Покупка автомобиля – ответственный шаг, требующий точного расчета, уверенности в своих силах и наличия достаточной суммы денег. Впрочем, если при наличии второго и первого последнее отсутствует, остаются такие решения, как кредит или лизинг. Что выгоднее – зависит от обстоятельств.

Понятия

Различия между видны даже человеку, не подкованному в нюансах и тонкостях банковского дела, достаточно только взглянуть на описание сути:

• Лизинг – имущественные отношения, в ходе которых сторона, предоставляющая материальное благо, фактически сдает его в аренду, позволяя лизингополучателю по окончанию срока выкупить его в собственное пользование.
• Кредит – имущественные отношения, в ходе которых сторона предоставляющая выдает кредитуемому определенную сумму денег, которую он может потратить только на автомобиль. Результат покупки при этом принадлежит тому, кто его купил – кредитодатель рассматривает его, как залог возврата денег, а не как свою собственность.

При видимой схожести эти явления заметно отличаются друг от друга – в разных обстоятельствах, для разных людей и выгода их будет разниться.

Что же быстрее оформить?

В оформлении затрачиваемое время можно разделить на три периода:

• сбор документов – в случае с обращением в банк, этот этап может растягиваться, поскольку там обычно требуют максимально убедительную доказательную базу;
• процесс рассмотрения заявки – и государственная организация, и лизинговая фирма не может предоставить услуги любому, кто подаст документы;
• процесс непосредственного оформления – требует наименьших временных затрат и обычно занимает неделю.

Как правило, оформление лизинга займет от трех до шести недель. Оформление кредита – от двух до шести.

Зависит все от того, как быстро клиент будет собирать документы и насколько он окажется надежен.

Видео: Преимущества и недостатки

Что выгоднее – кредит или лизинг автомобиля?

У любого явления существуют свои плюсы и минусы, которые могут помочь в выборе.

Среди плюсов обращения в банк принято называть такие:

• транспорт, купленный на деньги от банка, с первого же дня является собственностью кредитуемого – тот волен использовать его по своему усмотрению и не может разве что продать;
• каждый банк предоставляет огромное количество тарифов, что позволяет кредитуемому выбрать самый выгодный из них;
• кредитуемый может выбрать подходящий ему способ платежа:
  • в первом случае (аннуитетный платеж) каждый месяц нужно будет выплачивать одну и ту же фиксированную сумму;
  • во втором случае (дифференцированный платеж) самый большой взнос нужно будет заплатить в первый месяц – после этого сумма будет уменьшаться;
• существуют займы с долгим сроком погашения – воспользовавшись ими, выплачивать небольшие взносы можно на протяжении пяти-семи лет;
• страховка взятого автомобиля остается делом добровольным – кредитуемый волен выбрать любую фирму, которая ему понравится, ориентируясь на собственную выгоду;
• техническое обслуживание автомобиля является полностью ответственностью кредитуемого – он волен выбрать любую СТО, которая ему нравится, и пользоваться её услугами так часто, как сочтет нужным;
• если поданная заявка должна была быть оплачена, её стоимость будет возвращена в случае отказа.

Среди плюсов обращения в специализированную фирму выделяют следующие:

• не нужна справка о доходах – даже человек, работающий неофициально, может взять машину;
• все заботы об приобретенном имуществе берет на себя лизинговая фирма – она оформляет страховку, ставит его на учет, проводит техосмотры и даже помогает с ремонтом на протяжении всего срока сотрудничества;
• не требует никаких дополнительных сборов или комиссий;
• лизинговая компания может, при необходимости, предоставить отсрочку, чего от банка ждать бесполезно;
• в случае с ДТП, заниматься им будет также лизинговая организация.

Плюсы выглядят привлекательно и внушительно, но есть и минусы.

Для кредита:

• необходимость справки о доходах – а, чтобы получить её, нужно иметь стабильную высокую официальную зарплату и хотя бы несколько месяцев трудового стажа, полученного на одном месте;
• необходимость гражданства и прописки в том районе, где находится банк;
• необходимость страхования автомобиля и жизни – при этом оформлять придется за свой счет;
• при переменах (переезде, смене работы, вступлении в брак) следует уведомлять банк.

Для лизинга:

• высокий стартовый платеж;
• необходимость оплаты пошлины при подаче заявки;
• высокие проценты;
• до конца срока сделки транспорт остается собственностью лизинговой компании, а это значит, что при нарушениях условий она может забрать его назад;
• все необходимые манипуляции с автомобилем будет осуществлять компания – а значит, и страховка, и ТО, и ремонт будут проводиться в строго определенных местах.

Каждый выбирает соответственно своих вкусам и предпочтениям.

