схемы получения краткосрочных кредитов:

1. овердрафт;
2. стандартные кредитные линии;
3. факторинг;
4. срочные кредиты (разовые).

Условия предоставления

Услугу краткосрочного кредитования предоставляют более 90% банков России. Как правило, такой займ выдается только на определенные цели. Так как средства предоставляются на строго ограниченный срок до одного года, оформление документов не займет много времени.

Большинство банков не проверяют кредитную историю заемщика, а ее отсутствие никак не влияет на принятие решения о выдаче денег.

Перед оформлением займа обращайте внимание не только на его сроки и процентную ставку, но и на обеспечение, скрытые комиссии и возможность досрочной выплаты денег.

Выгоды и сроки

Для заемщика главной выгодой является максимально быстрое получение денег. Такой вариант займа подойдет, если средства понадобились срочно (для лечения, операции, оплату покупки и прочее). Кредитору также выгодно предоставлять подобные займы, ведь их процентная ставка в два-три раза выше, чем в стандартных кредитных программах. За год переплата может составлять 50%-80%.

Большинство финансовых организаций выдают краткосрочные займы не более чем на 1 год. В отдельных случаях, срок выплаты может быть продлен до двух лет. Все зависит от суммы, уровня репутации заемщика и выбранной кредитной программы.

Видео: Главные характеристики

Подготовка документов

Прежде чем получить деньги, потенциальный заемщик должен подготовить пакет обязательных документов, к которым будет приложено заявление-анкета.

Перечень бумаг для физических лиц:

• Паспорт;
• Код налогоплательщика;
• Другие документы (на усмотрение банка). Например, справка с работы.

Юридические лица должны предоставить перечень следующих документов:

• Свидетельство о регистрации предприятия;
• Устав и выписку из реестра;
• Персональные документы директора фирмы (паспорт, ИНН код).

Если вы заключаете договор с банком о внесении залога, также необходимо приложить документы на право владения имуществом.

Образцы договора

Вид образца договора краткосрочного кредита зависит от классификации займа.

Однако, в каждом из документов должны быть обговорены следующие пункты:

1. Сумма займа;
2. Срок кредитования;
3. Цели;
4. Заложенное имущество (если такое есть);
5. Сроки погашения;
6. Условия обеспечения.

В зависимости от категории различают беспроцентные, краткосрочные и процентные займы.

Беспроцентного

В данной категории кредита, заемщик не платит за использование банковских средств. Также, подобные кредиты предоставляют основатели или учредители компаний для дальнейшего развития дела.

Образец скачать тут

Краткосрочного

Подобные виды особенно популярны во время нестабильной экономический ситуации региона. Такие займы проще контролировать и планировать.

Образец договора можно посмотреть по ссылке.

Процентный

Краткосрочный процентный кредит получить намного легче, нежели оформить беспроцентную программу. Ставка годовых в крупнейших банках России варьируется в пределах от 12% до 18%. В договоре обязательно должна быть указана формула, по которой производятся расчеты процентной ставки.

Пример договора тут.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный и наоборот

Подобная процедура возможна благодаря функции продления договора с банком. Как только полный срок выплаты кредита официально становится больше 12 календарных месяцев, он автоматически переход в категорию долгосрочных займов.

Чтобы сделать из долгосрочного кредита краткосрочный, необходимо заключить с банком договор о скором погашении средств.

Для юридических лиц

Краткосрочное кредитование особенно актуально и для юридических лиц. Необходимо отметить, что, согласно законодательству, на предприятиях учет краткосрочных кредитов должен вестись специальным образом.

Все полученные от банка средства перекидываются на счет 67 или 66. Погашение задолженности также происходит через эти счета.

Налоговый учет

Расчеты, совершаемые предприятиями, необходимо включать в общий налоговый учет компании.

Все налоги и способы их уплаты обязательно указываются в договорах о получении займа. Если подобная информация отсутствует, предприятиями используется формула простейших процентов.

Краткосрочный кредит

Данный вид кредита чаще оформляют предприниматели для покупки разных материалов. Его максимальный срок такой же, как и у займов – не более одного года. Рассмотрим детальнее, как классифицируются такие кредиты.

Классификация

Вид кредита зависит от способа его передачи к заемщику и от срока действия договора. Исходя из сроков кредиты бывают кратко- или долгосрочные, а также со средним сроком действия.

Существует три способа выдачи денег: разовый, линейный и овердрафтовый.

