Финансовый лизинг одно из ведущих направлений в отрасли аренды имущества. Для него характерно существование трехстороннего соглашения между получателем, лизингодателем и поставщиком, который предоставляет свой товар в аренду.

Выступая посредником между поставщиком товара и клиентом, компания выполняет функции, необходимые для соблюдения условий договора. По итогу возвращает все средства, отданные поставщику за счет процентов от клиента. Получатель в свою очередь выкупает товар.

О компании

Фирма М-лизинг существует с 2007 года и с этого времени направление ее работы оставалось неизменным. Инвестиционная деятельность в производственной сфере является приоритетным направлением развития предприятия.

Постоянное расширение ассортимента предметов договора, позволяет сократить этап оформления до нескольких дней.

 К перечню ее стратегических задач можно отнести:

• поддержать производственную отрасль отечественной промышленности;
• увеличить перечень возможных предметов аренды;
• стабильный фонд внутренних активов позволяет быть гарантом при заключении финансовой сделки любого уровня.

Как оформить

В отличие от других форм аренды данный вид соглашения подразумевает под собой долгосрочные трехсторонние отношения.

Оформление проходит по этапам:

1. подать заявку на приобретение, согласно ассортименту продукции, который достаточно велик и учитывает пожелания заявителя;
2. предоставить пакет документов, согласно условиям фирмы, который проверяется как  ее сотрудниками, так и службой безопасности;
3. далее пакет должен передаваться в банк, финансирующий сделку, но фирма имеет достаточные ресурсы для осуществления сделки без привлечения средств извне;
4. обязательно учитывается амортизация имущества;
5. на протяжении времени аренды, специалисты ведут сопровождение ее сопровождение.

Видео: Советы

Продукты и условия в М Лизинг

Предлагаемая спецификация  постоянно пополняется и часто зависит от индивидуальной договоренности с покупателем.

Основным направлением в работе фирмы является инвестирование в отрасль машиностроения.

Выбор спецтехники и автомобилей представлен широким ассортиментом:

Новое состояние
Транспорт		Спецтехника	Оборудование
Отечественный	Импорт	Отечественная
Легковые автомобили	Легковые автомобили	Грузовые авто	Лесопильное и деревообрабатывающее
		Прицепы и полуприцепы	Промышленно-энергетическое
		Уборочные машины и автобусы	Производственное
		Техника для коммунального хозяйства	Оборудование для электрификации
			Упаковочное
			Станки для металлопроката

 

Бывшее в употреблении оборудование и транспорт
Транспорт	Спецтехника	Оборудование	Сроки
Импортные грузовики	Импортная спецтехника	Строительное	До 5 лет
Автобусы импортного пр-ва	Навесная спецтехника	Полиграфическое	До 5 лет
Прицепы и полуприцепы			До 7 лет

Для каждого отдельного предмета соглашения предусмотрены свои ограничения в определении термина действия соглашения на аренду и процентная ставка. Это обусловлено дифференцированной амортизацией различных транспортных средств и оборудования.

Категории, определяющие условия соглашения:

1. нижний ценовой предел 1 млн. рублей. Верхний предел конкретного значения не имеет и обозначается в индивидуальном порядке;
2. первый авансовый платеж не менее 20% от номинальной стоимости;
3. срок действия вычисляется из расчета времени износа техники, но не больше 5 лет.

Требования к получателю

Основные требования к клиенту, решившему оформить соглашение, определяются двумя параметрами: его платежеспособность и срок работы. Эти основные факторы влияют на оценку риска предприятия, и скорость заключения подписания соглашения.

Существуют так же второстепенные факторы, которые так же обязательно учитываются при начислении процентной ставки: 

Лизингополучатель	Обязательное наличие регистрации в г. Москва, области, либо Центральных областях
	Срок работы не менее двух лет.
	Резидент страны
	Юридический статус, подтвержденный регистрационными документами, уставом, протоколами собраний учредителей и т.д.
	Финансовый оборот, который обязан с излишком покрывать размеры погашений по аренде.
	Выписки по обороту денежных средств, не менее чем за 6 месяцев.

К технике

Технические средства, передаваемые от поставщика лизингополучателю, может быть предметом выбора, как самого лизингодателя, так и получателя.

 Для данного предприятия приоритетным является мнение клиента, поэтому выбор техники зависит от покупателя, его запросов.

