Как подать в Транс банк заявку и взять кредит наличными

Часто клиенты сталкиваются с необходимостью получения крупной суммы в долг для ремонта в квартире, оплаты туристической путевки, приобретения бытовой мебели и другие расходы. Откладывать такие траты не всегда получается и выручить смогут банковские кредиты наличными, выдаваемые различными банками, например, ТрансКапитал.

О банке

ТрансКапиталБанк был основан в 1992 году, однако основное развитие кредитной организации началось только в 1999. Головной офис компании располагается в Москве, помимо него имеется развитая сеть отделений, сосредоточенных главным образом в центральной части России.

Транс Банк имеет относительно средние размеры и постоянно развивается. Большое внимание уделяется розничным клиентам, которые могут воспользоваться кредитами, вкладами, переводами и карточными продуктами.

Помимо офисов и отделений для клиентов работает собственная сеть терминалов и банкоматов, в которую входит более 200 устройств. На текущий момент ТКБ выступает санатором Инвестторгбанка и проводит присоединение этой кредитной организации.

Условия

Кредитная организация предлагает удобные условия для всех категорий клиентов. Некоторым заемщикам доступны специальные предложения, позволяющие получить более выгодные ссуды. Ознакомиться с полными условиями можно на официальном сайте.

Потребительский кредит от ТрансКапиталБанка может быть направлен на совершенно любые цели. От заемщика не требуется предоставление отчетов по использованию денежных средств.

Получить ссуду можно без обеспечения. При этом ее максимальный размер может достигать 1-1,5 млн. рублей. Если клиент хочет взять в банке больше денег в долг, то ему придется найти поручителя или заложить автомобиль, что позволит увеличить ссуду до 3 млн. рублей.

Для пенсионеров действуют специальные условия кредитования, позволяющие взять в долг не более 250 тысяч рублей.

Отличительная черта условий Транс Банка – возможность привлечения созаемщика, которым может выступить любое физическое лицо. Это удобно, если собственных доходов клиента недостаточно для получения необходимой суммы.

Максимальный срок, на который может быть предоставлена ссуда, составляет 5 лет, а минимальный – 6 месяцев, причем допускается досрочное погашение, как полностью всей суммы долга, так и частично. При этом следует соблюдать правила, установленные в банке.

Рассматривается в Транс Банке заявка на кредит наличными в течение одной недели. Это время необходимо для проведения проверки документов и анализа платежеспособности заемщика специалистами кредитной организации.

По желанию клиента возможно подключение страховой защиты. В этом случае банк снизит процентную ставку на 2%, так как риски будут снижены. При наступлении страхового случая все оплаты по кредиту будет совершать страховая компания.

Таблица. Основные условия кредитования.

Сроки кредитованияОт 6 месяцев до 5 лет
СуммыЗависят от категории заемщика:

·         1 млн. рублей для новых клиентов;

·         1,5 млн. руб. для заемщиков с положительной историей без обеспечения и 3 млн. с поручительством или залогом автомобиля;

·         250000 р. для пенсионеров

СтрахованиеПо желанию, влияет на ставку
Дополнительные комиссииНет
Рассмотрение заявкиЗа 7 дней
Возможность привлечение созаемщикаДа
ОбеспечениеНеобязательно, но возможно при крупных суммах

Видео: Председатель банка

Как оформить в Транс банке заявку на кредит наличными?

В кредитной организации всегда уделяли большое внимание удобству оформления кредита. Для ускорения процедуры оформления клиентам предлагается заполнить заявку в полной или краткой форме на сайте кредитной организации без визита в офис.

Рассмотрим, какие данные указываются в краткой заявке:

  • желаемая сумма и срок кредита;
  • ФИО и дата рождения;
  • информация о гражданстве;
  • дата трудоустройства;
  • телефон и адрес почты для связи.

Подтвердив телефонный номер через СМС можно перейти к заполнению полной формы или отправить заявку и уточнить все данные со специалистом по телефону.

Дополнительно в полной форме указывается следующая информация:

  • адрес проживание;
  • данные о работодателе и уровне дохода;
  • паспортные данные заемщика.

Когда заявка будет одобрена, можно обращаться в офис с пакетом документов для окончательного оформления.

Рассмотрим этапы оформления кредита в отделении банка:

  • подписание заявления анкеты;
  • передача пакета документов;
  • получение окончательного одобрения;
  • подписание договора и заключение сделки.

Требования к заемщику

Во всех банках действуют достаточно стандартные требования к заемщику. Прежде всего, для получения кредита необходимо гражданство России и постоянная регистрация в любом регионе страны.

Место работы заемщика должно располагаться в регионе, где имеются отделения банка. Общий трудовой стаж при этом необходим от 1 года, а на последнем месте клиент должен трудиться не меньше 3 месяцев.

Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Пенсионеры могут получить ссуду, если на момент погашения долга они моложе 75 лет и только в рамках специализированной программы, имеющей ограничение по сумме.

