Процентный договор займа между физическими лицами

Сделки по займам могут заключаться не только между гражданином и юрлицом (банком, микрофинансовой структурой), но и между физлицами.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Достаточно часто одни граждане предлагают другим деньги в долг на возмездной основе. Но сделка, заключенная в устной форме, не имеет юридической силы на должном уровне. Подтвердить правоотношения помогает письменный договор микрозайма между физлицами.

Как заключается

Нормативная регламентация порядка и особенностей заключения сделки по микрозайму, существенных условий и других аспектов осуществляется Главой 42 ГК РФ.

Ч. 1 ст. 808 Кодекса определяет, что сделка в обязательном порядке заключается в письменной форме, если кредитор – юрлицо.

В том же случае, если займодателем выступает гражданин, закон допускает устную форму, но только, если размер заемных денежных средств не превышает 10-кратную сумму МРОТа, установленную в регионе РФ, в котором заключается сделка.

Также, в дополнение к контракту о займе, может составляться расписка о получении финансов.

Расписка (скачать образец) является документом, подтверждающим передачу денег или имущества от займодателя к заемщику. При необходимости, такая бумага будет использована как доказательство в суде.

Конкретная форма составления документа прямо не обозначена в действующем законодательстве.

Участники могут составить договор, опираясь на общепринятые правила:

  • предмет контракта;
  • права и обязанности сторон;
  • условия, на которых предоставляются деньги;
  • сроки возврата;
  • проценты за пользование чужими средствами;
  • адреса и платежные реквизиты.

Участники могут заключить договор займа:

  • самостоятельно;
  • обратившись за помощью в специализированную юридическую компанию.

Пример

Правильно составленный контракт – гарантия того, что средства будут возвращены вовремя и в полном объеме.

Ведь при неисполнении обязательств дебитором соглашение будет являться доказательством для суда, что займ действительно был выдан под указанную процентную ставку и определенный срок.

Образец договора процентного займа между физическими лицами можно скачать здесь.

Обратите внимание! Хотя закон не регламентирует наличие конкретных разделов, все же рекомендуется включить в текст, помимо прав, обязанностей сторон, предмета контракта и времени действия, еще и следующие пункты:

  • действия участников процесса при обстоятельствах непреодолимой силы;
  • порядок разрешения споров;
  • правила о конфиденциальности;
  • другие разделы (при необходимости).

Помните, что участники процедуры могут согласовать в контракте любые условия, прямо не противоречащие законодательству. Аспекты, по которым достигнуто согласие в устной форме, могут быть не учтены судом при разрешении споров, так как их наличие сложнее доказать.

Видео: Как составить

Срок действия договора процентного займа между физическими лицами образец

Сроки действия сделки регламентируются ст. 810 ГК РФ. В ч. 1 настоящей статьи указано, что возврат денежных средств должен произойти на условиях и в порядке, которые установлены соответствующим соглашением сторон.

Закон определяет, что в документе могут быть не указаны конкретные сроки возврата. В таком случае, на заемщика накладывается обязанность вернуть деньги не позднее, чем через 30 календарных дней после того, как займодатель предъявит соответствующее требование.

Также в ст. 810 ГК РФ устанавливается положение о досрочном возврате. Согласно нормам закона, заемщик может осуществить досрочное погашение, если соглашением не предусмотрен запрет на такое действие.

При этом действует правило об обязательном уведомлении кредитора за 30 календарных дней до момента досрочного погашения.

Наша редакция, несмотря на допущение законом возможности не указывать в документе конкретные сроки, все же рекомендует прописать такое положение.

Это позволит:

  • определить, когда задолженность можно считать просроченной;
  • установить время появления права требовать с заемщика возврата суммы микрозайма вместе с начисленными процентами, штрафами и неустойками.

По сроку действия займы можно разделить на две основные группы:

  • краткосрочные;
  • долгосрочные.

Краткосрочный

И хотя законодательство не разграничивает микрокредиты по времени их действия, на практике сложилось определенное подразделение.

Под краткосрочными микрозаймами обычно понимают те, время возвращения которых не превышает 90 календарных дней (3 месяца).

По таким микрокредитам обычно:

  • проценты начисляются ежедневно;
  • по высокой ставке.

Суммы обычно небольшие – как правило, от 1000 и до 20000 рублей. Сама специфика таких микрозаймов не позволяет выдавать по ним большие суммы. Такие виды микрокредитов обычно выдаются различными МФО.

