Выбирая источники финансирования проектов по приобретению транспортных средств или спецтехники отечественные бизнесмены все чаще отдают предпочтение лизингу, как наиболее эффективному в этом случае способу обновления автопарка. Этот вариант не только позволяет провести сделку быстрее, но и имеет ряд других дополнительных преимуществ, недоступных банковскому кредиту.

О компании

ПАО «Европлан» (до 2004 года – «Дельта Лизинг») специализируется на лизинге автотранспорта, а также, предоставлении сопутствующих услуг. До середины 2015 года владельцами предприятия являлись международные фонды прямых инвестиций Baring Vostok Capital Partners и Capital International Private Equity Fund , а бизнес включал в себя три направления – лизинг, банковские услуги и страхование.

С сентября 2015 года компания перешла в собственность Михаила Шишханова, а деятельность Европлана сосредоточилась исключительно на предоставлении лизинговых услуг. Сегодня предприятие работает с юридическими и физическими лицами. Имеет 72 офиса продаж на территории РФ. С декабря 2015 года акции публичного акционерного общества торгуются на Московской бирже.

По данным РА Эксперт по итогам 9 месяцев 2020 года Европлан занимает 5 место по объемам нового бизнеса и является лидером в сегменте грузового транспорта среди российских лизинговых компаний. В октябре 2020 года рейтинговое агентство RAEX  подтвердило высокий уровень кредитоспособности компании, присвоив ей рейтинг А++«Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности», прогноз «развивающийся».

Как оформить

Оформление лизинга в Европлане производится по стандартной процедуре:

• клиент заполняет и передает заявку в лизинговую компанию удобным для него способом (через интернет, по телефону или в офисе организации, в автосалоне компании-партнера);
• на основании данных заявки менеджер компании готовит для клиента предложение по условиям лизинга;
• если условия финансирования клиента устраивают — клиент подписывает все необходимые документы и вносит первоначальный взнос, после чего лизинговая компания выкупает предмет лизинга и передает в пользование клиенту.

В случае приобретения услуги «Европлан «Регистрация» лизинговая компания самостоятельно зарегистрирует автомобиль или технику в соответствующих госорганах.

Видео: Преимущества и мифы

Продукты и условия лизинга в Европлан

Лизинговая компания Европлан предлагает широкую продуктовую линейку для физических и юридических лиц, а также, индивидуальных предпринимателей, в рамках которой клиенты имеют возможность приобрести новые и подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.

Для юридических лиц и ИП на данный момент действуют следующие программы финансирования автотранспорта:

Наименование программы	Суть программы
Легковые автомобили	Эксклюзивные скидки от производителей
Грузовой и коммерческий автотранспорт	Доход от авто больше, чем лизинговый платеж
Строительная и специальная техника	Минимальный пакет документов
Автомобили с пробегом	Проверенные бу авто от надежных продавцов
Флит-лизинг	Крупные сделки со скидкой до 10%
Операционный лизинг	Долгосрочная аренда с низкими платежами
Лизинг такси	Быстрое одобрение, оплата от 255 руб. в день
Европлан Партнер	Специальные предложения от дилерских центров

Кроме основных программ,  Европлан предлагает широкий список дополнительных сервисов, призванных сделать процедуру оформления и получения лизинга еще более удобной для клиента:

Наименование сервисной услуги	Описание
Европлан страхование	Выгодные условия страхования от крупнейших СК
Европлан Топливо	Экономия на топливных расходах до 27%
Европлан Трейд-Ин	Первый взнос за авто за счет продажи старого
Европлан регистрация	Быстрая регистрация ТС в ГИБДД и ГТН
Европлан Автопомощь	Комплексная помощь на дорогах и консультации

В дополнение к стандартным предложениям, компания Европлан регулярно запускает различные акции, в рамках которых клиент имеют возможность оформить лизинг на еще более выгодных условиях.

По состоянию на середину декабря 2020 года в лизинговой компании действуют следующие специальные предложения для клиентов:

