Кредитором может стать субъект, оказавший услуги по оформленному заранее договорному соглашению, являющемуся гарантом выполнения долговых обязательств. Факт задолженности может возникнуть в результате взаимодействия между участниками финансовой операции, в результате нанесения вреда или, в соответствии, с законными основаниями.

Способы

Различают несколько алгоритмов, применяемых для реализации возможности вернуть собственные средства. Использование каждого обусловлено видом задолженности и добропорядочностью участников сделки.

Долги могут возникнуть в результате событий:

• отсутствие у заёмщика денежных средств для оплаты;
• недобропорядочное отношение должника, который уверен, что у кредитора не получится взыскать деньги или имущество по причине скрытия своих активов.

Кредитор может вернуть задолженность:

1. Посредством проведения стандартной процедуры, подразумевающей устное напоминание, решение вопроса в претензионном порядке самостоятельно или с участием правоохранительных органов, а также при помощи судебных организаций.
2. Прибегая к услугам специализированных структур, действия которых не всегда законно и эффективно, а заказчик при этом подвергается дополнительным расходам, размер которых может превысить сумму долга.

В досудебном порядке

При возникновении факта задолженности необходимо попытаться решить вопрос мирным способом.

К переговорам с должником рекомендуется привлечь специалиста из службы медиации.

При этом следует обсудить вопросы, связанные:

• с погашением долга по частям;
• с отсрочкой платежа;
• с оплатой долга посредством имеющегося имущества, на которое есть правоустанавливающие документы.

При принятии конкретного решения по согласию сторон, все условия необходимо документально зафиксировать.

В случае отсутствия денежных средств или имущества у должника, возможно инициирование осуществление проверки его платёжеспособности посредством услуг детективов.

Стоит отметить, что попытка решить вопрос посредством мирных переговоров является необходимой для получения возможности дальнейшего решения проблемы в суде.

В случае неудачи в области урегулирования споров, необходимо перейти к претензионному способу его решения.

Для этого следует составить претензию в произвольной форме, если её критерии не предусмотрены в другом виде в договоре.

Кредитор имеет право обратиться за помощью о взыскании долгов с физических лиц, к коллекторам, общение с которыми может принести должнику множество неприятностей.

В случае отсутствия у займодателя документов, подтверждающих определённые отношения с должником, а также, доказывающих факт передачи денег или имущества, он может обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, на основании которого будут инициированы следственные мероприятия.

Данная проблема решается обычно в пользу заявителя ещё до проведения следственных мероприятий по причине нежелания ответчика получить судимость.

Однако, в некоторых случаях, ответчик может прибегнуть к ответным мерам, подав заявление о клевете, что актуально в ситуациях отсутствия доказательной базы у займодателя. По этой причине, прежде чем обратиться в полицию с заявлением, следует проконсультироваться относительно обстоятельств дела с квалифицированными юристами.

Результат проведения внесудебных процедур зависит:

• от настойчивости заинтересованного лица;
• от умения производить психологический эффект;
• от платёжеспособности должника;
• от готовности задолжавшего лица добровольно погасить долг.

Видео: Рассмотрим порядок

Процедура взыскания долга физическому лицу через суд

Судебной процедуре урегулирования проблемы должна предшествовать претензионная попытка урегулирования отношений между участниками спора.

Претензия может быть составлена в произвольной форме. Однако в документе обязательно должно быть отражено предъявленное требование о возврате денежных средств в конкретно определённые сроки. В случае получения отрицательного ответа или его отсутствия, необходимо подготавливать документация для рассмотрения конфликта в судебном порядке.

Документом, на основании которого инициируется делопроизводство, является исковое заявление. Вся остальная документация, которая, как правило, относится к доказательной категории, является приложением к нему.

Правильное оформление заявление является гарантом решения дела в пользу истца.

Документ должен содержать обязательные разделы, перечень которых отражён в таблице.

Исковое заявление
Разделы документа	Содержание
«Шапка»	Наименование судебной организации с указанием её месторасположения
	Информация об участниках спора, включающая персональные данные и контактную информацию.
	Номер квитанции об уплате государственной пошлины за услуги, которые будут оказываться
Наименование документа	Исковое заявление о взыскании денежных средств
Основная часть	Пояснение обстоятельств  с указанием информации об имеющейся доказательной базы, включая данные оформленного договора, квитанции, чеки и банковские выписки
Требование	Отражено желание ответчика получить полагающуюся денежную сумму.
Дополнительные требования	Указание о необходимость выплаты неустойки, штрафов и процентов за приуроченность платежей
Ссылка на действующее законодательство	Указание нормативно-правовых актов, являющихся основание для возникновения обязательств и для их выплаты.
Подпись
Дата
Приложение	Документы, подтверждающие личность истца
	Договор о кредите или о займе
	Квитанции, чеки, банковские выписки, свидетельствующие о проведении платежей
	финансовая документация, подтверждающая дополнительные расходы
	Претензионное заявление

В приложении все документы должны быть в ксерокопированном виде. Их оригиналы следует предоставить по требованию судебных исполнителей, в случае необходимости проведения сверки оригиналов с ксерокопированной версией.