Существует стандартная процедура оформления техники, которая основывается на предъявляемых к ней требованиях: 

Перечень требований	К транспорту: ·  выбор отечественного или импортного производства; ·  обязательное страхование КАСКО; ·  регистрация в ГИБДД и техосмотр; ·  экспертиза технического состояния.
	К оборудованию: ·  выбор производителя; ·  сервисное обслуживание по установке, ремонту и наладке.

Основные параметры лизинговых продуктов

По условиям  соглашения лизинговой компанией юридическим лицам, передается  не только техника, но и оборудование, для которого существуют отдельные условия приобретения.

Для приобретения оборудования существуют определенные требования, так как он комплектуется специально под покупателя:

1. более длительный термин обработки заявки. Специфика заключается в его разовом приобретении, значит, приобретение его  в аренду  требует более длительного времени;
2. дополнительные услуги; Чаще всего монтаж оборудования требует выполнения монтажных работ, которые закрываются по акту сдачи и оно передается одновременно по акту получения;
3. сервисное обслуживание, которое выполняет лизингодатель, включается в размер процентной ставки. 

Параметры продуктов финансового лизинга:

Техника	Легковые автомобили	Спецтехника и грузовые автомобили	Б/у техника	Оборудование
параметры
Авансовый платеж,%	20			В зависимости от объема дополнительных работ
Процент удорожания%	Не меньше 4			Рассчитывается индивидуально
Срок лизинга, лет	5			В зависимости от износа
Размер финансирования, млн.грн.	от1			Не ограничен

Пакет документов

Список требований к потенциальному заявителю регламентируется документальным подтверждением.

За каждый этап отвечает определенный пакет документов, который можно условно разделить на части: первичные, юридические (или основные) и финансовые:

 

Первичные	Основные	Финансовые
Заявка анкета	Уставные документы Свидетельства: ·  о регистрации; ·  о внесении в реестр; ·  постановка на учет в налоговой инспекции. Копии паспортов финансово ответственных лиц Образцы подписей и печатей Лицензия (при наличии) Доверенность, заверенная нотариально (в случае заключения договора через представителя)	Выписки из банков о наличии счетов и обороту по ним Бухгалтерские документы с финансовым оборотом (минимум за 6 последних месяцев) Управленческая отчетность (по требованию)

Формы документов

 Финансовое инвестирование не распространяется на услуги, оказываемые для физических лиц, поэтому договор имеет стандартную форму, и отличаться лишь структурой.

До этапа подписания официальных документов клиент подает заявку и анкету в порядке заполнения представленной формы.

Образец заполнения формы документов: анкеты.

Документальное подтверждение сделки может существовать в виде форм:

1. договор с дополнением. В таком документе порядок оформления зафиксирован в основной части, а выплаты, проценты , обслуживание прописываются в дополнении.
2. основной договор, в котором прописываются все основные этапы сделки.

Поэтому договор заключается в определенном порядке, согласно установленной форме:

Договор состоит из частей:

• основные определения и предмет сделки;
• этапы передачи (приема) предмета сделки;
• авансирование и выплаты с установлением порядка, размеров, сроков;
• контроль состояния износа товара;
• порядок передачи (возврата) товара;
• ответственность и сроки действия;
• форс ‒мажор.

Детально с образцом договора можно ознакомиться здесь.

Погашение

Сумма платежа рассчитывается индивидуально. Кроме самой цены в платеж включены также регистрационные комиссии и комиссия за заключение сделки.

Условия выплат по авансированному товару определяются индивидуально и зависят от факторов:

1. стоимость авансируемого товара;
2. состояние (новое, б/у);
3. сроки окончания договора;
4. размер первоначального платежа;
5. форма погашения (равными частями, дифференцировано);
6. амортизация товара.

Плюсы и минусы

При выделении положительных и отрицательных сторон услуг, предоставляемых компанией, следует учитывать степень риска при заключении сделки с одной стороны и права и защищенность клиента с другой.

Среди положительных аспектов оказания услуг финансового субсидирования можно выделить:

• выбор товара определяется не фиксированным перечнем, а желанием лизингополучателя;
• возможность существенно увеличить товарооборот в определенной производственной отрасли за счет невысоких процентных ставок.

Минусы:

• соглашение между клиентом и лизингодателем составляется таким образом, чтобы минимизировать риски и потери лизингодателя, а права потребителя в ней учитываются в последнюю очередь.
• существование спрятанных комиссий, которые включаются в сумму платежа не всегда правомочно с точки зрения законодательства.

Качественная работа компании в отрасли финансового инвестирования является гарантом развития производственной инфраструктуры и важным звеном в цепи наращивания потенциала в сфере малого и среднего бизнеса.