Взыскание задолженности по соглашению займа осуществляется в тех ситуациях, когда особа получила заем, но не возвратила его в установленный период времени. Случиться это может по многим причинам: сложное материальное положение, сознательное нежелание отдавать заем. Не зависимо от причины появления долга, кредитор должен одержать свои деньги. Для этого существуют законные инструменты.

Что это такое?

Многие граждане встречаются с такой проблемой, как не возвращение кредита должником, потому судовая практика предусматривает процесс взимания долга. Просрочка по кредиту происходит в той ситуации, если в соглашении о кредите оговорена дата возвращения долга, в которую заемщик ничего не возвратил.

Если подобной оговорки нет, заемщик должен возвратить долг на протяжении месяца со дня получения оповещения от кредитора. Если в соглашении нет обмолвки, что долг без процентов, то при взимании займа кредитор может потребовать проценты.

Условия

Соглашение кредита является действующим со времени передачи должнику предмета соглашения. Факт данной передачи заверяет либо акт приема-передачи, либо расписка должника. Без расписки будет тяжело заверить выдачу кредита.

Кредитору, чтобы иметь гарантию получения кредита обратно, нужно серьезно относиться к составлению соглашения кредита и оговорке всех тонкостей. Повысить вероятность возвращения кредита можно путем запроса от заемщика предоставления залога либо поручительства.

Для избегания конфликтов следует четко прописывать проценты и периоды оплат по кредиту, неустойку либо штраф в ситуации просрочки выплаты и т.д. Все бумаги нужно беречь до полной выплаты кредита.

По нотариальному удостоверению договора займа, в ситуации невозврата долга заимодавец может обратиться к нотариусу за осуществлением исполнительной надписи о взимании долга.

Как происходит взыскание долга по договору займа?

Взыскание долга по договору займа может происходить в три стадии:

• Внесудебный этап – взимание долга в режиме договора. Кредитор пишет претензию по возвращению кредита, в которой пишется сумма и дата оплаты долга.
• Судебный этап – взимание кредита в законодательном распорядке. Должник пишет иск, который подкрепляется всеми бумагами по кредиту, платит госпошлину и ожидает, какое решение суд вынесет.
• Послесудебный этап – непосредственное взимание задолженности. Впоследствии суда, при вынесении приговора в пользу кредитора, дается исполнительная бумага, согласно которой задолженность взимается принудительно.

Между физическими лицами

Взимание задолженности по соглашению займа, который подписан между физ. лицами, через мировой либо районный суд делается после отправления в суд иска, в котором пишутся данные истца и ответчика, а также их адреса. К иску прилагаются необходимые бумаги, а также платится государственная пошлина.

Между юридическими лицами

Между юр. лицами соглашение кредита должно быть лишь в письменном виде, иначе оно не будет иметь юридическую силу для взимания.

Для взыскания кредита в режиме суда необходимо подать иск в арбитражный суд и заплатить госпошлину. Также следует приложить ксерокопии бумаг о кредите, платежное поручение о перечислении кредита, подсчет суммы искового заявления, свидетельство о гос. регистрации.

Досудебный этап

Цели досудебного этапа взыскания долга – поиск способов взаимодействия с должником, ведение переговоров. На данной стадии обращение к посторонним компаниям – агентства коллекторов, службы медиаторов.

Процесс проводится по такой схеме:

• Предпринимаются попытки связаться с должником по телефону, при помощи письменных сообщений.
• Если действия не были успешными, кредитор идет к коллекторам, прибегает к работникам службы безопасности.
• В течение определенного периода ожидается реакция должника. если деньги не возвращены, подается иск в суд.

Все меры на данной стадии направляются на то, чтобы не допустить разбирательства суда. Обращение в судовой орган – действенная мера, но она сопрягается с большими сложностями для двух сторон.

Следует делать экспертизы, нанимать юристов, тратить время. Часто на досудебной стадии, если должник идет на контакт, у сторон выходит договориться о компромиссе. Заимодавец предоставляет рассрочку на выплаты с запросом дополнительного обеспечения, снимает долю штрафов.

Компромисс выгодный для двоих участников дела. Должник получает льготы, кредитор – гарантированную оплату задолженности и отсутствие затрат на судовые разбирательства.

Досудебные процессы подразделяются еще на две стадии:

• Soft-collection. С заемщиком пытаются связаться на дистанции. Проводится это с помощью телефонных звонков, сообщений, писем на электронную почту. Процесс занимает до двух месяцев.
• Hard-collection. Через почту отсылаются документы о необходимости оплаты обязанностей, делаются личные извещения. Заимодавец начинает выяснять причины отсутствия выплат.

