Какие права имеют коллекторы в отношении должника

Сложная экономическая ситуация, непредвиденные обстоятельства или собственная безалаберность должника часто приводят к тому, что выплачивать регулярные платежи по долгам он оказывается не в состоянии. Кредитная же организация хочет вернуть свои деньги и всего скорее привлечет к работе с клиентом коллекторов. К счастью, набор их прав ограничен.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-28 (Москва)

+7 (812) 243-19-89 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-61-26 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кто такие коллекторы?

В мировой практике коллекторские агентства появились очень давно. В России же кредитные организации долгое время предпочитали самостоятельно урегулировать вопросы с должниками. Но рост потребительского кредитования все же привел к появлению на рынке специализированных коллекторские агентств.

Если говорить по-простому, то коллекторское агентство – это специализированная организация, которая помогает банка, микрофинансовым организациям и другим кредиторам возвращать долги, а также начисленные проценты и штрафы.

Замечание. Российские коллекторские агентства существенно отличаются от тех, что работают на западе. Главным образом они ставят задачу не помочь должнику выбраться из долговой ямы, а просто выбить деньги по определенному договору.

Основные права и обязанности

Долгое время деятельность коллекторов практически ничем не регулировалось. Но в 2018 году ситуация существенно изменилась и был принят Федеральный Закон №230-ФЗ.

Он установил строгий порядок взаимодействия между кредитором или его представителями (коллекторами) и должником. В связи с этим встал вопрос, какие права имеют коллекторы в отношении должника.

Стоит понимать, что коллекторов как таковых в законодательстве РФ просто нет. При любых обстоятельствах представителей коллекторских агентств нельзя приравнять к должностным лицам и соответствующими правами они не наделены.

Между тем определенные права у коллекторов все же есть. Они могут собирать информацию о недобросовестном заемщике и общаться с ним по телефону, через электронные сообщения или при личной встрече.

При любых взаимодействиях коллекторы обязаны строго соблюдать законодательство и не переступать его нормы. Например, нецензурная брань, угрозы и прочее недопустимы.

Рассмотрим, какие основные права имеют коллекторы:

  • озвучить сумму долга должнику;
  • узнать причину его неуплаты;
  • назвать сумму начисленных процентов;
  • предложить пути мирного урегулирования вопроса;
  • узнать дату планируемого погашения долга.

Независимо от метода общения представитель коллекторского агентства обязан представиться и сообщить всю информацию о представляемой организации. Недопустимо скрывать информацию о звонящем.

Видео: В России появится закон

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по новым законам?

С 2018 года права коллекторов, как тех которые выступают представителями кредитора, так и выкупивших долг существенно ограничены. По новым законам они не только не могут звонить по ночам, но и ограничены в количестве общения с должником.

Рассмотрим, какие методы работы с должником допустимы:

  • телефонные переговоры;
  • очные встречи;
  • направление писем по Почте;
  • сообщения через СМС или электронную почту;
  • подготовка документов и передача дела в суд.

Главным методом воздействия на должников по-прежнему остаются слова. Но стоит понимать, что каждые 5 минут названивать компании не имеют больше никакого права.

Коллекторы строго ограничены в количестве отправленных сообщений, встреч и телефонных звонков, приведем эту информацию в следующей таблице.

Метод взаимодействияОграничения
На 24 часаНа неделюНа месяц
Телефонные звонки128
Текстовые сообщения2416
Личные встречи114

Любые виды общения с должником допустимы в рабочие дни с 8 до 22 часов, а выходные и праздники с 9 до 20 часов. При этом в расчет должно браться местное время по месту нахождения должника, а не кредитора.

Законодательство позволяет коллекторам подготавливать и подавать документы в суд от имени кредитора. На практике это случает очень редко. Большинство кредитных организаций судебные тяжбы ведут уже самостоятельно без привлечения посредников.

Стоит знать, что новое законодательство предоставило коллекторам право требовать с должника возмещение расходов на сбор долга. Величину такого возмещения должны определять только судебные органы.

Ограничение прав коллекторов

Очень часто на практике коллекторы злоупотребляют предоставленными правами, и должник оказывается в очень неприятно ситуации. Даже оказавшись в сложной ситуации необходимо знать собственные права.

Коллекторы нередко начинают звонить родственникам и друзьям должников. Это допустимо, только если последние выступали поручителями по договору займа или кредита. Если же соответствующего соглашения не было, то это может быть расценено как давление на должника.

Звонки на работу также недопустимы. Персональные данные должника охраняются законом и сообщение о долге начальству или в отдел кадров недопустимо.

