Автомобили немецкого концерна BMW традиционно пользуются популярностью у покупателей, но стоят они не дешево. Выдергивать средства из оборота или «подушки» могут далеко не все. Их просто может не быть, но получить банковский кредит бывает проблемно. К счастью, существует еще одна возможность приобрести БМВ без больших вложений, через лизинговую сделку.

Что это такое

Понятие лизинга появилось на рынке финансовых услуг еще в 1956 году. По своей сути лизинг авто – это оформление автомобиля в аренду с возможностью последующего выкупа или возврата лизингодателю по окончании договора.

Замечание. Иногда лизинг называют также финансовой арендой.

Лизинг стал удобным вариантом получения финансирования, особенно он востребован в среде малого и сверхмалого бизнеса, которому получить обычный банковский кредит бывает почти невозможно.

С 2011 года законодательство России позволило заключать лизинговые соглашения частным лицам. Это существенно увеличило количество потенциальных клиентов лизинговых компаний. Хотя не все лизингодатели готовы работать с физическими лицами.

Рассмотрим основные особенности лизинга:

• выбор продавца и автомобиля остается за лизингополучателем;
• после окончания срока договора авто можно вернуть или выкупить за остаточную стоимость;
• юридическим лицам предоставляются налоговые преференции;
• в большинстве случаев необходим аванс;
• собственником машины до полного выкупа является лизингодатель;
• обязательно страхование авто по программе КАСКО.

Благодаря лизингу можно регулярно обновлять автомобиль с разумными затратами, не беспокоясь при этом о его продаже. Также лизинг можно рассматривать в качестве альтернативы банковским кредитам.

Как оформить

Клиенту, который решился на приобретения автомобиля в лизинг, необходимо обратиться в специализированную лизинговую компанию. Именно эти организации занимаются заключением подобных сделок.

Процедура оформления в большинстве случаев будет состоять из следующих этапов:

• выбор машины и подача заявки;
• получение предварительного решения и передача пакета документов;
• согласование и подписание лизингового договора;
• внесение аванса;
• оформление страховки;
• получение автомобиля, постановка его на учет.

Стандартные лизинговые программы предполагают проверку финансового состояния будущего клиента. Обычно на всю процедуру уходит 3-5 рабочих дней.

Если времени ждать нет, то можно воспользоваться ускоренными программами оформления сделки за 1 день, но надо понимать, что переплата в этом случае может несколько увеличиться, так как провести финансовый анализ полностью за короткое время невозможно.

Каждый договор согласовывается индивидуально. Технически клиент может предложить изменить определенные пункты. Но на практике такая возможность доступна только очень крупным лизингополучателям.

Видео: M6 Кабриолет

Где приобрести БМВ в лизинг

На рынке работает множество лизинговых компаний. Многие из них принадлежат крупным и средним банкам. Это существенно облегчает доступ к кредитам для лизингодателя, а значит – снижает удорожание для лизингополучателя.

Выбирая лизинговую компанию надо сравнивать не только размер переплаты, но и правила оформления страховки, так как она также составляет существенную часть расходов при лизинге.

Совет. Собираясь приобрести БМВ в лизинг, стоит посмотреть специальные предложения лизинговых компаний. Часто они имеют существенные скидки от производителя и могут предложить авто дешевле, чем при простой покупке в салоне.

Часто лизинговые компании открывают непосредственно сами производители. BMW – не исключение. На рынке России от лица финансового отделения немецкой компании по этому виду услуг работает ООО «БМВ Лизинг», предлагающее очень конкурентные программы лизинга.

Приведем таблицу предложений от популярных компаний по лизингу автомобилей БМВ.

Компания	Особенности	Размер первоначального взноса	Удорожание, в год	Срок лизинга
БМВ Лизинг	Есть программа оперативного лизинга	10-49%	5-8%	13-60 месяцев
Major Лизинг	Работают с юридическими и физическими лицами	20-49%	4,8-7%	12-60 месяцев
Европлан	Есть программы с дополнительными скидками на автомобиль	10-49%	5-10%	До 60 месяцев
РЕСО Лизинг	Программы доступны только ИП и юр. лицам	От 20%	5-10%	До 36 месяцев

Условия для юридических лиц

Чаще всего к лизингу автомобилей прибегают представители малого и среднего бизнеса. Для них это отличная альтернатива банковским кредитам за счет возможности снижения налоговых платежей и лояльного отношения лизинговых компаний к потенциальным клиентам.

В каждой лизинговой компании разрабатываются собственные программы с различными условиями предоставления лизинга. Но все они выглядят очень похоже.

В следующей таблице рассмотрим основные условия лизинга автомобилей BMW для юридических лиц.

Сроки договора	Обычно от 11 до 60 месяцев
Авансовый платеж	10-49%, иногда в рамках различных акций от 0%
Размер удорожания	От 4,5-5% в год без учета КАСКО
Страхование	КАСКО за счет лизингополучателя, но можно включать в ежемесячные платежи
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель (по согласованию сторон)
Дополнительное обеспечение	Обычно не нужно

Для физических лиц

В 2011 году физические лица, являющиеся гражданами РФ, получили возможность оформлять автомобили в лизинг. При выборе оформления договора условия становятся менее привлекательными, а также нет возможности получить налоговые преференций.

Рассмотрим, чем менее выгодны условия по лизингу автомобилей при заключении договора на физическое лицо:

• увеличение первоначального взноса;
• повышение процентной ставки;
• балансодержателем может выступать только лизингодатель;
• повышенные требования к финансовым показателям и необходимость привлечения в некоторых случаях дополнительных гарантий.

