Где можно взять займ

В настоящее время население все чаще вынужденно брать деньги в долг. Наиболее часто при этом прибегают к банковским кредитам, но это далеко не единственный способ привлечения дополнительных финансов. Существует также вариант оформления различных займов, которые могут оказаться гораздо удобней кредитов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Обычно займом называется вид отношений, при которых одна сторона передает другой денежные средства или иное имущество в долг с условием возврата. При этом договор между сторонами может подразумевать выплату процентов или нет.

В отличие от кредитов займы могут выдавать не только банки, но и другие юридические и частные лица. Также согласно договору займа передавать можно не только денежные средства, но и другие вещи при условии, что они объединены общими родовыми признаками.

Как оформляется договор

В отличие от кредитов займы могут выдавать не только банки, но и любые юридические и физические лица. При этом процесс оформления договора будет иногда несколько отличаться.

Рассмотрим, кто предоставляет займы частным лицам:

  • специализированные микрофинансовые организации и компании;
  • частные лица;
  • кредитно-потребительские кооперативы;
  • любые другие юридические лица.

Если договор заключается между частными лицам и его сумма не превышает 1000 рублей, то составлять письменный договор не обязательно. В остальных случаях все отношения оформляются на бумаге.

Важно! Заверять нотариально договор займа не обязательно, хотя это возможно сделать по желанию любой из сторон.

Исключением из общего правила стали некоторые микрофинансовые организации и компании, запустившие онлайн кредитование. В них подписание договора происходит полностью через интернет, а аналогом собственноручной подписи выступает специально сформированный СМС-код.

Небольшой обзор

Сегодня в сети представлено огромное количество сайтов, предлагающих взять займы частным лицам. Все сайты можно разделить на несколько категорий:

  • сайты МФО, предлагающих только подать заявку на микрокредит;
  • сервисы от МФО, предлагающие получить займы через интернет;
  • сервисы P2P-кредитования от частных инвесторов.

Сайты займов различных категорий могут быть интересны практически каждому заемщику, но определиться в наиболее удобном варианте каждому придется самостоятельно.

В следующей таблице рассмотрим кратко сайты некоторых компаний.

Сайт Тип Примечание
http://zaymer.ru Онлайн-сервис от МФО Автоматический робот, предлагающий круглосуточные займы на карту, электронный кошелек и т.д.
https://credeo.ru Сервис P2P-кредитования Возможность вложить деньги или получить заем от частного лица. Для оформления договора требуется визит в офис партнера
http://jetmoney.ru Классическое МФО На сайте можно оформить только заявку,

Видео: Самые лучшие варианты

Где взять займ

Столкнувшись с финансовыми трудностями и отказами в кредитах нередко люди начинают искать, где взять займ. Подходить к выбору вариантов получения займа стоит очень скрупулезно. Ведь это очень ответственный шаг, так как заемщик принимает на себя большую ответственность.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимания, сравнивая различные предложения по займам:

  • компания или частное лицо предоставляет микрозайм;
  • размер процентной ставки;
  • наличие различных комиссий и страховок;
  • репутация займодавца;
  • срок займа;
  • необходимость обеспечения;
  • суммы, которые можно получить в долг.

Только подойдя ответственно к сравнению различных предложений можно выбрать оптимальный вариант с наименьшей переплатой.

С плохой кредитной историей

Очень часто к займам прибегают люди, кредитная история которых оставляет желать лучшего. Банки к таким клиентам относятся плохо и отказывают в большинстве случаев в представлении кредитов.

Микрофинансовые организации к проблемным клиентам, а с частным кредиторами можно обсудить вообще любые вопросы.

Рассмотрим, какой процент одобрения займов при плохой КИ в крупных микрофинансовых организациях.

МФО Уровень одобрения заявок при плохой КИ
БыстроДеньги 95%
Домашние Деньги 80%
Займер 85%

Под материнский капитал

Уже несколько лет в России действует программа по представлению семьям материнского капитала при рождении второго ребенка. Потратить эти средства можно только на определенные цели. Большинство предпочитают использовать их для приобретения недвижимости или улучшение жилищных условий.

Не всегда есть возможность ждать, пока ребенку исполниться 3 года и можно будет потратить средства из материнского капитала. Ведь выгодная сделка может ускользнуть. В этом случае на помощь приходят кредитно-потребительские кооперативы, готовые выдать заем под залог материнского капитала.

Рассмотрим наиболее популярные предложения по займам под материнский капитал в следующей таблице.

КПК Размер комиссии или процентной ставки
А-Групп От 25000 р.
Свой Дом 1,5-18%
КапиталЪ 40300-48017 р.

