До недавнего времени при нехватке собственных средств на покупку автомобиля у клиента был только один выход – обращение за кредитом в банк. Но часто кредитные организации в ссуде отказывают, даже не объясняя причин. К счастью, на российском рынке появилась достаточно новая услуга – лизинг автотранспорта.

Что это такое

Лизинг автомобилей представляет собой аренду автотранспорта с правом выкупа. В отличие от классической аренды при лизинге клиент может взять в пользование не только имеющиеся машины, но и выбрать сам.

Выкупать или нет автомобиль по окончанию срока аренды, решает лизингополучатель. Всегда существует возможность по окончанию договора просто вернуть авто лизингодателю. Это удобно, если планируется регулярно обновлять транспорт.

Кроме стоимости самого автомобиля в лизинговый договор могут быть включены дополнительные опции и различные сопутствующие услуги:

• страхование;
• техническое обслуживание;
• помощь при регистрации в ГИБДД.

Пока автомобиль не выкуплен полностью он остается собственностью лизингодателя. При этом лизингополучатель может им свободно распоряжаться. Например, можно доверить управление транспортом другому человеку, включенному в полис КАСКО.

Как оформить

Долгое время российские лизинговые компании работали только с крупными клиентами, заказывающими технику сразу на несколько десятков или сотен миллионов рублей. Но интерес рынка заставил рассматривать возможность работы и с мелкими клиентами.

В настоящее время лизинг доступен бизнесу любого размера, что позволяет молодым или небольшим фирмам не только получать источник финансирования, но и использовать преимущества такой схемы приобретения транспорта, например, налоговые преференции.

С 2011 года возможность заключать лизинговые договора получили и физические лица. Однако, об экономии на налогах им говорить не приходиться.

Работа с небольшими лизингополучателями заставила лизинговые компании существенно упростить процедуру оформления.

В большинстве случаев, чтобы оформить самосвал в лизинг достаточно выполнить только следующие шаги:

• определиться с маркой, моделью, комплектацией и продавцом авто;
• отправить заявку в лизинговую компанию и передать пакет необходимых документов;
• получить одобрение;
• заключить договор страхования и внести авансовый платеж;
• забрать автомобиль у продавца.

Где приобрести самосвал в лизинг

Несмотря на то что лизинг в массовом сегменте появился достаточно недавно, количество компаний, предлагающих подобные услуги исчисляться сотнями. Многие крупные и средние банки открыли дочерние лизинговые компании.

Выбрать подходящий вариант бывает не просто. Клиенту приходиться запрашивать множество коммерческих предложений и анализировать их.

Рассмотрим главные параметры, на которые следует обращать внимание при сравнении различных предложений:

• размер авансового платежа;
• процентная ставка и размер удорожания;
• требования к дополнительному обеспечению;
• сроки;
• условия по страхованию.

Приведем сравнительную таблицу наиболее популярных предложений по приобретению самосвалов в лизинг от крупнейших игроков рынка.

Компания	Особенности	Размер удорожания, в год	Размер авансового платежа	Сроки
Балтийский лизинг	Работают только с юридическими лицами, есть специальные предложения	От 5-7%	От 10%	До 5 лет
Сберлизинг	Не работают с физическими лицами	От 5-10%	От 15-20%	13-48 месяцев
MAJOR лизинг	Есть программы для физических лиц	От 5-7%	20-49%	6-60 месяцев
Альфа-Лизинг	Одобрение заявки за 1 день	От 4,9-6%	От 15%	До 48 месяцев

Без первоначального взноса

Для большинства лизинговых программ предусмотрен обязательный первый взнос. Но на него может просто не быть средств. В этом случае придется поискать предложения без авансирования со стороны клиента.

Доступен лизинг без первоначального взноса только достаточно надежным клиентам, репутация и кредитная история, которых не вызывает подозрений.

Таблица. Сравнение предложений от компаний, позволяющих приобрести в лизинг самосвал без первого взноса.

Компания	Особенности	Размер удорожания, в год	Сроки
МБК-Лизинг	Договор подписывается в течение 4 дней	От 4,75%	До 5 лет
Интерлизинг	Вместо аванса возможен дополнительный залог	От 5%	До 5 лет
Европлан	Без первоначального взноса техника доступна только в рамках специальных предложений	От 7%	До 3-5 лет

Видео: НОВА-ТРАК

Условия для юридических лиц

Лизинг очень выгоден для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Он позволяет вполне законно оптимизировать налогообложение. Лизинговые компании, также любят эту категорию клиентов.

Условия в каждой компании могут несколько отличаться, но будут очень похожими. В основном это продиктовано рыночной ситуацией.

Заключить договор можно на период от 6-12 месяцев до 3-5 лет. При этом в год будет возникать удорожание от 5-7% без учета стоимости КАСКО. Дополнительное обеспечение по договору не нужно. Лизинговой компании хватает самого автомобиля.

Первоначальный взнос при заключении сделки составляет от 15-20% стоимости автомобиля и дополнительных услуг. Обязательно надо застраховать машину по программе КАСКО. Делается это обычно за счет лизингополучателя.

