Мошенничество в лизинге

Заключение лизинговой сделки предполагает взаимодействие между ее участниками. Стоит отметить, что в качестве главного риска договоренности выступает человеческий фактор. Даже человеку, имеющему многолетний опыт в финансовой сфере сложно спрогнозировать поведение участников соглашения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предлагаем ознакомиться с актуальной информацией касательно рисков в сфере лизинга и способами выявления мошенников.

Ключевые риски лизинговой деятельности

Лизинговая деятельность специфична. Все руководители лизинговых компаний опасаются заключить рискованную сделку.

В мировой практике принято выделять следующую классификацию рисков:

  • Риск неплатежа – предполагает нарушение сроков и суммы внесения платежа лизингополучателем. Для минимизации рисков нужно провести анализ финансового положения участника сделки.
  • Маркетинговый риск – предполагает ситуации, когда лизинговая компания не в состоянии реализовать имущества по причине не нахождения арендатора. С подобными рисками в основном сталкиваются участники оперативного лизинга. Для минимизации риска необходимо предлагать актуальное на рынке оборудование.
  • «Оценка ликвидности» — ликвидность имущества существенная снижена в сравнении с денежным товаром. Таким образом, завышение оценки ликвидности лизингового имущества над его рыночной ценой приводит к убыткам для компании. Для исключения риска необходимо внесение аванса или использование денежных средств арендатора для приобретения имущества.
  • Риск стоимости – тесно взаимосвязан с изменением стоимости лизингового имущества в течение срока действия соглашения. В таком случае арендатор теряет прибыль за счет повышение цены на предмет договора. Для устранения проблемы нужно установить фиксированную сумму лизинговых платежей.
  • Риск досрочного расторжения соглашения – проблема заключается в том, что рынок постоянно пополняется новыми моделями оборудования. У лизингополучателя может возникнуть желание досрочного расторгнуть соглашение для приобретения обновленной техники. Для исключения подобных случаев необходимо заключать безотзывный договор.

Видео: Преимущества и недостатки

Страхование сделок

Страхование лизинговых сделок – это один из способов минимизации рисков для лизинговой компании. Посредством страхования, арендатор сможет возместить все потенциальные убытки, с которыми он мог бы столкнуться.

Страховой договор может включать в себя следующие пункты, которые регулируют случаи компенсации убытков лизингодателя:

  • при утере или повреждении предмета лизинга;
  • риски гражданской ответственности;
  • вред здоровью сторонних лиц при эксплуатации лизингового имущества;
  • нанесение ущерба сторонней технике при эксплуатации лизингового имущества;
  • предпринимательские риски.

Мошенничество в лизинге

Как показывает практика, на протяжении всего существования лизинга присутствовали лица, которые путем обмана пытались заработать денежные средства с лизинговых сделок.

Мошенники, посягающие на лизинговые организации, как объект пополнения бюджета придумали множество схем, для обмана представителей лизинговых компаний. Ознакомившись с универсальными схемами мошенников, участники лизинга смогут обезопасить себя от злоумышленников.

Наказание

2012 год ознаменовался новыми дополнениями, введенными в УК РФ. Законодательные нормы пополнись новым понятием – мошенничество в предпринимательской деятельности, которое предполагает преднамеренное нарушение договорных обязательств участниками сделки.

Таким образом, лица, осуществившие мошенничество в лизинге  должны быть готовы получить наказание в виде лишения свободы сроком на 5 лет.

Основные мошеннические схемы

Ни одна лизинговая компания не застрахована от встречи с мошенниками. Для того чтобы не попасть на удочку злоумышленников, необходимо понять принцип осуществляемых ими махинаций.

Однодневная фирма

Одна из наиболее популярных схем, которая получила распространение по всей территории РФ на протяжении существования лизинга. Граждане, заключившие договор с обманщиками не увидели ни денег, не арендованного имущества.

Схема предельно проста.  В идеале она должна была бы раскрываться еще на стадии подписания соглашения, но фактически множество лизинговых компаний попались на удочку мошенников.

На сегодняшний день служба безопасности лизинговых компаний ужесточила уровень проверки участников договора. По этой причине мошенникам сложнее провести аферу, но все же, как говорится, осведомлен, значит вооружен.

