Приобретение в лизинг экскаватора-погрузчика — одно из наиболее популярных направлений финансовой аренды. В коммунальных службах, строительных компаниях, дорожных фирмах он заменяет сразу несколько видов техники.

Что это такое

Лизинг — приобретение дорогостоящих объектов одной компанией (лизингодателем) для нужд другой (лизингополучателя) у третьей стороны (продавца). То есть лизинговая фирма покупает для коммерческой компании экскаватор-погрузчик, за что последняя уплачивает лизинговые платежи в течение установленного срока, пользуясь техникой на условиях аренды.

По окончании лизинга экскаватор может быть выкуплен лизингополучателем по остаточной стоимости.

Таким образом, строительная или иная фирма может пользоваться приобретенной техникой, не отвлекая значительные средства из оборота.

Преимуществом лизинга перед кредитованием является возможность учесть все нюансы приобретения спецтехники, важные для ведения бизнеса:

• возмещение НДС через лизинговые платежи;
• уменьшения налога на прибыль;
• наличие скидок, специальных программ для клиентов лизинговых компаний у производителей техники;
• сезонное регулирование платежей, учитывающее деятельность лизингополучателя;
• отсутствие дополнительного обеспечения;
• экономия на налоге на имущество;
• отсутствие в балансе кредиторской задолженности;
• приобретение техники бывшей в употреблении.

Хотя в целом финансовая аренда дороже кредитования за счет комиссий лизинговой фирмы, скидки поставщиков, налоговые преференции, увеличение срока, более лояльного отношение делают лизинг привлекательным способом приобретения техники.

Где приобрести

Наиболее простая схема проведения лизинга: покупатель самостоятельно подбирает нужный объект и приходит в лизинговую фирму для его оформления. При этом не важно, в каком регионе находится продавец. Большинство лизинговых фирм работают с поставщиками по всей России, и иногда за рубежом.

Лизингодателя лучше выбирать в своем регионе. Логика проста, как и банки лизинговые компании предпочитают строить отношения с теми клиентами, которых легче проконтролировать. Хотя, как и в любом бизнесе, возможен индивидуальный подход.

Многие крупные дилеры и производители техники сотрудничают с лизинговыми компаниями и могут посоветовать обратиться в ту или иную фирму. Аналогично специалисты по лизингу могут предложить продукты партнеров, иногда по специальным льготным программам.

Стоит обратить внимание на лизинговые компании, открытые при государственных и коммерческих банках. Аффелированность с кредитными учреждениями позволяет этим фирмам предлагать более выгодные условия.

В таблице представлены ведущие лизинговые компании России, имеющие свои представительства в разных регионах.

Основные характеристики	Территориальный охват	Партнерские отношения
ВЭБ-Лизинг контролируется Внешэкономбанком; 1 место по объему портфеля	Помимо Москвы и Санкт-Петербурга имеет представительства в 67 городах России	Большое количество партнеров среди импортеров и российских производителей Broodway, Hitachi, John Deere, JCB, Caterpillar, Komatsu, Volvo, Doosan, Hamm и другие.
ВТБ Лизинг создан в 2002 г.; 100% акционер банк ВТБ	Кроме Москвы отделения открыты еще в 55 крупных городах РФ, а также дочерние компании в странах СНГ — Украине, Белоруссии	Дилеры, работающие в компанией: Коррус-Техникс; Торговый дом Спецкоммаш; компания Автодин; компания Китайские грузовики; Совинтеравтосервис; Русбизнесавто
Сбербанк Лизинг создан в 1993г.; акционер Сбербанк	65 городов в России, дочерние фирмы в Беларуссии, Казахстане и Украине	Партнерская программа по субсидированию белорусской техники
ТрансФин-М учрежден НПФ «Благосостояние»; с 2005 г.	Москва	Партнеры: производитель строительной техники Либхер, ЗАО «Техногрэйд» — эксклюзивный дистрибьютор HYUNDAI HEAVY INDUSTRIES
ГТЛК создано в 2001 г.; акционер Минтранс; активно участвует в госпрограммах, лидер по сумме новых договоров	По всей России, представительство в Москве	Поставщики: СпецавтоГРАЗ, Камаз, ЧТЗ, Aicraft Industries, Hyunday, Угличмаш, Елаз, KNUF, Хендэ Комтранс, Bombardier и другие
Европлан ведущая негосударственная лизинговая компания;	72 офиса по РФ	ООО «Трансмехсервис» — официальный дистрибьютор Doosan в России, АвтоГигант — официальным дилер крупнейшего предприятия Белоруссии — ОАО «МАЗ» и много других

