Договор займа между юридическим и физическим лицом

В последнее время участились случаи того, чтобы организации берут кредиты у физических лиц. Это происходит из-за того, что банковский кредит взять невозможно, или же процентные ставки по нему слишком высоки. Альтернативой для юридических лиц становится заключение договора займа с физическим лицом, которое может предоставить им нужную сумму денег под меньшие проценты.

О документе

Законодательство РФ регулирует процедуру передачи заемных средств от физического лица юридическому. Этим процессом занимается Гражданский кодекс, а именно статья 807.

Договор займа между юридическим и физическим лицом может заключаться с обеспечением или же без него. В случае присутствия залога физическому лицу должны быть представлены документы на имущество, которое выступает в роли обеспечения.

В его роли может выступать как частное имущество руководства предприятия, так и материальные ценности, которые принадлежат организации.

Такой договор займа имеет некоторые особенности:

  • займом могут быть как непосредственно деньги, так и любое другое имущество, которое за период пользования им не может быть предано изменениям;
  • давать взаймы может любое физическое лицо, в том числе и работник или учредитель организации;
  • в договоре займа такого типа не всегда прописываются процентные ставки – этот случай рассматривается как ставка рефинансирования банка.

Заключение договора беспроцентного займа между физическим лицом и предприятием очень выгодно для последнего, так как дает возможность решить свои проблемы практически без потерь. Юридическое лицо будет обязано уплатить только основное тело долга, без уплаты каких-то либо процентов или премий.

Но и физическое лицо может потребовать свои деньги назад, так как не получает от сделки никакой выгоды. Такой исход событий не выгоден юридическому лицу, так как полученные от займодателя деньги могут находиться в обороте, а предполагаемый доход еще не получен.

Что нужно для оформления

Какой бы договор займа не оформлялся между юридическим и физическим лицом, с процентами или без, обязательно нужно создавать документ в письменном виде. В нем должны быть указаны все данные о кредиторе, а также заемщике, все условия кредитования и его характеристики, суммы, сроки, проценты.

Если займ выдается на беспроцентном основании, то в договоре обязательно должен быть прописан этот пункт. Кроме того, важно внимательно отнестись к разделу «Ответственность сторон», так как здесь должны быть прописаны все методы защиты сторон договора. Этот пункт вносится в договор независимо от того, процентный займ или беспроцентный.

Документ должен включать в себя не только основную информацию о кредите и сторонах договора, здесь нужно прописывать еще и дополнительные условия. К ним можно отнести непредвиденные обстоятельства, страхование средств и имущества, которые выступают в роли займа и пр.

В заключительной части документа необходимо указать данные о физическом лице. Для юридического лица этими данными являются: юридический адрес, расчетный счет, ФИО лица, которое подписывает договор.

Видео: Совет юриста

Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

Для упрощения процедуры составления договора существует типовой документ, по образцу которого можно формировать свой договор займа.

Если составлять нужно договор беспроцентного займа, то необходимо брать бланк, в котором будет определено, что кредит выдается без изъятия процентов.

Для распечатывания документы компании часто используют собственные бланки. На нем нужно заполнить все необходимые поля и подписать.

Если сумма займа значительная и выдается под проценты, то физическое лицо, чтобы подстраховаться, может потребовать от заемщика подписание договора с залоговым обеспечением. Договор такого типа должен быть составлен в письменном виде.

Существуют образцы такого документа. Имея их в наличии можно намного подойти намного более подготовленным к процессу его оформления. Кроме того, можно значительно сэкономить время, которое нужно потратить на грамотное оформление документа. Скачать такой образец можно здесь.

Кроме беспроцентного займа существует еще и такой вид кредитования, как процентный займ между физическим и юридическим лицом.

В таком случае заемщик кроме основной суммы долга должен уплатить еще и установленные договором проценты. Притом, уплатить всю сумму нужно в определенные сроки, так как в ином случае на заемщика могут ожидать последствия в виде штрафных санкций или комиссий.

Главной особенностью отношений между сторонами в этом виде кредитования является то, что физическое лицо может в любой момент потребовать возвращение своих средств. Притом как их части, так и всех денег в полном размере. И это касается не только денежных средств, но и других ценностей или имущества.

