Взыскание долгов – это процесс возврата средств, которые когда-то были переданы в займы, или же отданы другому лицу на приобретение товаров или услуг. Потребность в возврате долгов – это одна из самых важных проблем на сегодня в мире финансовых отношений. Это же касается как предпринимателей, так и простых людей, которые одалживают деньги друг другу.

Закон о внесудебном возврате

Правительство Российской Федерации разрешило банкам и другим кредитным учреждением проводить взыскание долгов, пропуская процесс судебных разбирательств. Таким образом, банк имеет право, в случае задолженности, провести взыскание долгов внесудебно. Этот процесс регулирует Закон о внесудебном возврате долгов.

Он предусматривает три вида возврата долгов без вмешательства суда:

• может проводить сам кредитор;
• он же может нанять коллекторов;
• кредитное соглашение можно цедировать (продать долг другой организации, которая имеет специализацию по взысканию долгов).

Если же никакой из этих способов не помог вернуть долг, кредиторы получают право обращаться в суд.

Если же взысканием задолженность занимался коллектор, то по истечению срока его деятельности, он может потребовать возврата ему средств за расходы. Законом регулируется тот факт, что их сумма не должна превышать 17 евро.

К этим расходам можно отнести:

• написание и отправка письма-оповещения должнику (услуга стоит около 7 евро);
• за дополнительные действия, которые провели коллекторы (цена их может составлять до 10 евро).

Коллекторские службы имеют много прав, но есть и существенные ограничения. Например, без разрешения должника они не имеют права навещать его место жительства.

Видео: Как наказать

Порядок и схема

Процедуру взыскания долгов можно разделить на 3 стадии:

• досудебная (если дело можно решить до подачи заявления в суд);
• судебная (если решить проблему без вмешательства суда невозможно);
• исполнительная (наступает после вынесения судом решения о принудительном взыскании долга).

Для того чтобы процедура взыскания долга была начата правильно, кредиторы должны дождаться срока платежа. Эта дата в большинстве случаев должна быть указана в договоре. Если же в документах такая дата не предусмотрена, то кредиторы должны направить к заемщику претензию в письменном виде.

В таком случае должник получает 30 дней на уплату задолженности. Если и за этот срок кредиторам не удалось получить назад свои деньги, то они могут приступать к судебным процедурам.

На первой стадии – досудебной, судебные органы еще не принимают участия в процессе, а кредиторы не подают никуда жалоб. В это время с заемщиков ведутся переговоры в виде переписки.

Почти во всех кредитных договорах есть пункт, в котором предусмотрено регулировать споры по взысканию кредитов путем переговоров.

Это значит, что судебные разбирательства не являются обязательными и вполне можно обойтись и без них. К тому же, суды, которые занимаются решениями этих вопросов, требуют соблюдения этой переписки.

Если такая претензия в письменном виде не была вручена должнику, то суд обяжет кредиторов ее все-таки вручить. В суд должна быть направлена копия этой претензии, без нее судебное разбирательство начато не будет.

Процедура и длительность досудебной стадии напрямую зависит от добросовестности должников. Они могут прятаться или же избегать кредиторов. В таком случае есть большая вероятность, что добровольно они так и не уплатят долг. Но есть и вторая группа – люди, которым и вправду нечем платить. Им кредиторы всегда идут на встречу.

Если же в течение досудебной стадии взыскать долг все-таки не получилось, дело переходить во вторую – судебную стадию.

Если досудебная практика взыскания долгов не требует услуг юриста, то на этой стадии он понадобится обеим сторонам. Он потребуется для правильного составления искового заявления и проведения прочих необходимых процедур.

Суд может вынести решение не только о полном возврате должником своей задолженности, но и уплаты им процентов и средств, которые были потрачены на процесс.

Суд может вынести решение об уплате долга, но взыскание происходит лишь на четвертой стадии – исполнительной. Эта самая неприятная и тяжелая процедура из всех вышеперечисленных.

И главной проблемой при этом становится возможное отсутствие у должника необходимых для уплаты долга денег, или даже имущества.

Самим взысканием средств занимаются судебные приставы. Они могут даже изымать имущество должника для продажи, если тот не может найти соответствующую сумму денег.

Если же исполнительная стадия закончилась успешно, и должник уплатил свой долг в полном объеме, то по закону кредитору положена индексация. Ведь за все время взыскания долгов деньги могли обесцениться и заемщик, вследствие, получил меньше, чем одалживал.

Процедура взыскания дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность – это некоторая сумма денег, которую предприятия, фирмы или частные лица задолжали другой фирме или компании. Этих должников принято называть дебиторами.

Если говорить проще, то дебиторская задолженность – это сумма средств, которую нужно отдать предприятию за приобретение неких товаров или услуг.

К тому же, покупатель может и не давать никаких гарантий того, что он собирается оплатить товары или услуги. По срокам дебиторская задолженность может быть краткосрочная (до 12 месяцев) и долгосрочная (от 12 месяцев и дольше).

Отечественное законодательство на данный момент предусматривает только два типа взысканий дебиторской задолженности: добровольное и принудительное взыскание.