Безработному

Не все граждане России имеют официальное место работы. Но банки при отсутствии трудоустройства чаще всего в выдаче кредита просто откажут. Микрофинансовые компании нормально готовы кредитовать эту категорию заемщиков.

Важно! Необходимо обязательно иметь источник дохода, позволяющий выплатить долг и проценты по нему, например, неофициальную работу, пенсию или от фриланса.

Сравним процентные ставки в компаниях, где микрокредит может получить даже безработный.

Компания Ставка
EKapusta От 1,9% в сутки
Money Man От 0,5% в сутки
SMSFinance От 0,3% в день
Платиза От 1% в день

По паспорту

В банках очень требовательны к пакету документов. Обычно для получения кредита надо собрать множество различных справок, копий и выписок. Плюс банк может в любой момент запросить дополнительные бумаги.

Займы можно получить иногда по одному паспорту. При этом сумма займа будет не очень большой, зато принято решение будет очень быстро.

В следующей таблице рассмотрим возможность получения различных типов займов по одному паспорту.

Займы, которые могут быть получены по одному паспорту Займы для оформления, которых требуются дополнительные документы
Онлайн на карту или кошелек, наличными на суммы до 200000 рублей без обеспечения, от частных лиц (не во всех случаях) Под залог, под материнский капитал, с поручительство, на суммы от 200000 р.,

С просрочками

Открытые просрочки – еще одна распространенная причина, по которой банки отказывают клиентам в выдаче кредитов. Стоит отметить, что для кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых компаний и частных инвесторов это далеко не всегда становиться причиной для отказа.

Получить заем при открытых просрочках вполне реально. Для этого не потребуется собирать большой пакет документов. Более того, оформить такую ссуду можно даже через интернет. Правда, при отсутствии залога сумма ее будет не очень большой.

Таблица. Процент одобрения различных займов при наличии просрочек.              

Тип займа Процент одобрения при просрочках
От МФО и онлайн сервисов 80-95%
От КПК Без залога 60-70%, с залогом 95%
От частного лица Без залога 70-80%, с залогом 95%

С временной регистрацией

Получить кредит при наличии только временной регистрации достаточно сложно. С такими клиентами банки предпочитают не работать из-за возможных проблем с взысканием долга при его просрочке.

Займы же получить при временной регистрации вполне реально, правда их срок будет всего скорее ограничен сроком ее действия. При этом кредитно-потребительские кооперативы с такими заемщиками работают тоже не очень охотно.

Таблица. Возможность получения различных займов клиентами с временной регистрацией.

Тип займа Возможно ли получить при временной регистрации
От МФО и онлайн сервисов Да
От КПК Очень редко
От частного лица Зависит от конкретного займодавца

На Киви кошелек мгновенно

На текущий момент многие компании открыли сервисы онлайн кредитования. Они позволяют сразу получить денежные средства на электронный кошелек Киви. При этом не требуется совершать много действий.

Сравним предложения по займам на Киви кошелек в различных компаниях.

МФО Параметры займа
Процентная ставка Сроки Максимальная сумма
Займер 2-2,2% в день До 30 дней До 30000 р.
Платиза 1-2% в день
ВКармане 1% 7-30 дней До 15000 р.

У частного лица под расписку

В ситуации, когда даже микрофинансовые организации отказывают в займе, единственным вариантом получения ссуды часто становятся займы от частного лица под расписку. При получении такого займа вполне можно обойтись распиской вместо договора.

Следует обратить внимание, что на рынке частных займов работает огромное количество мошенников. Надо быть предельно осторожным, чтобы не лишиться последних денежных средств.

Сравним займы у частного лица под расписку с другими категориями займов.

Параметр Займ у частного лица под расписку Заем от МФО Заем от КПК Заем от сторонних юр. лиц
Размер ставки Индивидуален от 12 до 1000% годовых 0,1-2,2% в сутки От 15-18% годовых Индивидуально от 0%
Обеспечение защиты интересов заемщика от государства Нет Да Нет
Суммы Любые До 1 млн. рублей Любые

Без справок и поручителей

Микрофинансовые организации готовы предложить клиентам лучшие займы на карту онлайн. При этом нет необходимости получать справки о заработной плате или искать подходящих поручителей.

Выбирая подходящую компанию, предлагающую такую услугу нужно обратить внимание на крупных игроков этого рынка. Эти компании стараются максимально дорожить репутацией и не нарушают законы.

Сравним предложения онлайн МФО по ссудам без справок и поручителей.

