Приобретения автомобилей в лизинг уже давно стало популярной финансовой услугой на рынке Соединенных Штатов и Европы. В России развитие этого направления началось относительно недавно, но уже завоевало достаточно много поклонников среди частных лиц и представителей малого и среднего бизнеса.

Что это такое?

По своей сути лизинг – это возможность получить автомобиль в аренду с последующим выкупом. В отличие от кредитов в данном случае нет необходимости в поиске подходящего залога, а сумма может быть существенно выше.

Заключается договор лизинга на определенный срок. В этот период клиент выплачивает компании лизингодателю основную часть стоимости и проценты. По окончанию соглашения автомобиль переходит в собственность клиента или возвращается лизингодателю.

В большинстве случаев к покупкам в лизинг прибегают небольшие и средние компании. Для них это часто единственный способ привлечь инвестиции в основные средства и при этом сократить налоговую нагрузку, в РФ услуга доступна и для физических лиц.

Важной особенностью лизинга является то, что покупатель самостоятельно выбирает продавца среди официальных дилеров и аккредитованных компаний. Это позволяет подобрать оптимальные цены.

Где приобрести?

На рынке работает огромное количество компаний, предлагающих приобрести автомобили в лизинг. Многие производители техники создают специализированные финансовые организации для увеличения спроса на свои авто. Для Scania в России – это компания Скания Лизинг.

Существуют и специализированные лизинговые компании, которые часто работают совместно с крупными банками. Они также готовы выкупить необходимый автотранспорт для клиента в автосалоне и передать по лизинговому договору в пользование.

Приведем таблицу с информацией о наиболее популярных компаниях, предлагающих приобретения автомобилей Скания в лизинг.

Компания	Размер первоначального взноса	Переплата	Срок договора
Европлан	10-49%	От 0%	До 48 месяцев
CARCADE	5-50%	индивидуально	12-60 месяцев
Скания Лизинг	От 10-15%	индивидуально	До 3 лет

Видео: Как выбрать тягач

Как оформить Сканию в лизинг?

Клиенту, который желает приобрести грузовую технику Scania в лизинг необходимо первым делом определиться с устраивающим его официальным поставщиком и согласовать спецификации, поставляемых автомобилей.

Большинство официальных дилеров этой марки уже длительное время сотрудничают с ООО «Скания Лизинг» и готовы помочь с оформлением сделки именно в этой компании. Но по желанию клиент может воспользоваться услугами и других организаций.

Общая схема оформления выглядит следующим образом:

• согласование списка техники и подготовка пакета документов;
• получение одобрения и индивидуальных условий от кредитного комитета лизингодателя;
• заключение договора и дополнительных соглашений, если они предусмотрены индивидуальными условиями;
• внесение аванса при необходимости;
• согласование графика отгрузки автомобилей;
• получения автомобилей и подписание акта приема-передачи;
• заключение договоров страхования, постановка на учет и т.д.

На первый взгляд схема может показаться достаточно сложной, но на практике оформление происходит часто быстрее, чем получение кредита, а условия сделки оказываются гораздо лояльней.

На принятие решения кредитному комитету лизингодателя требуется от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от типа клиента, пакета документов и способа подтверждения финансового состояния.

Условия для юридических лиц

Наибольшую популярность лизинг завоевал среди юридических лиц. Компании и организации часто прибегают к такой форме получения заемных средств для приобретения транспорта и других основных средств.

Организациям часто выгоднее автотехнику оформить в лизинг из-за снижения налоговой нагрузки и снижения регулярных платежей.

Срок лизинга для юридических лиц обычно составляет до 5-7 лет. При этом имеется возможность досрочно выкупить автомобиль в собственность через 6-12 месяцев, заключив соответствующее соглашение с лизингодателем.

Размер аванса в большинстве случаев составляет от 15-20%, но может быть снижен по отдельной договоренности. Выкупной платеж также определяется индивидуально.

Важно! В зависимости от финансового состояния лизингополучателя могут потребоваться дополнительные поручительства или залоги.

Приведем таблицу с основными условиями по лизингу автомобилей Скания для юридических лиц.

Срок лизинга	До 5-7 лет
Размер переплаты	От 0%
Аванс	От 15-20%, иногда меньше
Возможность досрочного выкупа	Через 6-12 месяцев
Дополнительное обеспечение	По требованию

Для физических лиц

Лизинг на грузовые автомобили для физических лиц доступен далеко не во всех компаниях. Но в отличие от банков некоторые лизинговые компании такую возможность предоставляют, хотя условия для частных клиентов немного хуже.

Приведем таблицу с основными условиями лизинга автомобилей Scania для физических лиц.

Первоначальный взнос	От 20-40%
Срок	До 3 лет
Возможность досрочного выкупа	Да
Дополнительное обеспечение	Крайне желательно
Размер переплаты	От 10%

Без первоначального взноса

Иногда встречаются ситуации, когда грузовой автомобиль необходим срочно, а собственных средств на оплату первоначального взноса просто нет. В этом случае помогут лизинговые программы без первоначального взноса.

К сожалению, подобную услугу готовы предложить далеко не все компании, а там где такие программы существуют, они доступны обычно только юридическим лицам, имеющим достаточно высокий кредитный рейтинг.

Типовые формы договоров

Основными документами, регулирующим взаимоотношения между лизингодателем и лизингополучателем, является договор и все приложения к нему. При его подписании следует быть предельно внимательным и заранее изучить все пункты.

