Где можно взять займ

В настоящее время население все чаще вынужденно брать деньги в долг. Наиболее часто при этом прибегают к банковским кредитам, но это далеко не единственный способ привлечения дополнительных финансов. Существует также вариант оформления различных займов, которые могут оказаться гораздо удобней кредитов.

Что это такое

Обычно займом называется вид отношений, при которых одна сторона передает другой денежные средства или иное имущество в долг с условием возврата. При этом договор между сторонами может подразумевать выплату процентов или нет.

В отличие от кредитов займы могут выдавать не только банки, но и другие юридические и частные лица. Также согласно договору займа передавать можно не только денежные средства, но и другие вещи при условии, что они объединены общими родовыми признаками.

Как оформляется договор

В отличие от кредитов займы могут выдавать не только банки, но и любые юридические и физические лица. При этом процесс оформления договора будет иногда несколько отличаться.

Рассмотрим, кто предоставляет займы частным лицам:

  • специализированные микрофинансовые организации и компании;
  • частные лица;
  • кредитно-потребительские кооперативы;
  • любые другие юридические лица.

Если договор заключается между частными лицам и его сумма не превышает 1000 рублей, то составлять письменный договор не обязательно. В остальных случаях все отношения оформляются на бумаге.

Важно! Заверять нотариально договор займа не обязательно, хотя это возможно сделать по желанию любой из сторон.

Исключением из общего правила стали некоторые микрофинансовые организации и компании, запустившие онлайн кредитование. В них подписание договора происходит полностью через интернет, а аналогом собственноручной подписи выступает специально сформированный СМС-код.

Небольшой обзор

Сегодня в сети представлено огромное количество сайтов, предлагающих взять займы частным лицам. Все сайты можно разделить на несколько категорий:

  • сайты МФО, предлагающих только подать заявку на микрокредит;
  • сервисы от МФО, предлагающие получить займы через интернет;
  • сервисы P2P-кредитования от частных инвесторов.

Сайты займов различных категорий могут быть интересны практически каждому заемщику, но определиться в наиболее удобном варианте каждому придется самостоятельно.

В следующей таблице рассмотрим кратко сайты некоторых компаний.

СайтТипПримечание
http://zaymer.ruОнлайн-сервис от МФОАвтоматический робот, предлагающий круглосуточные займы на карту, электронный кошелек и т.д.
https://credeo.ruСервис P2P-кредитованияВозможность вложить деньги или получить заем от частного лица. Для оформления договора требуется визит в офис партнера
http://jetmoney.ruКлассическое МФОНа сайте можно оформить только заявку,

Видео: Самые лучшие варианты

Где взять займ

Столкнувшись с финансовыми трудностями и отказами в кредитах нередко люди начинают искать, где взять займ. Подходить к выбору вариантов получения займа стоит очень скрупулезно. Ведь это очень ответственный шаг, так как заемщик принимает на себя большую ответственность.

Рассмотрим, на какие моменты надо обратить внимания, сравнивая различные предложения по займам:

  • компания или частное лицо предоставляет микрозайм;
  • размер процентной ставки;
  • наличие различных комиссий и страховок;
  • репутация займодавца;
  • срок займа;
  • необходимость обеспечения;
  • суммы, которые можно получить в долг.

Только подойдя ответственно к сравнению различных предложений можно выбрать оптимальный вариант с наименьшей переплатой.

С плохой кредитной историей

Очень часто к займам прибегают люди, кредитная история которых оставляет желать лучшего. Банки к таким клиентам относятся плохо и отказывают в большинстве случаев в представлении кредитов.

Микрофинансовые организации к проблемным клиентам, а с частным кредиторами можно обсудить вообще любые вопросы.

Рассмотрим, какой процент одобрения займов при плохой КИ в крупных микрофинансовых организациях.

МФОУровень одобрения заявок при плохой КИ
БыстроДеньги95%
Домашние Деньги80%
Займер85%

Под материнский капитал

Уже несколько лет в России действует программа по представлению семьям материнского капитала при рождении второго ребенка. Потратить эти средства можно только на определенные цели. Большинство предпочитают использовать их для приобретения недвижимости или улучшение жилищных условий.

Не всегда есть возможность ждать, пока ребенку исполниться 3 года и можно будет потратить средства из материнского капитала. Ведь выгодная сделка может ускользнуть. В этом случае на помощь приходят кредитно-потребительские кооперативы, готовые выдать заем под залог материнского капитала.

Рассмотрим наиболее популярные предложения по займам под материнский капитал в следующей таблице.

КПКРазмер комиссии или процентной ставки
А-ГруппОт 25000 р.
Свой Дом1,5-18%
КапиталЪ40300-48017 р.