МФО Параметры займа
Процентная ставка Сроки Максимальная сумма
Kredito24.ru 2% До 30 дней 30000 р.
SMSFinance 0,3-2,2% До 3 месяцев
E-zaem От 0% До 30 дней

С 18 лет

Банковский кредит получить с 18 лет очень сложно. Но при этом займы получить молодым людям значительно проще в большинстве случаев, хотя КПК тоже неохотно кредитуют эту категорию населения из-за увеличенного числа невозвратов.

Рассмотрим в следующей таблице возможность получения различных типов ссуд с 18 лет.       

Тип ссуды Возможность получения с 18 лет
Банковский кредит Очень сложно, доступно в редких банках
Заем от МФО Возможно в большинстве компаний
Кредитно-потребительский кооператив Возможно, но встречается редко
Заем от частного лица Индивидуальный подход к каждой ситуации

Если уже есть займ

В ситуации, когда у клиента уже имеются действующие займы, получить новую ссуду будет не так уж просто. Необходимо учитывать собственные финансовые возможности, ведь долг надо погашать и делать это требуется в срок.

Приведем в таблице информацию о возможности получения займа в различных компаниях при наличии уже действующей ссуды.

Компания Вероятность получения займов при действующей ссуде
Kredito24.ru 90%
SMSFinance 87%
E-zaem 85%
Займер 84%
Платиза 90%
ВКармане 80%

Что делать если везде отказывают

В жизни бывают различные ситуации и иногда клиенты сталкиваются с тем, что в займах отказывают совершенно везде даже в микрофинансовых организациях в этом случае придется воспользоваться одним из двух вариантов:

  • оформление займа с залогом ликвидного имущества, которые одобряются в 100% случаев;
  • обращение в ломбарды.

Сравним займы с залогом и предложения от ломбардов.

Параметр Займ с залогом Ломбардный заем
Ставка От 3% в месяц От 0,1% в сутки
Сумма До 90% от стоимости закладываемого имущества 30-50% от стоимости закладываемого имущества
Сроки До нескольких лет 1-12 месяцев

У кого можно получить на карту

Сегодня займы онлайн становятся все популярней, при этом большинство клиентов предпочитают денежные средства получать на карточку. Подходит для этого дебетовая карта любого банка, работающего на территории РФ.

Количество микрофинансовых организаций, готовых выдать займы онлайн растет с каждым днем. На текущий момент онлайн сервисов, предлагающих подобную услугу уже достигло несколько сотен.

Срочно

Большинство компаний готовы выдать заем максимум за 1 час. На практике же рассмотрение заявки занимает обычно для новых клиентов не больше 15 минут, а постоянные заемщики получают решение моментально.

Рассмотрим в следующей таблице среднее время на рассмотрение заявки в различных онлайн сервисах.

Компания Время на рассмотрение заявки
Kredito24.ru 15 минут
SMSFinance 30 минут
E-zaem 10 минут
Займер 11 минут
Платиза 15 минут
ВКармане 1 час

Без отказа

Обычно микрофинансовые организации не отличаются большим количеством отказов. Однако исключить ситуацию отказа на 100% все же нельзя. Процент отказов зависит от внутренней политики компании и множества других условий.

Приведем в следующей таблице информацию о процентах отказа в различных компаниях, кредитующих население онлайн.

Компания Процент отказов
Kredito24.ru 7%
SMSFinance 12%
E-zaem 10%
Займер 12%
Платиза 5%
ВКармане 15%

Онлайн

Получение займа онлайн на сегодня становиться все популярней, но некоторые клиенты по-прежнему предпочитают классическую схему оформления с посещением офиса или встречей с агентом.

Приведем информацию о возможности получения онлайн займов в различных МФО.

Компания Возможность получения займов онлайн на карту
Kredito24.ru Да
SMSFinance
БыстроДеньги Нет, только при личном визите в офис
E-zaem Да
Займер
Домашние Деньги Нет, только при личной встрече с агентом
Платиза Да
ВКармане

Преимущества и недостатки

Займы существенно отличаются от банковских ссуд. Как и любой другой продукт, они имеют определенные преимущества и недостатки.

Для начала остановимся на плюсах продукта:

  • быстрое оформление;
  • минимальный комплект документов;
  • удобные способы получения;
  • необязательность обеспечения;
  • минимум отказов.

Увы, но за плюсы придется переплачивать достаточно высокими ставками. Часто по займам они существенно выше, чем по банковским кредитам.

Получение займа может стать вполне нормальной альтернативой банковским кредитам, но стоит учитывать, что возвращать долг необходимо зачастую с процентами, которые достаточно высоки. Поэтому нужно заранее рассчитывать собственные финансовые возможности и стараться не допускать просрочек.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.