Что делать, если долг по микрозайму

Получить кредит в современном мире проще всего. Достаточно предоставить паспортные данные, и человек может воспользоваться определенным кредитным лимитом. Но несмотря на такую простату в оформлении, микрофинансовая организация – не шутки. Достаточно один раз не оплатить кредит вовремя, и начнутся постоянные проблемы, что приведет к долговой яме.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенности

Денежная ссуда в микрофинансовой организации – это операция не дешевая. Обращается туда гражданин только в экстренной ситуации, когда нужны денежные средства в срочном порядке без предоставления справок о доходах.

Часто обращение происходит после отказа в выдаче кредита в обычном банке. Микрофинансовая организация выдает деньги даже гражданам с полностью испорченной кредитной историей.

Но такие риски покрываются большой доходностью МФО. Ведь зачастую их процентная ставка превышает 100% годовых. Начисление процентов производится ежедневно. Для новых клиентов стоимость ссуды завышена, что приводит к возникновению долговой ямы. Такие клиенты часто не дисциплинированы по отношению к выплатам, что приводит к долгу перед микрофинансовой организацией.

На грани неприятностей

Те, кто уже получил кредит, часто задаются вопросом как оплатить? Долги по микрозаймам что делать дальше?

Долги по микрозаймам могут возникать по разным причинам. Граждане могут потерять работу, их могут сократить или лишить заработной платы. Кто–то заболевает и находится на долговременном больничном.

Часто ссуду берут на покрытие старого кредита, а точнее ежемесячного платежа. Такое затруднение испытывает практически каждый третий человек. Не рассчитав правильно нагрузку, он не может дальше выплачивать уже два займа. Так же оформляет новые займы, и в результате это долг перед многочисленными компаниями.

Так же стоит знать, что при нежелании потратить время на изучение кредитного договора, заемщики попадают в аналогичную ситуацию. Подписывая договор не глядя, заемщик принимает на себя обязательства по уплате займа по оговоренным условиям. По факту оказывается, что условия несколько другие, не приемлемые для клиента.

Так же человек часто идет на обман, берет кредит, зная, что оплачивать его не собирается. Но одно заявление в суд с требованием, и гражданин обязуется это все выплатить. Какой бы не была причина образования долга, его нужно оплачивать.

И лучше идти на мировую, предлагая МФО возможные варианты погашения, нежели пускать ситуацию на самотек.

Видео: Огромная задолженность

Что делать долги по микрозаймам

Если клиент платил всегда исправно и в следующем месяце понимает, что не потянет такую ношу, то лучше посетить отделение микрофинансовой организации. Возможно это и уже при возникшей просрочке по кредиту. Рассчитывать на реструктуризацию здесь не приходится. Отсрочить оплату МФО может, но на недолговременной основе.

За этот промежуток времени будут начисляться проценты. Но при этом не будет дополнительных штрафных санкций за задержку платежей. Микрофинансовая организация пойдет на встречу клиентов, так как сама заинтересована в возвратности выданных денежных средств. И лучше обратиться к сотрудникам своевременно, дабы избежать передачу долга коллекторам.

И если ежемесячно будет начисляться штраф, то заемщик в конце концов будет в долговой яме. Обращение в кредитное учреждение должно происходить только в письменном виде. При этом на руках у клиента должен быть подтверждающий документ о подаче заявки. Этот документ стоит сохранить. Он может понадобиться при решении вопроса в суде.

Помимо заявления стоит приложить подтверждающие справки. Таковыми становятся медицинские карты, копия трудовой книжки.

При игнорировании звонков сотрудников, кредитная организация вправе передать долг третьим лицам, передать дело в суд и прозванивать человека сотрудниками безопасности. Для покрытия старых обязательств– брать новые обязательства не выход. Заемщик сам себе строит новые проблемы. Как бы не было сложно оплачивать, лучше это делать своевременно.

При официальном трудоустройстве заемщик вправе обратиться в бухгалтерию для автоматического перечисления заработной платы в счет погашения задолженности. Так же оптимальным вариантом становится получение кредитной карты.

Если нет возможности оплатить ежемесячный платеж в полном объеме, то стоит его уплачивать постепенно. Микрофинансовая организация будет понимать, что клиент не скрывается, а платит по мере возможности. Так она может пойти на встречу и предложить реструктуризацию долга.