Тип спецпредложения	Целевая аудитория	Марка автомобиля	Суть программы
Акции от производителей на новые автомобили	Юридические лица	Toyota и Lexus	Аванс от 5%
		NISSAN	Экономия до 20% от стоимости авто
		Skoda	Выгодные расчеты и скидка до 10% от компании
		Audi	Переплата от 0% от стоимости авто
		Skoda Octavia	Аванс от 0% и скидка до 8,5%
		Toyota и Lexus	Скидка 10%
		Седельные тягачи KAMAZ	Снижение стоимости лизинга на 5%
		Грузовики Fuso Canter	Переплата 0%
		Volvo XC60, XC90	Выгода до 20% или различные опции выкупа авто
		Mitsubishi	10% скидка
		Коммерческие авто Volkswagen	Преимущество оформления лизинга до 20%
		Легковые авто Volkswagen	Лизинговый платеж от 10732 руб. в месяц
		Land Rover	Выгода до 17% на авто в лизинг
		BMV 3, 5 серии	Скидка 10% с платежом от 1050 руб. в день
		Mercedes GLE	Без переплат
		Mercedes-Benz-S класс и Mercedes- Maybach S	Аванс от 8% и удорожание 0%
		Volvo	При покупке авто в ДЦ Volvo Car Тульская: ·         первое ТО и первый сезон хранения зимней резины – бесплатно; ·         выгода до 20% на покупку авто.
		Chevrolet Tahoe	10% скидка на авто
		Внедорожники Cadillac	Выгода в 10%
		Пикап D-Max ISUZU	Скидка 10% и разные опции по выкупу авто
		Hyundai i40 и Hyundai Solaris	Минимальный ежемесячный платеж – от 7823 руб. в месяц
		Subaru Outback, Subaru Forester, Subaru XV	Лизинг с выгодой до 16%
		Кроссовер F-Pace от Jaguar	0% удорожания
		Kia Sportage и Kia Optima	Удорожание от 0%
		mi-DO, on-DO Datsun	Минимальный лизинговый платеж от 180 руб. в день
		KAMAZ	Гибкие условия финансирования и выгодные услуги страхования
	Физические лица	VOLVO	С возвратом и минимальными платежами
		BMV	Выгодная программа лизинга
		Land Rover Discovery Sport и Evoque	Выгода до 125 тыс. руб.
		Грузовики Mitsubishi Fuso	С минимальным ежемесячным платежом в 35 555 руб.
		Renault DUSTER	12 200 руб. в месяц
Акции Европлана	Юридические лица	Грузовые авто	Минус 10% на все грузовые авто
		Легковые авто	Минус 10% на все легковые авто
		Грузовые авто	Возмещение части аванса в рамках региональной программы субсидирования
		Авто с пробегом	Техника с пробегом из автопарка Европлана без переплат
		Весь модельный ряд	Для клиентов Бинбанка 5% скидка

Список акций достаточно широк и постоянно пополняется новыми предложениями.

Ознакомиться с актуальными условиями совместных программ с производителями и подобрать акцию по марке автомобиля можно на сайте лизинговой компании.

Требования к получателю

К клиентам, желающим оформить лизинг в Европлане, со стороны компании предъявляются следующие минимальные требования:

Субъект права	Критерии	Значение
Физ.лицо	Гражданство	Российское
	Возраст	20-65 (на момент завершения договора) лет
	Место работы	Постоянное и официальное
	Трудовой стаж	Не менее 6-ти месяцев на последнем месте работы
	Регистрация	Постоянная, от 6-ти месяцев в регионе присутствия компании
Юр.лицо	Срок регистрации	Более 12 месяцев
ИП

К технике

По законодательству оформить в лизинг можно любые непотребляемые вещи (движимое и недвижимое имущество) за исключением объектов природы, участков земли и другого имущества, обращение которого ограничено или осуществляется в соответствии в отдельными законодательными актами.

В Европлане предоставляется лизинг по следующим видам техники:

Вид техники	Состояние
	Новое	Подержанное
Автотранспорт	+	+
Самоходные машины	+	+

Решение о возможности и условиях оформления в лизинг б/у техники осуществляется после экспертной оценки данного имущества квалифицированными сотрудниками лизинговой компании. Продавцом б/у техники может быть только юридическое лицо.

Максимальный возраст авто не может превышать 10 лет на дату окончания договора лизинга.

Основные параметры лизинговых продуктов

Ознакомиться с основными параметрами лизинговых продуктов компании Европлан можно здесь:

Наименование программы	Аванс, %	Стоимость авто, тыс. руб.	Срок лизинга, лет	Процент удорожания, %	Обеспечение
Легковые автомобили	10-49	500-10 000	1-5	Благодаря скидкам для Европлана от производителей, — от 0%, т.е. без переплат	Не требуется
Грузовой и коммерческий автотранспорт	15-49		1-4
Строительная и специальная техника	20-49		1-3
Автомобили с пробегом	15-49		1-3
Флит-лизинг	От 10	От 7 000	До 5
Операционный лизинг	10-49	500-10 000	1-3
Лизинг такси	25-49		1-3
Европлан Партнер	Индивидуальные условия, в рамках которых дилерские центры могут приобрести технику для различных задач, в т.ч. машины для тест-драйвов

Среди лизинговых продуктов для юр.лиц стоит выделить флит-лизинг, при оформлении которого клиент получает спектр дополнительных преимуществ, включающих в себя отсрочку по погашению основного долга на 3 месяца и сезонный график платежей.

По условиям продукта основная часть платежей переносится на конец срока лизинга. По окончанию договора клиент может выкупить технику или вернуть ее лизингодателю.

