Лизинговые услуги актуальны среди граждан РФ. Заключить лизинговую сделку можно не только с лизинговой компанией, но и с банковским учреждением. Какие условия лизинговых договоренностей готовы предложить ведущие банки РФ?

Что это такое

Лизинг представляет собой один из наиболее практичных финансовых инструментов. Принцип его действия предельно прост: лизинговая компания за собственные средства покупает имущество, выбранное потенциальным лизингополучателем, и предоставляет его в аренду, в соответствии с условиями договора.

Лизингополучатель взамен должен вносить обязательные платежи на счет компании, которые включают в себя оплату аренды и возможность заключения сделки. По завершению срока действия сделки, арендатор может вернуть имущество, а может купить его для личных целей.

Как оформить

Стоит отметить, что процедура оформления лизинга требует временных затрат.

Желающие оформить лизинговый договор в банковской структуре РФ проходят через следующий алгоритм действий:

• Лизинговая организация. Потенциальному клиенту нужно посетить отделение организации для получения консультаций касательно грядущего соглашения.
• Пакет документов. Работники учреждения строго оценивают своих клиентов. По этой причине будущим лизингополучателям нужно предоставить сотруднику лизинговой организации полный пакет документов.
• Договор. Когда все тонкости сотрудничества были оговорены, их необходимо зафиксировать в лизинговом договоре, которые подписывают все участники сделки.

В каком банке лизинг выгоднее

Бесспорно, все без исключения потенциальные клиенты лизинговых компаний заинтересованы в поиске предложения, с наиболее выгодными условиями. Выбирая лизинговую программу необходимо обратить внимание на процент авансового платежа.

В таблице представлен рейтинг наиболее выгодных лизинговых предложений.

Особое внимание необходимо уделить вниманию Банку Развития, так при разумном авансовом платеже, в распоряжении клиентов широкий спектр предметов лизингового договора.

№	Наименование банка	Авансовый платеж
1.	Банк Развития	от 15%
2.	Авангард	от 5%
3.	Балтийский	от 10%
4.	Уралсиб банк	от 10%
5.	МДМ банк	от 15%
6.	Европлан	от 15%

Видео: Техника

Условия

На сегодняшний день немалое количество крупнейших  банковских структур располагают лизинговыми услугам, но среди них можно выделить Хоум Кредит банк, который лишь планирует вводить лизинг в перечень своих услуг.

Каждая организация готова предложить потенциальным лизингополучателям разные условия,  к примеру, Сбербанк – оборудование, в качестве предмета договора, а в ВТБ – транспорт и прочее. Таким образом, у потенциальных лизингополучателей есть возможность выбрать наиболее выгодные условия лизинга.

Для юридических лиц

На сегодняшний день лизинг получил большое распространение среди юридических лиц. Услуга позволяет при оптимальных денежных затратах расширить производство и обеспечить его всеми необходимыми объектами.

Банковские учреждения, оперативно реагируя на потребности клиентов готовы предложить лизингополучателям, множество лизинговых программ, которые смогут удовлетворить их потребности.

Подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	Предмет договора	Авансовый платеж	Сроки	Удорожание
МДМ банк	·         транспортные средства ·         специализированная техника ·         недвижимость	от 15%	до 10 лет	5%
Сбербанк		от 20%	до 3 лет	5%
Балтийский		от 10%	до 5 лет	5%
Левобережный		от 20%	до 5 лет	6%
Европлан		от 15%	до 3 лет	6%
Юникредит Банк		от 15%	до 5 лет	8%
Уралсиб банк		от 10%	до 5 лет	5%
Авангард		от 5%	до 3 лет	6%
ОТП	·         автотранспорт ·         строительное и технологическое оборудование	от 20%	до 3 лет	7%
Банк Возрождение		от 20%	до 3 лет	5%
Банк Москвы	·         транспортные средства ·         специализированная техника ·         холодильное оборудование	от 25%	до 7 лет	6%
Банк Развития	·         машиностроение ·         металлургия ·         энергетическое оборудование ·         химическая и фармацевтическая отрасль ·         строительная сфера ·         специализированная техника	от 15%	до 3 лет	5%
ВТБ	·         транспорт	до 49%	до 5 лет	6%
Банк Зенит		от 20%	до 7 лет	7%

Для физических лиц

Сфера лизинга не распространена среди физических лиц. Как правило, такая категория клиентов отдает предпочтение кредитованию.

По причине отсутствия спроса на лизинговые услуги среди физических лиц, лишь единицы лизинговых компаний подготовили для них специальные предложения. 

