Спрос на выгодные кредитные программы растет с каждым годом. Физическим и юридическим лицам хочется сразу иметь хорошую квартиру, машину, путешествовать и организовывать свой бизнес.

Именно для этого стоит знать, где оформить выгодный кредит наличными с минимальными процентными ставками, требованиями и приемлемыми условиями.

Условия предоставления

Для получения выгодного кредита наличными, банк выдвигает конкретные условия.

Условия	Разъяснение
Кредитная история	Положительная, без просрочек по других кредитным обязательствам
Рассмотрение заявки	От 1 до 5 рабочих дней
Принятие анкеты	В режиме онлайн или в отделении банка
Подписание кредитного договора	Лично заемщиком в присутствии кредитного специалиста, для передачи в банк одного экземпляра кредитного договора
Обеспечение	Залоговое имущество или недвижимости в зависимости от требуемой суммы
Цели	Любые, без предоставления подтверждения расходования причин средств

В индивидуальном порядке банк вправе потребовать поручителя и документальное подтверждение дохода с копией трудовой книжки.

Чем более количество документов будет представлено, тем больше шансов получить займ с минимальной процентной ставкой.

Видео: Сбербанк

Требования к получателю

Финансовые организации выдвигают к будущим заемщикам ряд обобщенных требований, необходимых для получения права заполнения заявки и кредитования в том иди ином банке.

Требование	Разъяснение
Возраст	От 21 до 65 лет
Доход	— справка 2 НДФЛ или по форме банка; — выписка по счету; — банковская карта любого банка
Стаж	Не менее 3-6 месяцев на последнем месте и не
Сумма кредита	До 3000000 рублей
Сроки пользования займом	До пяти лет

Банки в первую очередь обращают внимание на платежеспособность клиента, чтобы он смог выполнять свои обязательства и сумма минимального платежа составляла не более 40% от ежемесячного дохода.

Кредитная нагрузка рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от уровня заработка заемщика и его ежедневных растрат.

В каком банке выгодно взять кредит наличными

Среди наиболее выгодных предложений банков, чей процент по кредиту является конкурентным, можно выделить следующие финансовые учреждения.

Название	Сумма кредита (в рублях)	Процентная ставка
Сбербанк	До 1,5 млн.	17,5 – 22,5%
Россельхозбанк	До 1 млн.	18,5 – 21,5%
Газпром	До 3 млн.	15,5 – 17%
Альфа-Банк	До 2 млн.	15,99 – 22,9%
Банк Москвы	До 3 млн.	19,99 – 21,9%

Все кредитные предложения рассчитаны сроком от трех до пяти лет. Допускается досрочное погашение займа. Цели кредитования могут быть любыми.

Пенсионерам

Ежемесячное получение пенсии на карту конкретного банка, открывает большие преимущества для пенсионеров в получении кредита на выгодных условиях.

Возраст заемщика должен достичь пенсионного порога и не должен быть больше 65-70 лет на момент погашения займа.

Название финансового учреждения	Сумма кредита (в рублях)	Процентная ставка	Сроки (месяцев)
Совкомбанк	100000	12%	12
Почта банк	20000 — 150000	19,5%	3 — 36
ВТБ 24	До 1000000	17,5	индивидуально
Сбербанк	15000 – 3000000	14,5%	5 лет
Альфа-Банк	10000 — 250000	14 – 22%	35
Россельхозбанк	10000 — 500000	16,75 – 18,75%	1 — 84

Основным требованиям является представление пенсионного удостоверения, СНИЛСа и соответствие возрасту.

Без справок

Справка с места работы не может быть представлена студентами, пенсионерами, индивидуальными предпринимателями, поэтому возможно подтвердить доход следующим образом:

• карта стороннего банка;
• выписка по счету;
• квитанции об оплате коммунальных услуг;
• налоговые декларации;
• документы права собственности на имущество.

На таких условиях можно воспользоваться следующими предложениями.

Способ кредитования	Сумма кредита	Процентная ставка
Кредитная карта	От 5000 рублей	От 23%
Экспресс-займы	От 2000 рублей	От 1 % в сутки
Ломбарды	В зависимости от оценки стоимости залогового имущества	От 10% от суммы займа в месяц

Чем меньше клиент предоставит документов, тем больше процент переплаты по кредиту и, соответственно, размер переплаты.

Без обеспечения

На таких условиях банки выдают кредиты на небольшой срок, тщательно изучая трудовую деятельность будущих клиентов.

