Как взять технику в лизинг

Сегодня все чаще приобретается оборудование и техника в лизинг. Это связанно с тем, что использовать собственные деньги для приобретения основных средств не всегда целесообразно, да и их может просто не быть, а банковские кредиты привлечь бывает очень сложно, особенно для представителей малого бизнеса.

Что это такое

Лизинг – это финансовый инструмент, позволяющий приобрести необходимую технику и оборудование без существенных собственных вливаний средств. При этом имущество передается лизингополучателю в аренду на возмездной основе.

Являясь по своей сути финансовой арендой, лизинг сочетает одновременно черты кредита и обычной аренды имущества. Договор может предусматривать по окончанию срока лизинга возврат техники лизингодателю или выкуп ее по остаточной стоимости.

Рассмотрим, когда могут потребоваться услуги лизинговой компании:

  • имеется необходимость в приобретении техники, но собственных средств для этого недостаточно;
  • нужно обеспечить быстрое обновление оборудования и техники с минимальными затратами средств и времени;
  • проводиться оптимизация налогообложения организации.

В любом случае сделка будет подразумевать подписание минимум трех договоров:

  • лизинга;
  • купли-продажи;
  • страхования.

Важным отличием лизинга от обычной аренды является почти полная свобода лизингополучателя в выборе необходимого имущества и его поставщиков. Это особенно востребовано развивающимся бизнесом.

Как оформить

Часто можно столкнуться с тем, что люди считают лизинговые сделки очень сложными в оформлении и доступными только для крупных компаний. Но это уже давно не так. Ситуация сильно изменилась и сейчас оформить лизинговый договор не очень сложно.

Рассмотрим, как происходит оформление лизинговой сделки по приобретению техники:

  • клиент самостоятельно или с помощью менеджера лизинговой компании определяется с необходимым имуществом и его поставщиком;
  • в лизинговую компанию поступает заявка и по ней принимается решение на основании данных и финансового анализа;
  • подписывается договор и дополнительные соглашения;
  • на счет лизингодателя вноситься авансовый платеж и получает во временное владение необходимое ему имущество.

В большинстве случаев на оформление сделки уходит не больше недели. Постоянные клиенты лизинговых компаний могут заключить договор вообще за 1-2 дня.

Видео: Для предприятий республики

Где приобрести строительную технику в лизинг

Лизингом строительной техники занимается множество лизинговых компаний. При этом клиент сам выбирает, марки, модели и комплектацию приобретаемых машин. Поставщик также выбирается на усмотрение лизингополучателя.

В некоторых случаях приобрести технику можно у партнеров лизинговой компании и получить дополнительную скидку по корпоративным программам.

Приведем таблицу самых популярных предложений по лизингу строительной техники.

Название лизинговой компанииРазмер удорожания (за 1 год)Аванс (минимальный)Срок договора
PUMORI LEASING5-11%10%1-5 лет
Европлан5-10%20%
Сберлизинг5-12%30%1-3 года

Сельхозтехнику для фермерских хозяйств

Долгое время фермерское хозяйство в России отставало в развитии от других секторов рынка. Это было связано в частности и со сложностями по привлечению финансирования. В настоящее время, приобрести сельхозтехнику в лизинг вполне реально.

В ряде случаев представители фермерских хозяйств смогут рассчитывать на государственную поддержку и снизить размер переплаты за финансовую аренду.

Приведем таблицу самых популярных предложений по лизингу сельхозтехники.

Название лизингодателяУдорожание в год (среднее)АвансСрок
РосагролизингОт 2%От 7%До 7 лет
ЛизингагроДо 10 лет

Грузовая

Пожалуй, самым популярным предметом лизинга является грузовая техника. Ее выгоднее всего приобретать через лизинговые компании-партнеров производителей. Это позволит получить оптимальную ставку и цену на предмет лизинга.

Приведем таблицу популярных предложений по лизингу грузовой техники.

КомпанияРазмер удорожания за 1 годМинимальный авансовый платежСрок договора
КАМАЗ-ЛизингОт 3,9%10-20%До 5 лет
Мерседес-Бенц Файненшл Сервисес РусУстанавливается индивидуальноОт 0%

Авиационную

Обходиться авиационная техника очень дорого. В большинстве случаев приобрести ее без привлечения дополнительного финансирования невозможно. Лизинговые компании готовы помочь приобрести воздушные суда и технику любого уровня.

Приведем таблицу с популярными предложениями по лизингу авиационной техники.

КомпанияРазмер удорожания за 1 годМинимальный авансовый платежСрок договора
МКБ-ЛизингОт 5-6%10%До 10 лет
Сбербанк ЛизингОт 7%10-20%До 10 лет
ВТБ-ЛизингОт 6%10%До 10 лет с возможностью пролонгации

Без первоначального взноса

Большинство предложений от лизинговых компаний подразумевают участие клиента в проекте собственными средствами. Но такая возможность есть не всегда. В этом случае придется смириться с менее привлекательными условиями и подбирать вариант лизинга без аванса.

Если первоначальный взнос отсутствует, то часто необходимо предоставить дополнительные гарантии по сделки, например, залог.

Таблица. Популярные предложения по лизингу техники без аванса.

КомпанияСрок договора (максимальный)Размер удорожания, в год
CARCADE5 лет5-7%
STONE Lease5 летОт 5%

Медицинскую

Частная медицина развивается в России очень активно, особенно в крупных городах. Не секрет, что в этой области большое влияние на качество услуг оказывает своевременное обновление техники.

Лизинговые компании активно финансируют проекты клиентов по приобретению различной медицинской техники. При этом условия остаются достаточно лояльными.

Таблица. Популярные предложения по лизингу медицинской техники.

