Как можно исправить кредитную историю через микрозаймы

Многие граждане нашей страны, желающие получить кредит в банке, сталкиваются с многочисленными отказами. И нередко таковые могут быть вызваны наличием у клиента плохой репутации. И что делать в этом случае? Смириться с этим, как с приговором суда? Конечно же, нет, ведь микрозаймы помогут все исправить!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Причины появления негативной репутации

Кредитная история – основной показатель, которым характеризуется гражданин при рассмотрении ситуации в контексте отношений «Физическое лицо-банк».

На основании информации из соответствующего бюро кредитные организации получают сведения о том, какие займы были у клиента и как он их погашал.

Если брать кредиты и добросовестно исполнять все условия договора, никаких проблем возникнуть не должно.

Исключение – мошеннические действия со стороны третьих лиц, когда кредит оформляют на подставное лицо с использованием паспортных данных ничего не подозревающего гражданина.

Основными причинами появления отрицательной кредитной истории являются:

ПричинаСуть
Просрочка платежей по графику погашенияЗаемщик оплачивает, однако не в предусмотренный договором срок. Просрочки могут носить единовременный или периодический характер. Чем больше в определенном периоде было допущено просрочек, тем меньше вероятность у заемщика получить новый кредит.
Непогашение задолженностиЕсли дебитор вообще не платит, то существует риск не только испортить репутацию, но и лишиться имущества.
«Человеческий фактор»Никто не застрахован от того, что сотрудник банка или специалист БКИ занесет в базу данных недостоверные сведения. Причем необязательно, что это будет сделано ненамеренно.
Мошеннические действияБанки и микрофинансовые учреждения соблюдают законы РФ о защите персональных данных, но при недобросовестности банковских работников возможна компрометация личных данных третьими лицами.

Видео: Как изменить

Условия в МФО по программам исправления

Достаточно недавно многие микрофинансовые учреждения начали предлагать новые программы, предусмотренные специально для целей улучшения репутации.

Конечно же, наиболее крупные микрофинансовые учреждения не остались в стороне и разработали специальные условия кредитования для тех, кто хочет в кратчайшее время восстановить утраченный авторитет.

Условия предоставления микрозаймов в наиболее крупных МФО:

Наименование микрофинансовой структурыРазмер займаВозраст заемщикаСрок предоставленияВремя одобрения
ЗаймерДо 15 тыс.От 18 летДо 1 месяцаЗа 5 минут
LIMEДо 20,4 тыс.От 18 летДо 3 месяцевЗа 5 минут
MoneyManДо 60 тыс.От 18 летДо 4,5 месяцевЗа 15 минут
Миг КредитДо 99 тыс.От 21 годаДо 11 месяцевЗа 15 минут
ТурбозаймДо 16 тыс.От 21 годаДо 1 месяцаЗа 15 минут

Вышеуказанные условия являются общими и доступны клиентам с положительной репутацией. Тем, кто имел неосторожность допустить просрочку или вовсе не выплатить кредит, можно получить лишь небольшие суммы.

К примеру, Миг предоставляет продукт для новых клиентов «До зарплаты», по условиям которого максимальная сумма ограничивается 14000, а время возврата – 30-ю днями.

После успешного погашения будет доступен продукт «Оптимальный» с максимальной суммой до 100000 со сроком погашения до 48 недель.

Как исправить кредитную историю с помощью микрозайма

«Передовиком» по программам исправления кредитных историй выступает Займер. В данном учреждении существует программа исправления кредитной истории микрозаймами онлайн «Исправление кредитной истории».

В результате ее использования история будет полностью исправлена (данные передаются в крупнейшие бюро России – НБКИ, Эквифакс и ОКБ).

Условия данного продукта в Займере:

Шаг № 1Получение займа на сумму 1000 рублей
Шаг № 2На сумму 2000 рублей
Шаг № 3Размером 3000 рублей

Все очень просто:

  • заемщик получает деньги на соответствующую сумму и вовремя погашает;
  • сначала – 1000 рублей, затем – 2000 рублей и, наконец, 3000 рублей;
  • если все три микрокредита будут выплачены без просрочек, клиенту станут доступны стандартные займы до 15000 рублей, а репутация будет полностью восстановлена.

По схожему принципу действуют и остальные МФО, такие как LIME, MoneyMan и Миг Кредит.

К примеру, в MoneyMan доступен продукт «Старт», по условиям которого можно:

  • получить микрозайм на сумму от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей;
  • сроком от 5 до 30 дней;
  • по процентной ставке 1,85 % в день.

Таким образом, получив несколько кредитов, к примеру, по 5000 рублей, и выплатив их в оговоренный договором срок, можно исправить кредитную репутацию.

