Если заем был возвращён вовремя, то проблемы возникают реже. Да, процент высок, но заёмщик должен отдавать себе в этом отсчёт при подписании обязательства.

Дополнительные сложности возникают при просрочке, когда задолженность разрастается, как снежный ком, становясь всё больше и больше. Как избавиться от микрозаймов в такой ситуации?

Находим выход из ситуации

В первую очередь необходимо успокоиться и внимательно проанализировать условия договора. Каждый пункт будет иметь значение.

В первую очередь, интересует дата его заключения, так как в последние пару лет в разные моменты на условия микрозаймов и кредитов были наложены некоторые ограничения, которые заключались в следующем:

1. На данный момент действуют предельные процентные условия полной стоимости займов. Впервые были установлены 14.11.2014 года. Значения можно найти на сайте Центробанка и сравнить с условиями собственного договора.
2. Также, 29 марта 2020 года были внесены изменения в законодательство, в соответствии с которым размер процентов и иных обязательных по договору платежей не может превышать сумму займа более, чем в четыре раза. Условия будет действовать, если договор заключен после вступления в силу данных законодательных изменений.

Но несмотря на возможное ограничение процентов, заем остаётся. Что делать дальше?

Видео: Как расторгнуть договор

Продаём имущество

Если есть возможность закрыть микрозайм путём его возврата, то лучше это сделать как можно раньше. Один из вариантов — продажа имущества. Транспорт, техника, ценные вещи — всё это может стоить хороших денег, достаточных для погашения задолженности.

Важно! После погашения займа необходимо взять у займодавца справку об отсутствии задолженности! Если в дальнейшем он будет злоупотреблять своим правом, такая справка станет 100% гарантией защиты собственных интересов в суде.

Оформляем кредит на более выгодном условии

Перекредитация может стать достаточно выгодным вариантом. Рекомендуется обратиться в банки.

Если кредитная история была испорчена в результате подачи МФО сведений о просрочке в Бюро Кредитных Историй, то существует ещё несколько вариантов:

• Кредит под залог имущества. При предоставлении залога банки более лояльны к клиентам.
• Поручительство. Такой способ обеспечения также добавит шансов на получение кредита.
• Другие МФО. Тут нужно максимальное внимание и осторожность. Условия нового займа должны быть явно лучше условий предыдущего.

Лучше всего посоветоваться с юристом. Многие специалисты квалифицируются на помощи должникам и помогут подобрать выгодные варианты.

Как избавиться от микрозаймов через суд

Вариант судебного разбирательства бывает наиболее выгоден для должника. Именно в процессе судебного разбирательства появляется возможность расторжения договора, что приводит к остановке начисления процентов по договору.

В результате судебного разбирательства можно также уменьшить неустойку и штрафы, если они явно завышены и необоснованны. Однако, МФО далеко не всегда сразу подают в суд на должников. Делается это только в крайних случаях.

Для ускорения этой процедуры рекомендуется:

• Заявить кредитору (в письменном виде) о фактической невозможности выплаты микрозайма с предложением решить вопрос в судебном порядке. Желательно сослаться на сложное финансовое положение и указать причины.
• Направить кредитору заявление о расторжении договора. Скорее всего последует отказ, но такое предложение будет дополнительным плюсом для дальнейшего суда.

Долг может быть впоследствии продан коллекторам. Выходить на связь с ним должник не обязан, пока они не обоснуют свои полномочия. Если заключался договор уступки права требования, то должник должен быть о нём уведомлен. В противном случае новый кредитор не имеет никаких прав по отношению к должнику.

Долговое обязательство передаем третьему лицу

Гражданское законодательство предусматривает возможность передачи не только права требования, но и задолженности. При этом необходимо прямое согласие кредитора на такое действие.

Для начала рекомендуется проверить договор на предмет такого согласия или прямой запрет на передачу. Скорее всего упоминаний про это не будет вовсе. Тогда следует направить кредитору соответствующее письмо. Желательно, чтобы его составить квалифицированный юрист.

Особо надеяться на такой вариант не стоит. Скорее всего, кредитор ответит отказом. Если же он даст согласие, то найти лицо, которое согласиться взять на себя такое обязательство, пусть и за определённую оплату, будет достаточно сложно.

Однако, можно найти специалистов, которые предоставят данную услугу. Суть в том, что такие люди знают, как уменьшить долг, сократить неустойку и рассрочить его.

Что же будет, если не отдавать долг

Невозврат долга повлечёт его увеличение. В результате кредитор будет вынужден выбрать один из двух вариантов:

1. Подать в суд на должника.
2. Продать долг коллекторскому агентству.

Если у должника есть возможность закрыть долг, то лучше так и поступить. Продажа имущества, перекредитация, перезаем и другие варианты, не важно. Если такой возможности нет, то лучшим вариантом для должника будет судебное разбирательство, как бы странно это не выглядело.

После вынесения судебного решения в отношении должника начнётся стадия исполнительного производства. Последствия — арест счетов, поиск и реализация имущества. Цель должника в результате суда — уменьшить размер задолженности, расторгнуть договор.

Законодатель также предусмотрел возможность получения рассрочки или отсрочки исполнения решения. Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд, с обоснованием причин, по которым отсрочка должна быть предусмотрена (тяжёлое финансовое положение, болезнь и т.д.).

Возврат микрозайма лучше осуществлять в короткие сроки. В противном случае сумма задолженности может увеличиться в разы. Однако, все требования займодавца следует оценивать внимательно на предмет нарушений законодательства.

В любом случае, на законных основаниях просто не платить имеющийся долг не получится, однако есть множество способов его уменьшения, рассрочки и отсрочки выплат.