ОрганизацияУдорожания (за 1 год)Мин. первый платежСроки
Лизинг-Медицина10-12,5%10-30%1-5 лет
М.П.А. медицинские партнеры – ЛИЗИНГиндивидуальный10%1-3 года
ТехМедЛизинг25%

Клининговую

В лизинг допускается приобретение самой разной техники, необходимой для осуществления деятельности бизнеса. Не является исключением и клининговое оборудование.

Рассмотрим в следующей таблице наиболее выгодные предложения от лизинговых компаний.

КомпанияРазмер удорожания за 1 годАванс (минимум)Сроки
Балтийский ЛизингЗависит от различных условий20%До 37 месяцев
ВТБ24 ЛизингОт 10%, зависит от типа техники и финансовых показателей клиентаДо 5 лет

Условия для юридических лиц

Главным потребителем лизинговых услуг по-прежнему остаются юридические лица. Именно они могут получить налоговые преференции и максимальную выгоду от использования при приобретении техники лизинговых схем.

Срок действия договора обычно составляет минимум 1 год, а максимально достигает 5-10 лет в зависимости от приобретаемого имущества. При заключении договора часто надо внести аванс от 10-20%, хотя есть и предложения без первого взноса.

На размер удорожания влияют различные факторы, например, финансовые показатели лизингополучателя. В среднем оно составит 5-12% от первоначальной цены техники.

Обязательно потребуется застраховать приобретаемое имущество. Выгодоприобретателем при этом должен будет быть указан лизингодатель. Этот параметр менеджеры часто замалчивают, ведь он влияет на фактические расходы клиента.

Для наглядности все основные условия приведем в следующей таблице.

Максимальный срокДо 5-10 лет
Размер удорожания в год5-15% от первоначальной цены
СтрахованиеЗа счет лизингополучателя, выгодоприобретатель — лизингодатель
Залог и поручительствоПо требованию

Для физических лиц

Иногда к лизингу техники вынуждены прибегать и физические лица. Многие компании с этой категорией клиентов предпочитают не сотрудничать. Частному лицу стоит рассматривать лизинг просто как замену кредиту, ведь налоговых преференций оно не получает.

Условия лизинга будут отличаться также не в лучшую сторону. Из-за повышенных рисков увеличится процентная ставка, а часто без залога будет не обойтись.

Таблица. Основные условия лизинга техники для частных лиц.

СрокиДо 5 лет
Страховка лизингового имуществаЗа счет лизингодателя, но можно включить в регулярные платежи
Залог и поручительствоОчень желательны
Минимальный аванс20-30%
Размер удорожанияОт 7-15% в год

Необходимые документы

К заявке на лизинг надо будет обязательно приложить комплект документов. Его состав будет различаться в зависимости от категории, к которой относиться клиент.

От лизингополучателей – физических лиц компании требуют представления следующих документов:

  • общегражданский паспорт РФ;
  • второй документ на выбор (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС);
  • документы, подтверждающие занятость и доход.

Для подтверждения дохода и занятости подойдет копия трудовой и справка (можно по форме работодателя).

Если физическое лицо выступает по договору как индивидуальный предприниматель, то доход подтверждает заверенная в налоговой копия декларации.

Юридические лица должны приложить к заявке следующие документы:

  • учредительные и регистрационные документы;
  • копия паспортов руководителя и учредителей;
  • финансовая и налоговая отчетность.

Требования к лизингополучателю

Требования к лизингополучателя существенно мягче, чем к заемщикам при получении кредита в банке. Но соответствовать им нужно обязательно, иначе лизинговая компания не будет рисковать и соглашаться на сделку.

Для каждой категории лизингополучателей будет собственный набор основных и дополнительных требований, приведем их в следующей таблице.

Тип лизингополучателяОсновной набор требованийДополнительно требования
Физическое лицоДостижение возраста 18 лет, гражданство РоссииНаличие официальных стабильных доходов
ИПВозраст от 18 лет, гражданство РФ, ведение деятельности от 1 годаОтсутствие убытков, наличие прибыли, отсутствие негатива в КИ
Юридическое лицоВедение деятельности от 6 месяцевНаличие прибыли, стабильные финансовые показатели

Сроки

Обычно лизинговые сделки заключаются на срок минимум в 1 год. При этом лизингодателю выгоднее длительные сроки. Максимально соглашение может быть заключено на период до 5-10 лет.

В отдельных случаях предусматривается возможность досрочного выкупа техники или пролонгации договора.

Заключение сделки

Договор между сторонами должен быть подписан в письменной форме обязательно. Только наличие бумажного соглашения подтверждает факт заключения сделки и накладывает на стороны определенные обязательства.

Обычно клиент выбирает необходимое имущество и обращается в лизинговую компанию уже с приложением к заявке коммерческого предложения от продавца и необходимого пакета документов.

По итогам проверок и финансового анализа лизингодатель принимает решение по сделке и присылает коммерческое предложение клиенту. Если все параметры устраивают обе стороны, то подписывается договор.

После подписания договора клиенту надо оплатить первоначальный взнос в течение установленного срока, дождаться оплаты имущества компанией и получить его.

Плюсы и минусы

У лизинга техники достаточно много положительных черт. Главная из них – возможность использования имущества без больших единовременных затрат.

Дополнительно следует отметить следующие плюсы:

  • получение налоговых преференций;
  • быстрое решение по сделки;
  • гибкий график погашения.

К минусам лизинга можно отнести наличие минимальной суммы по сделке и обязательное страхование имущества, что увеличивает переплату.

Лизинг уже стал для многих компаний отличным вариантом привлечения средств для приобретения техники. Но стоит сравнить предложения различных компаний перед заключением сделки.

Это позволит существенно снизить переплату и предусмотреть оптимальные условия с учетом всех параметров деятельности лизингополучателя.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.