Как получить лизинг

Введение курса на импортозамещение открыло новые возможности для российского бизнеса. Стремясь потеснить иностранных конкурентов, отечественные компании всерьез задумались о проведении масштабной. модернизации производства Однако, современное оборудование стоит дорого, и зачастую у предприятий нет свободных средств для таких капиталовложений, что вынуждает их искать другие источники финансирования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из наиболее известных способов реализации подобных проектов является  оформление банковского кредита, а в последнее время все более популярным становится использование лизинга. В частности, по данным НАФИ, в 2020 году каждое четвертое российское предприятие для пополнения оборотных фондов рассматривает в качестве формы финансирования именно этот финансовый инструмент.

История возникновения

По мнению историков, лизинговые сделки совершались  еще в древнем государстве Шумер, две тысячи лет до нашей эры. В более современные времена впервые лизинг был применен в 1877 г. в Сан-Франциско, когда телефонная компания Белл решила  вместо продажи сдавать свои телефонные аппараты в аренду.

Однако, первое предприятие, которое выбрало этот вид деятельности в качестве основного, появилось только в 1952г.

В начале 60-х годов прошлого века лизинг начал применяться в Европе, а также, на Азиатском континенте. Достаточно быстро этот эффективный способ приобретения дорогостоящих основных средств завоевал популярность во всем мире. В развитых странах сегодня на долю лизинговых операций приходится до 30-40% инвестиций в реальную экономику. Наиболее развит лизинг в США, Западной Европе и Японии.

Несмотря на то, что этот вид финансовых услуг существует достаточно давно, в России лизинг появился относительно недавно — в 90-з годах XX века.

Изначально на российском рынке преобладали лизинговые операции по покупке автотранспорта и спецтехники, а сегодня в лизинг можно приобрести практически любые основные фонды (включая нестандартное оборудование), необходимые для развития бизнеса.

Какие виды бывают

По своей сути лизинг — это долгосрочная аренда имущества с последующим правом его выкупа по остаточной стоимости лизингополучателем. С арендой этот финансовый инструмент роднит оплата лизинговых платежей за передачу лизингополучателю в пользование имущества лизингодателя, а с кредитом — оценка финансового состояния, идентичная оценке заемщика при кредитовании.

Разделяют три основные формы лизинга:

Форма лизингаСтороны сделкиВыкуп имущества Срок договораОсобенности
ФинансовыйЛизингополучатель, лизингодатель и поставщикОсуществляется лизингополучателем по окончанию договора лизинга по остаточной стоимостиСопоставим со сроком полной амортизации предмета лизингаПраво выбора имущества и поставщика принадлежит лизингополучателю
Оперативный (операционный)Лизингополучатель и лизингодательКак правило, в конце срока договора лизинга имущество возвращается лизингодателюСущественно меньше срока полезного использования предмета лизингаПо окончанию договора лизинга имущество может быть передано в лизинг повторно. Выкуп имущества производится крайне редко.
ВозвратныйЛизингополучатель и лизингодательПроисходит дважды: при оформлении сделки лизингополучатель продает имущество лизингодателю с правом его последующего выкупа по окончанию договора лизингаСопоставим со сроком полной амортизации предмета лизингаПоставщик и лизингополучатель – одно лицо.

Исходя из имеющихся особенностей, как правило, финансовый лизинг применяется для приобретения оборудования, оперативный – для долгосрочной аренды, а возвратный — для высвобождения финансовых ресурсов предприятия. В большинстве случаев, полученные средства по возвратному лизингу, используются для пополнения оборотных средств или погашения кредита.

Виды финансовой аренды по типу имущества

По данным рейтингового агентства RAEX на нашем рынке наиболее распространены следующие виды лизинга*:

Предмет лизингаДоля в лизинговом портфеле, %
Ж/д техника40,0
Авиатранспорт21,6
Грузовой транспорт7,3
Легковые авто6,2
Машиностроительное, металлообрабатывающее и металлургическое оборудование4,3
Строительная техника4,0
сельхозтехника и скот3.2
Суда2,7
Недвижимость1,9
Оборудование для нефте-, газодобычи (включая переработку)1,7
Другое7,0

На 01.01.2016г.

Стоит отметить, что по прогнозам экспертов в 2020 году наиболее устойчивыми должны стать виды лизинга, подкрепленные господдержкой (автотранспорт, с/х), а также, связанные с экспортными производствами. Если говорить о наиболее рисковых видах лизинга,  – то такими видятся лизинг строительной техники и грузового транспорта.

Видео: Субсидию на компенсацию

Как получить лизинг

Чтобы получить лизинг, прежде всего, предприятию необходимо определить наиболее походящий по характеру сделки вид лизинга, после чего следует подобрать поставщика товара (при необходимости) и лизинговую компанию, которая будет осуществлять финансирование проекта.