Наименование банка	Предмет договора	Авансовый платеж	Сроки	Удорожание
Европлан	·         транспортные средства ·         специализированная техника	20%	до 3 лет	6%
Сбербанк	·         транспортные средства ·         специализированная техника ·         недвижимость	от 10%	до 7 лет	5%

Необходимые документы

Для заключения лизинговой сделки с банковским учреждением не достаточно соответствовать критериям, которые установлены для оценки клиентов.

Необходимо также предоставить работникам лизинговой организации следующий пакет документов:

• устав организации;
• учредительное соглашение;
• свидетельство о регистрации компании;
• документ, подтверждающий постановку компании на налоговый учет;
• ксерокопия паспорта руководителей, главбуха, при наличии учредителей или акционеров;
• документация, подтверждающая назначение лиц, выступающих в качестве лизингополучателя;
• паспорт организации;
• финансовая документация организации: отчетность экономического и налогового баланса предприятия, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей и прочее;
• бизнес план организации.

Требования к лизингополучателю

Потенциальные клиенты банковских структур для заключения лизинговой сделки должны пройти соответствие на критерии, которые устанавливает организация для своих лизингополучателей.

Стоит отметить, что большинство лизинговых компаний устанавливают универсальные требования для своих клиентов.

Среди них можно выделить следующее:

№	Критерии	Требования
1.	Возраст клиента	Большинство банковских учреждений, оказывающих лизинговые услуги готовы сотрудничать с клиентами от 18 лет, в редких случаях от21 года.
2.	Физические лица	Важным критерием является платежеспособность потенциального лизингополучателя, подтвержденная документально
3.	Юридические лица	Срок деятельности предприятия лизингополучателя должен быть не менее 12 месяцев
4.	Кредитная история	Банки, выдающие лизинг обращают внимание на кредитную историю клиента. В том случае, если она «запятнана» его ожидает отказ или повышенная процентная ставка

К транспорту

Тем клиентам, которые отдают предпочтение возвратному типу лизинга, необходимо при заключении сделки учитывать требования, которые банковские учреждения выдвигают к имуществу.

Наибольшее распространение на территории РФ получил лизинг транспорта.

Для того чтобы подписать лизинговый договор, имущество лица, выступающего как продавцом, так и лизингополучателем должно соответствовать следующим требованиям:

№	Критерии	Требования
1.	Возраст	не должен превышать более 3 лет с момента постановки на учет
2.	Пробег	не должен превышать 100 тыс. км
3.	Рыночная цена	не менее 380 тыс. рублей
4.	Техническое состояние	·         отсутствие неисправностей ·         отсутствие повреждений ·         наличие изначальной комплектации
5.	Статус авто	автомобиль не представлен в качестве залога

Сроки

Банковские структуры, оформляя финансовые сделки со своими клиентами, стремятся создать благоприятные условия для осуществления сопутствующих процедур, в среднем, процедура заключения сделки занимает не более недели.

Касательно срока действия договора, можно отметить, что банковские структуры, практикуя лояльное отношение к клиентам, предлагают продолжительные сделки сроком от 3 до 10 лет.

Заключение сделки

Многие потенциальные лизингополучатели считают, что после подписания лизингового договора, лизингополучатель должен начать выполнять свои обязательства.

Но это мнение ошибочно, заключенная сделка побуждает к действиям лизингодателя только после внесения лизингополучателем авансового платежа, предусмотренного условиями соглашения.

Плюсы и минусы

Ни для кого не секрет, что лизинг стал актуальной услугой, как среди физических, так и юридических лиц.

Среди преимуществ лизинговой сделки можно выделить следующее:

• Практичность. Лизингополучатель имеет возможность пользоваться расширить свою производственную базу и наладить дела предприятия на выгодных условиях.
• Надежность. Лизинг регулируется мощной Законодательной базой, в то время как лизинговый договор предусматривает учет интересов всех его участников.
• Гибкость. Лизинговая сделка предполагает, что основные условия договора оговариваются и устанавливаются его участниками.
• Выгода. Лизинговый платеж принято относить на издержки производства, что позволяет сэкономить на выплате налогов.

Существует и вторая сторона медали. К недостаткам лизинга можно отнести необходимость внесения авансового платежа, а также обязательность платежей. Даже если предприятие лизингополучателя не приносит прибыли, он должен вносить оплату на счет лизинговой компании.

Таким образом, лизинг как финансовый инструмент – это выгодная возможность для всех го участников удовлетворить свои потребности. Немалое количество банковских учреждений готовы сотрудничать с лизингополучателями, что последним дает возможность выбрать лизинговую программу с наиболее привлекательными условиями.