Автомобиль может остаться на балансе лизингодателя или лизингополучателя по выбору клиента.

Приведем таблицу с основными условиями приобретения самосвала в лизинг.

Срок	От 6-12 мес. до 3-5 лет
Аванс	От 10-20%, реже от 0%
Удорожание в год	5-15%
Обязанности по страхованию	КАСКО за счет лизингополучателя
Обеспечение	Приобретаемый автомобиль
Балансодержатель	На выбор: лизингодатель или лизингополучатель

Для физических лиц

Частные лица также могут воспользоваться услугами некоторых лизинговых компаний. В основном, они прибегают к ним при отказах в обычных автокредитах. Естественно, что для этой категории клиентов никаких налоговых преференций нет.

Условия для физических лиц будут также менее привлекательны.

Для наглядности приведем основные параметры в следующей таблице.

Сроки	12-36 месяцев, иногда до 5 лет
Аванс	Минимум 15-20%
Удорожание в год	10-20%
Страхование	КАСКО, можно включить стоимость в ежемесячные платежи
Дополнительное обеспечение	По требованию лизингодателя

Необходимые документы

Клиенты должны вместе с анкетой заявкой передать в лизинговую компанию определенный комплект документов. Он будет немного отличаться в различных компаниях, но в целом будет похожим для различных категорий клиентов.

Физическое лицо должно представить:

• паспорт;
• водительские права;
• СНИЛС;
• справку о заработной плате и копию трудовой.

Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то для подтверждения дохода вместо справки о заработной плате и трудовой книжки понадобятся декларации, выписка с расчетного счета и квитанции об уплате налогов.

Пакет документов для юридических лиц совершенно другой:

• Устав;
• свидетельство ОГРН;
• ИНН;
• приказ и решение о назначение руководителя;
• копия паспорта руководителя;
• решение об одобрении сделки;
• налоговая и бухгалтерская отчетность.

Некоторые компании готовы предоставить автомобиль в лизинг без проведения финансового анализа. Обычно при этом увеличивается размер первоначального взноса и повышается процентная ставка по договору.

Требования к лизингополучателю

Не каждый сможет взять самосвал в лизинг. Для этого необходимо соответствовать определенным требованиям, предъявляемым компанией к своим клиентам. Обычно они совсем не сложные и достаточно стандартны.

Приведем таблицу с основными требованиями к различным категориям лизингополучателей.

Категория	Требования
Юр. лица	Ведение бизнеса от 6-12 месяцев, наличие прибыли, отсутствие долгов по налогам
Физ. лица	Возраст от 18-22 лет, наличие российского гражданства, отсутствие отрицательной КИ, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
Индивидуальные предприниматели	Гражданство РФ, возраст от 18-20 лет, ведение бизнеса от 6 месяцев, отсутствие отрицательной КИ

К транспорту

Лизинговые компании позволяют приобрести автомобиль любой марки и модели, оставляя выбор на усмотрение лизингополучателя. При этом по некоторым маркам ценники через лизинговую компанию могут быть снижены.

Можно приобрести не только новый, но и подержанный автомобиль. Это подойдет тем, кто вынужден экономить. Но к нему будут предъявлены требования по возрасту и техническому состоянию.

Таблица. Требования к транспорту.

Марка	Любая
Модель
Комплектация
Возраст (для машин с пробегом)	До 5-10 лет.

Сроки

При заключении сделки клиенту предлагается самостоятельно определиться с подходящим сроком договора. Короткие сроки позволяют меньше переплачивать, но платежи при этом сильно возрастают.

Стандартно лизинговый договор заключается на период от 1 года. Очень редко компании предлагают соглашения на 6 месяцев. Максимальный срок договора может достигать 3-5 лет.

Заключение сделки

Лизинговые сделки и процесс их заключения полностью прозрачны для клиентов. Но необходимо внимательно читать подписываемые документы, чтобы избежать лишних вопросов в будущем.

Рассмотрим, как происходит заключение лизинговой сделки:

• клиент самостоятельно или с помощью лизинговой компании выбирает подходящий автомобиль;
• подается заявка и пакет документов в лизинговую компанию;
• сотрудники службы безопасности принимают решение об одобрении сделки;
• между сторонами подписывается договор;
• клиент вносит аванс и забирает автомобиль.

Плюсы и минусы

Лизинг выгодный продукт, особенно для представителей бизнеса.

Он имеет достаточно много плюсов, среди них:

• небольшой первоначальный взнос;
• быстрое рассмотрение заявки;
• гибкие сроки;
• платежи с возможностью учета сезонности бизнеса.

Однако, без минусов тоже не обошлось:

• обязательная страховка;
• не всегда простое досрочное погашение;
• невозможность залога предмета лизинга.

При грамотном подходе лизинг вполне может заменить обычный банковский кредит, а для представителей бизнеса окажется даже выгоднее. Но требуется проявлять внимательность к договорам, иначе можно столкнуть с дополнительными комиссиями или скрытыми услугами, удорожающими продукт.