Однако, есть и ещё нюансы, которые нужно принять во внимание – для разных категорий граждан выгода может быть весьма различной – так, для индивидуального предпринимателя она вряд ли будет такой же, как для физического лица.

Для физических лиц

Для физических лиц лизинг имеет некоторое количество специфических преимуществ:

• автомобиль с его помощью может получить любой – даже тот, кто по всем критериям не подходит под требования банка;
• взятую с его помощью автомашину не придется делить, как совместно нажитое имущество, в случае развода – ведь технически он будет собственностью лизинговой компании;
• взятая с его помощью автомашина не будет числиться за владельцем – если по какой-то причине тот хочет скрыть реальный уровень своих доходов, это может стать значимым плюсом;
• с его помощью можно взять специализированную технику — грузовик, уборочный комбайн или трактор – на которую не существует программ кредитования;
• лизинговые компании часто имеют договоренности среди поставщиков и дилеров, что позволяет им делать значительные скидки.

У кредита на этом фоне есть всего три преимущества:

• как правило, он выходит дешевле – пусть ненамного, но в контексте суммы, требуемой на покупку автомобиля, это большие деньги;
• он предоставляет кредитуемому возможность обращаться в любые салоны и страховаться по любому тарифу, тогда как лизинговые компании четко определяют, к кому клиент должен ходить, а к кому нет;
• банки становятся банкротами значительно реже, чем лизинговые компании (а если организация обанкротиться, имущество будет у клиента изъято и использовано для погашения долгов).

Выбор придется делать в зависимости от обстоятельств – например, если никакой банк не выдаст человеку деньги на машину, обращение к специалистам станет его единственным вариантом.

Для юридических лиц

Если для физических лиц вопрос выбора остается личным делом, зависящим от обстоятельств и предпочтений, то для юридических лиц почти всегда выгоднее лизинг.Причины просты:

• крупным фирмам чаще требуется специальная техника, чем легковые автомобили – а возможности обратиться в банк и взять сумму денег на спецтехнику просто нет, как и обычных контор, готовых сдавать её в аренду;
• крупным фирмам проще взять машину фактически в аренду и выкупить её, если она докажет свою надежность и необходимость, чем обращаться в банк и сразу обретать собственность, которая может и не окупить себя;
• крупным фирмам выгоднее выплачивать налоги за машину в составе ежемесячных платежей компании, чем платить одновременно налоги и выплаты банку.

Обращение в банк для юридических лиц выглядит решением проигрышным и, чаще всего, таковым и является.

Для ИП

Для индивидуального предпринимателя также выгоднее лизинг.

По нескольким причинам:

• нет нужды тратить время на оформление документов, на постановку приобретенного транспорта на учет, на ремонты и техосмотры;
• нет нужды собирать много справок для того, чтобы получить требуемое;
• всегда есть возможность вернуть машину обратно, если она окажется нерентабельной или есть ИП обанкротиться;
• можно нанять специальную технику, если потребуется.

Кредит требует больше времени и больших затрат, при том, что вклад этот может не окупиться.

Чем отличается?

Есть два фундаментальных отличия:

• что получает клиент:
  • в первом случае – деньги на покупку имущества;
  • во втором – непосредственно имущество, но в аренду, а не в собственность;
• какую ответственность несет клиент:
  • в первом случае – за собственное имущество, и распоряжаться им волен, как собственным имуществом;
  • во втором – за имущество лизинговой компании, и отвечать за него будет, как за имущество стороннего лица.

Основное отличие в том, что первое – настоящая покупка собственности. Второе же, как ни крути, аренда, которая может закончиться в любой момент, если так решит организация, если она вдруг разориться или если условия контракта будут вдруг нарушены.

Как выбрать

Перед тем, как выбрать, лизинг или кредит, что выгоднее, разумнее всего произвести простые расчеты и посмотреть наглядно.

Есть два способа это сделать:

• воспользоваться специальными калькуляторами;
• посчитать своими силами.

Однако, поскольку на каждый расчет влияют законы, скидки и особенности каждой конкретной компании и каждого конкретного банка, расчет с помощью калькулятора обычно получается быстрее, точнее и проще.

Выбор зависит только от обстоятельств. Там, где физическому лицу без возможности обратиться в банк, будет выгоднее обратиться в коммерческую организацию, второму физическому лицу кредит покажется куда предпочтительнее.

Перед тем, как решать, следует всесторонне ознакомиться с вопросом, произвести все необходимые расчеты, аккуратно прикинуть и, таким образом, оказаться застрахованным от неожиданностей.

Разумный взвешенный подход – фактически гарантия успешного завершения дела.