Еще несколько лет назад транспорт в лизинг был услугой, которую могли применить лишь субъекты предпринимательской работы для своих бизнес задач, сейчас это стало доступным для обычных людей.

В категорию коммерческого транспорта попадает транспорт, предназначенный для получения прибыли от их применения. Подписывая соглашение по лизингу, клиент получает возможность купить транспорт, без денег за приобретение и залога для займа.

Что это такое?

У человека, который желает воспользоваться всеми плюсами личного транспорта, есть три возможности для этого:

• Приобрести транспортное средство за свои деньги.
• Приобрести авто в заем.
• Взять авто в аренду.

Приобретение транспорта в лизинг – это соединение второго и третьего варианта, который можно применить в той ситуации, когда человек не имеет возможности либо желания использовать первый.

По сути, лизинг – это долговременная аренда авто со следующим выкупом или без него. Можно взять авто в лизинг без первоначального взноса.

Где приобрести?

Самая простая схема оформления транспорта в лизинг: покупатель сам избирает необходимый транспорт и приходит в лизинговую организацию для проведения сделки.

При этом не существенно, где находится продавец. Существует много организаций, в которых можно оформить коммерческий транспорт в лизинг.

Компании, которые предоставляют авто в лизинг

Компания	Описание
ВТБ Лизинг	одна из самых больших российских лизинговых организаций. В своей работе следует принципам и хранит ценности международной финансовой Группы ВТБ, гарантируя своим клиентам возвышенные стандарты работы, совершенное качество обслуживания и профессиональный подход.
ВЭБ-лизинг	Предлагает особую программу покупки в лизинг коммерческих авто для организаций малого и среднего бизнеса. Для клиентов организации действуют доступные условия покупки транспортных  средств в лизинг.
Сбербанк Лизинг	предлагает услуги по финансированию приобретения коммерческих транспортных средств компаниям и частным предпринимателям. Покупка коммерческих авто в «Сбербанк Лизинг» станет крепким фундаментом для формирования бизнеса, а также разрешит поменять либо расширить автомобильный парк организации.
Европлан	Автофинансовая организация полностью состоит с зарубежного капитала, специализируется на предоставлении комплекса автомобильных и финансовых услуг для физ. и юр. лиц.
SOLLERS-FINANCE	Одна из ведущих лизинговых организаций России. Предлагает своим клиентам технику почти всех препровожденных на рынке брендов. Гарантирует абсолютную прозрачность и отсутствие утаенных комиссий.
Элемент Лизинг	Один из лидеров по лизингу автомобилей в РФ. Покупая любую технику в лизинг, вы получаете все плюсы лизинга и вероятность использовать транспорт сейчас. Лизинг коммерческого транспорта – это один из главных типов материальных услуг, которые предоставляются организацией «Элемент Лизинг».

Видео: Мерседес Спринтер

Как оформить коммерческий транспорт в лизинг?

Оформить в лизинг коммерческий транспорт могут юр. и физ. лица. Этот тип финансовой аренды является выгодным для бизнеса и частных собственников. Не нужно занимать средства либо забирать их с оборота, искать поручителей либо предоставлять имущество в залог.

Чтобы купить транспорт в лизинг, следует действовать по такой схеме:

• Определиться с типом авто.
• Избрать лизинговую организацию.
• Подписать документы и заключить сделку, по которой лизинговая организация купит авто у продавца и передаст его в аренду пользователю.
• Внести аванс. Обычно он равняется 10 % от цены транспорта.
• Оформить страховку.
• Распоряжаться транспортом, каждый месяц, оплачивая определенные размеры взноса.
• Выкупить транспорт по окончанию времени соглашения (взять транспорт в лизинг можно на время от 1 до 5 лет, после этого пользователь одержит право абсолютного его выкупа, перечисляя финансовому учреждению остаточные средства).

Условия для юридических лиц

Условия лизинга на коммерческий транспорт варьируются в разных организациях. В некоторых организациях, которые продают имущество, предлагают купить технику на условиях Трейд Ин, когда получателю лизинга отдается транспорт или спецтехника.

Цена лизинга назначается процентом по лизингу. Он аналогичный банковским расходам по кредиту. Но чаще применяется подорожание предмета лизинга. Это отношение размера переплаты к цене.

Рассчитывается на все время либо на год. Процент подорожания зависит не лишь от цены, но и величины авансовой выплаты. Поэтому процент подорожания незначительный и обычно равняется от 5 процентов в год. Некоторые организации могут предложить и нулевой процент со скидкой от продавца.

На все время работы лизинга транспорт страхуется от КАСКО. Вероятны другие страховые соглашения. обладателем транспорта на время аренды есть лизингодатель. Балансодержателем бывает и лизинговая организация и арендатор.

В конце работы соглашения транспорт остается у арендатора либо отдается арендодателю. Может предусматриваться выкуп по остаточной цене. Некоторые организации предлагают помощь в продаже коммерческого транспорта, как по окончании времени соглашения, так и при трудностях в уплате лизинга.