Для физических лиц в Европлане предоставляется лизинг на сумму до 8 млн. руб. на срок от 1 до 3 лет. Первоначальный взнос в этом случае составит от 20 до 49%, включая залог 10%.

По окончания срока договора физическое лицо может выкупить автомобиль или вернуть его лизингодателю. В случае возрата имущества компании при соблюдении правил владения авто первоначальный взнос клиенту возвращается.

В отличие от кредита, для расчета стоимости которого применятся годовая процентная ставка, основным показателем стоимости лизинга является ставка удорожания.

Размер этой ставки зависит от первоначального взноса, срока лизинга, размера аванса и других параметров сделки, поэтому предварительный расчет клиент может получить только после оформления заявки. Минимальный % удорожания без акций составляет 4%.

Пакет документов

Список документов, который необходимо предоставить клиенту для получения решения о возможности финансирования проекта, в Европлане минимальный (в некоторых случаях лизинговой компании даже не понадобятся документы, подтверждающие доходы заявителя).

Ознакомиться с пакетом необходимых бумаг можно здесь:

Субъект права	Тип документа	Документ	Статус документа
			Основной	Дополни-тельный
Физ.лицо	Документ, удостоверяющий личность	Паспорт гражданина РФ + один из документов (на выбор клиента): ·         водительское удостоверение; ·         заграничный паспорт; ·         СНИЛС; ·         ИНН	+
	Документ, подтверждающий доход	Справка о зарплате, другие документы, подтверждающие доход заявителя		+
Юр.лицо	Учредительные документы	Учредительный договор или решение о создании, устав, заверенный руководителем компании*	+
	Финансовая отчетность	Баланс, отчет о финансовых результатах		+
ИП	Учредительные документы	·         свидетельство о гос.регистрации; ·         выписка из ЕГРИП; ·         уведомление о постановке на учет физ.лица в налоговом органе	+
	Финансовая отчетность	Книга учёта доходов и расходов, декларация по УСН, декларация по ЕНВД и т.п.		+

*-состав зависит от организационно-правовой формы юридического лица)

При необходимости получения дополнительной информации по клиенту данный список документов может быть расширен по требованию лизинговой компании.

Формы документов

Основным документом, который регулирует отношения между компанией и клиентом является договор лизинга. Данный документ разрабатывается на основании согласованных между лизинговой компанией и получателем лизинга условиях сделки.

Если в течение договора возникает необходимость изменить принятые ранее условия, клиенту следует письменно обратиться по данному вопросу к компании.

Погашение

В соответствии с условиями лизинговых программ компании Европлан клиенты имеют возможность выбрать наиболее удобный для них вид платежей:

• аннуитетный (каждый месяц клиент вносит одну и ту же сумму);
• уменьшающиеся платежи (с каждым месяцем сумма выплат становится меньше);
• сезонный график (учитывает деловую активность клиента — в пики активности сумма платежей увеличивается, в периоды спада – снижается).

Наиболее удобным для клиента является, как правило, погашение в рамках сезонного графика платежей. При выборе данного типа погашения лизингополучатель должен обладать достаточным массивом данных, позволяющим сделать этот график корректным.

Если такие данные отсутствуют, либо есть вероятность изменения в перспективе существующей сезонности бизнеса, стоит рассмотреть другие варианты платежей.

Плюсы и минусы

Рассматривая условия лизинговых программ Европлана и сотрудничество с компанией в целом, стоит отметить массу преимуществ:

• крупная филиальная сеть компании;
• широкие налаженные связи Европлана с поставшиками, позволяющие клиентам получать крупные скидки на технику;
• наличие широкой продуктовой линейки, удовлетворяющей основные потребности клиентов в лизинге транспортных средств разного предназначения и ценовой категории;
• большой список акционных предложений от производителей, в рамках которых клиенты могут оформить лизинг с 0% удорожания (т.е. без переплат);
• возможность оформления лизинга как юридическими, так и физическими лицами, а также, ИП;
• упрощенная процедура оформления (решение принимается быстро, предоставление документов, подтверждающих финансовое состояние, не является обязательным);
• возможность подачи онлайн заявки.

Если говорить о недостатках, то к ним, пожалуй, можно отнести отсутствие возможности подачи полной заявки на сайте компании, а также, тот факт, что кроме автотехники и самоходных машин, другие предметы лизинга в Европлане не рассматриваются.

Лизинговые продукты Европлана имеют привлекательные условия для клиентов, как по стоимости, так и по другим условиям финансирования и могут успешно конкурировать с крупнейшими игроками рынка, включая государственные лизинговые компании. При необходимости приобретения в лизинг автомобиля или спецтехники рекомендуем в первую очередь изучить действующие акционные предложения компании.