На основе полученных данных разрешается вопрос с разумностью подачи иска в судовой орган. Если задолженность взыскать не получилось, заемщику выносится претензия. Эта бумага требуется для будущего обращения в суд.

Видео: Что делать

Судебный этап

Взимание долга по соглашению в порядке суда – самый надежный метод.

Для начала дела необходимы следующие бумаги:

• Заявление, в котором пишутся личная информация кредитора и заемщика, номер участка подсудности. Также следует внести просьбу о взимании обязательств на основе разных статей закона.
• Соглашение займа либо долговая расписка, на основе которых был образован долг.

В той ситуации, если образована задолженность по устному соглашению, такое дело судом анализироваться не будет.

На начальной стадии важно избрать суд. Если величина долга менее 50 тыс. рублей, то можно обратиться в мировой суд, если больше – дело анализируется районным судом. Дело ведется организацией по месту жительства сторон дела.

Подготовка к суду включает в себя направление претензии к заемщику. Если период выполнения соглашения не прошел, в претензии пишется просьба о возвращении долга на протяжении 30 дней.

Если в соглашении не определен период выполнения, можно прервать его в любое время и отправить претензию с просьбой возвращения задолженности на протяжении месяца. Если обязательства не были выполнены, кредитор может пойти в суд.

Размер иска назначается исходя из размера долга, указанного в соглашении. Он может оспариваться в пользу заемщика, зависимо от трат на адвокатов.

Повышать размер иска нельзя. Разбирательство суда вероятно только тогда, когда не прошла давность иска. Она равняется три года с периода требования долга кредитором.

Исковое заявление

Любые исковые заявления могут составляться, опираясь на общий пример. Но согласно законодательству России, главное, чтобы иск выглядел как процессуальный документ, был оформлен в письменном или печатном виде.

Структурно, любое заявление должно состоять из четырех главных частей:

• Вводная часть документа.
• Основная часть – раздел описания.
• Выдвигаемые запросы.
• Ряд приложенных бумаг.

В оглавлении бумаги прописывается:

• Куда направляется заявление. Полное название суда и инициалы судьи.
• Кем подается иск. Личная и контактная информация истца.
• Кто является ответчиком.
• Данные о прочих участниках и заинтересованных лицах.
• Величина исковых запросов.

Образец искового заявления на взыскание долга можно скачать по ссылке.

Государственная пошлина

Принятие судом иска вероятно лишь при оплате им госпошлины. Ее сумма подсчитывается из суммы исковых запросов. Подсчет государственной пошлины можно сделать машинально на сайтах районных судов в разделе справочных данных.

Там в отделе подсчета госпошлины необходимо ввести размер кредита и системы выдаст величину государственной пошлины. Ручной подсчет государственной пошлины можно осуществить согласно нормам налоговых законов (статья 333.19 НК России).

Согласно пп. 1 п. 1, минимальный размер государственной пошлины – 400 руб., а максимальный, если кредит больше 1 млн. руб. – 13200 руб. плюс 1 процент от суммы, что превышает миллион.

При обращении в арбитражный суд государственная пошлина будет немного больше, что прописано в ст. 333.21 НК России.

Составление претензии

Один из досудебных способов взимания долга – написание претензии. Иногда для того, чтобы взыскать долг, составление претензии является непременным этапом. Правильно написанная претензия направляется заемщику, в ней пишутся все запросы кредитора.

В претензии прописываются такие данные:

• Ссылка на номер и дату подписанного договора.
• Ряд взятых обязательств по условиям договора.
• Определение факторов, которые удостоверяют исполнение условий соглашения одной стороной.
• Условия договора, соответственно с которым должна осуществляться оплата за услуги.
• Факты, зависимо от которых образовался долг.
• Требование с написанием периода на выплату суммы займа.
• Если нужно – запрос об оплате неустойки либо штрафа.

Если претензия составлена верно и грамотно, часто на этой стадии взимание долга завершается, так как заемщик видит всю серьезность ситуации. Образец претензии можно скачать по ссылке.

Взыскание долга по соглашению займа имеет место тогда, когда особа не возвращает заем в установленное договором время. Процесс взыскания долга имеет досудебный этап, при котором можно мирно разрешить конфликт, без лишних затрат. Если на данном этапе спор не разрешился, кредитор переходит к судебному этапу взыскания долга.