Безработному

Не все граждане России имеют официальное место работы. Но банки при отсутствии трудоустройства чаще всего в выдаче кредита просто откажут. Микрофинансовые компании нормально готовы кредитовать эту категорию заемщиков.

Важно! Необходимо обязательно иметь источник дохода, позволяющий выплатить долг и проценты по нему, например, неофициальную работу, пенсию или от фриланса.

Сравним процентные ставки в компаниях, где микрокредит может получить даже безработный.

КомпанияСтавка
EKapustaОт 1,9% в сутки
Money ManОт 0,5% в сутки
SMSFinanceОт 0,3% в день
ПлатизаОт 1% в день

По паспорту

В банках очень требовательны к пакету документов. Обычно для получения кредита надо собрать множество различных справок, копий и выписок. Плюс банк может в любой момент запросить дополнительные бумаги.

Займы можно получить иногда по одному паспорту. При этом сумма займа будет не очень большой, зато принято решение будет очень быстро.

В следующей таблице рассмотрим возможность получения различных типов займов по одному паспорту.

Займы, которые могут быть получены по одному паспортуЗаймы для оформления, которых требуются дополнительные документы
Онлайн на карту или кошелек, наличными на суммы до 200000 рублей без обеспечения, от частных лиц (не во всех случаях)Под залог, под материнский капитал, с поручительство, на суммы от 200000 р.,

С просрочками

Открытые просрочки – еще одна распространенная причина, по которой банки отказывают клиентам в выдаче кредитов. Стоит отметить, что для кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых компаний и частных инвесторов это далеко не всегда становиться причиной для отказа.

Получить заем при открытых просрочках вполне реально. Для этого не потребуется собирать большой пакет документов. Более того, оформить такую ссуду можно даже через интернет. Правда, при отсутствии залога сумма ее будет не очень большой.

Таблица. Процент одобрения различных займов при наличии просрочек.              

Тип займаПроцент одобрения при просрочках
От МФО и онлайн сервисов80-95%
От КПКБез залога 60-70%, с залогом 95%
От частного лицаБез залога 70-80%, с залогом 95%

С временной регистрацией

Получить кредит при наличии только временной регистрации достаточно сложно. С такими клиентами банки предпочитают не работать из-за возможных проблем с взысканием долга при его просрочке.

Займы же получить при временной регистрации вполне реально, правда их срок будет всего скорее ограничен сроком ее действия. При этом кредитно-потребительские кооперативы с такими заемщиками работают тоже не очень охотно.

Таблица. Возможность получения различных займов клиентами с временной регистрацией.

Тип займаВозможно ли получить при временной регистрации
От МФО и онлайн сервисовДа
От КПКОчень редко
От частного лицаЗависит от конкретного займодавца

На Киви кошелек мгновенно

На текущий момент многие компании открыли сервисы онлайн кредитования. Они позволяют сразу получить денежные средства на электронный кошелек Киви. При этом не требуется совершать много действий.

Сравним предложения по займам на Киви кошелек в различных компаниях.

МФОПараметры займа
Процентная ставкаСрокиМаксимальная сумма
Займер2-2,2% в деньДо 30 днейДо 30000 р.
Платиза1-2% в день
ВКармане1%7-30 днейДо 15000 р.

У частного лица под расписку

В ситуации, когда даже микрофинансовые организации отказывают в займе, единственным вариантом получения ссуды часто становятся займы от частного лица под расписку. При получении такого займа вполне можно обойтись распиской вместо договора.

Следует обратить внимание, что на рынке частных займов работает огромное количество мошенников. Надо быть предельно осторожным, чтобы не лишиться последних денежных средств.

Сравним займы у частного лица под расписку с другими категориями займов.

ПараметрЗайм у частного лица под распискуЗаем от МФОЗаем от КПКЗаем от сторонних юр. лиц
Размер ставкиИндивидуален от 12 до 1000% годовых0,1-2,2% в суткиОт 15-18% годовыхИндивидуально от 0%
Обеспечение защиты интересов заемщика от государстваНетДаНет
СуммыЛюбыеДо 1 млн. рублейЛюбые

Без справок и поручителей

Микрофинансовые организации готовы предложить клиентам лучшие займы на карту онлайн. При этом нет необходимости получать справки о заработной плате или искать подходящих поручителей.

Выбирая подходящую компанию, предлагающую такую услугу нужно обратить внимание на крупных игроков этого рынка. Эти компании стараются максимально дорожить репутацией и не нарушают законы.

Сравним предложения онлайн МФО по ссудам без справок и поручителей.

