Кредитные займы довольно часто используют различные предприятия и компании, а также и частные лица. Для вливания в оборот новых денег или для покупки дополнительного оборудования или закупки ресурсов. Они могут быть как долгосрочные, так и выдаваться на малый срок.

Определения

Займ – это определенная сумма денег, предоставляемая банковскими учреждениями заемщикам на определенных условиях. Бывают как с процентной ставкой (в основном), так и беспроцентные кредиты, если заемщик, к примеру, частный предприниматель.

Все выдаваемые кредиты можно поделить на 4 категории:

• бессрочный заем – возвращается исключительно по требованию заимодателя;
• краткосрочный заем — выдается на срок до 1года;
• среднесрочный заем – на срок от 12 месяцев до 5 лет;
• долгосрочный заем – от 5 лет и более.

Большая часть кредитов бывают целевыми, выдаются для решения каких-либо целей в бизнесе, производстве или на личные цели (потребительский кредит).

Виды

Как и любой другой тип кредитования, долгосрочный займ имеет много видов в зависимости от цели, на которую он взят, залогу, процентной ставке.

И выбор уже зависит конкретно от самого заемщика, для чего он ему нужен и на каких условиях и на какой хватит возможностей и ресурсов, чтобы успешно возвратить.

Существует 2 основных вида кредитов по цели их использования:

• целевой кредит;
• нецелевой кредит.

Целевые займы в основном отличаются довольно привлекательной перспективой их использования. Но тут есть свои ограничения, денежные средства нельзя использовать, на что-то другое, кроме той цели и условий, на что он взят.

В противном случае при нарушении этого ограничения, заимодатель имеет полное право разорвать заключенный договор и потребовать в срочном порядке вернуть средства и уплатить проценты за срок пользования.

Процентные и беспроцентные

Займы, выдаваемые на долгий срок, делятся на две категории: возмездные и безвозмездные. Основная отличительная черта между ними то, что нужно выплачивать процентную ставку за время пользования предоставленными средствами в своих целях.

Когда оформляется займ с процентами, обе стороны самостоятельно определяют условия и величину уплаты за использование денег. В основном эти условия выражаются в процентах к общей сумме займа за определенные сроки, быть фиксированной. Что в свою очередь позволяет заемщику знать точную цифру уплаты и просчитать, во что обойдется ему займ.

Документы на процентный договор должны вмещать в себя условия о порядках уплаты процентной ставки. В ином случае, ежемесячная плата будет определяться автоматически.

Вт основном, кредит, который выдается без процента, предоставляется фирмам, или индивидуальным предпринимателям. Такой кредит не имеет процентной ставки, а возврат денег осуществляется заемщиком по требованию заимодателя.

Кредиторы чаще всего с юридическими лицами заключают беспроцентный договор с плавающим сроком возврата. Отталкиваясь от этого документа, сумма возвращается по требованию заимодателя.

Эти договоренности используют в большинстве случаев для минимального финансового риска для предприятий, если не предвидится возвращение денежных сумм.

С залогом и без залога

Займ может быть как залоговым, так и беззалоговым. В индивидуальных случаях кредитор может запросить поручителя.

Долгосрочный облигационный займ

Некоторые компании предоставляют на финансовый рынок облигации — свои личные бумаги. Чаще всего эти документы являются гарантией долгосрочных финансирований.

Наличие облигаций дает возможность получать хорошее финансирование, и в это время сохранять полноценное управление бизнесом и контролировать движение финансов.

В основном проценты по бумагам намного ниже, чем проценты, предоставляемые различными финансовыми организациями.  Большая часть обеспечения по облигациям — это имущество, находящееся в собственности предприятия.

Это небольшой риск, для получения кредита, потому что компания получает приоритетную возможность удовлетворения взыскания в случае банкротства. То есть и кредитор перестрахован и компания, на случай нехватки средств для погашения задолженности.

При многих положительных сторонах использования облигаций такой вид заема имеет и свои недостатки. Для эмиссии облигаций потребуются большие финансовые затраты при обязательной государственной регистрации.

На такой риск имеет смысл идти лишь тогда, когда требуется большие денежные вливания, и это могут позволить себе лишь крупнейшие корпорации.