Но в таком случае физическое лицо теряет прибыль с процентов, так как она будет значительно ниже (это зависит от того срока, который еще остался до выплаты кредита). Но в договоре может быть предусмотрен пункт о том, что прибыль от процентов не снижается даже при преждевременной выплате долга.

Ключевые моменты

Договор процентного займа может предусматривать досрочное погашение задолженности. Но это возможно лишь тогда, когда с такими условиями согласно то лицо, которое выдало займ.

Договор займа может иметь в своем составе пункт о том, что долг можно погашать частями (некая рассрочка). В этом случае заемщику необходимо очень внимательно следить за сроками, чтобы не просрочить платежи.

Если все же условия договора не были выполнены в полном объеме, то заемщик может потребовать назад всю сумму вместе с процентами. Это право дает ему Гражданский кодекс РФ, а именно 811 статья.

Если же займ был целевым, то займодатели имеют полное право контролировать расходование выданных средств. Делать это позволяет им 814 статья Гражданского кодекса РФ.

Если же заемщик потратил предоставленные ему средства на свое усмотрение, или же не осуществлял контроля за их использованием, то заемщик имеет право потребовать свои деньги назад в полном размере и с процентами.

Документы

Также как и для заключения беспроцентного займа, для подписания процентного потребуется грамотное составление договора. В нем должна быть отображена вся информация, которая касается кредита, его условий, требований и характеристик. В обязательном порядке должны быть прописаны разделы об ответственности сторон, их права и обязанности.

Как дополнительное условие, которого нет в договоре беспроцентного займа, в документе должен быть прописан размер процентной ставки. Если она не будет указана, то договор может считаться беспроцентным.

Договор должен быть оформлен в соответствии с нормами действующего законодательства. В нем нужно указывать информацию о заемщике и займодателе. Также договор займа обязательно должен быть прописан всеми сторонами соглашения и скреплен печатью организации юридического лица.

 

Срок возврата

Все условия по срокам возврата денег между юридическим и физическим лицом указываются непосредственно в самом тексте договора.

Если же в документе конкретная дата не указана (договор бессрочный), то выплату нужно проводить на протяжении месяца после того, как займодатель обратится с требованием вернуть ему деньги. Займ считается таким, который вернули, после того, как кредитор получит назад полную сумму кредита или другие материальные ценности.

Если заемщик выполнит все условия договора и в полном объеме вернет всю сумму, то он имеет право потребовать с займодателя расписку о том, что все обязательства выполнены и тот не имеет никаких претензий к нему. Это нужно для того, чтобы свести к минимуму все возможные конфликты в будущем.

Нарушение условий

Порядок поведения сторон договора займа в случае невыполнения одной из них условий кредитования и взятых на себя обязательств, регламентирует действующее законодательством, а именно Гражданским кодексом (статья 811). В том случае, когда заемщик не успевает уплатить кредит полностью до установленной в договоре даты, ему нужно будет продолжать уплачивать средства по процентам аж до того момента, пока все обязательства не будут выполнены.

Если же заемщик по каким-то причинам отказывается возвращать деньги кредитору, то последний имеет законное право обращаться в суд с заявлением. Для этого необходимо будет уплатить госпошлину, размер которой определяется индивидуально. Часто суд выносит решение, по которому государственная пошлина подлежит уплате заемщиком.

Часто рассмотрение таких исков происходит на протяжении двух месяцев с момента подачи заявления.

Налогообложение

Процедура выдачи займа юридическому лицу от физического подразумевает такой важный аспект, как налогообложение. Нужно помнить, что кредитование не подлежит наложению пошлины. Тот доход. Который кредитор получает от уплаты налога, не считается доходом предприятия.

Те средства, которые получает организация-заемщик, не попадают под обложение налогами. Таким образом те деньги или материальные ценности, которые заемщик отдает в счет долга, не считаются расходами и также не попадают под налогообложение. Поэтому заемщику не нужно уплачивать пошлину за те средства, которые он получил.

Для того чтобы договор займа между физическим и юридическим лицом был выгодным для каждой из сторон, стоит очень внимательно подходить к его оформлению. Обеим сторонам важно составлять его таким образом, чтобы документ соответствовал всем законодательным актам и нормам.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.