На рынке достаточно много компаний, которые предлагают подобные услуги, отметим только наиболее популярные из них:

Наименование лизинговой компанииКоличество новых договоров за 2015 год, тыс. шт.
ВЭБ-лизинг23,6
ВТБ Лизинг21,1
Европлан15,2
CARCADE Лизинг7,9
Балтийский лизинг7,7
РЕСО-Лизинг6,1
Фольксваген Груп Финанц4,6
Сименс Финанс3,7
Элемент Лизинг3,4
СТОУН –XXI2,7

Выбирая компанию для финансирования проекта, следует учитывать ее специализацию, а также, наличие специальных программ с производителями, в рамках которых можно особенно выгодно приобрести необходимую технику или оборудование.

На российском рынке различают несколько видов лизинговых компаний, имеющих особенности для лизингополучателя:

Наименование видаПредставителиОсобенности
Государственные (либо компании с государственным участием)·         СбербанкЛизинг;

·         Росагролизинг;

·         ВЭБ-лизинг;

·         Государственная транспортная лизинговая компания;

·         Ильюшин Финанс;

·         ВТБ Лизинг и др.

·         наиболее выгодные условия финансирования;

·         возможность оформления лизинга в рамках госпрограмм льготного финансирования;

·         весьма жесткая система отбора клиентов

Созданные банками·         ВЭБ-лизинг;

·         Сбербанк Лизинг;

·         ВТБ Лизинг;

·         ЛК Уралсиб;

·         Газпромбанк Лизинг;

·         ТрансКредитЛизинг;

·         Альфа-Лизинг;

·         Райффайзен-Лизинг;

·         ЮниКредит Лизинг  и т.д.

При наличии  счета или положительной кредитной истории в материнском банке согласование сделки проходит быстрее ( в т.ч. за счет упрощенной проверки лизингополучателя службой безопасности)
Созданные производителями·         КАМАЗ-Лизинг;

·         Фольксваген Груп Финанц;

·         Вольво финанс сервис Восток;

·         МАН Файненшиал Сервисес;

·         Афин Лизинг и пр.

·         возможность оформления лизинга прямо в офисе компании -поставщика услуг;

·         более выгодные условия лизинга, чем при оформлении подобной сделки в универсальной лизинговой компании

Специализирующиеся на лизинге автомобилей·         Europlan;

·         Carcade Лизинг;

·         Элемент Лизинг;

·         SOLLERS-FINANCE;

·         ARVAL (в т.ч. указанные выше компании, созданные производителями)

·         наличие специализированных продуктов и прямых программ с производителями;

·         для компаний, специализирующихся на автолизинге зачастую характерна более высокая стоимость лизинга на автомобиль, чем у конкурентов

Специализирующиеся на лизинге:

ж/д транспорта

 

 

авиатранспорта

с/х техники

мед. оборудования

·         Брансвик Рейл Лизинг;

·         ТрансФин-М;

·         ТрансКредитЛизинг

·         Ильюшин Финанс Ко

·         Росагролизинг

·         Медицинская Лизинговая Компания

·         специализируются на работе с определенным видом имущества;

·         имеют наработанные связи с поставщиками техники (или оборудования);

·         могут предложить индивидуальные проекты, в т.ч. по имуществу, не имеющему аналогов на рынке

Если приходится определяться между несколькими компаниями одного вида, предлагающих во многом схожие условия, необходимо запросить расчет графика платежей, на основании которого следует выбрать вариант, наиболее выгодный по цене.

Процедура эта достаточно трудоемкая, которая потребует наличие определенных навыков работы с финансовой информацией, т.к. кроме процента удорожания следует учитывать и другие параметры сделки.  Например, наличие и размер первоначального взноса, способ оплаты лизинговых платежей и прочие дополнительные расходы, которые не всегда учитываются в лизинговом платеже.

Потенциальным лизингополучателям следует также учесть, что лизинговые компании не заинтересованы в реализации имущества на вторичном рынке, поэтому подход к согласованию сделки будет такой же, как при кредите.

Чтобы убедить в своей платежеспособности клиенту понадобится предоставить необходимый пакет документов и оформить заявку.

В целом, процесс получения лизинга можно разбить на несколько основных этапов:

  • определение вида сделки;
  • выбор имущества и поставщика (при необходимости);
  • подбор лизинговой компании для сделки;
  • сбор документов и подача заявки;
  • подписание договора лизинга (после получения положительного решения о согласовании сделки);
  • внесение аванса (при наличии такого условия);
  • прием от лизингодателя предмет лизинга.

В зависимости от цели финансирования  (на оборудование, на спецтехнику, на грузовой автомобиль без первоначального взноса или при внесении аванса, под недвижимость), а также, кто является субъектом договора лизинга (юридическое лицо или физическое лицо), процедура оформления имущества может отличаться (например, включать постановку на учет в ГИБДД, оформление доверенности, страховки и т.д.).

В любом случае, полноправным пользователем предмета лизинга лизингополучатель становится только после подписания акта передачи техники (оборудования) в лизинг.

Условия

В зависимости от выбранного финансового состояния заемщика, вида и предмета лизинга, наличия и условий специальных программ с производителями, а также, рисковой политики лизинговой компании, условия лизинга сильно отличаются, поэтому здесь мы можем говорить только об основных ориентирах:

Параметры сделкиОриентировочное значение
Первоначальный взносОт 0 до 50% от стоимости предмета лизинга
Срок лизингаДо 10 лет
Размер удорожания за весь срок лизингаОт 0
Скорость оформления сделкиДо 2-х недель

Достаточно часто можно встретить программы лизинговых компаний без первоначального взноса, без оценки финансового состояния либо с нулевым удорожанием. Как правило, распространяются такие условия только на определенную технику или оборудование (только новую).

