Лизинг для малого и среднего бизнеса стал одним из популярнейших способов получения финансирования на приобретение основных средств. Востребован он и крупными организациями.

В России работает несколько сотен лизинговых компаний. Одним из крупнейших игроков на этом рынке является компания МКБ-лизинг.

О компании

Универсальная лизинговая компания МКБ-лизинг была основана в 2005 году и находиться в постоянном развитии. Это организация является 100% «дочкой» Московского Коммерческого Банка, что позволяет привлекать значительные средства для проведения сделок.

Работает компания с партнерами по все территории России, но основной бизнес организации развивается в Москве и Центральной России. Головной офис компании находиться в Москве.

Для оказания качественных услуг организация уделяет большое внимание профессионализму персонала. Сотрудники постоянно проходят повышение квалификации и обучение. Имеется большой опыт налаживания связей с крупнейшими поставщиками и дилерами.

Как оформить

Сотрудники компании МКБ-лизинг имеют большой опыт в проведение сделок на самые разные объемы. Это позволяет существенно сократить время на оформление договора и проверку клиентов.

В большинстве случаев для оформления сделки требуется совершить несколько простых действий:

• определиться с необходимым имуществом и выбрать подходящего продавца;
• подготовить и отправить в компанию заявку на лизинг и пакет необходимых документов;
• получить одобрение сделки сотрудниками отдела безопасности;
• внести необходимую сумму аванса;
• получить имущество от продавца и подписать трех сторонний акт приема-передачи.

На этапе выбора компания может подсказать клиенту поставщиков из числа своих партнеров. Это позволяет воспользоваться различными корпоративными скидками и акционными предложениями.

Когда выбор имущества и поставщика сделан, нужно получить от него коммерческое предложение, подготовить пакет документов и заявку. Все документы следует направить менеджеру МКБ-лизинг для проверки и передачи в отдел безопасности.

В течение нескольких рабочих дней компания примет решение по сделки и сообщит о нем клиенту. Если ответ положительный, то стороны согласовывают и подписывают лизинговый договор, а с поставщиком заключается договор купли-продажи.

После подписания документов клиент должен перечислить на счет лизингодателя сумму авансового платежа. Получив его, компания проводит оплату имущества продавцу и приглашает клиента для его приемки.

Важно! Вместе с лизинговым договором подписываются обычно дополнительные соглашения: ДКП, договор страхования и т.д. Они являются обязательными для проведения сделки.

Видео: Коммунальная техника

Продукты и условия в МКБ Лизинг

Услуги компании МКБ-лизинг доступны в настоящее время только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. На практике именно эти категории клиентов наиболее часто прибегают к лизингу за счет возможности получения налоговых преференций.

Минимальный размер аванса от клиента составляет всего 10%. Максимум допускается вносить до 49% стоимости лизингового имущества. Договор заключается на период от 1 года до 5 или 10 лет. Максимальный срок зависит от приобретаемого имущества.

В отдельных случаях можно согласовать условия пролонгации договора. По согласованию сторон можно договорить о включении условий в договор о допустимости досрочного выкупа имущества с пересчетом процентов.

Обязательно нужно застраховать предмет лизинга от рисков утраты, кражи, повреждений. Это существенно увеличивает затраты на обслуживание сделки. Страховую премию допускается включать в лизинговые платежи.

Размер удорожания зависит от  типа приобретаемого имущества, финансовых показателей лизингополучателя и других особенностей сделки. Минимально он составляет 4,5% в год. Часть переплаты можно скомпенсировать скидками от поставщиков.

Приведем таблицу с основными условиями лизинга в компании МКБ-лизинг.

Минимальный срок договора	1 год
Максимальный срок договора	5-10 лет, зависит от типа имущества
Минимальный размер авансового платежа	10%
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель
Размер удорожания, в год	Устанавливается индивидуально, от 4,5%
Страхование	От рисков утраты, повреждения, кражи и т.д. за счет лизингодателя или лизингополучателя

Требования к получателю

Работает компания МКБ-лизинг только с организациями и индивидуальными предпринимателями, физические лица воспользоваться услугами этого лизингодателя не смогут.

Получатель имущества для оформления сделки должен соответствовать обязательным требованиям, устанавливаемым компанией. Они достаточно простые, что открывает возможность приобретения техники и оборудования в лизинг практически для всех представителей бизнеса.

