Привлекательные условия кредитования в микрофинансовых организациях все больше склоняют людей обращаться к ним за финансовой помощью. Однако в любой момент могут возникнуть трудности с выполнением своих обязательств по возврату суммы задолженности. В этом случае следует предпринять все необходимые меры, чтобы выйти из ситуации с минимальными последствиями.

Причины неуплаты

Перед тем как взять очередной займ, нужно оценивать свои финансовые возможности. Если подойти к этому вопросу неосознанно, могут возникать просрочки.

Такая проблема может возникнуть по нескольким причинам:

• некомпетентность в банковских продуктах и процедуре начисления процентов;
• большое количество уже действующих кредитов;
• внешние обстоятельства, которые невозможно было предугадать;
• нежелание выплачивать проценты, когда не получается выплатить долг полностью.

Некоторые люди, испытывающие трудности в финансах не могут противостоять соблазну быстрого получения денег. В условиях предоставление небольших займов не предусмотрено официальное подтверждение дохода или рассмотрение заявки до пяти рабочих дней. Деньги можно получить через десять минут после обращения.

Микрофинансовые организации работают в онлайн режиме, что еще больше упрощает процедуру получения денежных средств. Когда на руках, они потрачены и наступает день возврата денег с процентами, только в это время заемщик начинает понимать всю реальность сделки.

Необходимо внимательно читать условия договора, пользоваться онлайн калькуляторами, чтобы иметь четкое представление о сумме процентов и процедуре их начисления.

Что будет

На заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств перед кредитором. Данные отношения подкреплены договором, где прописаны все условия сделки.

Однако, нужно заранее знать, что за каждый день просрочки платежа начисляются штрафные санкции. Долг придется вернуть в любом случае. Если не попытаться сделать это добровольно, то дело передают в коллекторские агентства или сотрудникам ФССП.

Злостные неплательщики попадают в черный список единой базы микрофинансовых организаций. Сведения также отправляются в бюро кредитных историй.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам?

При подписании кредитного договора на заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств. Однако, что делать если нечем платить микрозаймы?

В этом случае можно использовать несколько методов:

• продлить срок действия договора за счет пролонгации долга;
• отсрочить платеж, написав письменное заявление;
• провести процедуру реструктуризацию долга.

Продление срока действия договора происходит в случае погашения заемщиком не общей суммы основного долга. Только начисленных процентов за фактические дни пользования займом. В этом случае, срок долгового обязательства продлевается. При необходимости можно попросить поменять дату возврата долга.

Также можно попытать провести реструктуризацию долга, предусматривающую отсрочку платежа в случае возникновения ситуации, ухудшающей финансовое положение должника. Сделать это лучше в письменном виде, подав соответствующее заявление. Примерная форма заполнения — тут.

К заявлению лучше приложить все документы, доказывающие временную нетрудоспособность заемщика или иные причины, которые привели к данной ситуации. Это может сыграть в пользу должника в случае начала судебного разбирательства.

Меры к должникам

Процедура возврата денежных средств может состоять из нескольких вариантов:

• совершение телефонные звонков, рассылка писем от лица компании, выдавшей деньги;
• полная передача суммы задолженности в службу коллекторского агентства;
• обращение в судебные инстанции;
• требование принудительно вернуть всю сумму средств.

Эти методы являются вполне законными.

Однако как показывает практика, можно ожидать серьезных угроз, выраженных в виде:

• совершения частых телефонных звонков не только должнику, но и его родственникам, а также в места, где работает заемщик;
• посещения его жилплощади;
• рукоприкладства.

В любом случае, любые незаконные методы необходимо пресекать. При причинении любого время здоровью или морального ущерба необходимо обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Нужно четко знать процентную шкалу начисление процентов при просрочке платежа.

Название МФО	Переплата в %
Домашние Деньги	10
MoneyMan	20-36,5
МигКредит	0,1

Необходимо проследить, чтобы в договоре были четко прописаны условия начисления процентов при пропуске очередного платежа, названы пути решения проблемы и на что имеет полное право должник. Каждый день на счету и чем дольше тянуть с не возвратом долга, тем быстрее он будет увеличиваться.

Видео: Как расторгнуть договор

Судный процесс

При использовании всех методов добровольного взыскания задолженности дело передается в суд. Об этом должен быть уведомлен заемщик в письменном виде. В этом в случае, заемщик не избавляется от задолженности, но вполне может рассчитывать на списание некоторой части начисленных штрафных санкций. Ведь их сумма в большинстве случаев доходит до абсурда.

После вынесения решения суда без участия самого заемщика, дело передается в Службу Судебных Приставов. Начинается процедура принудительного взыскания денежных средств. Сотрудники данного ведомства вправе накладывать арест на зарплатный счет должника, отнимая 50% от суммы дохода в счет погашения суммы задолженности.

Способы выплаты

Рано или поздно, но долг придется вернуть. Если МФО не сочла нужным позволить заемщику реструктуризировать свой долг или получить отсрочку, то необходимо в срочно использовать ряд других способов:

• попытаться занять средства у знакомых или родственников, которые не будут начислять проценты;
• попытаться рефинансировать кредит в другой микрофинансовой организации;
• взять кредит на более выгодных условиях, погасив задолженность по микрозайму.

Многие МФО предлагают выгодные условия рефинансирования, выделяя большее количество дней по возврату долга.

Название компании	Сроки (дни)	Ставка в день (%)	Сумма займа (рубли)
Мани Мен	5-126	0,59 – 1,45	1500 — 50000
Русмикрофинанс	2-60	0,2 – 0,9	30000 — 300000
Домашние деньги	182 — 455	0,54 – 0,68	10000 — 50000

Сроки

Заемщик имеет право выбрать разные сроки рефинансирования кредита или его перекредитования. Они могут быть самыми разными, от недели до одного года. Если сильно постараться, то можно оформиться и на более длительный срок до пяти лет.

Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на помощь банков, чьи кредитные условия намного выгодней. Происходит это за счет четкого анализа платежеспособности клиента.

На сегодняшний день существует несколько банков, готовых выдать определенную сумму для погашения задолженности в других МФО.

Название	Сроки
Домашние деньги	182 – 455 дней
Сбербанк	3 – 60 мес.
Ренессанс Кредит	24 – 60 мес.
ВТБ 24	6 – 60 мес.

Минусы

Нужно понимать, что все способы, позволяющие оттянуть время для возврата полной стоимости займа, предусматривают продолжения начисления процентов. Может измениться сумма ежемесячного платежа, но начисление процентов не прекратится.

Попав в такое затруднительное положение, нужно принять несколько негативных последствий:

• общение с весьма некорректными сотрудниками как коллекторских агентств, так и некоторых микрофинансовых компаний;
• быстрый рост суммы задолженности.

Нужно использовать все методы и попытаться погасить долг. В следующий раз следует оценивать свои возможности и внимательно читать условия договора.

В случае возникновения просрочки платежа, необходимо незамедлительно уведомить сотрудников МФО о возникшей трудной финансовой ситуации. Пролонгация долга позволит немного оттянуть время для возврата основной части денежных средств, взятых в долг. Есть множество законных способов по погашению задолженности, которые нужно воспользоваться в первую очередь.