Получить деньги в долг с плохой кредитной историей возможно, но в этом случае банк обязательно затребует привлечение поручителя или созаемщика, соответствующего требованиям организации.

Важно! Отличительной чертой программ от ТКБ является возможность оформления кредита индивидуальными предпринимателями, при этом изменяется список необходимых документов.

Таблица. Требования к потенциальным заемщикам.

ВозрастОт 21 до 60 лет, по специальным программам до 75 лет
ГражданствоРФ
РегистрацияПостоянная в любом регионе
Место работыВ регионе присутствия банка
Общий стажОт 1 года
Стаж на последнем месте работыОт 3 месяцев
Кредитная историяПри привлечении поручителей и/или созаемщиков возможно получение ссуды при любой КИ

Необходимые документы

Все клиенты в банке разделяются на несколько категорий, имеющие различные требования к пакету документов. Зарплатным клиента для оформления ссуды будет достаточно одного паспорта.

Если клиент является индивидуальным предпринимателям, то в пакет документов войдут дополнительно:

  • свидетельства ИНН и ОГРН;
  • декларации за прошлый календарный год и истекшие месяцы текущего;
  • лицензии, удостоверения и патенты.

Работающие по найму, граждане представляют в банк копию трудовой книжки или контракта, заверенную у работодателя, а также справку о заработной плате. Доход можно подтвердить по форме банка (скачать) или 2 НДФЛ.

Пенсионеры представляют удостоверение и справку из ПФР о размере пенсии или выписку с банковского счета. Этой категории клиентов документы с места работы приносить в отделение не обязательно.

Сравним в следующей таблице списки необходимых документов для разных категорий заемщиков.

Зарплатные клиентыДругие клиенты, работающие по наймуПенсионерыИндивидуальные предприниматели
ПаспортПаспорт, справка о ЗП, копия трудовой книжкиПаспорт, справка о размере пенсии или выписка со счета, удостоверение ПФР, документы подтверждающие занятость (при наличии)Паспорт, свидетельства ИНН и ОГРН, налоговые декларации за прошлый год и истекшие месяцы текущего

Процентная ставка

Базовая процентная ставка по кредитам на срок до 3 лет составляет 21% годовых, а при кредитовании на период до 5 лет – 22% годовых. Если заемщик является пенсионерам, то для него устанавливается базовая ставка в 21%, независимо от срока кредитования.

Если клиент хочет снизить процентную ставку на 2%, то он может подключить тариф «Выгодный». За услугу придется сразу заплатить комиссию в 4% от суммы. При подключении к добровольным программам страхования ставка тоже снижается на 2%.

Дополнительную скидку могут получить заемщики, отнесенные банком к категории «Партнер», «Престиж» или «Премиум». Размер скидки составляет от 0,5 до 2 процентных пунктов.

Погашение кредита

Естественно, что любой кредит необходимо оплачивать. Делать это необходимо в соответствии с графиком платежей.

Внести платеж можно одним из следующих способов:

  • интернет-банк или платежный терминал ТКБ;
  • безналичный перевод из любой кредитной организации;
  • наличными через перевод по системам Киви, Золотая Корона или Рапида;
  • электронными деньгами через Яндекс.Деньги.

Преимущества и недостатки

Рассказывая о кредитном продукте, стоит обязательно остановиться на его плюсах и минусах.

К преимуществам кредитов от Транс Банка можно отнести следующее:

  • возможность отказа от страховки;
  • кредитование не только работающих по найму граждан, но и ИП и пенсионеров;
  • относительно небольшой набор необходимых документов, особенно для зарплатных клиентов;
  • снижение ставок при подключении дополнительных услуг;
  • привлечение по желанию клиента созаемщика.

Среди минусов продукта отметим:

  • повышение ставки при отказе от страхования;
  • дополнительная комиссия за снижение ставки;
  • длительное рассмотрение заявки.

Кредиты от Транс банка подойдут клиентам, которые готовы подождать полной проверки документов, но при этом хотят получить четкие и понятные ставки и высокое качество обслуживания. Особенный интерес они представляют для тех, кто получает через ТКБ заработную плату за счет уменьшенного пакета документов.

  Категории:
  1. Мария
    Июль 30, 11:37 #1 Мария Author

    Пользуюсь услугами банка уже несколько лет. В июне обратилась за кредитом уже в третий раз. Нравятся гибкий подход к клиентам и возможность повлиять на процентную ставку с помощью дополнительных услуг, хотя за них приходится платить комиссию.

    Ответить
  2. Виктор
    Август 16, 11:38 #2 Виктор Author

    Обращался и уже даже закрыл в банке кредит. При досрочном погашении мне были непонятны суммы. Сотрудники в офисе все рассчитали и объяснили, в результате на операцию у меня ушло буквально несколько минут, а других учреждениях обычно это занимает несколько дней.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваши данные будут в безопасности! Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.