Тем более, что МаниМэн также сотрудничает с крупнейшими БКИ, среди которых:

  • НБКИ;
  • Эквифакс;
  • Объединенное Кредитное бюро;
  • Русский Стандарт.

Организации, выдающие деньги в долг

В повседневной жизни многие, наверняка, сталкивались с различными предложениями от частных лиц по даче денежных средств в долг.

Обратите внимание, что физическое лицо не может осуществлять микрофинансовую деятельность – данное право есть только у организаций, прошедших процедуру государственной регистрации и включенных в специальный реестр микрофинансовых организаций.

Некоторые советы по выбору организации, в которой можно будет быстро и безопасно восстановить кредитную историю:

ДействиеПримечание
Шаг № 1: Проверьте, действительно ли компания зарегистрирована в реестре МФОМожно проверить на сайте ЦБ РФ или же истребовать от сотрудников компании копию свидетельства о регистрации МФО
Шаг № 2: Проверка и анализ развития филиальной сетиЕсли компания практически не имеет филиалов или представительств, это повод задуматься – действительно ли она надежна?
Шаг № 3: При получении займа нужно внимательно изучить документыЕсли непонятны условия или есть сомнения в их достоверности – смело обращайтесь за разъяснениями к сотрудникам МФО, а при их отказе или невнятном ответе – с жалобой в ЦБ РФ
Шаг № 4: Проверьте договор на соответствие требованиям ФЗНормативное регулирование правоотношений между МФО и заемщиками осуществляется 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Шаг № 5: Не передавайте личную документацию непроверенным или подозрительным компаниямНи в коем случае не передавайте паспорт и иные документы сотрудникам компаний, не вызывающих доверие. В последнее время наблюдается резкий рост подставных фирм, осуществляющих деятельность под прикрытием. В дальнейшем мошенники используют полученные персональные данные в своих целях.

Плюсы и минусы

Исправление репутации посредством получения микрозаймов – одна из немногих возможностей для граждан, прежде допустивших просрочки, вновь стать желанными клиентами во многих крупных банках и микрофинансовых учреждениях.

По сути, нет более удобного и эффективного способа восстановить прежний авторитет в глазах банков.

В банках, зачастую, попросту нет такой услуги, предусматривающей поэтапное предоставление малых займов с небольшими сроками, позволяющими заемщику положительно зарекомендовать себя.

Получается замкнутый круг – гражданин хочет все исправить, но не имеет такой возможности.

А в МФО все просто – пришел, предоставил минимальный пакет документации, получил небольшой займ и вовремя погасил его. И все – путь в любой банк за большими деньгами открыт.

Преимущества исправления репутации с помощью микрозаймов:

  • можно получить даже с открытыми просрочками – микрофинансовые структуры не проверяют клиента на предмет наличия других кредитов и/или долгов;
  • мгновенное одобрение заявки – от подачи анкеты и до непосредственного зачисления денег, как правило, проходит не более 1 часа;
  • минимальный пакет документов – обычно требуют только паспорт;
  • восстановление авторитета происходит в кратчайшие сроки – уже через неделю после первого обращения клиента в МФО в базе данных БКИ будут обновленные данные;
  • для исправления обычно достаточно взять 3 небольших займа суммой до 5 тыс. рублей под выгодную процентную ставку от 1 до 2 % в день;
  • никаких страховок жизни и здоровья, скрытых платежей и комиссий, навязывания дополнительных услуг и др. – все просто и честно;
  • различные способы зачисления денежных средств – микрофинансовое учреждение может перечислить деньги и на карту, и на расчетный счет, и в Киви-кошелек, и на Яндекс. Деньги;
  • оформление в онлайн-режиме – не нужно посещать офис, ведь достаточно зайти на официальный сайт МФО, заполнить простую анкету и получить деньги уже через час.

Конечно же, главным недостатком микрозаймов принято считать высокую процентную ставку, размер которой в пересчете на годовые может достигать 600 %.

Но все же, из-за малого срока, на который выдается микрозайм, данный недостаток нельзя считать существенным, ведь переплата в редких случаях будет больше 70 %.

Микрозаймы подтверждают свое название – они действительно «микро». Небольших сумм вряд ли хватит на какую-либо существенную покупку, но для этого ли они нужны?

Тем, кому нужен автомобиль или квартира, лучше обращаться в крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и др. Там и суммы большие, и сроки кредитования приемлемые. А микрозайм как раз подойдет, чтобы исправить репутацию, из-за которой банки так и не дают осуществиться заветной мечте.

Отрицательная история – еще не приговор, ведь ее можно и нужно исправлять! И отличным помощником в этом деле послужат микрофинансовые учреждения, предлагающие специальные программы по реабилитации. Заемщику нужно будет взять несколько небольших займов и вернуть вовремя, чтобы успешно завершить процедуру.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.