Видео: JCB GT

Как оформить экскаватор погрузчик в лизинг

Для того, чтобы определиться, какой экскаватор купить нужно изучить предложения на рынке. Когда клиент принял решение купить новый объект, лучше обратиться к официальным дилерам производителей. Если сумма собственных и заемных средств не позволяет купить новую технику, можно сделать выборку по подержанным объектам.

Некоторые лизингодатели занимаются продажей имущества. У них могут быть в наличии, как новые, так и уже использованные экскаваторы погрузчики. Возможно какое-то из предложений заинтересует клиента.

Следующий шаг — расчет стоимости лизинга экскаватора. Его лучше сделать в нескольких выбранных лизинговых компаниях, и выбрать самое выгодное предложение. Также клиенту следует удостовериться, что он подходит под требования компании.

Не лишним на этом этапе будет поинтересоваться возможностью получения скидок у поставщиков-партнеров лизинговых фирм.

После выбора лизинговой компании можно переходить к подаче заявки и оформлению документов.

Конечно, это примерный перечень мероприятий. Лизингополучатель может его изменить по своему усмотрению. Например, поручить лизингодателю подобрать подходящие варианты экскаватора-погрузчика, или вначале изучить требования к арендаторам у разных компаний.

 Условия для юридических лиц

Условия лизинга на специальную технику варьируются в разных компаниях. Зависят они и от кредитоспособности клиента, размера первого платежа. Многие лизингодатели предоставляют дополнительные услуги помимо покупки техники и передачи ее в аренду.

В некоторых фирмах, занимающихся реализацией имущества, предлагают приобрести технику на условиях Trade In, когда в зачет нового экскаватора могут быть переданы имеющиеся у лизингополучателя транспортные средства или спецтехника.

Стоимость лизинга определяется лизинговым процентом. Он аналогичен банковскому проценту по кредиту. Однако чаще используют «удорожание предмета лизинга». Это отношение суммы переплаты к стоимости.

Рассчитывается на весь срок или на год. Процент удорожания зависит не только от стоимости, но и размера авансового платежа. Поэтому процент удорожания невысок и в среднем составляет от 5% в год. Некоторые компании могут предлагать и нулевую ставку за счет скидки продавца.

На весь период действия лизинга экскаватор страхуется по КАСКО. Возможны дополнительные страховые договора.

Владельцем техники на период аренды является лизингодатель. Балансодержателем может быть и лизинговая компания, и арендатор.

По окончании договора экскаватор остается у арендатора или передается арендодателю. Может быть предусмотрен выкуп по остаточной стоимости. Некоторые компании предлагают помощь в реализации экскаваторов-погрузчиков, как по окончании срока договора, так и при затруднениях в оплате лизинговых платежей.

При заключении договора арендатору предоставляется график платежей. Платить можно равными суммами (аннуитет)или с уменьшением. Возможен вариант изменения платежей в течение года, если деятельность арендатора носит сезонный характер. Несвоевременная уплата карается пенями и штрафами.

Сравнение условий финансовой аренды у разных лизингодателей представлены в таблице.  

	Авансовый платеж	Удорожание	Срок
ВЭБ-Лизинг	от 12%	от 0,5%	1 г. — 4 г.
ВТБ Лизинг ñ  Минимальны аванс ñ  Минимальное удорожание ñ  Минимальный платеж	от 20% до 49% до 49%	индивидуально от 5% индивидуально	11 мес. — 5 л. 11 мес. — 5 л. до 5 л
Сбербанк Лизинг для малого бизнеса	от 30%	от 5%	13 мес. — 3 г.
ТрансФин-М	от 10%	индивидуально	до 5 л.
ГТЛК	От 5%	индивидуально	3 г. — 5 л.
Европлан	20-49%	от 0%	от 1 г. до 3 л.

Если арендатор не может расплатиться по договору, арендодатель забирает экскаватор погрузчик. Лизинговые платежи не возвращаются. Условия лизинга могут предусматривать дополнительное обеспечение, в виде поручительства, залога, страхования.