Если речь идет о нулевом взносе, то к финансовому состоянию клиента предъявляются более высокие требования.

В случае, если лизинг требуется для приобретения б/у техники или на оборудование подобные программы, как правило, не применяются. А если говорить о предмете лизинга, то, как правило, лизинговые компании готовы рассматривать ликвидное имущество, возраст которого не превышает 5-7 лет.

При этом, достаточно популярен в сегменте лизинга б/у имущества операционный лизинг популярного оборудования или техники.

Стоит отметить, что в последнее время государство стало проявлять  особое внимание к лизинговой отрасли, как инструменту экономического развития. Имеющиеся программы господдержки призваны стимулировать спрос на товары отечественного производства (технику и оборудование), и позволяют сегодня отечественным бизнесменам получить лизинг на еще более выгодных условиях.

В частности, крайне позитивно оценивается программа Минпромторга по поддержке автолизинга, а также, запуск в 2020 году новой программы Фонда развития предпринимательства «Лизинговые проекты».

Направленной на поддержку промышленных предприятий, в рамках которой государство предоставляет льготные кредиты на сумму до 50% от размера аванса на приобретение промышленного оборудования.

Какие документы нужны

Для оформления лизинга лизингополучателю — юридическому лицу следует быть готовым предоставить пакет документов, который включает в себя стандартные бумаги, которые требуют кредитные организации для рассмотрения заявки на выдачу кредита:

  • устав и учредительные документы предприятия;
  • документы о постановке на учет в налоговых органах;
  • выписка из государственного реестра, подтверждающая факт регистрации компании;
  • справка из банка о наличии и движении по счетам за последние отчетные периоды;
  • документы, подтверждающие полномочия директора и главного бухгалтера;
  • копии лицензии (в случае, если деятельность предприятия подлежит лицензированию);
  • бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды;
  • сведения о кредитах и подписанных договорах лизинга (при наличии);
  • другие документы, по требованию лизинговой компании.

Для физических лиц список документов обычно включает в себя паспорт, документы, подтверждающих место работы и размер дохода, а также друге документы, предусмотренные условиями программы в каждой конкретной лизинговой компании.

Дополнительно к  пакету документов клиентом оформляется заявка, где указывается спецификация выбранного имущества, данные о поставщике и желаемые условия сделки.

Требования к лизингополучателю

Требования к лизингополучателю – юридическому лицу также отличаются в разных лизинговых компаниях, однако, в большинстве случаев клиент должен:

  • быть резидентом РФ;
  • иметь опыт работы на рынке от 6 месяцев до 1 года;
  • иметь устойчивое финансовое положение и стабильные обороты по счетам;
  • не иметь непокрытые убытки и задолженность перед бюджетом.

Для физических лиц основными требованиями являются гражданство РФ, стабильный и достаточный источник дохода, а также, трудовой стаж на текущем месте работы не менее полугода.

Преимущества и недостатки

Если говорить о преимуществах лизинга, то их достаточно много, поэтому здесь приведем только наиболее весомые из них:

  • оптимизация налогообложения для юридических лиц (в отличие от кредита лизинговый платеж относится на валовые расходы предприятия);
  • упрощенная процедура оформления (предмет залога не переходит в собственность лизингополучателя, а, следовательно, отсутствует необходимость переоформления права собственности, оформления договора залога и других сопутствующих документов);
  • лизинговый платеж включает в себя необходимые платежи, что исключает вероятность возникновения разовых крупных затрат на сопутствующие услуги (к примеру, на оплату КАСКО);
  • невозможность изъятия предмета залога по другим имеющимся обязательствам лизингополучателя (в т.ч. наложение ареста на имущества);
  • приобретение имущества в лизинг не отображается на балансе предприятия, открывая таким образом доступ к дополнительному финансированию в случае необходимости;
  • возможность получения финансирования на более длительные сроки, чем обычные банковские кредиты.

В противовес имеющимся преимуществам лизинга стоит отнести, прежде всего, его стоимость – на первый взгляд она действительно выше, чем по обычным банковским кредитам.

Однако, если посчитать, то в результате можно сэкономить до 10-25% от расходов по кредиту. Также, стоит отметить, что отсутствие налоговых льгот для физических лиц и ИП делает для них лизинг менее привлекательным.

В текущих рыночных условиях лизинг является эффективным способом обновить основные фонды предприятия и повысить его конкурентоспособность.

Наличие программ государственной поддержки делает  использование этого финансового инструмента для отечественных предприятий особенно выгодным.

В виду отсутствия налоговых преференций для физических лиц может быть рекомендован операционный лизинг, дающий неценовые преимущества (аренда), а финансовый – только если это будет экономически оправдано.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  Категории:
Написать комментарий

Нет комментариев

Пока тут нет комментариев!

Вы можете первым оставить комментарий.

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.