Приведем список того, что коллекторы не могут делать в соответствии с законом:

  • сообщать информацию о долге посторонним людям (соседям, руководству на работе, знакомым и родственникам, не являющимся поручителями);
  • угрожать;
  • применять физическую силу;
  • описывать и изымать имущество;
  • унижать достоинство должника.

Последние изменения установили полный запрет на взаимодействие, если выполняется хотя бы одно из условий:

  • лицо не достигло совершеннолетнего возраста;
  • недееспособность;
  • инвалидность I группы;
  • пребывание человека на стационарном лечении;
  • банкротство.

С 2018 года должники получили право отказаться от общения с кредиторами и коллекторами, либо перенаправить все общение на адвоката. Для изменения порядка взаимодействия нужно лично либо по почте направить кредитору соответствующее извещение.

Как коллекторы возвращают долги

Законодательство позволяет кредиторам передавать долги коллекторским агентствам на условиях договора.

Возможны два варианта передачи долга коллекторам:

  • передача по агентскому договору;
  • уступка прав требований.

Наибольшей популярностью у кредитных организаций пользуется передача долга по агентскому договору. В этом случае должник обязан по-прежнему погашать задолженность перед основным кредитором, а коллекторы лишь обеспечивают информирование и взаимодействия.

По своей сути это просто передача на аутсорсинг части работы служащих кредитной организации. При этом коллекторское агентство получат все права на общения с должником и иногда даже могут подготовить в суд документы от имени кредитора.

Если коллекторское агентство и кредитор заключают договор цессии, то к нему переходят все права требования. В этом случае возврат задолженности должен уже осуществляться уже коллекторскому агентству.

Имеют ли право банки передавать долги?

Законодательство позволяет заемщику запретить передачу долгов по договору цессии или даже просто для проведения процедуры взыскания. На практике осуществить такое далеко не всегда возможно.

Если просрочка случилась и общаться с коллекторами нет никакого желания, то стоит незамедлительно связаться с представителями банка и постараться урегулировать ситуацию путем рассрочки или предоставления кредитных каникул.

Что делать, если угрожают?

Далеко не все коллекторские агентства придерживаются законных методов работы с должниками. Постоянно можно слышать об угрозах и даже применении силы. В этом случае стоит незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Не забудьте заранее позаботиться о фиксации самого факта угроз, например, сделав запись на мобильный телефон или диктофон. Эти данные надо будет приложить к заявлению, подаваемому в правоохранительные органы.

Куда жаловаться?

Любой, кто стал жертвой противоправных действий коллекторского агентства или кредитора может обратиться с заявлением в полицию, также допускается подача жалобы в прокуратуру. Не лишним будет подать также жалобу в Роспотребнадзор.

Не забывайте подкреплять заявления доказательствами.

Рассмотрим, что может выступать доказательствами, которые стоит приложить к заявлению:

  • аудиозаписи;
  • видеозаписи;
  • распечатки СМС и звонков от сотового оператора;
  • копии писем.

Как оформить жалобу?

Составить жалобу грамотно могут помочь квалифицированные юристы. Стоит такая услуга достаточно недорого. В заявлении необходимо обязательно изложить подробно суть жалобы без лишних эмоций.

Также в направляемой жалобе нужно указать имя и фамилию коллектора, а также представляемую компанию. На случай, если рассмотрение жалобы будет передано в суд, нужно приложить доказательства.

На самом деле защититься самостоятельно от действий коллекторов очень сложно. Гораздо проще обратиться к юристам или в специализированную антиколлекторскую организацию.

Они не только защитят от противоправных действий, но и смогут добиться достаточно лояльных условий по урегулированию задолженности без суда.

На какие выходки можно не обращать внимания

Пустые угрозы от коллекторских агентств по-прежнему встречаются достаточно часто. Обращать на них внимание не стоит. Это только приведет к лишней трате собственных нервов.

Рассмотрим наиболее распространенные пустые угрозы коллекторов:

  • угроза возбуждения уголовного дела;
  • изъятие имущества;
  • выезд мобильных бригад;
  • взыскание долгов с родственников.

Список пустых угроз можно долго продолжать, просто не тратьте на это собственные нервы.

Общаться с коллекторами приходиться многим должникам. Но стоит отметить, что набор их прав существенно ограничен. Более того у коллекторов есть определенные обязанности.

Если знать эту информацию, то переживать особенно не стоит. Кроме того, многие коллекторские агентства стараются действовать уже только законными методами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.