Возврат

Микрофинансовая организация выдает денежную ссуду на условиях возвратности с большими рисками. Ведь для получения займа достаточно предоставить только паспорт. И поэтому руководство компании заинтересовано в быстром возврате долга.

Проблема по выплате микрозайма – большая проблема, чем при выплате кредита. Если в банке при не оплате кредита делом занимаются внутренние сотрудники, то здесь такими лояльными методами не пользуются.

Если человек теряет работу, то микрофинансовая организация все же может предложить отсрочку. Руководство компании рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке. В течении отсрочки проценты на основной долг не начисляются.

Отсрочку можно получить в виде перенесенной даты платежей. В конкретный срок человек обязуется оплатить полностью тело кредита и ранее начисленные проценты.

Самими МФО

Возврат через микрофинансовую организацию осуществляется самими сотрудниками МФО. Это внутренние коллекторы, которые прозванивают клиентов, их родственников и работу должника.

После разговора внутренние коллекторы вправе выезжать на место прописки должника и вести с ним профилактические беседы. Потом кредитное учреждение либо передает дело третьим лицам, либо передает дело в суд.

Через коллекторов и суд

Если микрофинансовая организация уже не может возвратить долг самостоятельно, то она передает дело коллекторам. Как только она продает долг, то оплата должна производиться на счет коллекторского агентства.

И если банки обращаются к лицензированным коллекторам, которые работают в рамках закона, то МФО обращаются в организации, которые действуют жесткими методами.

Часто такие учреждение угрожают должникам. На все указанные номера поступают звонки, даже нарушая действующее законодательства. Они так же выезжают на место регистрации должника. Это они могут делать даже в ночное время.

Часто используется метод расклейки фото должников на улице, совершая психологическое воздействие. Такие методы действуют, но нарушают законодательство.

Если должник сталкивается с такими проблемами, то стоит сразу обращаться в прокуратуру. Но практика показывает, что человек под таким давлением находит деньги и отдает последние, дабы избежать дальнейшего давления.

Этот метод для кредитора становится выигрышным. Но коллекторы, как и физическое лицо, вправе подать в суд. Несмотря на все действия, суд становится на сторону коллекторов, ведь кредитный договор должен быть выполнен. Но идет так же на встречу должнику, минимизируя расходы на оплату неустойки и пени.

Не платим законно

Отсрочка – это способ не платить по микрозайму. Нужно подать письменное заявление, где оговорить причины такого действия. Это может быть болезнь или долговременное нахождение в больнице. МФО идут на встречу клиенту в этом случае. Не стоит скрываться от кредитора, оплачивать долги по кредитному договору все же придется.

Если отсрочка не предоставляется данной организацией, то договор можно попробовать расторгнуть в судебном порядке. Документ физическое лицо вправе признать кабальной, но все это делается через суд. При признании документа кабальным, с физического лица снимаются обязанности по уплате кредита.

А если физическое лицо проигрывает разбирательство, то при передаче дела к судебным приставам, возврат осуществляется несколько мягче.

Что ждать должнику

При не оплате кредита в срок, у должника портится кредитная история. Мало того, его имя вносят в специальный реестр кредиторов, что не позволяет заемщику потом взять кредитные обязательства в представленном учреждении.

При просрочке микрофинансовая организация будет производить звонки родственникам, заемщику и руководителю предприятия, на котором работает должник. Затем дело вправе передаться в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если не отвечать на звонки

Если не оплачивать кредит и не отвечать на звонки, то внутренняя служба безопасности вправе посетить квартиру, где зарегистрирован должник и провести с ним профилактическую беседу.

В случае, если его не обнаруживают по месту регистрации, они приходят на работу, где разговаривают с непосредственным руководителем должника, выясняя причины не уплаты.

В случае, если с заемщиком так и не связались, дело передается чаще всего в коллекторское агентство по договору цессии. Все права на возврат переходят представленной организации.

Если у должника нет возможности оплачивать долг, то стоит частично гасить. Это даст возможность отсрочки долга, при этом микрофинансовая организация не передаст дело коллекторам или в суд.

Но стоит помнить, что в любом случае портится кредитная история заемщика. А это негативно повлияет на возможность взятия кредитных обязательств в будущем. Поэтому стоит производить выплаты вне зависимости от жизненных обстоятельств.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.