Можно ли взять лизинг с плохой кредитной историей

В условиях современного рынка банковских услуг «запятнать» кредитную историю не составит труда. Достаточно несвоевременно внести ежемесячный платеж и строгие банковские работники уже поставят на вас символическую галочку, отправив данные в бюро кредитных историй.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такое положение дел существенно затруднить повторно кредитование, даже самые лояльные банки РФ откажут потенциальному клиенту с испорченной кредитной историей в выдаче крупного займа.

Но существует альтернатива – лизинг. Какие тонкости таит в себе услуга и насколько велики шансы заключения договора с гражданами, обладающими испорченной кредитной историей?

Что это

Лизинг является финансовой услугой, суть которой заключается в аренде имущества и возможности его последующего приобретения.

Сущность услуги. Согласно условиям договора, лизинговая организация  покупает какой – либо объект, который в последующем арендует третье лицо на длительный срок. Примечательно, но имущества приобретается с учетом предпочтений третьего лица – лизингополучателя.

Арендатор, в свою очередь должен выплачивать фиксированную в договоре оплату за лизинговое имущество и процент за возможность пользования услугой. По завершению срока действия договора, лизингополучатель возвращает арендованный объект или приобретает его у лизинговой компании.

Таким образом, услуги лизинга являются уникальнейшим инструментом, который гармонично сочетает достоинства кредитных продуктов и продолжительной аренды.

Среди характерных черт лизинговых услуг можно выделить следующее:

  • Лизинг предусматривает возможность покупки имущества, в отличие от договоров аренды.
  • Лизинговое соглашение характеризуется продолжительностью. Как показывает практика, срок действия договора приравнивается к сроку службы арендованного объекта.
  • Конечная стоимость лизинговых услуг включает в себя оплату аренды, с учетом амортизации и отдельный процент за пользование услугой компании.
  • По завершению срока действия соглашения арендатор вправе как вернуть имущества, так и осуществить его покупку для собственных целей.
  • В соответствии с условиями договора, обязанности лизингополучателя сведены к минимуму, в основном ответственность лежит на лизинговой компании.
  • Арендополучатель обладает правами в отношении поставщика имущества, несмотря на тот факт, что предмет лизинга приобретала компания.

Схемы

В мировой практике принято выделять основные лизинговые схемы. Потенциальному лизингополучателю необходимо изучить данный вопрос, так как при офрмлении сделки он может сыграть принципиально важную роль.

Таким образом, услуги лизинга условно можно разделить на два типа, среди которых:

  • Оперативный лизинг – предполагает, что срок действия договора короче, чем срок службы арендованного имущества, по этой причине платежи не покрывают полную цену предмета договора. В соответствии с условиями соглашения, арендатор сначала выплачивает процент и только по окончанию срока действия договора может оформить покупку лизингового имущества.
  • Финансовый лизинг – на первый взгляд похож на банковские кредитные услуги. Договор предполагает длительный срок действия, как правило, он равен сроку амортизации имущества. Лизингополучатель имеет возможность в пределах одного договора выплатить проценты и стоимость имущества.

Видео: Что делать

Где взять лизинг с плохой кредитной историей

В отличие от банковских учреждений, сотрудники лизинговой компании практикуют лояльное отношение к клиентам. По этой причине, заключить договор лизинга обладателю подпорченной кредитной истории – это не миф, а реальность.

Среди компаний, готовых сотрудничать с обладателями плохой кредитной истории можно выделить следующих:

Компания Авансовый платеж
Альфа — лизинг от 10%
ВЭБ — лизинг от 15%
Сименс Финанс от 17%
Интерлизинг от 20%

Для обладателей плохой кредитной истории, существует несколько альтернативных вариантов заключить договор с лизинговой компанией.

Среди них можно выделить следующее:

  • Финансовые брокеры. Подобные организации специализируются на подборе выгодного лизингового предложения, взяв в учет испорченную кредитную историю.
  • Специальные программы. Некоторые лизинговые компании готовы предложить своим клиентам заключить сделку с максимально упрощенным пакетом документации, но процент будет несколько выше, чем при классической программе – около 35%.
  • Полный пакет документов. Как правило, лизинговые компании не запрашивают «серьезный» пакет документации. Но обладателям подпорченной кредитной историей нужно подготовиться по максимуму – справка о доходах, прочее подтверждение платежеспособности.
  • Выписка из бюро кредитных историй. Все граждане вправе создать запрос в бюро кредитных историй для получения выписки о состоянии своего дела. Если на текущий момент долги погашены, двери лизинговой компании открытии перед таким клиентом.