Название	Сумма (в рублях)	Процентная ставка	Сроки
ОТП банк	До 200000	13,9 – 16,9%	12 месяцев
Сбербанк и ВТБ 24	500000 — 750000	17%	До 5 лет
Номос-Банк и Юниаструм Банк	800000 — 900000	20 – 25%	До 5 лет

За выдачу кредита может взиматься комиссия в размере 2% от суммы займа.

Для ИП

Индивидуальные предприниматели должны вести свою деятельность не менее 6 месяцев и сдавать налоговые декларации с показателями о получении прибыли.

Плюсом считается наличие имущество на балансе и внушительный уставной капитал.

Название	Сумма (в рублях)	Процентная ставка
Сбербанк	До 3 млн.	13,94 %
Альфа-Банк	До 6 млн.	14%
Номос-Банк	До 3 млн.	14%
Центр-Инвест	До 500000	15%
Ак Барс	До 2 млн.	17,5%
Зенит	До 1 млн.	20%

Кредитные программы позволяют выбрать наиболее выгодное предложение. В Сбербанке отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии.

Для оформления необходимы учредительные документы и по хозяйственной деятельности, финансовая отчетность. В Альфа-Банке потребуют внесение единовременной комиссии в размере 2% от суммы выданного займа.

В ВТБ 24 можно взять кредит ИП без необходимости открытия расчетного счета и залога.

Как оформить

Для оформления кредита наличными можно воспользоваться онлайн заявкой или лично посетить отделение банка:

• заполнить анкету;
• указать все достоверные данные, включая информацию из паспорта, сведения о трудовой деятельности, номера телефонов, название организации, фамилия руководителя, размер заработной платы;
• отправить заявку на рассмотрение;
• дождаться ответа сотрудника по смс-сообщению или путем телефонного звонка

При помощи онлайн калькулятора можно рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа. Кредитный договор подписывается только в отделении финансового учреждения с подписями заемщика и кредитора, а также печатью организации.

Пакет документов

В список документов, которые требует большинство банков, входит.

Сведения	Разъяснения
Паспорт	Действующий оригинал с копией всех страниц
Второй документ по выбору	— загранпаспорт; — водительское удостоверение; — военный билет; — банковская карта; — пенсионное удостоверение; — ИНН; — СНИЛС
Справка с места работы	— форма 2 НДФЛ или по форме банка
Трудовая книжка	Копи всех страниц, заверенных работодателем с соответствующей записью о продолжении трудовой деятельности по настоящий период

Только участники зарплатного проекта могут предъявить только паспорт для оформления кредита. Во всех остальных случаях финансовая организация выдвигает индивидуальные требования к списку документа.

Погашение займа

В кредитном договоре указывается точная дата оплаты кредита. Как правило, она совпадает со временем подписания документа и переносится на следующий месяц.

Если кредитный договор подписан 11 июля, то датой внесения ежемесячного платежа по займу переносится на 11 августа, если это не выходной или праздничный день.

Внести деньги на кредитный счет можно следующими способами:

• аннуитетными или дифференцированными платежами;
• отделения банка;
• терминалы и банкоматы;
• электронные системы самообслуживания;
• почтовые отделения;
• интернет-банкинг.

Несвоевременное исполнение обязательств по кредиту понесет за собой начисление банком штрафных санкций и пеней.

Вносить деньги следует заблаговременно, так как некоторые способы проведения платежа могут требовать до пяти суток, чтобы зачислить требуемую сумму на нужный счет. Необходимо использовать личные реквизиты – номер счета или кредитного договора.

Плюсы и минусы

Выбирая банки для выгодного кредитования, следует учитывать положительные и отрицательные стороны:

• при предоставлении полного пакета документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки можно получить кредит с пониженной процентной ставкой и увеличенной суммой лимита;
• при удачном выполнении своих обязательств перед банком можно рассчитывать на лояльные требования;
• кредитование рассчитано только на лиц, имеющих хорошую кредитную историю без просрочек по другим обязательствам;
• сниженные ставки рассчитаны только на тех, заемщиков, которые могут предоставить полный пакет документов.

Собрав все сведения о себе и документально их подтвердить, банк предлагает достаточно выгодные ставки и сроки по кредитам.

Чтобы как можно выгоднее получить кредит наличными, достаточно заполнить анкету и заполнить полный пакет документов. Для таких клиентов предусмотрены займы с повышенным лимитом по сниженным процентам переплаты. При повторном обращении можно рассчитывать на более лояльные требования и персональные предложения.