Часто первоначальный взнос для физических лиц не опускается ниже 20-30%. При этом возрастает процентная ставка в договоре, а как следствие удорожание. По подобным договорам оно может достигать 12-18% в год.

К финансовым показателям физических лиц лизинговые компании относятся гораздо строже. Если официальной зарплаты для погашения регулярных платежей не хватит, то взять авто в лизинг становиться очень сложно.

Важно! При оформлении договора на физическое лицо в лизинговой компании обязательно проверяют кредитную историю будущего лизингополучателя.

Для лучшей наглядности и возможности сравнения приведем таблицу с основными условиями по лизингу автомобилей BMW.

Аванс	От 20-30%, снижение рассматривается индивидуально
Сроки	До 36, иногда 60 месяцев
Размер удорожания	От 10-12% в год
Страхование	Обязательно оформление договора КАСКО, но платежи можно включить в лизинговый договор
Дополнительное обеспечение	Залог, поручительство, гарантийный взнос (предоставляется по требованию)

Необходимые документы

Любые финансовые сделки требуют подготовки определенного пакета документов от клиента, не является исключением и лизинг. Набор нужных бумаг будет зависеть от того, к какой категории относиться будущий клиент.

Совет. Заранее подготовьте стандартный набор документов. Это существенно упростит процедуру оформления и сократит временные затраты.

Юридические лица обязательно представляют следующие документы:

• Устав;
• свидетельство о государственной регистрации;
• ИНН;
• копии паспортов директора и главного бухгалтера;
• доверенность (если подписывает договор не руководитель);
• решение об одобрении сделки (если предусмотрено Уставом).

Дополнительно при выборе стандартных программ лизинга потребуется представить бухгалтерскую и налоговую отчетность, а также выписку с расчетного счета.

Минимальный пакет документов для физических лиц состоит только из паспорта и второго документа (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение). Но в большинстве случаев нужны так же справка о заработной плате и копия трудовой.

Важно! При наличии дополнительного дохода всегда представляйте подтверждающие его размер документы, например, выписку с банковского счета. Это существенно повышает шансы на одобрения сделки.

Индивидуальные предприниматели вместо справки о заработной плате и копии трудовой должны будут представить следующие документы:

• копии налоговых деклараций;
• квитанции об уплате налогов и сборов;
• выписку с расчетного счета;
• свидетельства ОГРНИП и ИНН.

Требования к лизингополучателю

Лизинговые компании гораздо лояльней в требованиях к получателю по сравнению с банками, но это не означает возможности получения автомобиля в лизинг совершенно всеми. Несмотря на упрощенную процедуру возврата собственности, риск для лизингодателя существует.

Рассмотрим в следующей таблице основные требования к лизингополучателям различных категорий.

Категория лизингополучателя	Физическое лицо	Юридическое лицо	ИП
Обязательные требования	Гражданство РФ, возраст старше 18-20 лет	Срок регистрации от 6-12 месяцев	Гражданство РФ, возраст от 18-20 лет, ведение деятельности от 6-12 месяцев
Дополнительные требования	Наличие постоянного источника дохода, стаж на последнем месте от 3-6 месяцев, без отрицательной КИ	Отсутствие убытков, достаточная величина собственных средств, стабильные финансовые показатели	Отсутствие убытков, долгов по налогам и отрицательной КИ

К транспорту

Еще один плюс лизинга перед кредитами заключается в возможности покупки не только новой, но и подержанной техники. При этом правда придется соблюдать требования лизингодателя, которые касаются главным образом технического состояния и года  выпуска машины.

Приведем в следующей таблице основные требования к новому и подержанному транспорту.

Состояние транспортного средства	Требования
Новое	Модель, комплектация – любые, продажа от дилера
С пробегом	Модель, комплектация – любые, полная комплектность, отсутствие повреждений, исправное техническое состояние

Сроки

Лизинг стоит рассматривать в качестве варианта финансирования на различные сроки. Обычно наиболее выгодные схемы доступны при сроке договора до 1 года, который является минимальным.

Максимальный срок лизингового договора для юридических лиц обычно составляет до 5 лет. Частным клиентом редко доступен вариант приобретения автомобиля на период более 36 месяцев.

Заключение сделки

Сделка заключается между продавцом, лизинговой компанией и лизингополучателем. При этом сам процесс оформления только на первый взгляд выглядит запутанным.

На самом деле для оформления BMW в лизинг достаточно сделать несколько действий:

• выбрать подходящий автомобиль и продавца;
• обратиться в лизинговую компанию;
• представить полный комплект документов;
• внести авансовый платеж;
• заключить договор страхования;
• получить машину.

С любым вопросом клиент может всегда обратиться к персональному менеджеру и получить подробную консультацию.

Плюсы и минусы

Основные плюсы лизинга, выражающиеся в получение налоговых преференций доступны только юридическим лицам. Но и преимущества в продукте найдут и другие клиенты.

Рассмотрим преимущества лизинга перед банковскими кредитами, доступные всем клиентам:

• более лояльное отношение к потенциальным клиентам;
• небольшой пакет документов, который можно свести к минимуму;
• быстрое рассмотрение заявки;
• индивидуальный подход.

Не обошлось у продукта и без минусов. Главный из них – возможность лизинговой компании запретить досрочное погашение платежей в договоре и отсутствие вариантов, позволяющих отказаться от КАСКО.

На российском рынке лизинг представлен достаточно широко, но многие клиенты просто боятся приобретать автомобиль таким способом, опасаясь «подвохов». Проявив внимательность при заключении договора этого можно избежать. В целом же продукт выглядит гораздо интересней для представителей бизнеса, чем кредиты.