Стороны сделки

Лизинговое соглашение, как и другая договоренность, предполагает наличие сторон сделки. Как правило, в подписании договоренности участвует несколько сторон, количество может видоизменяться в зависимости от формы лизинга.

Таким образом, среди участников соглашения выделяют следующих:

  • Лизингополучатель – участник, который согласно условиям соглашения должен взять в аренду предоставляемое имущество на указанный срок и выплачивать фиксированную оплату за его использование.
  • Лизинговая организация – участник сделки, который за свои личные финансовые средства покупает объект, который в дальнейшем подлежит аренде третьим лицом на указанный срок за фиксированную оплату.
  • Продавец — участник лизинговой сделки, который согласно условиям договора о купле – продаже продает лизингодателю имущество, выбранное арендатором, за определенную сумму денежных средств.
  • Страховщик – является страховой организацией, которая, как правило, сотрудничает с лизингополучателем или лизинговой компанией. Страховщик необходим для минимизации рисков участников сделки.

Особенности договора

Для того чтобы лизинговая сделка вступила в силу, необходимо составить и подписать договор. Как правило, документ носит трехсторонний характер, при его подписании принимают участие следующие лица: лизингополучатель, лизингодатель, продавец или поставщик услуг.

Лизингополучатель и лизинговая компания подписывают двухсторонний договор о предмете лизинга. В свою очередь, лизинговая компания и продавец услуг также составляют договор о купле – продаже.

Лизинговый договор характеризуется некоторыми особенностями. Среди них можно выделить следующее:

  • Состав договора. Лизинговое соглашения, в обязательном порядке должно содержать срок, в течение которого арендатор произведет авансовый платеж, срок аренды, сумма платежей, право и обязанности сторон, а также форс-мажорные обстоятельства, предусматривающее расторжение договора.
  • Авансовый платеж – является собой, так сказать поводом начать лизинговые процедуры. После того как авансовый платеж поступает на счет, лизинговая компания заключает сделку с продавцом предмета договора и передает его в аренду лизингополучателю.
  • Досрочный выкуп. Лизингополучатель вправе выкупить лизинговое имущество ранее, чем указано в договоре. Расторгнуть соглашение можно по истечении полугода или года с момента подписания. Лизингополучатель, должен оплатить лизинговой компании компенсацию.

Преимущества и недостатки

Лизинг – это удачная альтернатива кредитованию.

Преимущества заключения лизингового договора очевидны, среди них можно выделить следующее:

  • Льготы – оформляя договор лизинга, арендатор может рассчитывать на государственные льготы. К примеру, система скидок предусмотрена на лизинговый договор на покупку транспортного средства и прочее.
  • Демократическая процентная ставка. Заключая лизинговую сделку, получателю услуги необходимо оплачивать процент за возможность сотрудничества с лизинговой организацией. В среднем, ставка по лизингу на 5% меньше кредитных ставок.
  • Лояльные условия – заключить лизинговую сделку в разы проще, чем оформить процедуру кредитования. Обладатели плохой кредитной истории беспрепятственно смогут взять в аренду имущество с перспективой на покупку.
  • Минимум рисков. Лизингополучатель, согласно условиям сделки обладает минимальным количеством обязательств. Основная ответственность возложена на лизинговую компанию.
  • Гибкость условий. При заключении лизингового соглашения, в отличие от кредитного договора, участники могут выбрать удобные сроки, как для внесения платежей, так и по продолжительности сделки, а также выбрать способ оплаты аренды.

Безусловно, лизингу характерны не только преимущества, но и недостатки. В данном случае речь идет о первоначальном взносе, без которого реализация сделки маловероятна. Как правила, первоначальный взнос варьируется в пределах 30%.

Таким образом, лизинг для физических лиц, успевших «запятнать» свою кредитную историю является своеобразным спасательным кругом. Соглашение предполагает выгодные условия сотрудничества для всех сторон.

Воспользовавшись услугой лизинга, арендатор сможет получить своеобразный кредит при минимальной сумме первоначального взноса, порядка 20% — 35%. Лизингополучатель, несмотря на плохую кредитную историю, станет полноправным арендатором имущества, с дальнейшей перспективой его приобретения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.