Схема № 1

Принцип обмана прост. Мошенники предъявляют представителям лизинговой компании полный пакет документации, который даже при тщательной проверке не вызывает подозрений. В основном, такие компании зарегистрированы в отдаленных районах, что усложняет условия проверки предоставленных данных.

Более того, обманщики – отменные психологи. Попадая в офис лизинговой организации, они пытаются создать хорошее впечатление на представителей компании и вызывать у них доверие.

Схема № 2

Для осуществления махинаций злоумышленники используют такое имущество или технику, которая в дальнейшем подлежит беспрепятственной реализации. Как правило, имущество реализуется на вторичном рынке, так как его дальнейшие поиски будут затруднительны.

Нередко обманщики работают под заказ. По поручение стороннего лица они пытаются за счет обмана получить станки для обработки металла и прочую производственную технику, включая тракторы и экскаваторы.

Схема № 3

Как показывает практика мошенники для осуществления махинаций, используют «своего» человека, который является сотрудником лизинговой компании. Если взять в учет, что многие сотрудники лизинговых компаний не довольны уровнем своей зарплаты, они могут воспользоваться альтернативным способом заработка.

Завышенная цена лизингового имущества

Схема, предполагающая завышение цены на предмет лизингового договора получила всплеск в 2008 году. Многие лизинговые организации потерпели существенных убытков, попавшись на удочки хитрых обманщиков.

Предлагаем вашему вниманию ознакомиться с примером действия мошенников, которые помогут распознать их махинации.

Пример

В лизинговую организацию обратилась компания «Н» стремясь подписать возвратный лизинговый договор. Суть предложения заключается в том, что компания «Н» приобрела дорогостоящую технику, цена которой составляет 2 млн. долларов.

При этом техника была приобретена в городе, который находится на большом расстоянии от местонахождения компании «Н». Компании не хватает денежных средств для транспортировки приобретенной техники.

Оборотные средства компания «Н» планирует получить в лизинговой организации, на условиях оборотного лизинга, где предметом сделки выступает оборудование. По прохождению проверки, компания «Н» получает денежные средства на свои счета, после чего пропадает в неизвестном направлении вместе с крупной суммой денег, а также лизинговым имуществом.

Получено в лизинг неоднократно

Схема произвела фурор на рынке лизинговых услуг. Мошенники активно использовали ее на отечественных просторах. Суть обмана заключается в том, что злоумышленники берут в лизинг имущество у нескольких компаний одновременно.

Пример

Фирма «Н» пройдя предварительную проверку, заключила договоренность с лизинговой компанией. Первые два месяца денежные средства за арендованное имущество поступали на счет компании. В дальнейшем, они были прекращены.

По завершению разбирательств выяснилось, что фирмы «Н» не существует, а сделку на идентичное имущество она заключила еще с несколькими компаниями. Но по факту, имущество было приобретено один раз, а его цена была существенно завышена.

Это мы потерпевшие

Как показала практика, поставщики имущества, состоявшего в лизинге, нередко взаимодействуют с мошенниками.

Но было бы грубой ошибкой считать, что в роли злоумышленников могут выступать исключительно лизингополучатели, поставщики также могут быть потенциальными мошенниками.

Представляем вашему вниманию схему мошенничества поставщиков лизингового имущества.

Пример

Лизинговая компания заключила сделку с фирмой «Н», которая в качестве поставщика оборудования указывала компанию «В». Ранее, фирма «Н» уже сотрудничала с поставщиком. По этой причине организация не проходила тщательную проверку и вызвала доверие у всех участников сделки.

Проблемная ситуация возникла тогда, когда поставщик задержал отправку  техники. Начались разбирательства, лизинговая компания требовала произвести возврат денежных средств. Директор организации – поставщика заявила, что партнеры обманули ее и скрылись с деньгами.

Служба безопасности лизинговой компании взялась за это дело. Было выявлено, что партнеров у компании «В» не было, а денежные средства были отправлены на счет фирмы – однодневки.

Мошенничество чистой воды, но директор компании «В» написала заявление о том, что стала жертвой злоумышленников, благодаря чему из статуса подозреваемой перешла в статус жертвы.

Таким образом, мошенничество в лизинге – это не миф, а жизненные реалии. Анализ горького опыта компаний, попавших на удочку обманщиков, помог выявить схемы мошенничества. Полученная информация поможет обладателям лизинговых компаний обезопасится от воздействия злоумышленников.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.