При подписании соглашения арендатору выдается график выплат. Платить можно одинаковыми суммами либо с уменьшением. Вероятный вариант перемены выплат на протяжении года, если работа арендатора является сезонной. Оплата не вовремя наказывается пенями и штрафами.

Программа покупки коммерческого авто предлагает заключение сделок для юр. лиц на приобретение транспорта весом до пяти тонн.

Условия лизинга

Размер аванса	15 %
Время работы соглашения	Год, 24 мес., 36 мес. либо 37 мес.
Валюта сделки	Рубль
Договорные отношения по лизингу	Не превышают 24  млн. руб.
График выплат	Составляется по выбору лизингополучателя.
Страховка КАСКО либо ОСАГО	Непременно

Для физических лиц

Многие лизинговые организации для физ. лиц разработали особые предложения лизинга, по которым можно купить как новые, так и подержанные авто.

Условия лизинга

Размер аванса	От 20 до 49 %
Время работы соглашения	Год, 24 мес., 36 мес.
Договорные отношения по лизингу	От 300 тыс. до 6 млн. руб.
График выплат	Составляется по выбору лизингополучателя.
Страховка КАСКО либо ОСАГО	Непременно

Типовые формы договоров

В отношениях аренды финансового типа, кроме соглашения лизинг непременно подписывается соглашение купли-продажи.

При нужде могут подписываться:

• Соглашение залога.
• Соглашение поручительства.
• Страховые соглашения.
• Соглашение гарантии.
• Кредитное соглашение и прочие.

Каждая лизинговая организация формирует собственный ряд типовых соглашений. В качестве примера можно рассмотреть соглашение лизинга коммерческого транспорта от ВТБ лизинг.

Необходимые документы

Для получения лизинга вероятный заемщик обязан предоставить правоустанавливающие и финансовые бумаги за определенное количество отчетного времени (зависит от лизинговой организации).

Нужные бумаги

Юр. лица	Частные предприниматели
Справка ЕГРЮЛ	Справка ЕГРИП
Документ о постановке на учет	Документ о постановке на учет
Заверенная ксерокопия Устава	Декларации по оплате налогов
Бумаги, которые подтверждают полномочия исполнительного органа	Согласие мужа либо жены на оформление лизинга
Баланс и форма 2
Декларации по выплате налогов

По предмету лизинга клиент представляет предварительную спецификацию, которая содержит главные характеристики предмета аренды.

Требования к лизингополучателю

Для приобретения коммерческого транспорта в лизинг заемщик обязан доказать собственную кредитоспособность. Поэтому время работы организации либо предпринимателя не может быть меньше шести месяцев.

Запросы к получателю лизинга

Наличие кредитоспособности	Обязательно
Время работы организации либо предпринимателя	От полугода
Выручка за прошлый период	Должна быть достаточной для покрытия лизинговых выплат и текущих затрат

Обычно лизинговые организации не кредитуют новый бизнес. Но при поручительстве устойчивой финансовой организации коммерческий транспорт по соглашению финансовой аренды может одержать вновь открывшаяся организация либо недавно записанный предприниматель. Запросы к поручителю те же, что и к получателю лизинга.

К транспорту

В финансовых организациях есть вероятность оформить в лизинг  как новый, так и подержанный коммерческий транспорт. Но для техники с пробегом есть ограничения. Она обязана быть исправной и не старше назначенного возраста.

Компании обычно не оформляют в аренду транспорт старше 3-5 лет. Время может зависеть от изготовителя. Можно получить в лизинг легковой и грузовой автомобиль.

Требования к транспорту

Исправность техники	Обязательно
Возраст транспорта	Не старше 3-5 лет

Сроки

Одним из главных условий соглашения финансовой аренды есть авансовая выплата – частичная выплата предмета лизинга, которую арендатор вносит вначале соглашения. Чем больше начальная сумма, тем лучшие условия предлагает лизингодатель, тем меньше будет лизинговая выплата в следующие сроки. Обычно финансовые организации предлагают вложить от 20 процентов цены транспорта.

Лизинговые соглашения являются долговременными. Время финансовой аренды равняется от года до трех-пяти лет.

Заключение сделки

Для начала сотрудничества с лизинговой организацией клиент подает заявку. Многие большие организации  размещают онлайн-заявление на официальном ресурсе. По телефону позвонит эксперт и пригласит для подписания соглашения в офис. К заявке прикладывается запрашиваемый ряд бумаг. Решение принимается где-то неделю. В различных организациях время может разниться.

В ситуации подтверждения заявки, с клиентом подписывается соглашение лизинга и нужные сопутствующие соглашения. потом лизингодатель связывается с продавцом коммерческого транспорта и подписывает соглашение купли-продажи.

Транспорт отдается получателю лизинга. Зависимо от обстоятельств соглашения, арендатор или арендодатель ставит транспорт на учет, заключает соглашения по страхованию.

Условия лизинга на коммерческий транспорт колеблются в разных организациях. Зависят они от кредитоспособности получателя лизинга, величины начального взноса. Многие лизингодатели предоставляют дополнительные услуги, кроме приобретения техники и оформления ее аренды.