Исковое производство

Исковое производство относится к категории самых надёжных способов получения кредитором своих средств. Для этого необходимо подготовить требуемый комплект документации, оформить исковое заявление  и подать документы в суд.

Следует отметить, что исковые требования могут быть удовлетворены только в той ситуации, когда отношения между истцом и ответчиком были оформлены в виде соглашения, условия которых являются подтверждением наступления факта просроченной задолженности.

Обязательным условием урегулирования вопроса в пользу истца является достаточность доказательств, свидетельствующих о наличии долговых обязательств.

Истцом в исковом делопроизводстве может быть:

• финансовые организации;
• коммерческие компании;
• инвесторы;
• коллекторы.

По результатам расследования составляется судебный приказ, который может быть оспорен обоими участниками спора на протяжении 10 дней после его регистрации. После вступления в действие приказной документации подготавливается исполнительный лист для реализации условий приказа.

После получения исполнительного листа, долг можно взыскать:

• самостоятельно кредитором в случае, если сумма задолженности не превышает 25000 рублей;
• в принудительном порядке, прибегнув к услугам судебных приставов.

Приказное производство

Решение вопроса в приказном производстве реализуется мировым судьёй по месту регистрации должника. Процедура проводится в кратчайшие сроки, необходимые для рассмотрения материалов дела. При этом участниками дела являются не истец и ответчик, а кредитор и должник.

Итогом заседания является издание приказа о принудительном взыскании средств в пользу кредитора.

Рассмотрение дела по этой схеме реализуется в ситуациях, когда ведение спора неактуально, по причине правильно оформленной документации и заведомого согласия с материалами дела и выдвигаемыми требованиями виновной стороной.

Для делопроизводства необходимо предоставить исполнителям документы:

• нотариально заверенный договор или соглашение, о взятии на себя долговых обязательств;
• квитанции, чеки или расписка о выдаче денег в долговое пользование;
• договора на оплату услуг или товаров, в случае если средства были оформлены в кредит для этих целей;
• обосновывающие факт нарушения выполнения обязательств должником.

Если должник не согласен с изданным приказом, то он имеет право его отменить с целью решения вопроса в судебном порядке. Возможно также подать ходатайство в суд о пересмотре дела в присутствии сторон.

Служба медиации

Основной задачей службы медиации является урегулирование конфликта между его участниками. При этом в споре участвуют три стороны – кредитор, должник и специалист-медиатор, имеющий статус незаинтересованного лица.

Его задачей являются поиски альтернативного варианта урегулирования вопроса, связанного с необходимостью произведения выплат одному лицу другому, который был бы выгоден обоим участником дела.

Услугами службы медиации могут воспользоваться как кредиторы, так и должники. Проведение мероприятий по урегулированию финансовых споров выгодно отличается от судебных процессов скоростью и эффективностью решений, условия которых удовлетворяет обе стороны.

Стоит отметить, что данный способ решения конфликтов не является эффективным в случае невозможности, по объективным причинам, или нежелания выполнить определённые условия, направленные на ликвидацию долга, должником.

Законодательство

Все способы взыскания средств с должника, а также этапы их проведения регулируются нормативно-правовыми актами Российской Федерации. Основополагающими законами в практике возврата средств являются:

• Гражданский Кодекс;
• Уголовный Кодекс;
• Закон об административных правонарушениях;
• Закон «Об исполнительном производстве».

Методы

Исполнение судебного решения или приказа может быть произведено несколькими методами:

1. В добровольном порядке, предусматривающем самостоятельную оплату задолженности должников в установленном суде размере.
2. С помощью судебных приставов. В данной ситуации исполнительный документ направляется сотрудникам этой службы для принятия мер по их усмотрению. Служба, в основном, прибегает к принудительным мерам взыскания с получаемых доходов гражданина, являющегося должником

Коллекторское агентство

Коллекторы профессионально занимаются взысканием средств с физических лиц.

В связи с широким применением ими разносторонних методов воздействия на должника, нормативно-правовые акты строго ограничили их полномочия, которые, в настоящее время, заключаются только в информировании и проведении переговоров. Коллектор является посредником между участниками спора.

Кредитор имеет право обратиться к коллекторам для решения вопроса о задолженности только в случае, если такой способ урегулирования ситуации предусмотрен в договорном соглашении между участниками дела. Если такой раздел в договоре отсутствует, то действия, производимые кредиторами и коллекторами можно считать не правомерными.

Способ решения спорных вопросов между участниками сделки мирным путём обойдётся дешевле обеим сторонам. Однако, такой сценарий развития ситуации может быть невозможен по причине сложившихся обстоятельств или отношения должника к ситуации.

В таких случаях вопрос регулируется уполномоченными органами.