Условия обращение на взыскания на залог

Залог – средство обеспечения выполнения определенных обязательств. При невыполнении данных обязанностей кредитор имеет право  обратить взыскание на заложенное имущество и получить  причитающиеся денежные средства за счет данного имущества.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 677-23-53 (Москва)

+7 (812) 507-63-03 (Санкт-Петербург)

8 (800) 775-65-04 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Законодательство предусматривает определенный порядок взыскания залогового имущества. Обращение взыскания на залог – процесс довольно сложный.

Основание

Основания для взыскания заложенного имущества предусмотрены в статье 348 ГК РФ. В частности, в соответствии с данной статьей основанием для начала процедуры взыскания служит невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, обеспеченных залогом.

При этом законодательство также предусматривает определенные ограничения. В соответствии с п. 2 вышеуказанной статьи процедуру невозможно начать, если допущенное нарушение является незначительным, а сумма требований кредитора несоразмерна стоимости заложенного имущества.

При этом в соответствии с действующим законодательством незначительном нарушение считается незначительным, если:

  • сумма долга не превышает 5% стоимости залога;
  • продолжительность просрочки не превышает 3 месяцев.

Способы и условия

Способы обращения взыскания заложенного имущества предусмотрены в ст. 350 ГК РФ. Данная статья предусматривает следующие способы:

  • внесудебный порядок;
  • на основании судебного решения;
  • на основании исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Законодательное регулирование гласит, что действует судебный порядок взыскания предмета залога, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Также предусмотрены определенные случаи, когда взыскание имущества не может быть осуществлено во внесудебном порядке. В частности, действует исключительно судебный порядок взыскания залогового имущества, если оно имеет значительное историческое значение или является предметом последующего или предшествующего залога.

Если действует судебный порядок взыскания имущества, то для осуществления данного процесса необходимо в первую очередь предъявить исковое заявление в суд. Суд рассматривает дело и принимает соответствующее решение, на основании которого предоставляется исполнительный лист.

Именно этот документ необходимо предъявить в службу судебных приставов для возбуждения исполнительного производства, в рамках которого и будет осуществлено взыскание.

Если взыскание залогового имущества осуществляется во внесудебном порядке или на основании исполнительной надписи нотариуса, то в этом случае необходимо отправить соответствующее уведомление залогодателю о намерении кредитора. Взыскание возможно только по истечению 10 дней с момента получения данного уведомления.

Видео: Банковские услуги

Пошаговая инструкция по обращению взыскания на залог

Порядок и процесс обращения взыскания на предмет залога могут отличаться в зависимости от особенностей конкретного дела или характерных черт предмета залога.

При банкротстве

Банкротство – процесс довольно сложный и долгий. Данная процедура регулируется ФЗ « О несостоятельности» и ФЗ «О банкротстве физических лиц». Если должник был признан банкротом, то кредитор может рассчитывать на удовлетворение своих требований за счет залогового имущества.

Но законодательство гласит, что реализация предмета залога во внесудебном порядке не может быть осуществлена с момента введения наблюдения за должником.

Кредитор может обратить взыскание на залог в процессе финансового оздоровления или внешнего управления.

При этом он может воспользоваться данной возможностью только в тех случаях, когда взыскание имущества не может стать причиной потери платежеспособности должника или если существует риск потери данного имущества.

Предмет залога ожжет быть продан только конкурсным управляющим на аукционе. Конечно, залогодержатель имеет приоритетное право получения денежных средств, но существуют определенные ограничения.  Залогодержатель может получить лишь 70% суммы, полученной при продаже имущества.

Остальная часть денег распределяется следующим образом:

  • 20% направляются на удовлетворение требований кредиторов первых 2 очередей, если, конечно, должник не имеет другого имущества, которое может быть продано;
  • 10% отправляются на специальный счет для погашения судебных расходов (в том числе и для выплаты вознаграждения конкурсному управляющему).

Автомобиля

Очень часто предметом залога выступают транспортные средства.  Но порядок обращения взыскания на автомобиль имеет ряд особенностей, которые в первую очередь связан с характеристиками данного имущества.