Организационно правовая форма лизингополучателя	Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
Срок ведение бизнеса	От 1 года
Финансовые показатели	Отсутствие убытков, достаточные показатели по прибыли для выплаты регулярных платежей

К технике

МКБ-лизинг универсальная компания.

Это позволяет получать финансирование на приобретение практически любой техники:

• легкового и грузового автотранспорта;
• автобусов и спецтехники;
• авиатехника;
• суда;
• железнодорожная техника;
• технологическое оборудование.

Выбор предмета лизинга остается полностью на усмотрение лизингополучателя. Это позволяет приобретать именно необходимую марку и модель техники в соответствии с пожеланиями конкретного заказчика.

Существует только одно обязательное требование к технике – она должна быть новой. Недвижимость допускается приобретать и на вторичном рынке.

Таблица. Требования к технике.

Тип	Железнодорожная, автомобильная, спецтехника, оборудование
Состояние	Новое

Основные параметры лизинговых продуктов

Компания МКБ-лизинг предлагает на рынке несколько лизинговых продуктов. Они направлены на финансирование приобретения различного имущества и техники. Каждый из продуктов отличается различными условиями.

Рассмотрим, на какие параметры лизинговых продуктов надо обращать особое внимание:

• размер удорожания и процентной ставки;
• минимальный размер аванса;
• сроки договора;
• особые условия сделки.

Сравним основные лизинговые программы по параметрам в следующей таблице.

Программа	Размер аванса	Удорожание в год	Срок
Лизинг легкового транспорта	От 10%	От 3,75%	До 37 месяцев
Лизинг грузового транспорта		От 4,75%	До 5 лет
Лизинг пассажирского транспорта		От 4,5%
Лизинг подвижного состава		От 5,75%	До 10 лет
Лизинг спецтехники		От 5,5%	До 7 лет
Лизинг воздушных, морских и речных судов		От 5,44%	До 10 лет
Лизинг недвижимости		От 5,89%

Пакет документов

Клиент для заключения сделки должен обязательно представить в компанию определенный пакет документов. Его состав зависит от категории лизингодателя.

Обычно в необходимый комплект бумаг входят:

• регистрационные документы;
• финансовая и налоговая отчетность;
• дополнительные документы по требованию лизингодателя.

Скачать список необходимых документов можно по этой ссылке.

Для наглядности сравним пакеты документов в следующей таблице.

Категория документов	Категория лизингополучателя / список документов
	ИП	Юридическое лицо
Регистрационные	Свидетельства ОГРНИП и ИНН, выписка из ЕГРИП, паспорт	Свидетельства ОГРН, ИНН, Устав, выписка из ЕГРЮЛ, выписка из реестра акционеров (для АО, ПАО), паспорта руководителя и главного бухгалтера
Финансовые	Налоговые декларации, выписка с расчетного счета, справка об открытых счетах	Бухгалтерский баланс, выписка с расчетного счета, справка об открытых счетах

Формы документов

На начальном этапе лизингополучателю необходимо представить в лизинговую компанию не только финансовые и регистрационные документы, но и анкету-заявление. Ее форму можно загрузить по этой ссылке.

Каждый лизинговый договор индивидуальный. Его надо обязательно изучить предписанием. Это исключит  лишние вопросы в дальнейшем при обслуживании сделки. Типовую форму договора можно скачать здесь.

Погашение

Клиенту предлагается на выбор различные схемы погашения лизинговых платежей. Следует внимательно относиться к подбору варианта графика погашения. При необходимости можно согласовать индивидуальные условия.

Основные варианты графиков платежей:

• дифференцированный (убывающий);
• равномерный (аннуитетный);
• сезонный;
• индивидуальный.

Если планируется выкупить имущество досрочно, то такую возможность надо обязательно включить в договор или приложения к нему.

Плюсы и минусы

Компания МКБ-лизинг является одним из крупнейших лизингодателей и предлагает клиентам одни из лучших условий на рынке.

Рассмотрим основные плюсы продуктов от этого лизингодателя:

• быстрое принятие решения по заявке;
• открытые условия;
• возможность легальной оптимизации налогообложения;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

Из минусов стоит отметить необходимость обязательного заключения договора со страховой компанией, что существенно увеличивает переплату.

Лизинговая компания МКБ-лизинг одна из самых крупных на рынке. Услуги компании интересны главным образом для представителей малого и среднего бизнеса, которым сложно получить длительные банковские кредиты. Но в любом случае нужно проявлять внимательность при заключении сделки.