Добровольное взыскание предусматривает уплату задолженности сразу же после получения должником претензионного письма от своего кредитора. Но такое случается крайне редко.

Поэтому в этом контексте стоит говорить о принудительном взыскании, когда от должника средства изымают в судебном порядке.

По расписке через нотариуса

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что для подтверждения займа можно использовать расписку. Притом, ее даже не нужно заверять у нотариуса. Это вполне серьезный документ, на его основе кредитор может обращаться в суд (если долг не был заплачен вовремя).

Долговая расписка действует три года с момента истечения срока погашения займа. Помимо погашения основного долга, кредитор еще имеет право на получение от должника штрафных санкций и издержек за те действия, которые были направлены на возврат своих средств.

С юридических лиц

Проводить взыскание долга с юридических лиц можно по договору или без договора.

Без сомнений, договорные обязательства никакая из сторон нарушать не имеет права. Поэтому в случае возникновения задолженности, которую должник оплачивать не хочет, кредитор имеет полное право обращаться в судовые инстанции. Тем более что закон полностью на его стороне.

Если же заем был дан без составления договора, кредитор может быть заподозрен в деятельности, которая ведет к незаконному обогащению. Но, если поставить вопрос корректно, то арбитражный суд может решить, что состоялась разовая сделка, для которой заключать контракт необязательно.

С физических лиц

Взыскание долгов у физических лиц происходит такими способами:

• по договору сторон конфликта (если кредитору и заемщику удалось мирно договориться);
• через посредничество сторонних организаций (коллекторских контор и пр.);
• посредством суда.

Нет универсального способа возврата долгов. Каждый из этих методов стоит применять в отдельно взятом случае.

Через банкротство

Некоторые кредиторы, для того чтобы получить назад одолженные и не возвращенные средства, прибегают к такому методу, как признание заемщика банкротом.

В таком случае есть два варианты развития событий:

• должник возвращает долг в полном размере сразу же после подачи кредитором в суд искового заявления о признании заемщика банкротом;
• кредитор возвращает свои средства после судового процесса.

Здесь возникает вопрос: для чего должнику выплачивать долг, если судом признано, что у него ничего нет.

Но для этого есть несколько важных причин:

1. Прямое руководство должника будет нести уголовную или правовую ответственность, так как ревизия на предприятии может показать ложность утверждений о банкротстве.
2. Руководство заемщика весь период судового процесса будет субсидировать обязательства заемщика.
3. Если незадолго до признания его банкротом, должник совершал какие-то сделки, то их могут признать недействительными.
4. Процедура банкротства тянет за собой аннуляцию всех лицензий и сертификатов, которые могли быть у заемщика.
5. Не нужно забывать о репутации. Должник надолго ее потеряет, ведь банкроту потом не предоставит кредита никакой банк.

Кредиторы и заемщики имеют по законодательству много прав. Это защищает их от неправомерных действий должников.

По кредиту с наследников

Кредиторы должны понимать, что взыскать долг умершего с его наследника можно только в размере его части наследства. Весь долг можно заполучить только с остальных наследников. Если же наследник не захотел принимать наследства, то кредитору он тоже ничего не обязан.

Если же наследство оказалось небольшим, а долги намного больше, то наследники, как правило, отказываются от наследства. Тогда имущество умершего переходит к государству и кредитору придется иметь дело с государственными и муниципальными органами. Только у них можно попробовать отыскать свои деньги (или хотя бы их часть).

По алиментам

Взыскание долга по алиментам проводится в случае возникновения задолженности за предыдущие периоды. Должник может не платить умышленно, или же у него может не быть для этого средств. Также среди причин можно назвать сбои в работе бухгалтерии, где работает отец несовершеннолетнего ребенка.

Взыскание задолженности по алиментах происходит через суд. В таком случае должника могут заставить уплатить весь долг, вне зависимости от момента его возникновения.

По договору займа

Во время заключения договора займа кредитору нужно учесть тот факт, что долг может быть не возвращен вовремя. Но бывает и такое, что средства не только не возвратились в срок, должник может перестать отвечать на звонки или вообще исчезнуть с поля зрения.

В таком случае зачастую разбирательство происходит в судебном порядке. Решением суда моет быть установлено заплатить кредитору не только одолженную сумму, но и все неустойки, а также проценты за использование займом.

По договору поставки

Очень популярным документом в коммерческом бизнесе является договор поставки. Но не всегда такое соглашение может быть гарантией исполнения обязательств. Не всегда такие споры возможно разрешить без вмешательства суда.

Но чтобы иметь высокие шансы на выигрыш в арбитражном суде, нужно грамотно заполнить договор поставки, а также оформить все первичные документы. Если эти бумаги будут соответствовать законодательным нормам, то вероятность победы в судебном споре будет гораздо выше.

В порядке регресса

Законодательство РФ предусматривает такую возможность возвращения долга, которая имеет определения «в порядке регресса». Проводить такую процедуру можно только при участии трех сторон конфликта, одной с которых становится поручитель.