Рассмотрим, какая информация должна присутствовать в договоре или приложениях к нему:

• реквизиты сторон;
• точное описание имущества и схема его передачи;
• права, которые передаются лизингополучателю;
• сумма и срок действия договора;
• условия и порядок досрочного расторжения соглашения;
• штрафные санкции;
• порядок постановки приобретаемых автомобилей на учет в ГИБДД;
• порядок страхования и правила ускоренной амортизации имущества;
• информация о дополнительном обеспечении, если оно предусмотрено.

Главным приложением к договору обычно является график платежей, который устанавливает правила и порядок расчетов между сторонами сделки. Скачать пример типового лизингового договора на приобретения автотранспорта можно по этой ссылке.

Важно! Если размер сделки является относительно небольшой, то стандартный договор, разработанный лизинговой компанией практически невозможно изменить в пользу лизингополучателя.

Необходимые документы

Любой кредитор хочет проверить заемщика перед предоставлением денежных средств или товара и лизингодатели – не исключение. Для заключения сделки лизингополучатель должен будет собрать пакет документов.

В комплект входят различные документы, в зависимости от типа лизингополучателя.

Рассмотрим, что входит в пакет для юридических лиц:

• свидетельства о регистрации и присвоении ИНН;
• Устав;
• документы, подтверждающие полномочия подписанта со стороны лизингополучателя;
• финансовая и бухгалтерская отчетность за последние 1-2 года;
• дополнительные документы по залогу или поручителям (при необходимости).

Физическим лицам для заключения лизингового договора потребуются следующие документы:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие размер и источник дохода (выписки со счетов, справки о заработной плате и т.д.);
• документ по залогу (при необходимости).

В некоторых лизинговых компаниях готовы рассматривать клиентов, которые не могут представить подтверждение официального дохода, но в этом случае условия будут значительно хуже.

Требования к лизингополучателю

Естественно, что каждая компания предъявляет собственные требования к лизингополучателям. Они отличают для юридических и физических лиц. Главное из них – наличие финансовой стабильности для обслуживания долга.

Юридические лица должны вести безубыточную деятельность хотя бы 1 последний год. Очень желательно при этом подтвердить этот факт финансовой и бухгалтерской отчетностью. Ряд компаний готов рассмотреть и данные собственных систем учета.

Физические лица должны быть старше 20-23 лет и иметь постоянную регистрацию на территории России. Иностранцы заключить договор лизинга не смогут. Финансовое состояние лизингополучателя также должно быть стабильным.

Важно! В отношении лизингополучателя не должно вестись дел о банкротстве.

Приведем таблицу с основными требованиями в зависимости от категории лизингополучателя.

Физические лица	Юридические лица
Возраст от 20-23 лет, гражданство РФ, отсутствие негативной КИ, постоянная регистрация в РФ, отсутствие открытых дел о банкротстве, стабильное финансовое положение	Срок регистрации от 1 года, ведение безубыточной деятельности от 1 года, местонахождения – на территории РФ, отсутствие открытых дел о банкротстве, достаточная величина собственного капитала

К транспорту

Перед тем, как приступить к оформлению лизингового договора необходимо определиться с тем, какой грузовой автомобиль нужен.

Компании лизингодателю потребуются следующая информация еще на этапе предварительного анализа:

• марка и модель автомобиля;
• комплектация;
• год выпуска;
• стоимость.

В лизинг допускается приобретать и б/у автомобили, если это предусмотрено условиями лизингодателя. При этом возраст машины не должен превышать 5-10 лет.

Отдельно стоит рассказать об автомобилях китайского производства. Их лизинговые компании оформляют очень неохотно. Даже если найти фирму, готовую передать в лизинг «китайца», то требования к лизингополучателю будут существенно выше.

Приведем таблицу с основными требованиями к автомобилям для оформления договора лизинга.

Возраст	Не старше 5-10 лет
Марка	Желательно известные европейские марки, иногда допустимо оформление российских или китайских машин
Состояние	Новый или в хорошем состоянии
Стоимость	Зависит от платежеспособности лизингополучателя

Сроки и размер первоначального взноса

Стандартно лизинг грузовых автомобилей оформляется на достаточно небольшой срок до 3-5 лет, но можно найти компании, готовые предоставить машину на 7 лет и более. В этом случае возрастает переплата, но снижается регулярный платеж.

При приобретении автомобиля в лизинг обычно необходимо внести часть стоимости за счет собственных средств. Для организаций первоначальный взнос обычно составляет от 10-15%, а для частных лиц от 20-30%.

Как проходит сделка

Необходимо подходить ответственно к заключению любого договора, особенно когда речь идет о достаточно крупных покупках и вложениях.

Рассмотрим основные этапы сделки:

• выбор подходящего автомобиля и оценка его возможной стоимости;
• обращение в лизинговые компании и получение подходящих предложений;
• выбор оптимального предложения;
• предоставление документов в лизинговую компанию для совершения сделки;
• подписание лизингового договора;
• перевод авансового платежа;
• оплата автомобиля лизинговой компанией и его получение лизингополучателем.

Основные аргументы в пользу Scania

Лизинг автомобилей Скания удобный и выгодный финансовый инструмент для обновления автомобильного парка.

Кратко остановимся на основных преимуществах продукта:

• минимальные начальные вложения капитала, так как технику можно эксплуатировать сразу после выплаты аванса;
• снижение налогооблагаемой базы за счет отнесения платежей по лизингу на производственные издержки;
• полное возмещение НДС по лизинговым платежам;
• возможность использования схемы ускоренной амортизации;
• выкуп автомобиля в конце договора по минимальной остаточной стоимости.

Лизинг – удобный инструмент приобретения автомобильной техники в собственность, благодаря оптимальным условиям, сочетающим в себе преимущества аренды и банковских кредитов. Но этот продукт представлен на рынке не достаточно широко и стоит внимательно подходить к процессу заключения сделки.