Видео: Финансовая грамотность

Кто выдает

Законы в РФ дают возможность на получение и выдачу кредита, как физическому лицу, так и юридическому. Сейчас кредитование производят банки, финансовые компании, не являющиеся банковым учреждением или частные инвесторы.

 В нынешнее время довольно часто практикуется выдача кредитов от частных лиц, но стоит учесть, что такие виды займов могут нести потенциальные риски и к этому нужно подходить серьезно.

Юридическое лицо

Каждая самостоятельная успешная компания имеет право выдавать финансовые займы частным лицам или другим предприятиям, у которых один владелец или соучредители – компаньоны.

От частных лиц

Как вариант, возможно, получить денежные средства для развития бизнеса или для избегания затруднительного положения от частного инвестирования. Процентная ставка по такому кредиту не слишком отличается от ставок предоставляемых банковской системой, иногда бывает немного ниже. Все эти подробности и дополнительные условия обсуждаются индивидуально.

Любой человек вполне может заключить договоренность с юридическими лицами и выдать такой заем на обсужденных ранее условиях и особенностях возможного кредита.

Нужно иметь в виду, если договор заключается не с аффилированными лицами, то это накладывает существенный риск для развивающегося предприятия. Так же следует быть внимательным во избежание мошенничества недобросовестных займодавцев и не утратить полный контроль над организацией.

От учредителя

Довольно популярный тип займа – от учредителя. Собственник бизнеса постоянно оказывает поддержку финансовыми средствами из других своих источников в трудное время или сложных сложившихся ситуация, а так же для самого развития действующего бизнеса.

В основном выдается заведомо безвозвратно, то есть попросту предоставляет из себя финансовую поддержку и помощь.

Необходимые документы

Чтобы получить долгосрочный займ для юридического лица, нужен определенный пакет документов, который значительно отличается от тех, которые предоставляют физические лица на оформление кредита:

• копия разрешение на ведение дела;
• устав компании;
• копия разрешения о назначении директора и главного бухгалтера;
• свидетельства ОГРН и ИНН;
• доверенность, в случае если договор подписывается не директором;
• выписка из ЕРГЮЛ;
• любые документы, которые запросит кредитор.

В качестве дополнительных документов запрашивают бухгалтерскую и налоговую отчетность фирмы, составленный бизнес-план и бумаги при составлении залога.

Составление и заключение договора

Каждый договор в обязательном порядке составляется в письменной форме Договор должен содержать основные аспекты и дополнительные условия, предусмотренные по данному виду кредитования:

• срок кредита и крайняя дата погашения;
• сумма займа и ежемесячного вноса;
• ставка и условия выплат;
• возможность пролонгации.

Возможно включение других условий, к примеру, какая цель кредита и т.д. После подписания всеми сторонами и передачи средств на пользование, по закону договор считается заключенным.

Получение денег

Юридическое лицо имеет право на получение займа в любой форме. Кредитование может произвести финансовая организация, банк или другая компания.

При получение средств наличными, сумма должна быть не больше ста тысяч рублей.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный

Бывает такая ситуация, что у организации не получается расплатиться с долгами в кратчайшие сроки, прописанные в договоре. Если так складывается, лучше всего провести переговоры с кредитором об увеличении срока возврата.

При этом в договор вносятся изменения сроков, и, возможно, процентной ставки. Предварительно это обговаривается.

Где можно получить деньги онлайн

Оформляя кредит для бизнеса, огромное значение играет скорость получения средств. Если банки могут рассматривать заявки до 10 рабочих дней, то некоторым компаниям достаточно от несколько часов до 1-2 дня на рассмотрение.

Поэтому, многие предприятия часто обращаются в микрофинансовые организации, когда кредит требуется на срок 2-5 лет. Таблица МФО выдающих средства для бизнеса.

Компания	Сумма руб.	Ставки	Срок
Финотдел	50 000 – 100 000	5-9% в месяц	1-24 месяца
Микрофинанс	100 000-1 000 000	2-3% ежемесячно	6-24 мес.
КПК СБС	5 000-1 000 0000	4,5% в мес.	1-36 мес.

Долгосрочный заем незаменим для помощи и развития действующего бизнеса, ведь получение обычного кредита в банке процесс трудоемкий и длительный. А без помощи дополнительных средств серьезный бизнес не получится.