МФОПараметры займа
Процентная ставкаСрокиМаксимальная сумма
Kredito24.ru2%До 30 дней30000 р.
SMSFinance0,3-2,2%До 3 месяцев
E-zaemОт 0%До 30 дней

С 18 лет

Банковский кредит получить с 18 лет очень сложно. Но при этом займы получить молодым людям значительно проще в большинстве случаев, хотя КПК тоже неохотно кредитуют эту категорию населения из-за увеличенного числа невозвратов.

Рассмотрим в следующей таблице возможность получения различных типов ссуд с 18 лет.       

Тип ссудыВозможность получения с 18 лет
Банковский кредитОчень сложно, доступно в редких банках
Заем от МФОВозможно в большинстве компаний
Кредитно-потребительский кооперативВозможно, но встречается редко
Заем от частного лицаИндивидуальный подход к каждой ситуации

Если уже есть займ

В ситуации, когда у клиента уже имеются действующие займы, получить новую ссуду будет не так уж просто. Необходимо учитывать собственные финансовые возможности, ведь долг надо погашать и делать это требуется в срок.

Приведем в таблице информацию о возможности получения займа в различных компаниях при наличии уже действующей ссуды.

КомпанияВероятность получения займов при действующей ссуде
Kredito24.ru90%
SMSFinance87%
E-zaem85%
Займер84%
Платиза90%
ВКармане80%

Что делать если везде отказывают

В жизни бывают различные ситуации и иногда клиенты сталкиваются с тем, что в займах отказывают совершенно везде даже в микрофинансовых организациях в этом случае придется воспользоваться одним из двух вариантов:

  • оформление займа с залогом ликвидного имущества, которые одобряются в 100% случаев;
  • обращение в ломбарды.

Сравним займы с залогом и предложения от ломбардов.

ПараметрЗайм с залогомЛомбардный заем
СтавкаОт 3% в месяцОт 0,1% в сутки
СуммаДо 90% от стоимости закладываемого имущества30-50% от стоимости закладываемого имущества
СрокиДо нескольких лет1-12 месяцев

У кого можно получить на карту

Сегодня займы онлайн становятся все популярней, при этом большинство клиентов предпочитают денежные средства получать на карточку. Подходит для этого дебетовая карта любого банка, работающего на территории РФ.

Количество микрофинансовых организаций, готовых выдать займы онлайн растет с каждым днем. На текущий момент онлайн сервисов, предлагающих подобную услугу уже достигло несколько сотен.

Срочно

Большинство компаний готовы выдать заем максимум за 1 час. На практике же рассмотрение заявки занимает обычно для новых клиентов не больше 15 минут, а постоянные заемщики получают решение моментально.

Рассмотрим в следующей таблице среднее время на рассмотрение заявки в различных онлайн сервисах.

КомпанияВремя на рассмотрение заявки
Kredito24.ru15 минут
SMSFinance30 минут
E-zaem10 минут
Займер11 минут
Платиза15 минут
ВКармане1 час

Без отказа

Обычно микрофинансовые организации не отличаются большим количеством отказов. Однако исключить ситуацию отказа на 100% все же нельзя. Процент отказов зависит от внутренней политики компании и множества других условий.

Приведем в следующей таблице информацию о процентах отказа в различных компаниях, кредитующих население онлайн.

КомпанияПроцент отказов
Kredito24.ru7%
SMSFinance12%
E-zaem10%
Займер12%
Платиза5%
ВКармане15%

Онлайн

Получение займа онлайн на сегодня становиться все популярней, но некоторые клиенты по-прежнему предпочитают классическую схему оформления с посещением офиса или встречей с агентом.

Приведем информацию о возможности получения онлайн займов в различных МФО.

КомпанияВозможность получения займов онлайн на карту
Kredito24.ruДа
SMSFinance
БыстроДеньгиНет, только при личном визите в офис
E-zaemДа
Займер
Домашние ДеньгиНет, только при личной встрече с агентом
ПлатизаДа
ВКармане

Преимущества и недостатки

Займы существенно отличаются от банковских ссуд. Как и любой другой продукт, они имеют определенные преимущества и недостатки.

Для начала остановимся на плюсах продукта:

  • быстрое оформление;
  • минимальный комплект документов;
  • удобные способы получения;
  • необязательность обеспечения;
  • минимум отказов.

Увы, но за плюсы придется переплачивать достаточно высокими ставками. Часто по займам они существенно выше, чем по банковским кредитам.

Получение займа может стать вполне нормальной альтернативой банковским кредитам, но стоит учитывать, что возвращать долг необходимо зачастую с процентами, которые достаточно высоки. Поэтому нужно заранее рассчитывать собственные финансовые возможности и стараться не допускать просрочек.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.