На практике очень часто возникает необходимость розыска заложенного транспортного средства.  В подобных случаях судебный пристав отправляет соответствующий запрос в ГАИ. При необходимости к процессу розыска могут быть подключены судебные приставы других субъектов РФ.

После того, как местонахождение автомобиля было выяснено судебный пристав принимает решение, на основании которого осуществляется арест транспортного средства,  после – его оценка и продажа в принудительном порядке.

Денежных средств

На практике также бывают случаи, когда в качестве залога выступают денежные средства. В основном подобная ситуация встречается в банковской практике, когда в качестве обеспечения кредитных обязательств выступают денежные средства, которые имеются на счету  заемщика.

Как правило, банковский счет, на котором хранятся залоговые денежные средства, также обслуживается банком-кредитором.

Взыскание денежных средств имеет свои особенности. В основном, все банки предусматривают в своих договорах пункт, согласно которому они имеют право внесудебном порядке взыскать сумму долга из залоговых денежных средств. При этом делается это очень часто без оповещения заемщика.

Жилья

В соответствии с действующим законодательством обращение взыскания на единственное жилье невозможно. Единственным исключением из данного правила является то, что данное недвижимое имущество является предметом залога: в этом случае оно может быть продано в принудительном порядке.

Но с целью защиты право должника ГК РФ предусматривает, что взыскание единственного жилья невозможно осуществить во внесудебном порядке. Это означает, что для начала данного процесса необходимо предъявить исковое заявление в суд и получить соответствующее судебное решение.

После чего необходимо предпринять необходимые для возбуждения исполнительного производства меры.

В остальном схема обращения взыскания на жилье стандартная.

Права требования

Право требования- имущественное право, которое тоже может стать предметом залога.  Законодательство предусматривает определенные особенности обращения взыскания на имущественные права.

В частности, данный процесс включает в себя предварительную оценку и обращение взыскание имущественного права в пользу кредитора. При осуществлении данной процедуры необходимо учитывать требования гражданского законодательства.

Порядок и срок

Законодательство предусматривает четкий порядок обращения взыскания на предмет залога. Как уже говорилось выше, данный процесс может быть осуществлен как в судебном, так и внесудебном порядке.

Сроки обращения взыскания во многом зависят от способа. Кроме того сроки также зависят от вида залогового имущества. Например, если предметом залога является недвижимость, то определенное время занимает его оценка и продажа.

Исполнительное производство может затянуться, если предметом залога является автомобиль, местонахождение которого не известно.

Ниже приведена таблица с примерными сроками:

Способ взысканияСроки
Внесудебный порядок1-2 месяцев
Судебный порядокОт нескольких месяцев до нескольких лет
Исполнительная надпись нотариусаНесколько месяцев

Внесудебное обращение

ГК РФ предусматривает порядок внесудебного обращения взыскания на предмет залога. Для этого в первую очередь данный порядок должен быть предусмотрен в соглашении, заключенном между кредитором и должником.

Для начала данной процедуры кредитор должен отправить соответствующее уведомление, которое необходимо отправить должнику заказным письмом. Процесс можно начать только после истечения 10 дней с момента получения уведомления.

Реализация залогового имущества осуществляется путем принудительной продажи на аукционе.

Судебная практика

Судебная практика по делам о взыскании залогового имущества довольно разнообразная. Очень часто суды по похожим делам принимают решения, которые противоречат друг другу. «На помощь» приходят постановления ВС, которые не всегда дают возможность полностью решить проблему.

Приведем пример: еще до недавних времен судами применялась практика, согласно которой обращение взыскания на единственное жилье было возможно только в том случае, если данное жилье было предметом залога по целевому кредиту.

Но ВС истолковал закон иначе: сегодня обращение взыскания на единственное жилье возможно вне зависимости от цели кредита.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что процесс обращения взыскания на залоговое имущество получил свое четкое законодательное регулирование, но на практике возникает ряд проблем, которые требуют своего решения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.