В договоре финансовой аренды содержатся условия досрочного выкупа предмета лизинга.

Для физических лиц

Финансовая аренда изначально предполагалась для развития бизнеса. Физическим лицам ее разрешили давать лишь с 2010 года. Поэтому многие компании не предлагают лизинг обычным гражданам

. Те компании, которые предлагают физлицам приобрести объекты в лизинг, охватывают в основном легковой и коммерческий транспорт. Приобрести в лизинг экскаватор погрузчик можно на индивидуальных условиях.

Типовые формы договоров

В отношениях финансовой аренды помимо договора лизинга обязательно заключается договор купли-продажи.

При необходимости могут заключаться:

• договор залога;
• договор поручительства;
• страховые договоры;
• договор гарантии;
• кредитный договор и иные соглашения.

Каждая лизинговая компания разрабатывает свой пакет типовых договоров. В качестве примера можно рассмотреть договор лизинга самоходных машин от ВТБ лизинг.

Необходимые документы

Для получения лизинга потенциальный заемщик должен представить правоустанавливающие и финансовые документы за установленное число отчетных периодов (зависит от лизинговой компании).

Юридические лица	Индивидуальные предприниматели
Свидетельство ЕГРЮЛ Свидетельство о постановке на учет Заверенная копия Устава (нотариусом или ИФНС) Документы, свидетельствующие о полномочиях исполнительного органа Паспорта директора и лица, уполномоченного на подписание сделки Баланс и Форма 2 Налоговые декларации	Свидетельство ЕГРИП Свидетельство о постановке на учет Налоговые декларации Согласие супруга (-и) на сделку

По предмету лизинга клиент представляет предварительную спецификацию, содержащую основные характеристики предмета аренды.

Требования к лизингополучателю

Для покупки экскаватора погрузчика в лизинг заемщик должен доказать свою кредитоспособность. Поэтому срок деятельности фирмы или предпринимателя не может быть меньше полугода. Выручка за предыдущий период должна быть достаточной для покрытия лизинговых платежей и текущих расходов.

Обычно лизинговые компании не кредитуют новый бизнес. Однако при поручительстве устойчивой финансовой компании экскаватор-погрузчик по договору финансовой аренды может получить вновь открывшаяся фирма или недавно зарегистрированный предприниматель. Требования к поручителю те же, что и к лизингополучателю.

К транспорту

В финансовых компаниях есть возможность оформить в лизинг как новый, так и подержанный экскаватор-погрузчик. Однако для техники, бывшей в употреблении, существуют ограничения.

Она должна быть исправной и не старше определенного возраста. Фирмы обычно не оформляют в аренду экскаваторы старше 3-5 лет. Срок может зависеть от производителя.

Сроки и размер первоначального взноса

Одним из основных условий договора финансовой аренды является авансовый платеж — частичная оплата предмета лизинга, которую арендатор вносит вначале договора.

Чем выше первая сумма, тем лучшие условия может предложит лизингодатель, тем ниже будет лизинговый платеж в последующие периоды. В среднем финансовые компании предлагают внести от 20% стоимости экскаватора-погрузчика.

Лизинговые договоры — долгосрочные соглашения. Срок финансовой аренды составляет от года до 3-5 лет.

Как проходит сделка

Для начала взаимодействия с лизинговой компанией клиент подает заявку. Многие крупные фирмы размещают онлайн-заявление на своем официальном сайте. Обычно это предварительная заявка с указанием контактных данных. По телефону позвонит специалист и пригласит для оформления в офис.

К заявке прикладывается требуемый пакет документов. Принятие решения занимает около недели. В разных компаниях срок может отличаться.

В случае одобрения заявки, с клиентом подписывается договор лизинга и необходимые сопутствующие договоры. Затем лизингодатель связывается с продавцом экскаватора погрузчика и заключает договор купли-продажи.

Техника передается лизингополучателю. В зависимости от условий договора, арендатор или арендодатель ставит экскаватор на учет, заключает договоры страхования.

Приобретение специальной техники — актуальный вопрос для всех строительных компаний. Высокая стоимость, длительная окупаемость вынуждают предприятия искать варианты покупки с возможностью рассрочки оплаты. Лизинг (финансовая аренда) позволяет строительным фирмам получить необходимые машины с учетом всех нюансов.