Виды и их особенности

В большинстве случаев, краткосрочные кредиты оформляют юридические лица для пополнения оборотных средств и быстрого погашения уже существующих долгов. К формам ускоренных займов относят овердрафт, разовый кредит, факторинг и кредитную линию. Все описанные ниже разновидности входят в группу краткосрочных займов, срок которых не превышает 12 месяцев.

Овердрафт. Данный вид пользуется наибольшей популярностью. Его особенность заключается в том, что банк создает расчетный счет на имя получателя кредитных средств. В дальнейшем человек может использовать доступные средства. Можно проводить транзакции даже, если на счету нет средств.

Банк автоматически начисляет дополнительную растраченную сумму к общему объему уже оформленного кредита. Получить овердрафт не просто, для этого нужно иметь отличную кредитную историю и опыт сотрудничества с выбранным банком.

Необходимое условие овердрафта – это указание максимально возможной суммы растрат. К примеру, максимальна сумма – 700 000 рублей. Если на чету заемщика доступно 500 000 рублей, он тратит только эту сумму и платит за нее банку проценты.

Когда на счету не остается денег, он может снять «экстра» средства, но они не могут превышать двухсот тысяч рублей. В дальнейшем нужно будет заплатить проценты и за потраченные дополнительные тысячи.

Разовый кредит. Так принято называть стандартный целевой потребительский займ. Он выдается клиентам банка на определенную «цель». Чаще для покупки автомобиля, ремонта, учебы и прочих действий. В договоре указывается цель, из-за которой вам понадобились деньги.

В дальнейшем, заемщик обязан отчитаться перед банком о потраченных средствах и доказать, что они были истрачены именно на заранее обговоренное дело. Такой вид кредита выдается единоразово. Юридические компании часто оформляют сразу несколько счетов разового кредита для покупки определенных дорогостоящих материалов и комплектующих.

Кредитная линия. Эта разновидность обрела популярность в США и сегодня начинает распространятся в России. Её суть заключается в том, что после удачного сотрудничества банк-кредитор добавляет клиента в «белый» список.

Для клиентов вайт-листа сотрудники банка периодически подготавливают перечень доступных кредитных программ и лимит средств которыми потенциальные заемщики вновь могут воспользоваться. Таким образом, вы может взять кредит в любое удобное время, только его сумма не должна превышать ваш персональный лимит.

Ограничение зависит от суммы, на которую вы уже оформляли краткосрочный займ, от вашей кредитной истории в других банках и финансовых организациях. Кредитная линия позволяет сэкономить огромное количество времени на оформлении документов и ожидании ответа от банка.

Факторинг. Используется предпринимателями на этапе развития начинающих компаний.

В кредитном процессе принимают участия три стороны:

• Продавец;
• Банк;
• Покупатель.

Суть – кредитор поставляет необходимый товар и «продает» дебиторскую задолженность. Банк в такой сделке выступает в роли факторинговой компании, то есть он выкупает существующую задолженность. Покупатель гасит задолженность не продавцу, а банку.

Образец кредитного договора

Получению кредитных средств предшествует заключение официального договора между кредитором и заемщиком. Цель документа — закрепить права и обязанности сторон.

Образец договора можно загрузить по ссылке.

В зависимости от кредитной программы, банковской организации и дополнительных условий, договор может иметь больше пунктов и дополнительных полей. Структура и законодательная база заключения договоренности остается неизменна.

Преимущества и недостатки

Преимущества краткосрочного кредитования:

• Компании могут быстро увеличить свои оборотные активы;
• Небольшой срок выдачи позволяет использовать деньги максимально эффективно, не затягивая с достижением намеченных целей;
• Ускоренное рассмотрение заявки и минимальное количество требуемых документов;
• В краткосрочных кредитах нет жестких требований и ограничений. Как правило, банки не проверяют кредитную историю потенциального заемщика.

Недостатки:

• Для юридических лиц работа с краткосрочными займами может быть опасна в плане выплаты больших процентов. Если у предприятия не будет возможности вовремя погасить ссуду, процент издержек может оказаться слишком большим, что часто приводит к банкротству фирм;
• Высокие проценты;
• Ограничение кредитного лимита. Доступных денег может быть недостаточно на удовлетворение возникшей потребности;
• Кредитную линию нелегко получить людям, которые ранее не сотрудничали с банком.

Несмотря на высокие проценты, из краткосрочных кредитов и займов можно извлечь выгоду при наличии правильного подхода. Рациональна трата кредитных средств и регулярное погашение долга сведут возможные риски к минимуму.