Возмещение убытка таким способом возможно трема путями:

• если суд назначит порядок выплаты средств должником;
• если выплаты требует страховая компания;
• когда материальное имущество передается в страховую компанию, которая представляет пострадавшую сторону.

Взыскание долгов в порядке регресса происходит посредство судовых заседаний.

По коммунальным платежам

ЖКХ в плане взыскания долгов находятся в очень невыгодном положении, так как злостными неплательщиками чаще всего стают неблагополучные семьи, где никто не работает и, как следствие, нет денег на оплату долгов или штрафов.

Таким должникам очень часто дают штрафы в виде принудительных работ. Конфисковать имущество или выселить должников из квартиры практически невозможно. Чтобы вернуть долг по коммунальным платежам нужно обращаться с иском в суд.

Приказ и решение суда

Принудительное взыскание долгов предусматривает обращение в суд. Для этого нужно собрать все нужные документы и написать исковое заявление. Но это не значит, что проблема в миг разрешиться. Чем сложнее ситуация, тем длительнее будет процесс.

Но таким образом можно вернуть долг даже тогда, когда должник отказывается его уплачивать. Процедура возврата денег происходит по принуждению суда, который обязывает сделать это свои решением.

В первую очередь происходит списание средств со счетов должника. Если их не хватает, то возможно и списание его имущества с последующей его продажей.

Кроме того, к сумме долга прибавляются и все траты на судебные сборы.

Полномочия приставов

Судебные приставы могут действовать только с позволения суда. Если их действия расходятся с решением судовой инстанции, то они считаются неправомерными и гражданин получает право на обжалование.

Приставы имеют право обрабатывать личные данные должника, вызывать его в отделение службы приставов, требовать декларацию и прочее.

Но есть случаи, когда приставы злоупотребляют своей властью. Например, нарушением считается описание имущества должника, которое не было предусмотрено решением суда.

Полномочия приставов ограничиваются решением суда.

Как подается претензия

Прежде всего, нужно выяснить, предусмотрен ли досудебный порядок взыскания долгов. Если такого пункта в договоре нет, то можно смело подавать претензию. Но это делать необязательно, если должник согласится заплатить добровольно.

Претензия подается по специальной схеме, которая включает в себя:

• описание тех условий, которые были прописаны в договоре;
• описание действий, которые привели к задолженности;
• посылания на статьи в законодательстве;
• требования о взыскании долгов;
• последствия, которые возможны вследствие невыполнения обязательств.

Должник может согласиться или не согласиться с претензией.

Очередность взыскания

Приставы могут установить такую последовательность взыскания долгов:

• проводится погашения все убытков;
• изымаются суммы, которые были потрачены на действия приставов-исполнителей;
• взимается исполнительский сбор, который становит 7% от всей суммы (идет в государственный бюджет).

Эта очередность обязательна для выполнения приставами и применяется в не зависимости от условий погашения задолженности.

Методы и способы

Все стандартные способы возвращения долгов можно разделить на две группы:

• традиционные;
• обращение к криминалитету с просьбой помочь в возвращении долга.

Первый способ может включать в себя такие методы:

• напоминание о неуплате долго в устной форме;
• заявление в органы правопорядка;
• исковое заявление в суд.

Второй способ менее практичен, так как влечет за собой большие расходы и не гарантирует возврат средств.

Срок давности

Стандартный срок давности по взысканию долгов посредство искового заявления в суд составляет около 3 лет. Но существуют случаи, когда законом установлены особые сроки давности, они могут быть меньше или больше этого срока.

Законом предусмотрено увеличение этого срока, но категорически запрещено его уменьшать.

Если срок давности истек, то гражданин все равно имеет право обращать за защитой своих прав в суд, но это не значит, что его иск будет удовлетворен.

 Образец искового заявления

Исковое заявление о взыскании долга должно быть составлено в соответствии с законодательными нормами.

В нем должны быть указаны такие пункты:

• адресат и адресант;
• причины подачи искового заявления;
• ссылки на статьи законов;
• прошение о взыскании задолженности;
• дата и подпись взыскателя.

Правильно составленное исковое заявление может стать залогом успеха в судебном производстве.

Судебная практика

Нередко для взыскания долгов используется решение суда. Но даже факт того, что судья обязал должника уплатить средства по займу, не может быть гарантией уплаты долга.

Нередко случается так, что исполнительное производство заходит в тупик из-за нежелания или невозможности уплатить средства по задолженности.

Нередко в таких случаях возможно наложение ареста на имущество должника. Как следствие, оно будет продано, средства по займу вернутся к кредитору, а остальные средства (если такие имеются) должны отдать заемщику.

Процедура взыскания задолженности – это всегда очень трудный и долгий процесс, который включает в себя множество шагов. Чтобы завершить это дело успехом, нужно соблюдать все нормы законодательства.

Взыскание задолженности происходит в зависимости от случая. Иногда можно все решить по договоренности, иногда не обойтись без судовых разбирательств. Но нужно помнить, что у кредиторов по закону есть намного больше прав, нежели у должника.