Основная особенность краткосрочных микрозаймов – единовременный возврат всей суммы долга и процентов до конкретно установленной даты.

Долгосрочный

Долгосрочные – это те микрозаймы, условиями контракта по которым определено время возврата средств, превышающее 3 календарных месяца.

Нюансы:

  • суммы выше, чем по краткосрочным;
  • сроки могут достигать 1 года и более;
  • схема погашения – аннуитетные платежи с определенной периодичностью.

К примеру, если срок возврата установлен 1 год, то применяется аннуитетная ежемесячная схема. То есть заемщик, в общей сложности, совершит 12 платежей – по одному каждый месяц.

Как указывается процентная ставка

Если микрозайм является процентным, то есть предоставляется на возмездной основе, то порядок указания процентной ставки будет зависеть от срока действия соглашения.

Если деньги выдаются на краткосрочный период, то ставка указывается как % в день. При долгосрочных микрокредитах принято определять ставку как % в год.

Независимо от указания процентов в день или в год, рекомендуется прописывать в соглашении полную стоимость микрозайма (в % годовых).

Если финансы выдаются на безвозмездной основе, об этом должно быть сказано в документе.

Закон также регламентирует случаи, когда микрозайм считают беспроцентным (если не указано иное):

  • соглашение заключено между физлицами;
  • сумма меньше 50 МРОТ;
  • цель предоставления денег не связана с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности.

Оплата долга

Методы оплаты задолженности определяются сторонами по договоренности.

Это означает, что может быть выбран любой способ:

  • наличный расчет;
  • безналичный.

Если средства передаются заемщиком наличными деньгами, каждый платеж следует подтверждать распиской или иным документом, подтверждающим получение займодателем средств. В случае возникновения споров это выступит как доказательство в суде.

То же самое относится и к безналичным способам оплаты. По каждой транзакции необходимо сохранять чеки или квитанции до момента полного погашения долга.

Процентный договор обеспеченный залогом недвижимого имущества

Если займодатель передает в долг достаточно крупную сумму, возникает необходимость в обеспечении.

Как правило, применяются два метода:

  • залог ликвидных активов заемщика (недвижимости, автомобилей и др.);
  • привлечение поручителей.

Если в качестве обеспечения исполнения обязательств выступает залог недвижимости, помимо контракта о микрозайме, заключается дополнительное соглашение о залоге. Форма такого контракта, предмет и существенные условия регламентированы ст. 339 ГК РФ.

Дополнительное соглашение заключается в простой письменной форме (на основании ч. 3 ст. 339 ГК РФ), однако допускается и нотариальная форма.

Налогообложение по договору

Обязанность по уплате налогов может быть возложена как на заемщика, так и на займодателя (в зависимости от условий договора сторон).

Согласно ст. 212 НК РФ, материальная выгода, которую получает дебитор от экономии на процентах за использование чужих денежных средств, относится к доходам налогоплательщика подоходного налога.

Займодатель, в свою очередь, получает доход в виде процентов. При этом сама сумма предоставленных средств доходом не является, и налогообложению не подлежит.

Однако заемщики редко платят НДФЛ – обязанность по его уплате возникает лишь в случае, если процентная ставка по соглашению сторон меньше 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату получения прибыли.

Доход в виде процентов, получаемый займодателем, подлежит стандартному налогообложению – 13 % с суммы полученной прибыли за отчетный период.

Риски заимодателя и заемщика

Если документ составлен грамотно с юридической точки зрения, каких-либо рисков у займодателя и дебитора попросту не существует.

Именно поэтому крайне рекомендуется удостоверять документ у нотариуса, ведь нотариально заверенный документ практически невозможно каким-либо образом оспорить.

Если одна из сторон не уверена в своей юридической грамотности, контракт стоит составлять при помощи опытного и квалифицированного юриста. Так можно избежать большей части проблем – например, обмана или мошенничества со стороны одного из участников процесса.

Также не следует заключать устные сделки, хоть закон это и допускает. Все же письменный документ – это доказательство, а договоренность на словах подтвердить удается лишь в самых редких случаях.

Займ может предоставляться не только финансовой организацией, но и одним гражданином другому.

Существует несколько разновидностей микрокредитов – краткосрочные, долгосрочные, процентные и беспроцентные. Вне зависимости от вида, соглашение должно быть составлено в письменной форме, грамотно и, желательно, при участии нотариуса.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.